International Financial Services Centres Authority (Insurance Intermediary) Regulations, 2021

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6004 GI/2021 (1) रजिस्ट्री सं. डी.एल.- 33004/99 REGD. No. D. L.-33004/99 xxxGIDHxxx xxxGIDExxx असाधारण EXTRAORDINARY भाग III—खण् ड 4 PART III—Section 4 प्राजधकार से प्रकाजित PUBLISHED BY AUTHORITY अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधसूचना गांधीनगर, 18 अक्तूबर, 2021 अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 आई.एफ.एस.सी.ए./2021-22/िी.एन./रेग्यु. 017.—अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण, बीमा अजधजनयम, 1938 की धारा 42घ और 42ङ के साथ पठित अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019 की धारा 12 और धारा 13 के साथ पठित धारा 28 की उपधारा (1) द्वारा प्रदत्त िजक्तयों का प्रयोग करते हुए, जनम्नजलजखत जिजनयम बनाता है, अथाात्:- अध्याय 1 प्रारंजभक 1. संजिप्त नाम और प्रारंभ (1) इन जिजनयमों का संजिप्त नाम अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 है। (2) ये रािपत्र में उनके प्रकािन की तारीख से प्रित्त होंगे। 2. उद्देश्य: इन जिजनयमों का उद्देश्य ककसी अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र में बीमा मध्यिर्तायों के रजिस्ट्रीकरण और प्रचालन की प्रकिया को अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण, अजधजनयम, 2019(2019 का 50) के जिजनयमनकारी कायािेत्र में लाना है। 3. पठरभाषाएं- (1) इन जिजनयमों िब तक कक संदभा से अन्द्यथा अपेजित न हो, इसमें पठरभाजषत पदों के िही अथा होंगे िो उनके नीचे कदए गए हैं और सिातीय अजभव्यजक्तयों का अथाान्द्ियन तदनुसार ककया िाएगा – सं. 481] नई कदल्ली, बुधिार, अक् तूबर 20, 2021/आजश् िन 28, 1943 No. 481] NEW DELHI, WEDNESDAY, OCTOBER 20, 2021/ASVINA 28, 1943 सी.जी.-जी.जे.-अ.-20102021-230559 CG-GJ-E-20102021-230559 2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (क) “अजधजनयम” से अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019 (2019 का 50) अजभप्रेत है; (ख) “आिेदक” से अजभप्रेत है – (i) ऐसा कोई मध्यिती या बीमा मध्यिती, िो आई.आर.डी.ए.आई. के पास रजिस्ट्रीकतत है; (ii) ऐसा जिदेिी बीमा मध्यिती, िो अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत है; (iii) ऐसी भारतीय कंपनी, िो कंपनी अजधजनयम, 2013 के अधीन जनगजमत है या कोई फमा या कोई सहकारी सोसाइटी; या (iv) ऐसा जनगजमत जनकाय, िो भारत के बाहर ककसी देि की जिजधयों के अधीन जनगजमत है। (ग) “प्राजधकतत सत्यापनकताा” से कोई ऐसा व्यजक्त अजभप्रेत है, िो बीमा मध्यिती द्वारा टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजत के माध्यम से बीमे की याचना करने और उसे उपाप्त करने के जलए जनयोजित है; (घ) “प्राजधकरण” से अजधजनयम की धारा 4(1) के अधीन स्ट्थाजपत अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजभप्रेत है; (ङ) “ब्रोकर अर्हात व्यजक्त” से ऐसा व्यजि अजभप्रेत है, िो बीमा कारबार की याचना करने और उसे उपाप्त करने में लगे बीमा ब्रोकर का एक कमाचारी या जनदेिक है और जिसने प्रजििण पूरा ककया है और प्राजधकरण द्वारा उसके जलए यथा-जिजनर्दाि परीिा उत्तीणा की है; (च) “प्रमाणपत्र” से इन जिजनयमों के अधीन प्राजधकरण द्वारा मध्यिती या बीमा मध्यिती के रूप में काया करने के जलए प्रदान ककया गया रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र अजभप्रेत है; (छ) “जिजिध ब्रोकर” से प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत ऐसा बीमा ब्रोकर अजभप्रेत है, िो बीमाकतााओं और/या पुनबीमाकतााओं के साथ अपने ग्राहकों के जलए ककसी पाठरश्रजमक और/या ककसी फीस के जलए बीमा और/या पुनबीमा की याचना करता है और उसकी व्यिस्ट्था करता है और/या इन जिजनयमों के अधीन यथा-अनुज्ञात िोजखम प्रबंधन सेिाएं प्रदान करता है; (ि) “कारपोरेट अजभकताा” से प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत ऐसा व्यजक्त अजभप्रेत है, िो बीमा कारबार की याचना करने और सेिा प्रदान का काया करता है; (झ) “प्रत्यि ब्रोकर” से प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत ऐसा बीमा ब्रोकर अजभप्रेत है, िो बीमाकतााओं के साथ अपने ग्राहकों के जलए ककसी पाठरश्रजमक और/या ककसी फीस के जलए बीमा कारबार की याचना करता है और उसकी व्यिस्ट्था करता है और/या इन जिजनयमों के अधीन यथा-अनुज्ञात िोजखम प्रबंधन सेिाएं प्रदान करता है; (ञ) “घरेलू टैठरफ िेत्र” या “डी.टी.ए.” का िही अथा है िो जििेष आर्थाक िेत्र अजधजनयमन, 2005(2005 का 28) की धारा 2(i) के अधीन उसका है; (ट) “एफ.ए.टी.एफ. सम्मत अजधकार-िेत्र” से जित्तीय कारािाई कायादल द्वारा अनुिंजसत धनिोधन और आंतकिाद का जित्तपोषण और प्रसार की रोकथाम के संबंध में अंतरराष्ट्रीय मानकों के सम्मत अजधकार-िेत्र अजभप्रेत है; (ि) “टी.पी.ए. द्वारा स्ट्िास्ट््य सेिाएं” से इन जिजनयमों की अनुसूची-II के भाग-घ के खंड (1) में उजल्लजखत सेिाएं अजभप्रेत हैं; (ड) “अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र बीमा कायाालय” या “आई.आई.ओ.” का िही अथा है िो आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा कारबार का रजिस्ट्रीकरण) जिजनयम, 2021 की धारा 3(1)(ट) के अधीन उसका है; (ढ) “बीमा अजधजनयम” से बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) अजभप्रेत है; (ण) “बीमा ब्रोकर” से इन जिजनयमों के अधीन प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत ऐसा व्यजक्त अजभप्रेत है, िो एक प्रत्यि ब्रोकर, एक पुनबीमा ब्रोकर या एक जिजिध ब्रोकर है; (त) “बीमा सैल्फ नेटिका प्लेटफामा” से ककसी मध्यिती या बीमा मध्यिती द्वारा बीमा या पुनबीमा कारबार के जितरण, उपापन या याचना करने के प्रयोिन के जलए स्ट्थीजपत एक इलैक्राजनक प्लेटफामा अजभप्रेत है; (थ) इन जिजनयमों के प्रयोिनों के जलए “बीमाकताा” से बीमा या पुनबीमा कारबार या दोनों में संव्यिहार करने के जलए ककसी देि की जिजध के अधीन जनगजमत और अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण के पास सम्यक् रूप से रजिस्ट्रीकतत कोई इकाई अजभप्रेत है; (द) “मध्यिती या बीमा मध्यिती” सामूजहक रूप से बीमा ब्रोकर, कारपोरेट अजभकताा, बीमा सिेिक और हाजन जनधाारक, पर- व्यजक्त प्रिासक और ऐसे अन्द्य मध्यिती के प्रजत जनदेि करेगा, िो प्राजधकरण समय-समय पर जिजनर्दाि करे; (ध) “आई.एफ.एस.सी. बीमा मध्यिती कायाालय” या “आई.आई.आई.ओ.” से अजधजनयम की धारा 3 की उपधारा (1) के खंड (ग) में जनर्दाि ऐसी जित्तीय संस्ट्था अजभप्रेत है, िो प्राजधकरण के पास मध्यिती या बीमा मध्यिती के, िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाि करे, कियाकलाप करने के जलए रजिस्ट्रीकतत है; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 3 (न) “बीमा सिेिक और हाजन जनधाारक” से इन जिजनयमों के अधीन बीमा की संजिदाओं के अधीन हाजनयों से संबंजधत सेिाएं प्रदान करने के जलए प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत कोई व्यजक्त अजभप्रेत है; (प) “आई.आर.डी.ए.आई.” से बीमा जिजनयामक और जिकास प्राजधकरण अजधजनयम, 1999 (1999 का 41) की धारा 3 के अधीन स्ट्थाजपत भारतीय बीमा जिजनयामक और जिकास प्राजधकरण अजभप्रेत है; (फ) “अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र” या “आई.एफ.एस.सी.” का िही अथा है िो अजधजनयम की धारा 3(1)(छ) के अधीन उसका है; (ब) “प्रमुख प्रबंधकीय कार्माक” या “के.एम.पी.” का िही अथा है िो कंपनी अजधजनयम, 2013 का धारा 2(51) के अधीन उसका है; (भ) “प्रधान अजधकारी” से आई.आई.आई.ओ. का ऐसा कमाचारी अजभप्रेत है, िो ऐसे मध्यिती द्वारा उसके प्रबंधन, प्रिासन और प्रचालन के जलए ककए गए जिजनश्चयों के जलए उत्तरदायी है और िाखा कायाालय के रूप में रजिस्ट्रीकतत आई.आई.आई.ओ. की दिा में उसका अथाान्द्ियन “िाखा प्रमुख” के रूप में ककया िाएगा; (म) “जिजनयम” से अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 अजभप्रेत हैं; (य) “पुनबीमा ब्रोकर” से प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत ऐसा बीमा ब्रोकर अजभप्रेत है, िो बीमाकतााओं और/या पुनबीमाकतााओं के साथ अपने ग्राहकों के जलए ककसी पाठरश्रजमक और/या ककसी फीस के जलए पुनबीमा की याचना करता है और उसकी व्यिस्ट्था करता है और/या इन जिजनयमों के अधीन यथा-अनुज्ञात िोजखम प्रबंधन सेिाएं प्रदान करता है; (कक) “िोजखम प्रबंधन” से बीमा ब्रोकर द्वारा अपने ग्राहकों को ग्राहक के फायदे के जलए बीमा िोजखम प्रबंधन सेिाएं प्रदान करना अजभप्रेत है, अथाात्, िोजखम जनधाारण, िोजखम सलाह, िोजखम िमन या िोजखम न्द्यूनीकरण; (खख) “एस.ई.जैड” का िही अथा है िो जििेष आर्थाक िेत्र अजधजनयम, 2005(2005 का 28) की धारा 2(यक) के अधीन उसका है; (गग) “जिजनर्दाि व्यजक्त” से ककसी कारपोरेट अजभकताा का ऐसा प्रत्यि कमाचारी अजभप्रेत है, िो ककसी कारपोरेट अजभकताा की ओर से बीमा कारबार की याचना करने और/या उसका उपापन करने के जलए उत्तरदायी है; (घघ) “टेलीमाकेटर” से टेलीकॉम कमर्िायल कम्युजनकेिन्द्स कस्ट्टमर प्रेफ्रेंस रेग्युलेिन्,, 2010 के अध्याय III के अधीन भारतीय दूरसंचार जिजनयामक प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत कोई इकाई अजभप्रेत है; (ङङ) “पर-व्यजक्त प्रिासक” या “टी.पी.ए.” से ऐसा व्यजक्त अजभप्रेत है, िो प्राजधकरण के पास इस रूप में रजिस्ट्रीकतत है और जिसे ककसी बीमाकताा द्वारा इन जिजनयमों की अनुसूची-II के भाग-घ के खंड (1) में जनर्दाि स्ट्िास्ट््य सेिाएं प्रदान करने के जलए फीस या पाठरश्रजमक पर जनयोजित ककया गया है। (2) उन िब्दों और पदों के, िो इन जिजनयमों में प्रयुक्त हैं और पठरभाजषत नहीं हैं ककन्द्तु अजधजनयम या अजधजनयम की पहली अनुसूची में उजल्लजखत अजधजनयमों में या उनके अधीन बनाए गए ककन्द्हीं जनयमों या जिजनयमों में पठरभाजषत है, िही अथा होंगे िो उन अजधजनयमों, जनयमों या जिजनयमों या, यथाजस्ट्थजत, ककसी कानूनी उपांतरण या उसकी पुनअाजधजनयजमजत में िमिः उनके हैं। अध्याय 2 बीमा मध्यिती का रजिस्ट्रीकरण 4. रजिस्ट्रीकरण – (1) बीमा मध्यिती के रूप में काया करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने हेतु आिेदन जनम्नजलजखत प्रिगों में में ककसी एक प्रिगा के जलए ककया िाएगा: (क) बीमा जितरक: (i) जिजिध ब्रोकर; (ii) कारपोरेट अजभकताा; (iii) प्रत्यि ब्रोकर; (iv) पुनबीमा ब्रोकर; (ख) बीमा क्लेम (दािा) सेिा प्रदाता: (i) सिेिक और हाजन जनधाारक; 4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ii) पर-व्यजक्त प्रिासक; स्ट्पिीकरण: भारत के बाहर ककसी अजधकार-िेत्र में ऐसे ककसी कायाकलाप को करने के जलए, िो कक उप-जिजनयम (1) में जनर्दाि बीमा मध्यिर्तायों द्वारा, चाहे िह ककसी भी नाम से ज्ञात हो, ककया िा सकता है, बीमा मध्यिती के रूप में रजिस्ट्रीकतत या अनुज्ञप्त कोई आिेदक भी ऐसे प्रिगा के अधीन रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने के जलए आिेदन कर सकेगा। (2) ऐसा आिेदक, िो आई.आर.डी.ए.आई. के पास मध्यिती या बीमा मध्यिती के रूप में रजिस्ट्रीकतत है और ककसी आई.एफ.एस.सी. में ककसी अजनगजमत रूप में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने का इच्छुक है, जनम्नजलजखत अपेिाओं को पूरा करेगा: (क) िह आई.आर.डी.ए.आई. द्वारा िारी ककया गया कोई ऐसा जिजधमान्द्य रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र धारण करता है, जिसे िापस नहीं जलया गया है, रद्द या जनलंजबत नहीं ककया गया है; (ख) उसने ऐसे प्रिगा में, जिसके जलए िह रजिस्ट्रीकतत है, बीमा मध्यिती के रूप में काया ककया है; और (ग) उसने आर.आई.डी.ए.आई. से आई.एफ.एस.सी. में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने के जलए “अनापजत्त प्रमाणपत्र” अजभप्राप्त कर जलया है। (3) ऐसा आिेदक, िो भारत के बाहर ककसी अजधकार-िेत्र में बीमा मध्यिती के रूप में रजिस्ट्रीकतत या अनुज्ञप्त है और ककसी आई.एफ.एस.सी. में ककसी अजनगजमत रूप में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने का इच्छुक है, जनम्नजलजखत अपेिाओं को पूरा करेगा: (क) िह अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण द्वारा िारी ककया गया कोई ऐसा जिजधमान्द्य रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र धारण करता है, जिसे िापस नहीं जलया गया है, रद्द या जनलंजबत नहीं ककया गया है; (ख) उसने ऐसे प्रिगा में, जिसके जलए िह रजिस्ट्रीकतत है, बीमा मध्यिती के रूप में काया ककया है; (ग) िह ककसी एफ.ए.टी.एफ. सम्मत अजधकार-िेत्र या देि से है; (घ) िह ऐसे ककसी राष्ट्रीय जिजनयमनकारी पठरिेि में रजिस्ट्रीकतत या प्रमाजणत है, जिसके साथ भारत सरकार ने दोहरे कराधान पठरििान करार पर हस्ट्तािर ककए हैं; और (ङ) उसने अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी जनकाय से आई.एफ.एस.सी. में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने के जलए “अनापजत्त प्रमाणपत्र” अजभप्राप्त कर जलया है। (4) उप-जिजनयम (2) और उप-जिजनयम (3) में उजल्लजखत प्रिगों के अंतगात न आने िाली ऐसी कोई इकाई, िो कक कंपनी अजधजनयम, 2013 के अधीन जनगजमत एक कंपनी, या कोई फमा या कोई सहकारी सोसाइटी या भारत के बाहर ककसी देि की जिजध के अधीन जनगजमत कोई जनगजमत जनकाय है, जनम्नजलजखत अपेिाओं को पूरा करेगी: (क) आिेदक की, जिजनयम 13 में यथा-जिजहत न्द्यूनतम िुद्ध संपजत्त या समादत्त साम्या पूंिी, िो कोई भी लागू हो, होगी (ख) आिेदक ककसी एफ.ए.टी.एफ. सम्मत अजधकार-िेत्र या देि से है; और (ग) आिेदक ऐसे ककसी राष्ट्रीय जिजनयमनकारी पठरिेि में रजिस्ट्रीकतत या प्रमाजणत है, जिसके साथ भारत सरकार ने दोहरे कराधान पठरििान करार पर हस्ट्तािर ककए हैं। (5) ऊपर उप-जिजनयम (4) के अधीन जिजनर्दाि आिेदक, जनम्नजलजखत जिजधक रूप में कोई आई.आई.आई.ओ. स्ट्थाजपत कर सकेंगे: (क) जिजिध ब्रोकर, प्रत्यि ब्रोकर या पुनबीमा ब्रोकर के रूप में रजिस्ट्रीकरण के जलए – (i) कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) के अधीन जनगजमत कोई कंपनी; \ (ii) सहकारी सोसाइटी अजधजनयम, 1912 (1912 का 2) के अधीन या ककसी राज्य में तत्समय प्रित्त सहकारी सोसाइठटयों से संबंजधत ककसी अन्द्य जिजध के अधीन या बहुराज्य सहकारी सोसाइटी अजधजनयम, 1984(1984 का 51) के अधीन रजिस्ट्रीकतत कोई सहकारी सोसाइटी; (iii) सीजमत दाजयत्ि भागीदारी अजधजनयम, 2008(2009 का 6) के अधीन गठित कोई सीजमत दाजयत्ि भागीदारी; या (iv) ककसी अन्द्य जिजधक रूप में, िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। (ख) कारपोरेट अजभकताा के रूप में रजिस्ट्रीकरण के जलए – (i) कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) के अधीन जनगजमत कोई कंपनी; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 5 \ (ii) सहकारी सोसाइटी अजधजनयम, 1912 (1912 का 2) के अधीन या ककसी राज्य में तत्समय प्रित्त सहकारी सोसाइठटयों से संबंजधत ककसी अन्द्य जिजध के अधीन या बहुराज्य सहकारी सोसाइटी अजधजनयम, 1984(1984 का 51) के अधीन रजिस्ट्रीकतत कोई सहकारी सोसाइटी; (iii) सीजमत दाजयत्ि भागीदारी अजधजनयम, 2008(2009 का 6) के अधीन गठित कोई सीजमत दाजयत्ि भागीदारी; (iv) बीमा अजधजनयम की धारा 2 के खंड (4क) में यथा-पठरभाजषत कोई बैंककारी कंपनी; (v) आई.एफ.एस.सी. में स्ट्थाजपत कोई बैंककारी यूजनट; (vi) प्रादेजिक ग्रामीण बैंक अजधजनयम, 1976 (1976 का 21) की धारा 3 के अधीन स्ट्थाजपत कोई प्रादेजिक ग्रामीण बैंक; (vii) सहकारी सोसाइटी अजधजनयम, 1912 के अंतगात आने िाला कोई सूक्ष्म उधारदाता जित्त संगिन या आर.बी.आई. के पास रजिस्ट्रीकतत कोई गैर-बैंककारी जित्तीय कंपनी; या (viii) ककसी अन्द्य जिजधक रूप में, िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। (ग) पर-व्यजक्त प्रिासक के रूप में रजिस्ट्रीकरण के जलए- (i) कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) के अधीन जनगजमत कोई कंपनी; या (ii) ककसी अन्द्य जिजधक रूप में, िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। (घ) सिेिक और हाजन जनधाारक के रूप में रजिस्ट्रीकरण के जलए – (i) कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) के अधीन जनगजमत कोई कंपनी; या (ii )सीजमत दाजयत्ि भागीदारी अजधजनयम, 2008(2009 का 6) के अधीन गठित कोई सीजमत दाजयत्ि भागीदारी; या (iii) ककसी अन्द्य जिजधक रूप में, िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 5. आिेदन पर जिचार ककया िाना – (1) ककसी आई.एफ.एस.सी. में बीमा मध्यिती के रूप में प्रचालन करने के जलए इच्छुक कोई आिेदक, प्राजधकरण को इन जिजनयमों की अनुसूची-VI में जिजनर्दाि प्ररूप में आिेदन प्रस्ट्तुत करेगा। (2) आिेदन पत्र के साथ ऐसी रीजत में और ऐसी अिजध के भीतर आिेदन फीस सजहत, अनुसूची-VI में यथा-जिजनर्दाि ऐसे अपेजित दस्ट्तािेज संलग्न ककए िाएंगे, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। (3) प्राजधकरण, जिजनयम 4 के अधीन बीमा मध्यिती के जलए ककसी आिेदन पर जिचार करते समय ऐसे सभी जिषयों को जिचार में लेगा िो बीमा मध्यिती के कतत्यों का जनिाहन करने के जलए आिश्यक हैं, जिसके अंतगात जनम्नजलजखत हैं ककन्द्तु यहां तक सीजमत नहीं हैं: (i) क्या आिेदक, बीमा अजधजनयम की धारा 42-घ की उपधारा (5) के अधीन जिजनर्दाि ककसी जनरहाता से ग्रस्ट्त है; (ii) क्या आिेदक के पास अपने कायाकलापों का दितापूिाक जनिाहन करने के जलए आिश्यक अिसंरचना, अथाात्, पयााप्त कायाालय स्ट्थान, उपस्ट्कर, प्रजिजित और समर्पात िनिजक्त और आई.टी. अिसंरचना है; (iii) क्या आिेदक या आिेदक से प्रत्यितः या अप्रत्यितः संसक्त ककसी व्यजक्त को इससे पूिा प्राजधकरण द्वारा प्रमाणपत्र या अनुज्ञजप्त प्रदान करने से इनकार ककया गया है या आिेदक ने ऐसा आिेदन िापस जलया है; स्ट्पिीकरण:- इस खंड के प्रयोिनों के जलए, “प्रत्यितः या अप्रत्यितः संसक्त” अजभव्यजक्त से ककसी फमा या ककसी कंपनी या ककसी जनगजमत जनकाय की दिा में, आिेदक का कोई सहयुक्त, कोई सहायक कंपनी, कोई अंतर-संसक्त उपिम या कोई समूह कंपनी अजभप्रेत है। इन सभी पदों के िही अथा हैं िो कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) में उनके हैं। (iv) क्या आिेदक, प्राजधकरण के समाधानप्रद रूप में जिजनयम 13 में यथा-जिजनर्दाि पूंिी और िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिाओं को पूरा करने का िचन देता है; (v) क्या आिेदक ने ऐसे प्रधान अजधकारी/िाखा प्रमुख की, िो आई.आई.आई.ओ. के कदन-प्रजतकदन के कायाकलापों या संचालन के जलए उत्तरदायी है और आिश्यक अहाता और अनुभि िाले ऐसे अन्द्य अर्हात कार्माकों की जनयुजक्त की है, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे; (vi) क्या प्रधान अजधकारी/िाखा प्रमुख/जनदेिक/संप्रिताक/अजभजहत भागीदार/सदस्ट्य/ प्रमुख प्रबंधन कार्माक/जनयंत्रक िेयरधारक उस रीजत में, िो प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाि की िाए, उपयुक्त और उजचत व्यजक्त हैं; 6 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (vii) क्या आिेदक के संप्रिताक/जनिेिक/भागीदार/अजभजहत भागीदार/सदस्ट्य/जनयंत्रक िेयरधारक आिेदक में जनिेि करने के जलए िोस जित्तीय जस्ट्थजत िाले हैं; (viii) क्या आिेदक को प्रमाणपत्र िारी करना पाजलसीधारकों के जहत में होगा। (4) प्राजधकरण, आिेदकों के ककसी जिजिि िगा के जलए ऐसी अजतठरक्त पात्रता ितें जिजनर्दाि कर सकेगा, िैसा िह उजचत समझे। (5) प्राजधकरण, ककसी आिेदक से ऐसी कोई अजतठरक्त िानकारी और/या स्ट्पिीकरण और/या दस्ट्तािेज प्रस्ट्तुत करने की भी अपेिा कर सकेगा, िो िह आिेदन के प्रिमण के प्रयोिनाथा आिश्यक समझे। (6) आिेदक ऐसी कोई अजतठरक्त िानकारी/या स्ट्पिीकरण स्ट्ितः तुरंत प्राजधकरण की िानकारी में लाएगा िो उसके आिेदन पर जिचार करने पर प्रभाि डाल सकती है। 6. रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने की ितें – इन जिजनयमों के अधीन आई.आई.आई.ओ. को प्रदान ककया गया रजिस्ट्रीकरण या रजिस्ट्रीकरण का निीकरण, अन्द्य बातों के साथ-साथ जनम्नजलजखत ितों के अध्यधीन होगा कक:- (i) िह अनन्द्य रूप से उस कारबार का जनिाहन, जिसके जलए रजिस्ट्रीकरण प्रदान ककया गया है, इन जिजनयमों की अनुसूची-II में यथा-जिजनर्दाि रीजत में करेगा; (ii) िह बीमा अजधजनयम, 1938, आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019 के उपबंधों और प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी ककए गए जिजनयमों, पठरपत्रों, कदिाजनदेिों और ककन्द्हीं अन्द्य जनदेिों का अनुपालन करेगा; (iii) िह सुसंगत ग्राहक को पहचाजनए (के.िाई.सी.) और धनिोधन रोधी(ए.एम.एल.) ऐसे कदिाजनदेिों का अनुपालन करेगा, िो प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी ककए िाएं (iv) यकद उसके द्वारा प्राजधकरण को इससे पूिा प्रस्ट्तुत की गई कोई िानकारी या जिजिजियां ककसी ताजत्िक जिजिजि की बाबत जम्या या भ्रामक पाई िाती है या पहले प्रस्ट्तुत की गई िानकारी में कोई ताजत्िक पठरितान होता है तो िह तुरंत प्राजधकरण को जलजखत में सूजचत करेगा; (v) िह अपने ग्राहकों की जिकायतों के जनिारण के जलए पयााप्त कदम उिाएगा; (vi) िह अपने संसाधनों और ब्रोकर अर्हात व्यजक्त या जिजनर्दाि व्यजक्त, िो िह जनयोजित करता है, यकद लागू हों, के अनुरूप युजक्तसंगत बीमा पाजलजसयों की याचना और उनका उपापन करेगा; (vii) िह प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाि प्ररूप में अजभलेख रखेगा जिसमें पाजलसी-िार ब्यौरे कदए िाएंगे जिसमें बीमा ब्रोकर द्वारा याजचत प्रत्येक पाजलसी को ब्रोकर अर्हात व्यजक्त या अन्द्य प्राजधकतत व्यजक्त को, िहां कहीं भी लागू हो, टैग ककया गया हो; (viii) िह ककसी भी पठरजस्ट्थजत में बीमा कारबार की याचना करने और उसके उपापन के जलए बहु-स्ट्तरीय माकेटटंग नहीं करेगा; (ix) िह इन जिजनयमों की अनुसूची-III में यथा-जिजनर्दाि आचार संजहता का अनुपालन करेगा; (x) िह ऐसी लेखा बजहयां रखेगा, िो इन जिजनयमों में जिजनर्दाि की िाएं; (xi) प्राजधकरण, रजिस्ट्रीकरण प्रदान करते समय ऐसी अजतठरक्त ितें अजधरोजपत कर सकेगा, िो िह उजचत समझे। 7. प्रमाणपत्र िारी करने की प्रकिया – (1) प्राजधकरण, इस संबंध में समाधान हो िाने के पश्चात् कक आिेदक जिजनयम 5(3) के अधीन यथा-जिजनर्दाि ितें पूरी करता है, सिाप्रथम आिेदक को अपेिाओं, अथाात्, न्द्यूनतम पूंिी जनिेि, िाखा प्रधान की प्रजििण संबंधी अपेिाओं, ितजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी और ऐसी अन्द्य अपेिाओं के बारे में, िो प्राजधकरण प्रमाणपत्र िारी करने के जलए आिश्यक समझे, जसद्धांततः अनुमोदन िारी करेगा। (2) प्राजधकरण, उप-जिजनयम (1) के अधीन अनुपालन के संबंध में और अजधजनयम, जनयमों, जिजनयमों के उपबंधों, पठरपत्रों और कदिाजनदेिों के अधीन पूरा ककए िाने के जलए अपेजित अनुपालन के संबंध में समाधान हो िाने पर इन जिजनयमों की अनुसूची-V में जिजनर्दाि प्ररूप में उस प्रिगा का कथन करते हुए, जिसके जलए रजिस्ट्रीकरण प्रदान ककया गया है, एक प्रमाणपत्र िारी कर सकेगा। (3) उप-जिजनयम (2) के अधीन प्रदान ककया गया प्रमाणपत्र, उसके िारी ककए िाने की तारीख से तीन (3) िषा के जलए तब तक जिजधमान्द्य रहेगा िब तक प्राजधकरण द्वारा उसे प्रजतसंहृत या रद्द नहीं कर कदया िाता है; (4) यकद आिेदन पर जिचार करने के पश्चात्, प्राजधकरण की यह राय है कक रजिस्ट्रीकरण प्रदान नहीं ककया िा सकता है तो िह आिेदक को कजमयां संसूजचत करेगा और उनमें सुधार करने के जलए तीस (30) कदन का समय देगा। [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 7 (5) यकद आिेदक जिजनर्दाि समय के भीतर ऐसी कजमयों में, प्राजधकरण के संतोषप्रद रूप में सुधार करने में असफल रहता है तो प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने से इनकार कर सकेगा और आिेदक को ऐसी इनकारी के जलए कारण देते हुए संसूजचत करेगा: परन्द्तु प्राजधकरण द्वारा, आिेदक को उन आधारों के बारे में, जिस पर रजिस्ट्रीकरण से इनकार ककया िाना प्रस्ट्थाजपत है, जलजखत जनिेदन करने का अिसर कदए जबना, ऐसी कोई इनकारी नहीं की िाएगी। 8. प्रचालन की व्याजप्त – (1) प्रत्यि बीमा ब्रोकर के रूप में रजिस्ट्रीकतत आई.आई.आई.ओ., आई.एफ.एस.सी. से और उसके भीतर, भारत में अन्द्य एस.ई.जैड से और भारत के बाहर से प्रत्यि बीमा कारबार के कायाकलाप करने के जलए अनुज्ञात है; (2) प्रत्यि बीमा कारबार की याचना करने के जलए रजिस्ट्रीकतत आई.आई.आई.ओ., बीमा अजधजनयम की धारा 2गख के अनुसार के जसिाय भारत में घरेलू टैठरफ िेत्र(डी.टी.ए.) से प्रत्यि बीमा कारबार की याचना नहीं करेगा; (3) जिजिध ब्रोकर या पुनबीमा ब्रोकर के रूप में रजिस्ट्रीकतत आई.आई.आई.ओ., आई.एफ.एस.सी. के भीतर, भारत में अन्द्य एस.ई.जैड में, डी.टी.ए. और भारत के बाहर पुनबीमा ब्रोकर या जिजिध ब्रोकर के कायाकलापों का जनिाहन करने के जलए अनुज्ञात है; (4) ककसी भी आई.आई.आई.ओ. को, ऐसे ककसी िगा में कारबार करने के जलए अनुज्ञात नहीं ककया िाएगा िो कक प्राजधकरण द्वारा िारी ककए गए उसके प्रमाणपत्र में अनुज्ञात नहीं है; (5) आई.आई.आई.ओ. के रूप में रजिस्ट्रीकतत टी.पी.ए., सिेिक और हाजन जनधाारक, ककसी आई.आई.आई.ओ. द्वारा िारी की गई पाजलजसयों से जभन्न और भारत के बाहर अजधिास करने िाले ककसी बीमाकताा के जलए सेिाएं प्रदान नहीं करेंगे: परन्द्तु कोई टी.पी.ए. भारतीय बीमाकताा द्वारा िारी की गई ऐसी जिदेि यात्रा पाजलजसयों और स्ट्िास्ट््य पाजलजसयों में सेिा प्रदान कर सकता है जिसके अंतगात भारत के बाहर जचककत्सा उपचार कराना या अस्ट्पताल में भती होना िाजमल है; (6) आई.आई.आई.ओ. उसे लागू जिजधयों का अनुपालन करेगा; (7) आई.आई.आई.ओ. के सभी जित्तीय संव्यिहार भारतीय रुपयों से जभन्न जनबााध रूप से संपठरितानीय जिदेिी मुरा में ककए िाएंगे। 9. प्रमाणपत्र का निीकरण – आई.आई.आई.ओ. द्वारा प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए आिेदन, प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाि निीकरण फीस सजहत इन जिजनयमों की अनुसूची-VI में जिजनर्दाि प्ररूप में प्रमाणपत्र के अिसान से कम से कम नब्बे (90) कदन पूिा प्रस्ट्तुत ककया िाएगा। परन्द्तु यकद निीकरण के जलए आिेदन प्राजधकरण के पास उस तारीख से, जिसको रजिस्ट्रीकरण प्रित्त नहीं रहता है, तीस(30) कदन पूिा नहीं पहुंचता है ककन्द्तु उस तारीख से पूिा, जिसको ऐसे रजिस्ट्रीकरण का अिसान होता है, पहुंचता है तो आई.आई.आई.ओ. िाजस्ट्त के रूप में लागू अजतठरक्त फीस का संदाय करेगा: परन्द्तु यह और कक इस जिजनयम के अधीन रजिस्ट्रीकरण के निीकरण के जलए ककसी आिेदन पर तभी जिचार ककया िा सकेगा यकद आिेदन उस तारीख से, जिसको रजिस्ट्रीकरण प्रित नहीं रहता है, साि(60) कदन की अिजध के भीतर, िाजस्ट्त के रूप में लागू अजतठरक्त फीस सजहत फाइल ककया िाता है और प्राजधकरण जिलंब के कारणों से संतुि है और उसने उसे माफ कर कदया है। परन्द्तु यह और भी कक उस तारीख से, जिसको रजिस्ट्रीकरण प्रित्त नहीं रहता है, साि(60) कदन के पश्चात् प्राप्त निीकरण आिेदन पर जिलंजबत आिेदन प्रस्ट्तुत करने की तारीख से बारह(12) मास व्यतीत होने के पश्चात् ही जिचार ककया िाएगा। तथाजप, अंतकााल के दौरान, आई.आई.आई.ओ. का प्रमाणपत्र अजस्ट्तत्ि में नहीं रहेगा और िह जिद्यमान पाजलजसयों को संजिदा की समाजप्त तक सेिा प्रदान करने के जसिाय ककसी नए कारबार की याचना नहीं करेगा। (2) रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने के जलए यथा-लागू जिजनयम 6 और जिजनयम 7 के उपबंध ककसी आई.आई.आई.ओ. के रजिस्ट्रीकरण के निीकरण के आिेदन को भी लागू होंगे। (3) ऐसा आई.आई.आई.ओ., जिसका प्रमाणपत्र समाप्त हो गया है और निीकरण के जलए लंजबत है, रजिस्ट्रीकरण के निीकरण तक जिद्यमान पाजलजसयों को सेिा प्रदान करने के जसिाय ककसी नए कारबार की याचना नहीं करेगा। (4) ककसी आई.आई.आई.ओ. का िाखा प्रमुख/प्रधान अजधकारी और/या जिजनर्दाि व्यजक्त प्रमाणपत्र के निीकरण की ईप्सा करने से पूिा ऐसा अपेजित प्रजििण पूरा करेगा, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। (5) प्राजधकरण, प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए आिेदन के प्रिमण के दौरान, आई.आई.आई.ओ. से अजतठरक्त िानकारी/दस्ट्तािेज की मांग कर सकेगा और आिेदक का यह कताव्य होगा कक िह प्राजधकरण को जिजनर्दाि समय के भीतर अपेजित िानकारी/दस्ट्तािेज प्रस्ट्तुत करे। (6) प्राजधकरण, यह समाधान हो िाने पर कक आिेदक प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए सभी ितों को पूरा करता है, प्रमाणपत्र को इन जिजनयमों की अनुसूची-V में जिजनर्दाि प्ररूप के अनुसार तीन(3) िषा की अजतठरक्त अिजध के जलए निीकतत करेगा। 8 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (7) यकद प्रमाणपत्र रद्द या अभ्यर्पात कर कदया िाता है या जिसका निीकरण प्राजधकरण द्वारा नामंिूर कर कदया िाता है, तो आिेदक उस तारीख से िब निीकरण का ऐसा रद्दकरण/अभ्यपाण/इनकारी प्रभािी हुई है, एक(1) िषा पश्चात् ही रजिस्ट्रीकरण के जलए नए जसरे से आिेदन फाइल कर सकेगा। 10. िहां प्रमाणपत्र का निीकरण प्रदान नहीं ककया िाता है, िहां प्रकिया – (1) यकद आिेदन पर जिचार करने के पश्चात्, प्राजधकरण की यह राय है कक रजिस्ट्रीकरण प्रदान नहीं ककया िा सकता है तो िह आिेदक को कजमयां संसूजचत करेगा और उनमें सुधार करने के जलए तीस (30) कदन का समय देगा। (2) यकद आिेदक जिजनर्दाि समय के भीतर प्राजधकरण के संतोषप्रद रूप में ऐसी कजमयों में सुधार करने में असफल रहता है तो प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने से इनकार कर सकेगा और आिेदक को ऐसी इनकारी के जलए कारण देते हुए संसूजचत करेगा: परन्द्तु प्राजधकरण द्वारा, आिेदक को उन आधारों के बारे में, जिस पर रजिस्ट्रीकरण से इनकार ककया िाना प्रस्ट्थाजपत है, जलजखत जनिेदन करने का अिसर कदए जबना, ऐसी कोई इनकारी नहीं की िाएगी। (3) प्राजधकरण द्वारा प्रमाणपत्र का निीकरण करने से इनकार करने की संसूचना उसमें उन आधारों का कथन करते हुए जिसके आधार पर आिेदन नामंिूर ककया गया है, आिेदक को दी िाएगी। 11. प्रमाणपत्र का निीकरण करने से इनकार करने का प्रभाि – (1) ऐसा आिेदक, जिसका निीकरण का आिेदन प्राजधकरण द्वारा इनकार कर कदया गया है, आई.आई.आई.ओ. की दी गई संसूचना में उजल्लजखत प्रभािी तारीख से बीमा मध्यिती के रूप में काया करना बन्द्द कर देगा। (2) ऐसा आई.आई.आई.ओ., जिसका निीकरण का आिेदन प्राजधकरण द्वारा इनकार कर कदया गया है, उसके माध्यम से पहले से की गई संजिदाओं की बाबत सेिाएं प्रदान करने के जलए उत्तरदायी बना रहेगा। परन्द्तु ऐसी सेिा चालू संजिदाओं के अिसान की तारीख तक या छह(6) मास की अजधकतम अिजध के जलए ही, इनमें से िो भी पूिातर हो, िारी रहेंगी, जिस समय के भीतर उसके द्वारा उन संजिदाओं को उसी प्रिगा के ककसी अन्द्य रजिस्ट्रीकतत आई.आई.आई.ओ. द्वारा सेिा प्रदान ककए िाने के जलए उपयुक्त िहराि कर कदए िाएंगे। (3) प्राजधकरण, िब भी अपेजित हो, िहरािों के ब्यौरे की ईप्सा कर सकेगा। 12. आई.आई.आई.ओ. की साधारण बाध्यताएं – (1) आई.आई.आई.ओ. िनता को प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत बीमा मध्यिती और बीमा से संबंजधत अन्द्य अरजिस्ट्रीकतत इकाइयों के बीच भेद करने में समथा बनाने के जलए, अपने कियाकलाप की कदिा प्रदर्िात करने के जलए अपने नाम में ‘बीमा ब्रोकर’/‘बीमा ब्रोकसा’/‘बीमा ब्रोककंग’/‘पर-व्यजक्त प्रिासक’/‘सिेिक’ या ‘हाजन जनधाारक’ िब्द रखेगा। परन्द्तु उपयुाक्त अपेिा ऐसे जिदेिी बीमा मध्यिती के जलए लागू नहीं होगी िो आई.एफ.एस.सी. में अपना िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने का इच्छुक है। जिदेिी बीमा मध्यिती अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण द्वारा यथा-अनुमोकदत अपना नाम िारी रख सकेगा। (2) प्रत्येक आई.आई.आई.ओ. जनम्नजलजखत प्रदर्िात करेगा: (i) अपने कायाालय में ककसी प्रमुख स्ट्थान पर प्राजधकरण द्वारा िारी ककया गया प्रमाणपत्र; (ii) सभी जहतधारकों के साथ अपने सभी पत्राचार में, प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत अपना नाम, रजिस्ट्रीकतत और कारपोरेट कायाालय का पता, प्राजधकरण द्वारा प्रदान ककया गया रजिस्ट्रीकरण संखयांक, िह प्रिगा जिसके जलए िह रजिस्ट्रीकतत है, रजिस्ट्रीकरण की जिजधमान्द्यता अिजध। (3) कोई आई.आई.आई.ओ., प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन के जबना अपने पत्राचार/मुकरत सामग्री/लैटर हैड में ककसी अन्द्य नाम का प्रयोग नहीं करेगा। (4) आई.आई.आई.ओ., प्राजधकरण द्वारा प्रमाणपत्र प्रदान ककए िाने की तारीख से एक सौ अस्ट्सी (180) कदन के भीतर िह कारबार आरंभ करेगा, जिसके जलए उसे रजिस्ट्रीकतत ककया गया है; परन्द्तु यकद कोई आई.आई.आई.ओ. जिजनर्दाि अिजध के भीतर कारबार आरंभ करने में समथा नहीं है तो िह समय सीमा समाप्त होने से पूिा ककन्द्तु कम से कम तीस कदन(30) पहले प्राजधकरण के अध्यि के पास समय के जिस्ट्तारण के जलए एक आिेदन करेगा। (5) प्राजधकरण का अध्यि, आिेदन प्राप्त होने पर उसकी परीिा करेगा और उस संबंध में जलजखत में आदेि संसूजचत करेगा: (6) प्राजधकरण के अध्यि द्वारा इन जिजनयमों के अधीन रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान ककए िाने की तारीख से अिारह (18) मास से परे कोई समय-जिस्ट्तारण प्रदान नहीं ककया िाएगा। [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 9 अध्याय 3 बीमा मध्यिती के जलए अपेिाएं 13. पूंिीगत/िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिा – (1) इन जिजनयमों के अधीन बीमा मध्यिती के रूप में रजिस्ट्रीकरण की ईप्सा करने िाला आिेदक, इन जिजनयमों की अनुसूची-I के भाग-क में यथा-जिजनर्दाि न्द्यूनतम समादत्त पूंिी और िुद्ध संपजत्त बनाए रखेगा: परन्द्तु ऐसा कोई आिेदक, िो ककसी अजनगजमत रूप में कोई िाखा स्ट्थाजपत करने का इच्छुक है, इन जिजनयमों की अनुसूची-I के भाग-ख के अधीन यथा-जिजनर्दाि पूंिी बनाए रखेगा, िो कक जनयत की िाएगी और आिेदक द्वारा उसके जनगमन के देि में धारण की िाएगी और उसके देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण की अपेिाओं के अनुसार उसका जनिेि ककया िाएगा: परन्द्तु यह और कक यकद आिेदक कंपनी से जभन्न ककसी रूप में है तो समादत्त पूंिी प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाि रूप में होगी। (2) ककसी ऐसी कंपनी की दिा में, िो िेयरों द्वारा सीजमत है, पूंिी समादत्त साधारण िेयरों के रूप में होगी; (3) आिेदक कंपनी के पूंिी के रूप में धाठरत िेयर या एल.एल.पी. की दिा में अजभदाय या समतुल्य, उधार या कोई अन्द्य सुजिधा सुजनजश्चत करने के जलए ककसी भी रूप या रीजत में जगरिी नहीं रखे िाएंगे और िे सभी समयों पर जिल्लंगम-रजहत रहेंगे। (4) संप्रिताकों/िेयरधारकों/भागीदारों/सदस्ट्यों द्वारा आिेदक में जनिेि उनके स्ट्िाजमत्िाधीन जनजधयों में से न कक ककसी अन्द्य स्रोत से ककया िाएगा; स्ट्पिीकरण: इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, स्ट्िाजमत्िाधीन जनजधयों के अंतगात ऋण या उधार के रूप में िुटाई गई जनजधयां नहीं आती हैं। (5) िुद्ध संपजत्त में कमी की दिा में, आई.आई.आई.ओ. उसे तुरंत पुनःस्ट्थाजपत करेगा और उसके अनुपालन की ठरपोटा देगा; परन्द्तु िहां आई.आई.आई.ओ. कंपनी से जभन्न ककसी रूप में है िहां “िुद्ध संपजत्त” िहीं होगी िैसा प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाि ककया िाए। स्ट्पिीकरण: इन जिजनयमों के प्रयोिनों के जलए, “िुद्ध संपजत्त” का िही अथा है िो कंपनी अजधजनयम, 2013 में उसका है। (6) आई.आई.आई.ओ. अपने कानूनी लेखापरीिक या चाटाडा अकाउंटेंट या व्यिसायरत कंपनी सजचि द्वारा सम्यक् रूप से प्रमाजणत समादत्त पूंिी और िुद्ध संपजत्त प्रमाणपत्र छमाही आधार पर प्राजधकरण को प्रस्ट्तुत करेगा। 14. ितजत्तक िजतपूर्ता बीमा – प्रत्येक आई.आई.आई.ओ. इन जिजनयमों की अनुसूची-V में यथा-जिजनर्दाि ितजत्तक िजतपूर्ता बीमा किर का िय करेगा और उसे अपने रजिस्ट्रीकरण की जिजधमान्द्यता की पूरी अिजध तक बनाए रखेगा। परन्द्तु प्राजधकरण, समुजचत दिाओं में, ककसी नए रजिस्ट्रीकतत आई.आई.आई.ओ. को प्रमाणपत्र प्रदान ककए िाने से बारह(12) मास के भीतर ऐसी पाजलसी का िय करने की अनुज्ञा दे सकेगा। परन्द्तु यह और कक ऐसा आिेदक, जिसने ककसी आई.आई.आई.ओ. की स्ट्थापना एक िाखा के रूप में की है, अपने प्रधान कायाालय में ितजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी संबंधी अपेिाओं का अनुपालन करेगा और ऐसी पाजलसी में इस आिय का पतष्ांकन रखेगा कक आई.एफ.एस.सी. के िाखा कायाालय में प्रचालन से उद्भूत होने िाले दाजयत्ि भी, यकद कोई हों, ऐसी पाजलसी के अंतगात आते हैं। अध्याय 4 प्रचालन और प्रबंध 15. िेयरों का स्ट्िाजमत्ि और जनयंत्रण िेयरों या अजभदाय के फायदाग्राही स्ट्िाजमत्ि और आई.आई.आई.ओ. के जनयंत्रण में पठरितान केिल ऐसी रीजत में और ऐसी आदेजिकाओं का अनुसरण करके ककया िाएगा, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 16. ककसी बीमा मध्यिती द्वारा ककसी बीमाकताा से प्राप्त ककया िाने िाला पाठरश्रजमक और इनाम: ककसी बीमाकताा द्वारा ककसी आई.आई.आई.ओ. को पाठरश्रजमक, इनाम फीस का संदाय या ऐसा कोई अन्द्य़ संदाय, चाहे िह ककसी भी नाम से ज्ञात हो, उसी ढंग और रीजत में होगा, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 17. बीमा उत्पादों के जमलान औप जितरण के जलए बोडा से अनुमोकदत नीजत- (1) प्रत्येक बीमा मध्यिती के पास बीमा पाजलजसयों की याचना करने और सेिा प्रदान करने की रीजत के संबंध में बोडा या उसके समतुल्य द्वारा अनुमोकदत पाजलसी होगी। 10 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (2) ऐसी अनुमोकदत पाजलसी में, अन्द्य बातों के साथ-साथ, बीमा मध्यिती द्वारा जिजभन्न कारबार खंडों के संबंध में बहुजिध संपका रखने में अनुसरण की िाने िाली पद्धजत, जििय ककए गए उत्पादों के प्रकार, याचना की पद्धजत, जिकायत जनिारण प्रणाली, ठरपोर्टिंग संबंधी अपेिाएं और कोई अन्द्य अपेिा होगी तथा उसका उसके बोडा या उसके समतुल्य द्वारा कम से कम तीन (3) िषा में एक बार पुनर्िालोकन ककया िाएगा। 18. बीमा मध्यिती के जलए आचार संजहता – प्रत्येक बीमा मध्यिती इन जिजनयमों की अनुसूची-III में यथा-जिजनर्दाि आचार संजहता का पालन करेगा। 19. आंतठरक जनयंत्रण और पद्धजत प्रत्येक बीमा मध्यिती यह सुजनजश्चत करेगा कक आंतठरक लेखापरीिा की समुजचत पद्धजत जिद्यमान है और यह कक उसके आंतठरक जनयंत्रण और पद्धजतयां उसके कारबार के आकार, प्रकतजत और िठटलताओं के जलए पयााप्त हैं। 20. प्रीजमयम का पतथक्करण – िहां पुनबीमा संजिदाओं की दिा में, या तो पारस्ट्पठरक करार के अनुसार या अंतरराष्ट्रीय बािार पद्धजतयों के अनुसार रजिस्ट्रीकतत पुनबीमा ब्रोकर या जिजिध ब्रोकर को प्रीजमयम का संग्रहण करने और उसे पुनबीमाकताा को प्रेजषत करने और/या बीमाकताा को हस्ट्तांतठरत ककए िाने िाले पुनबीमाकताा से देय दािों का संग्रहण करने के जलए अनुज्ञात ककया िाता है िहां रजिस्ट्रीकतत बीमा ब्रोकर द्वारा संगतहीत धनराजि के संबंध में उस रीजत में कायािाही की िाएगी िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 21. लेखा बजहयों और अजभलेख आकद का रखा िाना – (1) बीमा मध्यिती प्रत्येक जित्तीय िषा के जलए जनम्नजलजखत जित्तीय जििरजणयां तैयार करेगा – (i) प्रत्येक जित्तीय िषा समाप्त होने पर जिद्यमान तुलन-पत्र; (ii) उस अिजध के जलए लाभ-हाजन लेखा, जिसे प्रोद्भिन के आधार पर खा िाएगा; (iii) नकदी/जनजध प्रिाह (प्रत्यि पद्धजत) की जििरणी; (iv) उसके कारबार के संबंध में ऐसी अजतठरक्त जििरजणयां, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। स्ट्पिीकरण: इस जिजनयम के प्रयोिनों के जलए, जित्तीय िषा: (i) ककसी आई.एफ.एस.सी. में स्ट्थाजपत ककसी िाखा के जलए उस जित्तीय िषा के प्रजत जनदेि करेगा जिसका अनुसरण उसके अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण द्वारा ककया िाता है; (ii) ककसी आई.एफ.एस.सी. में जनगजमत ककसी इकाई के जलए 1 अप्रैल से प्रारंभ होने और 31 माचा को समाप्त होने िाली बारह(12) मास की अिजध के प्रजत जनदेि करेगा। (2) ऐसा आई.आई.आई.ओ. िो िाखा के रूप में स्ट्थाजपत ककया गया है, जित्तीय जििरजणयां उनके अपने देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाि उसके आिेदक के जलए यथा-लागू लेखाकरण मानकों के अनुसार, तैयार करेगा और उसे बनाए रखेगा। (3) प्रत्येक बीमा मध्यिती, उप-जिजनयम (1) में जनर्दाि लेखापरीजित जित्तीय जििरजणयों की एक प्रजत, उसके संबंध में लेखापरीिक की ठरपोटा के साथ, प्रत्येक िषा िार्षाक साधारण बैिक आयोजित ककए िाने के तीस(30) कदन के भीतर या 30 जसतम्बर से पूिा, इनमें से िो भी पूिातर हो, कारबार के संचालन, लेखाओं की जस्ट्थजत, आकद के बारे में लेखापरीिक की ठटप्पजणयों या संप्रेिणों और बीमा मध्यिती की ओर से लेखापरीिक के संप्रेिणों/ठटप्पजणयों के बारे में उपयुक्त स्ट्पिीकरण सजहत प्राजधकरण को प्रस्ट्तुत करेगा। (4) प्रत्येक बीमा मध्यिती लेखापरीिक की ठरपोटा की तारीख से नब्बे (90) कदन के भीतर लेखापरीिक की ठरपोटा में साजबत की गई कजमयों में, यकद कोई हैं, सुधार करने के कदम उिाएगा और प्राजधकरण को तदनुसार सूजचत करेगा। (5) समस्ट्त लेखा बजहयां, जििरजणयां और दस्ट्तािेज, आकद ककसी आई.एफ.एस.सी. में बीमा मध्यिती के कायाालय में रखे िाएंगे और िे प्राजधकरण द्वारा जनरीिण ककए िाने के जलए उपलब्ध होंगे। (6) इन जिजनयमों में जनर्दाि और बीमा मध्यिती द्वारा रखी गई समस्ट्त बजहयां, दस्ट्तािेि, जििरजणयां, संजिदा ठटप्पण आकद उस िषा की समाजप्त से, जिससे िे संबंजधत हैं, कम से कम सात(7) िषा की अिजध के जलए प्रजतधाठरत ककए िाएंगे। परन्द्तु ऐसे मामलों से संबंजधत दस्ट्तािेज, िहां दािों के बारे में ठरपोटा की गई है और न्द्यायालयों से जिजनश्चय न होने के कारण उन पर जिजनश्चय लंजबत है, दस्ट्तािेजों को मामलों का जनपटारा होने तक बनाए रखा िाएगा। [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 11 परन्द्तु यह और कक पुनबीमा ब्रोकरों की दिा में, अन्द्य सभी दस्ट्तािेजों को उनके स्ट्िाभाजिक अिसान तक बनाए रखना आिश्यक है। परन्द्तु यह भी कक िब तक तत्समय प्रित्त ककसी अन्द्य जिजध में इससे अन्द्यथा अपेजित न हो, ऐसी सभी बजहयां, दस्ट्तािेज, जििरजणयां, लेखा गैर-संपादनीय इलैक्राजनक पुनःप्राजप्त रूप में रखी िा सकेंगी। (7) जित्तीय जििरजणयों में एक ठटप्पण िाजमल होगा जिसमें बीमाकताा द्वारा प्राप्त की गई समस्ट्त आय और उसके द्वारा अपनी समूह कंपजनयों, सहयुक्तों और संबद्ध पिकारों से प्राप्त संदायों के ब्यौरे बीमाकताा-िार (जिसके अंतगात बीमाकताा की समूह कंपजनयां भी हैं) कदए िाएंगे। (8) बीमा मध्यिती अपने लेखापरीजित लेखाओं और तुलन-पत्र में समस्ट्त संबद्ध पिकारों के संव्यिहारों के प्रकटन भी करेगा। 22. एकल ग्राहक से कारबार की अजधकतम सीमा (1) बीमा मध्यिती का कारबार ऐसी रीजत में चलाया िाएगा जिससे कक ककसी एक जित्तीय िषा में 50 प्रजतित से अजधक पाठरश्रजमक ककसी एक ग्राहक से उत्पन्न नहीं होगा। स्ट्पिीकरण: इस जिजनयम के प्रयोिनों के जलए “ग्राहक” पद के अंतगात, ककसी फमा या ककसी कंपनी की दिा में, उसी प्रबंधतंत्र के अधीन एक सहयुक्त या एक सहायक कंपनी या एक समूह समुत्थान भी आता है। (2) इस बात के अिधारण करने के जलए कक क्या कोई सहयुक्त, कोई सहायक कंपनी या ककसी कंपनी का कोई समूह समुत्थान या कोई फमा एक ही प्रबंधतंत्र के अधीन आती है, प्राजधकरण का जिजनश्चय अंजतम होगा। (3) बीमा मध्यिती, लेखापरीजित लेखाओं के साथ प्रजत िषा इस जिजनयम के अनुपालन की पुजि करते हुए ककसी सी.ए./सी.एस. द्वारा प्रमाजणत एक प्रमाणपत्र देगा। 23. बीमा मध्यिती द्वारा कायाकलापों को बाहरी स्रोत से कराना- कोई बीमा मध्यिती कायाकलापों को बाहरी स्रोत से करा सकता है, िैसा प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाि ककया िाए। 24. जििरजणयों का फाइल ककया िाना – बीमा मध्यिती ऐसी काजलक जििरजणयां फाइल करेगा, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 25. प्राजधकरण को प्रकटन – (1) बीमा मध्यिती जनम्नजलजखत के जलए प्राजधकरण का पूिा अनुमोदन लेगा: (i) प्रधान अजधकारी/िाखा प्रमुख में पठरितान; (ii) जनदेिक(जनदेिकों)/भागीदार(भागीदारों)/सदस्ट्य(सदस्ट्यों) में पठरितान परन्द्तु ककसी जनदेिक/भागीदार/सदस्ट्य के त्यागपत्र देने की दिा में, प्राजधकरण को सूजचत ककया िाएगा: (iii) उसके नाम में पठरितान; या (iv) उसके कारपोरेट/रजिस्ट्रीकतत कायाालय में पठरितान। (2) बीमा मध्यिती, िब भी प्राजधकरण को पहले दी गई िानकारी में कोई पठरितान/पठरिधान होता है, प्राजधकरण को जनम्नजलजखत िानकारी देगा: (i) ब्रोकर अर्हात व्यजक्तयों या जिजनर्दाि व्यजक्तयों की सूची; या (ii) ितजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी के अधीन दािे। स्ट्पिीकरण: उपयुाक्त अपेिाएं बीमा ब्रोकर और कारपोरेट अजभकताा, िो भी लागू हो, के रूप में रजिस्ट्रीकतत बीमा मध्यिती के जलए लागू होती हैं। (3) प्राजधकरण, बीमा मध्यिती से ऐसी रीजत में और ऐसे अंतराल पर, िो जिजनर्दाि ककया िाए, िानकारी/डाटा/दस्ट्तािेज देने की अपेिा कर सकेगा। 26. कारबार का समामेलन और अंतरण (1) कोई बीमा मध्यिती, इन जिजनयमों के अनुसार ही कारबार के समामेलन या जिलयन और अिान या अंतरण की कोई स्ट्कीम ला सकेगा। 12 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (2) ककसी बीमा मध्यिती द्वारा आई.आई.आई.ओ. के कारबार के समामेलन या जिलयन या अिान या अंतरण की कोई स्ट्कीम प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन के जबना कायााजन्द्ित नहीं की िाएगी। परन्द्तु उपयुाक्त अपेिा तब लागू नहीं होगी यकद बीमा मध्यिती की स्ट्थापना आई.एफ.एस.सी. में िाखा कायाालय के रूप में की गई है और जिस कारबार का अंतरण ककया िाना है उसमें आई.आई.आई.ओ. द्वारा संव्यिहार नहीं ककया गया है। (3) यकद आई.आई.आई.ओ की स्ट्थापना ककसी आई.एफ.एस.सी. में िाखा के रूप में की गई है तो िह समामेलन या जिलयन या अिान की स्ट्कीम के द्वारा ककए गए पठरितान के बारे में प्राजधकरण को, ऐसे पठरितान के तीस(30) कदन के भीतर सूजचत करेगा। (4) आई.आई.आई.ओ. के कारबार के अंतरण की कोई स्ट्कीम, चाहे िह पूणातः है या आंजिक, ककसी आई.आई.आई.ओ. द्वारा कायााजन्द्ित नहीं की िाएगी और ऐसे अंतरण के होते हुए भी अंतरक तब तक बीमा मध्यिती के रूप में काया करता रहता है िब तक प्राजधकरण का पूिा अनुमोदन प्राप्त नहीं कर जलया िाता है। तथाजप, कोई भी अंतरक ऐसे अंतठरत कारबार के जलए छह(6) मास से परे बीमा मध्यिती के रूप में काया नहीं करेगा। (5) ककसी आई.आई.आई.ओ. द्वारा कारबार के अंतरण की ऐसी कोई स्ट्कीम कायााजन्द्ित नहीं की िाएगी जिसमें ऐसे अंतरण के पठरणामस्ट्िरूप अंतरक द्वारा प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन के जबना रजिस्ट्रीकरण का स्ट्िेच्छया अभ्यपाण होता है। (6) अनुमोदन की ईप्सा करने की प्रकिया ऐसे प्ररूप और ऐसी रीजत में होगी िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 27. जडिीटल पद्धजत द्वारा बीमे का जििय (1) कोई आई.आई.आई.ओ., बीमाकतााओं के िैब पोटाल से ललंक करके या बीमे का सैल्फ-नेटिका प्लेटफामा स्ट्थाजपत करके बीमा उत्पादों का जििय करने के जलए बीमाकतााओं के साथ करार कर सकेगा। (2) कोई आई.आई.आई.ओ. ऐसी ितों के अधीन रहते हुए, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे, जडिीटल पद्धजतयों के माध्यम से बीमे की याचना कर सकेगा। (3) बीमा उत्पादों के जििय के जलए ऐसी प्रकिया, जिसमें लीड ऑनलाइन या ऑफलाइन द्वारा तैयार का िाती और उसे ककसी आई.आई.आई.ओ. द्वारा टेली-माकेटटंग के माध्यम से पूरा ककया िाता है, िह होगी िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। अध्याय 5 प्रकीणा उपबंध 28. प्रकिया जिजनर्दाि करने और स्ट्पिीकरण िारी करने की िजक्त: प्राजधकरण, इन जिजनयमों के कायाान्द्ियन और उससे आनुषंजगक जिषय के प्रयोिनाथा या ककसी आई.एफ.एस.सी. में बीमा और पुनबीमा के कारबार के कायाकलापों से संबंजधत जित्तीय सेिाओं को सुकर बनाने और उन्द्हें जिजनयजमत करने की दतजि से, मानदंड, प्रकियाएं, आदेजिकाएं, रीजतयां जिजनर्दाि कर सकेगा या अजधजनयम के उपबंधों के अनुसार कदिाजनदेिों या पठरपत्रों द्वारा जिजथलताएं प्रदान कर सकेगा। 29. जनरीिण, अन्द्िेषण और िानकारी प्राजधकरण को आई.आई.आई.ओ. के कायाकलापों का जनरीिण या अन्द्िेषण करने की िजक्त होगी, जिसके अंतगात आई.आई.आई.ओ. या आिेदक से ऐसी िानकारी मांगना भी है, िहां तक कक िह आई.आई.आई.ओ. के रूप में उसके कियाकलापों से संबंजधत है। 30. व्यजतिम की दिा में कारािाई (1) यकद प्राजधकरण की, ककसी जनरीिण या अन्द्िेषण के अनुसरण में या अन्द्यथा यह राय है कक ककसी आई.आई.आई.ओ. का प्रचालन अजधजनयम के उपबंधों, उसके अधीन बनाए गए जनयमों या जिजनयमों या िारी ककए गए पठरपत्रों और कदिाजनदेिों के अनुसार नहीं ककया िा रहा है या उसके कियाकलाप अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्रों के जहतों में नहीं हैं तो प्राजधकरण उसके जिरुद्ध समुजचत अनुिासजनक कारािाई कर सकेगा जिसके अंतगात आई.आई.आई.ओ. को अपने जनिेदन करने का अिसर देने के पश्चात् रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र का जनलंबन या रद्दकरण भी है ककन्द्तु िह कारािाई यहीं तक सीजमत नहीं है। (2) प्राजधकरण, उपयुाक्त बातों पर प्रजतकूल प्रभाि डाले जबना, ऐसी कोई अन्द्य कारािाई कर सकेगा, िो िह अजधजनयम के अधीन उजचत समझे। 31. रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र का अभ्यपाण ककसी आिेदक को, केिल प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन से अपना आई.आई.आई.ओ. बन्द्द करने और अपना रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र अभ्यर्पात करने के जलए अनुज्ञात ककया िा सकेगा। 32. जनरसन और व्याितजत्त (1) इन जिजनयमों के रािपत्र में प्रकािन की तारीख से, आई.आर.डी.ए.आई. के कदिाजनदेि सं. आई.आर.डी.ए. आर.आई. िी.डी.एल. प्रकीणा तारीख 16 िनिरी. 2019 का जनरसन हो िाएगा । [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 13 (2) उपयुाक्त बातों के होते हुए भी, उप-जिजनयम (1) में उजल्लजखत कदिाजनदेिों की बाबत की गई या की गई तात्पर्यात ककसी बात या ककसी कारािाई के बारे में यह समझा िाएगा कक िह इन जिजनयमों के त्तत्स्ट्थानी उपबंधों के अधीन की गई है। (3) ऐसा आई.आई.आई.ओ., िो इन जिजनयमों की अजधसूचना से पूिा आई.एफ.एस.सी. में प्रचालनाधीन है, इन जिजनयमों की अजधसूचना की तारीख से छह(6) मास की अिजध के भीतर या ऐसे जिस्ट्ताठरत समय के भीतर, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे, इन जिजनयमों द्वारा पुरःस्ट्थाजपत अजतठरक्त अपेिाओं का, यकद कोई हैं, अनुपालन करेगा। अनुसूची-I [जिजनयम 13 देजखए] भाग-क: बीमा मध्यिती के जलए न्द्यूनतम पूंिीगत/िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिाएं प्रिगा पूंिी/अजभदाय संबंधी अपेिा (यू.एस.डी.) िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिाएं (यू.एस.डी.) प्रत्यि बीमा ब्रोकर 100000 80,000 पुनबीमा ब्रोकर 550,000 न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिा का 60 प्रजतित जिजिध ब्रोकर 675,000 न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिा का 60 प्रजतित कारपोरेट अजभकताा 75,000 75,000 सिेिक और हाजन जनधाारक िून्द्य िून्द्य पर-व्यजक्त प्रिासक 550,000 150,000 भाग-ख आई.एफ.एस.सी. में एक िाखा के रूप में रजिस्ट्रीकतत बीमा मध्यिती के जलए न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिाएं प्रिगा पूंिी/अजभदाय संबंधी अपेिा (यू.एस.डी.) प्रत्यि बीमा ब्रोकर 10,000 पुनबीमा ब्रोकर 55,000 जिजिध ब्रोकर 67,500 कारपोरेट अजभकताा 7,500 पर-व्यजक्त प्रिासक 55,000 अनुसूची-II [जिजनयम 6(1) देजखए] बीमा मध्यिती के कतत्य और कियाकलाप भाग-क: बीमा ब्रोकसा के कियाकलाप और कतत्य 1. साधारण कियाकलाप और कतत्य: (1) कोई बीमा ब्रोकर जनम्नजलजखत कियाकलाप और कतत्य करेगा: (i) ग्राहक के कारबार और िोजखम प्रबंधन या प्रजतधारण तत्िज्ञान से अपने आप को पठरजचत कराना; (ii) समुजचत बीमा किर और उसके जनबंधनों के संबंध में सलाह देना; (iii) उपलब्ध बीमा और पुनबीमा बािार का डाटाबेस रखना; (iv) ककसी ग्राहक से अनुदेि प्राप्त होने पर तुरंत कायािाही करना और उसे जलजखत अजभस्ट्िीकतजतयां और प्रगजत ठरपोटें प्रदान करना; (v) ककसी बीमाकताा/पुनबीमाकताा से ग्राहक की ओर से बातचीत करना; (vi) दािों का उजचत अजभलेख रखना; (vii) अपने ब्रोककंग स्ट्टॉफ का एक रजिस्ट्टर रखना: (2) िोजखम प्रबंधन सेिाएं – (i) कोई बीमा ब्रोकर, ग्राहक को िोजखम प्रबंधन सेिाओं या अन्द्य समरूप सेिाओं के जलए प्रदान की गई सेिाओं के जलए ग्राहक फीस प्रभाठरत कर सकेगा; (ii) बीमा ब्रोकर यह कियाकलाप, ग्राहक से उन फीसों की जलजखत पुजि के आधार पर केिल िाजणजज्यक िोजखमों के जलए कर सकता है; 14 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (iii) बीमा ब्रोकर एक ही िोजखम प्रबंधन सेिा के जलए पाठरश्रजमक और इनाम तथा फीस दोनों प्राप्त नहीं कर सकता है; (iv) बीमा ब्रोकर ग्राहक से िोजखम प्रबंधन सेिाएं देने के जलए जलजखत आदेि प्राप्त करेगा और ग्राहक को दी गई िोजखम प्रबंधन सेिाओं का अजभलेख रखेगा, जिसके अंतगात ऐसे ब्यौरे होंगे, िैसे ग्राहक का नाम, िोजखम का स्ट्थान, दी गई िोजखम प्रबंधन सेिाओं की प्रकतजत और प्रकार, ग्राहक से प्रभाठरत फीस की रकम और प्रभाठरत फीस का आधार, आकद। (v) बीमा ब्रोकर ऐसी अन्द्य समरूप सेिाओं के जलए फीस प्रभाठरत कर सकेगा िैसा कक बीमा ब्रोकर और ग्राहक के बीच पारस्ट्पठरक रूप से जिजनश्चय ककया िाए। (vi) यकद बीमा ब्रोकर के पास आिश्यक कौिल और संसाधन नहीं हैं तो िह िोजखम प्रबंधन सेिाओं और ऐसी अन्द्य समरूप सेिाओं के जलए बाहरी जििेषज्ञों या जिजिि िानकार व्यजक्तयों को जनयोजित कर सकेगा। (vii) ऐसी दिा में बीमा ब्रोकर ग्राहक को सूजचत करेगा और ग्राहक को पेि की गई िोजखम प्रबंधन सेिाओं या ऐसी अन्द्य समरूप सेिाओं के अजभलेख रखेगा, िैसे कक जििेषज्ञ का नाम, प्रदान की गई सेिा, संदत्त फीस, संदत्त फीस का आधार, आकद। (viii) बीमा ब्रोकर िोजखम प्रबंधन सेिाएं प्रदान करने के जलए बाहरी जििेषज्ञों के समस्ट्त कायों के जलए उत्तरदायी होगा। (3) को-ब्रोककंग (i) दो या उससे अजधक रजिस्ट्रीकतत बीमा ब्रोकर, ग्राहक की जलजखत सहमजत से ककसी ग्राहक की बीमा अपेिाओं की ब्रोककंग को संयुक्त रूप से संभाल सकते हैं। (ii) कोई ग्राहक अपनी बीमा संबंधी अपेिाओं को संयुक्त रूप से संभालने के जलए जलजखत में एक से अजधक बीमा ब्रोकर को, उस कौिल पर जनभार करते हुए िो बीमा ब्रोकर इस कियाकलाप में लगा सकेंगे, जनयुक्त करने और उस रीजत के बारे में, जिसमें कारबार के संबंध में संदेय पाठरश्रजमक या फीस को उनके बीच बांटा िा सकेगा, जिजनश्चय करने के जलए स्ट्ितंत्र है। (iii) ऐसी जस्ट्थजत में, रजिस्ट्रीकतत बीमा ब्रोकर, जिजनर्दाि ग्राहक को बीमा ब्रोककंग सेिाएं प्रदान करने के कारबार के जनबंधनों से संबंजधत एक करार करेगा और उस करार में अन्द्य बातों के साथ-साथ, प्रत्येक रजिस्ट्रीकतत बीमा ब्रोकर के कताव्यों और उत्तरदाजयत्िों को पठरभाजषत करने की रीजत, उनके बीच पाठरश्रजमक या फीस का बंटिारा करने की रीजत, संयुक्त रूप से बीमा ब्रोककंग सेिाएं प्रदान करने के कारण िाजमल होंगे। (iv) िह ढंग बीमाकताा को प्रकट ककया िाएगा, जिसमें को-ब्रोकरों के बीच पाठरश्रजमक का बंटिारा ककया िाता है। (v) प्रत्यि को-ब्रोककंग (क) प्रत्येक प्रत्यि बीमा को-ब्रोकर ऐसा बीमा ब्रोकर होगा, िो संबंजधत कारबार िगा में जिजधमान्द्य रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र धारण ककए हुए है और प्रत्येक को-ब्रोकर प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी ककए गए को-ब्रोककंग संबंधी उपबंधों का अनुपालन सुजनजश्चत करने के जलए उत्तरदायी होगा। परन्द्तु िहां कोई बीमा िहराि ऐसे अन्द्य बीमा को-ब्रोकर के साथ को-ब्रोक ककया िाता है िो कक प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत नहीं है िहां आई.एफ.एस.सी. में रजिस्ट्रीकतत ब्रोकर केिल ऐसे बीमा ब्रोकर का उपयोग करेगा िो इन जिजनयमों की अपेिाओं का अनुपालन करने के जलए सहमत है और िह अन्द्य को-ब्रोकरों द्वारा, जिस सीमा तक लागू हो, इन जिजनयमों या अन्द्य कदिाजनदेिों का अनुपालन सुजनजश्चत करने के जलए उत्तरदायी होगा। (ख) बीमाकताा, प्रत्येक को-ब्रोकर को उनके जहस्ट्से के पाठरश्रजमक का संदाय करने के संबंध में ग्राहक के अनुदेिों द्वारा मागादर्िात होगा। (ग) व्यजिक और खुदरा बीमा कारबार के जलए को-ब्रोककंग अनुज्ञात नहीं है। (vi) पुनबीमा ब्रोककंग (क) ककसी पुनबीमा िहराि में प्रत्येक को-ब्रोकर यह सुजनजश्चत करने के जलए भी उत्तरदायी होगा कक उसके द्वारा और उसके द्वारा जनयोजित अन्द्य बीमा ब्रोकरों द्वारा भी इन जिजनयमों का अनुपालन ककया िाए। (ख) िहां कोई पुनबीमा िहराि ऐसे अन्द्य पुनबीमा को-ब्रोकर के साथ को-ब्रोक ककया िाता है िो कक प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकतत नहीं है िहां रजिस्ट्रीकतत ब्रोकर केिल ऐसे पुनबीमा ब्रोकर का उपयोग करेगा िो इन जिजनयमों की अपेिाओं का अनुपालन करने के जलए सहमत है और िह अन्द्य को-ब्रोकरों द्वारा, जिस सीमा तक लागू हो, इन जिजनयमों या अन्द्य कदिाजनदेिों का अनुपालन सुजनजश्चत करने के जलए उत्तरदायी होगा। [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 15 (ग) बीमाकताा, प्रत्येक को-ब्रोकर को उनके जहस्ट्से के पाठरश्रजमक का संदाय करने के संबंध में या को-ब्रोकर का मागादिान करने के जलए, िो इसके पश्चात् अन्द्य को-ब्रोकरों को संदाय करने के जलए उत्तरदायी होगा, ग्राहक के अनुदेिों द्वारा मागादर्िात होगा। (घ) जिदेिी पुनबीमा को-ब्रोकर का नाम और उसकी अन्द्य जिजिजियां बीमाकताा को प्रकट की िाएंगी। (4) कोई ऐसा अन्द्य कतत्य, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। 2. प्रत्यि बीमा ब्रोकर के जिजनर्दाि कतत्य – (1) कोई प्रत्येि बीमा ब्रोकर इसके अजतठरक्त जनम्नजलजखत कियाकलाप और कतत्य करेगा: (i) किर के जलए कीमत और अन्द्य जनबंधन और ितें जिजनजश्चत करने के िोजखम का जनधाारण करने में ककसी बीमाकताा द्वारा यथापेजित अपेजित जनम्नांकन िानकारी प्रदान करना; (ii) प्रीजमयम का संदाय करने में ग्राहकों की सहायता करना; (iii) ई-बीमा खाते खोलने और ई-बीमा पाजलजसयां िारी करने में, िहां कहीं भी लागू हो, सहायता करना। 3. पुनबीमा ब्रोकर के जिजनर्दाि कतत्य (1) कोई पुनबीमा ब्रोकर इसके अजतठरक्त जनम्नजलजखत कियाकलाप और कतत्य करेगा: (i) ककसी पुनबीमाकताा या पुनबीमाकतााओं के ककसी समूह या अंतरराष्ट्रीय बीमा ब्रोकर का चयन करना, उसकी जसफाठरि करना और चयन में सम्यक् तत्परता बरतना; (ii) उसके द्वारा की गई पुनबीमा संजिदाओं के जिजनमय की दिा में सहायता देना; (iii) प्रीजमयम और दािों/प्रजतदायों का उतने समय के भीतर, जितना करार ककया िाए, संग्रहण और प्रेषण करना; (iv) सुसंगत समय के भीतर प्रारंजभक हाजन परामिा(िी.एल.ए.) प्रदान करना: (v) प्रत्यि बीमाकताा और पुनबीमाकताा, दोनों के जलए और दोनों की ओर से नए, दबािग्रस्ट्त, उभरते और जिद्यमान कारबार के जलए बािार िमता और सुजिधा सतजित करना; (vi) आंतठरक और बाहरी कारबार के जलए पतथक् मानदंडों का अनुसरण करना; (vii) भारत के बाहर आधाठरत ग्राहकों/बीमा कंपजनयों के जलए बीमा/पुनबीमा कारबार का िहराि करते समय स्ट्थानीय अजधकार-िेत्र की जिजधयों और अन्द्य अपेिाओं का अनुपालन करना। 4. जिजिध ब्रोकर के जलए जिजनर्दाि कतत्य ऊपर भाग-क के उप-खंड 1,2 और 3 में कदए गए उत्तरदाजयत्िों के अजतठरक्त, यकद ककसी ग्राहक द्वारा ककसी जिजिध ब्रोकर को प्रत्यि बीमा ब्रोकर के रूप में काया करने के जलए जनयुक्त ककया िाता है तो िह संबंजधत बीमाकताा को उसी संजिदा के आधार पर पुनबीमा की व्यिस्ट्था करने के जलए उसे पुनबीमा ब्रोकर के रूप में जनयुक्त करने के जलए प्रभाजित नहीं करेगा और यकद इस प्रकार जनयुक्त ककया िाता है तो िह यह सुजनजश्चत करने के जलए कक ग्राहक और बीमाकताा के जहत पर प्रजतकूल प्रभाि न पडे, पयााप्त पद्धजतयां और जनयंत्रण हमेिा रखेगा भाग-ख: कारपोरेट अजभकताा के कतत्य और कियाकलाप (1) कोई कारपोरेट अजभकताा, बीमा कारबार की याचना करने, उसे उपाप्त करने और सेिा प्रदान करने के प्रयोिनों के जलए अजधकतम 3 साधारण बीमाकतााओं, 3 िीिन बीमाकतााओं और 3 स्ट्िास्ट््य बीमाकतााओं के साथ िहराि करेगा। (i) बीमाकतााओं के साथ उत्पादों के जितरण के जलए िहराि: (क) रजिस्ट्रीकतत कारपोरेट अजभकताा अपने उत्पादों के जितरण के जलए बीमाकतााओं के साथ िहराि करेंगे, िो कक प्राजधकरण को ऐसे िहराि करने के पन्द्रह(15) कदन के भीतर प्रकट ककए िाएंगे; (ख) ऐसे िहराि करते समय कोई भी कारपोरेट अजभकताा, बीमाकताा के उत्पादों का जितरण करने का िचन नहीं देगा न ही उसे बीमाकताा द्वारा इसके जलए बाध्य ककया िाएगा और कोई भी िहराि पाजलसीधारकों के जहतों के जिरुद्ध नहीं ककया िाएगा; (ग) िहरािों में कारपोरेट अजभकतााओं के पाजलसीधारकों के प्रजत कताव्यों और उत्तरदाजयत्िों, बीमाकतााओं और कारपोरेट अजभकतााओं के कताव्यों और उत्तरदाजयत्िों, िहराि के पयािसान के जलए जनबंधनों और ितों को िाजमल करने के उपबंध होंगे; (घ) यकद कोई कारपोरेट अजभकताा या बीमाकताा ककसी बीमाकताा या ककसी कारपोरेट अजभकताा के साथ हुए िहराि का पयािसान करना चाहता है तो िे िमिः बीमाकताा या कारपोरेट अजभकताा और प्राजधकरण को िहराि के पयािसान के जलए कारणों की सूचना देने के पश्चात् ऐसा कर सकेंगे; 16 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ङ) ऊपर (iv) में यथा-उजल्लजखत पयािसान की दिा में, यथाजस्ट्थजत, कारपोरेट अजभकताा या बीमाकताा, पाजलजसयों के अिसान या छह(6) मास तक, इनमें से िो भी पूिातर हो, पाजलजसयों में सेिा प्रदान करेंगे; (च) प्राजधकरण द्वारा इन जिजनयमों के अधीन कारपोरेट अजभकताा बनने के जलए अनुज्ञात फीस और प्रभार के जसिाय, कोई हस्ट्तािर फीस या कोई अन्द्य प्रभार न तो कोई बीमाकताा संदत्त करेगा और न ही कोई कारपोरेट अजभकताा उसे प्राप्त करेगा; (छ) कोई बीमाकताा कारपोरेट अजभकतााओं के प्रधान अजधकारी, जिजनर्दाि व्यजक्तयों और अन्द्य कमाचाठरयों को सीधे प्रोत्साहन का संदाय नहीं करेंगे; (ि) प्राजधकरण, ककसी बीमाकताा या कारपोरेट अजभकताा को ककसी भी समय, उसके जलए कारण लेखबद्ध करते हुए, जितरण िहरािों का पयािसान करने का जनदेि दे सकेगा। (ii) पाजलसीधारक को सेिा प्रदान करना: (i) इन जिजनयमों के अधीन रजिस्ट्रीकतत ककसी कारपोरेट अजभकताा का संजिदा की संपूणा अिजध के दौरान अपने पाजलसीधारकों को सेिा प्रदान करने का कताव्य होगा, जिसके अंतगात जनम्नजलजखत है: (क) प्रीजमयम का संदाय करने में सहायता देना; (ख) ककसी दािे की दिा में आिश्यक सहायता और मागादिान प्रदान करना; (ग) ऐसे मुद्दों के संबंध में, िो ककसी बीमा संजिदा के अनुिम में उद्भूत होते हैं, अन्द्य सभी सेिाएं और मागादिान प्रदान करना। भाग-ग: सिेिक और हाजन जनधाारक के कतत्य और कियाकलाप (1) प्रत्येक रजिस्ट्रीकतत सिेिक और हाजन जनधाारक का ककसी भी आकजस्ट्मकता से उद्भूत होने िाली हाजनयों का (चाहे िे बीमाकतत हो या नहीं) अन्द्िेषण, प्रबंधन, पठरमाणीकरण, जिजधमान्द्यकरण करने और उससे जनपटने और उसके संबंध में, यथाजस्ट्थजत, बीमाकताा या बीमाकतत को ठरपोटा करने का कताव्य होगा। (2) ककसी सिेिक और हाजन जनधाारक के, अन्द्य बातों के साथ-साथ, जनम्नजलजखत कताव्य और उत्तरदाजयत्ि होंगे :- (i) यह घोजषत करना कक क्या प्रश्नगत जिषय-िस्ट्तु में उसका कोई जहत है या क्या िह उसके ककसी नातेदार, कारबार भागीदार से संबंजधत है या ताजत्िक िेयरधाठरता के माध्यम से है; स्ट्पिीकरण: इस खंड के प्रयोिन के जलए 'नातेदार' से कंपनी अजधजनयम, 2013 की धारा 2 की उपधारा (77) में यथा- पठरभाजषत नातेदारों में से कोई अजभप्रेत होगा; (ii) बीमाकताा के दाजयत्ि और बीमाकतत के दािे को खतरे में डाले जबना गोपनीयता और तटस्ट्थता बनाए रखना; (iii) हाजन झेलने िाली प्रश्नगत जिषय-िस्ट्तु का जनरीिण और पुन: जनरीिण करना; (iv) हाजन की सीमा, स्ट्िाजमत्ि की प्रकतजत और बीमा योग्य जहत सजहत प्रश्नगत हाजन के कारणों और पठरजस्ट्थजतयों की परीिा, पूछताछ, अन्द्िेषण, सत्यापन और िांच-पडताल करना; (v) िब भी आिश्यक हो, मौके पर और अंजतम सिेिण करना और मताजधकार, अजधक/कम बीमा और ककसी अन्द्य संबंजधत मामले पर ठटप्पणी करना; (vi) हाजन के अधीन आने िाली जिषय-िस्ट्तु की मात्रा और िणान का आकलन, मापन और अिधारण करना; (vii) बीमाकताा और बीमाकतत को हाजन को कम करने, हाजन जनयंत्रण, अजतठरक्त हाजन से बचने के जलए प्रजतभूजत और सुरिा उपायों के बारे में, िहां कहीं भी उपयुक्त हो, सलाह देना; (viii) पॉजलसी संजिदा के अधीन हाजन की स्ट्िीकायाता और िारंटी ितों के पालन के संबंध में ठटप्पणी करना; (ix) बीमाकताा या बीमाकतत की ओर से हाजन का सिेिण और जनधाारण करना; (x) बीमा संजिदा के अधीन दाजयत्ि का जनधाारण करना; (xi) पाजलसी की भाषा में जिसंगजत को, यकद कोई हो, इंजगत करना; (xii) दािे/हाजन के संबंध में बीमाकतत/बीमाकताा और उनसे संसक्त व्यजक्तयों की िंकाओं का समाधान करना; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 17 (xiii) मूल्यह्रास, मूल्यह्रास की प्रजतितता और मात्रा के लागू होने की जसफाठरि करना; (xiv) यकद दािा, पॉजलसी के जनबंधनों और ितों के अंतगात नहीं आता है तो दािे का पठरत्याग करने के जलए कारण देना; (xv) िहां कहीं भी आिश्यक हो, जििेषज्ञ की राय लेना; (xvi) िहां कहीं आिश्यक हो, बचे हुए माल और उसके जनपटान के संबंध में ठटप्पणी करना। (3) कोई सिेिक या हाजन जनधाारक, चाहे िह बीमाकताा द्वारा या बीमाकतत द्वारा जनयुक्त ककया गया हो, बीमाकताा को अपनी ठरपोटा यथासंभि िीघ्रता से, ककन्द्तु अपनी जनयुजक्त के तीस (30) कदनों के अपश्चात्, प्रस्ट्तुत करेगा और ठरपोटा की एक प्रजत बीमाकतत को, हाजन के जनधाारण के संबंध में बीमाकतत की सहमजत या अन्द्यथा के बारे में अपनी ठटप्पजणयां देते हुए देगा। (4) ऐसी पठरजस्ट्थजतयों में, सिेिक, उसकी जििेष और िठटल प्रकतजत के कारण, बीमाकतत को सूजचत करते हुए, बीमाकताा से अपनी ठरपोटा प्रस्ट्तुत करने के जलए ककसी भी दिा में छह(6) मास से अनजधक के जिस्ट्तारण की ईप्सा करेगा। ऐसी जििेष पठरजस्ट्थजतयों में, िो सिेिक के जनयंत्रण से परे हैं, िह बीमाकताा से, बीमाकतत को सूजचत करते हुए, ठरपोटा प्रस्ट्तुत करने के छह(6) मास से अजधक की अिजध के जलए जिस्ट्तारण की ईप्सा कर सकेगा। (5) ऐसे मामलों में, िहां सिेिण ठरपोटा दस्ट्तािेिों के पूरा न होने के कारण लंजबत है, िहां सिेिक, बीमाकतत को जलजखत में कम से कम तीन अनुस्ट्मारक देने के पश्चात् अजभलेख पर उपलब्ध दस्ट्तािेिों के आधार पर स्ट्ितंत्र रूप से अंजतम सिेिण ठरपोटा िारी कर सकेगा। (6) यकद कोई बीमाकताा, सिेिण ठरपोटा प्राप्त होने पर, यह पाता है कक यह ककसी भी तरह से अपूणा है, तो िह बीमाकताा को सूजचत करते हुए सिेिक से ऐसे अपूणा मुद्दों के संबंध में एक अजतठरक्त ठरपोटा प्रस्ट्तुत करने की अपेिा कर सकेगा। बीमाकताा द्वारा ऐसा अनुरोध मूल सिेिण ठरपोटा प्राप्त होने के पंरह (15) कदनों के भीतर ककया िा सकेगा। परन्द्तु बीमाकताा द्वारा अजतठरक्त ठरपोटा मांगने की सुजिधा का अिलंब ककसी दािे की दिा में एक से अजधक बार नहीं जलया िाएगा। (7) सिेिक ऐसी अजतठरक्त ठरपोटा, संसूचना प्राप्त होने की तारीख से तीन सप्ताह के भीतर प्रस्ट्तुत करेगा। भाग-घ: पर-व्यजक्त प्रिासक के कतत्य और कियाकलाप (1) कोई टी.पी.ए. ककसी बीमाकताा को स्ट्िास्ट््य बीमा कारबार के संबंध में, ककसी करार के अधीन जनम्नजलजखत सेिाएं प्रदान कर सकेगा :- (i) स्ट्िास्ट््य बीमा पाजलजसयों के अधीन संबंजधत पाजलसी में अंतर्नाजहत जनबंधनों और ितों के अनुसार और बीमाकतााओं द्वारा दािों के पठरजनधाारण के जलए िारी ककए गए कदिाजनदेिों के ढांचे के भीतर कैिलैस(नकदरजहत) उपचार के पूिा- प्राजधकार द्वारा दािों में सेिा प्रदान करना या कैिलैस दािों से जभन्न दािों या दोनों का पठरजनधाारण करना; (ii) व्यजक्तगत दुघाटना पाजलसी और यात्रा पाजलसी के अधीन अस्ट्पताल-भती किर के जलए दािों में, यकद कोई है, सेिा प्रदान करना; (iii) स्ट्िास्ट््य बीमा पाजलजसयों के जनम्नांकन के संबंध में बीमा-पूिा जचककत्सा िांच कराना सुकर बनाना; परन्द्तु कोई टी.पी.ए. इस सेिा को िीिन बीमा पाजलजसयों में भी जिस्ट्ताठरत कर सकता है। (iv) गैर-बीमा स्ट्िास्ट््य देखरेख स्ट्कीमों में सेिा प्रदान करना; (v) कोई टी.पी.ए., ऊपर उपदर्िात रूप में सेिाएं प्रदान करते समय प्रत्यितः या अप्रत्यितः बीमा कारबार उपाप्त नहीं करेगा या उसकी याचना नहीं करेगा; या (vi) कोई ऐसी अन्द्य सेिाएं, िो प्राजधकरण जिजनर्दाि करे। (2) कोई टी.पी.ए. एक से अजधक बीमाकताा को स्ट्िास्ट््य सेिाएं प्रदान कर सकता है और कोई बीमाकताा अपने पाजलसीधारकों या दािाकतााओं को स्ट्िास्ट््य सेिाएं प्रदान करने के जलए एक से अजधक टी.पी.ए. जनयोजित कर सकेगा। (3) कोई टी.पी.ए. ऐसी स्ट्िास्ट््य बीमा पाजलजसयों की बाबत, जिनके अंतगात अस्ट्पताल-भती फायदे भी आते हैं, पठरभाजषत स्ट्िास्ट््य सेिाएं प्रदान करने के जलए ककसी बीमाकताा और अस्ट्पतालों के साथ करार कर सकेगा। (4) बीमाकताा और टी.पी.ए. यह सुजनजश्चत करेंगे कक अस्ट्पतालों से स्ट्िास्ट््य सेिाओं के मद्धे प्राप्त या प्राप्त ककए िाने के जलए तय छूटें पाजलसीधारक या दािाकती को हस्ट्तांतठरत की िाएं। 18 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अनुसूची-III [जिजनयम 18 देजखए] आचार संजहता भाग-क: बीमा ब्रोकर (1) प्रत्येक बीमा ब्रोकर ितजत्तक आचार के मान्द्यताप्राप्त मानकों का अनुसरण करेगा और अपने कतत्यों का जनिाहन ग्राहकों या पाजलसीधारकों के जहत में करेगा। (2) ग्राहक-संबंध से संबंजधत मामलों में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) ग्राहकों के साथ अपने व्यिहार सिादा सिोत्तम सद्भाि और सत्यजनष्ा से करेगा; (ii) सािधानी और तत्परता से काया करेगा; (iii) यह सुजनजश्चत करेगा कक ग्राहक बीमा ब्रोकर से और जिसकी ओर से बीमा ब्रोकर काया कर रहा है, उनके संबंध को समझे; (iv) भािी ग्राहकों द्वारा प्रदत्त की गई समस्ट्त िानकारी को उनके जलए और बीमाकताा(बीमाकतााओं) के जलए, जिसे कारबार कदया िा रहा है, पूणातः गोपनीय मानेगा; (v) उन दस्ट्तािेजों की, िो उनके कब्जे में हैं, सुरिा बनाए रखने के जलए समुजचत कदम उिाएगा; (vi) जनबंधन जिकजसत करने के जलए ग्राहक का जिजनर्दाि प्राजधकार धारण करेगा; (vii) जिस ग्राहक से िह व्यिहार कर रहा है उसके प्रकार को और िोजखम और बीमा के बारे में ग्राहक की िागरूकता की सीमा को समझेगा; (viii) ग्राहक से, बीमाकताा के समि ग्राहक का प्रजतजनजधत्ि करने और बीमा करने के पश्चात् ग्राहक को किर प्रदान करने के बारे में संसूजचत करने की जलजखत आज्ञा प्राप्त करेगा। िब तक जिजनर्दाि रूप से अन्द्यथा उल्लेख न ककया गया हो, ग्राहक के प्राप्त जलजखत आज्ञा एक(1) िषा की अिजध के जलए जिजधमान्द्य रहेगी, यकद आज्ञा में ककसी जिजधमान्द्य अिजध का उल्लेख नहीं ककया गया है। तथाजप, पूिा-जनम्नांककक पाजलजसयों या खुदरा/व्यजिक पाजलजसयों की दिा में, ग्राहक से आज्ञा प्राप्त करने की कोई अपेिा नहीं है; (ix) ग्राहक से, बीमाकताा/पुनबीमाकताा के समि ग्राहक का प्रजतजनजधत्ि करने और पुनबीमा के पश्चात् बीमाकताा को किर की पुजि करने तथा सुसंगत पुनबीमा स्ट्िीकतजत और स्ट्थापन पची प्रस्ट्तुत करने के जलए जलजखत आज्ञा प्राप्त करेगा; (x) जहत-संघषा से बचेगा; (xi) के.िाई.सी. मानदंडों के अधीन अपेजित आिश्यक दस्ट्तािेज प्राप्त करेगा और उन्द्हें बीमा कंपनी के साथ सांझा करेगा; (xii) ग्राहक को ई-बीमा खाता खोलने में सहायता देगा। (3) जििय प्रकिया से संबंजधत मामलों में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) यह पुि करेगा कक िह कारबार लाने के जलए अजभकताा या अनुयाचक जनयोजित नहीं करता है; (ii) स्ट्ियं इस बात की पहचान करेगा और यथासंभि िीघ्र उन उत्पादों की पसन्द्द की कोठट को स्ट्पि करेगा, िो पेि ककए िा रहे हैं; (iii) यह सुजनजश्चत करेगा कक ग्राहक सेिा के उस ककस्ट्म को समझता है िो िह दे सकता है; (iv) यह सुजनजश्चत करेगा कक प्रस्ट्ताजित पाजलसी भािी ग्राहक की आिश्यकताओं के जलए उपयुक्त है; (v) केिल उन जिषयों पर सलाह देगा जिनके बारे में उसे ज्ञान है और िब भी आिश्यक हो, सलाह के जलए अन्द्य जििेषज्ञों की ईप्सा करेगा या जसफाठरि करेगा; (vi) ककसी बीमाकताा की गलत या अनुजचत आलोचना नहीं करेगा; (vii) यह स्ट्पि करेगा कक पाजलसी या पाजलजसयों की प्रस्ट्थापना क्यों की गई है और िहां उत्पादों में जिकल्प प्राप्त हो िहां कीमत किर या सेिा के जनबंधनों के बारे में तुलना कराएगा; (viii) यकद प्रस्ट्थाजपत किर तुरंत लागू नहीं होता है तो किर की उस अिजध का कथन करेगा जिसके जलए कोटेिन िैध रहती है; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 19 (ix) यह स्ट्पि करेगा कक प्रीजमयम कब और कैसे संदेय है और ऐसी प्रीजमयम का संग्रहण कैसे ककया िाना है, िहां कोई दूसरा पिकार पूरे या आंजिक प्रीजमयम का जित्तपोषण कर रहा है िहां ग्राहक को पूरे ब्यौरे कदए िाएंगे, जिसके अंतगात ऐसी कोई बाध्यता भी है िो ग्राहक की उस पिकार के प्रजत हो सकती है; (x) हाजन की दिा में अनुसरण की िाने िाली प्रकियाओं को स्ट्पि करेगा; (xi) ककसी प्रकार की धन-िोधन संबंधी गजतजिजधयों में जलप्त नहीं होगा; (xii) यह सुजनजश्चत करेगा कक बीमा ब्रोकर स्ट्ियं या काल-सैंटरों के माध्यम से भ्रामक कॉल या झूिी काल द्वारा कारबार का स्रोत तैयर करने में जलप्त नहीं होता है। (4) िानकारी प्रस्ट्तुत करने के संबंध में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) यह सुजनजश्चत करेगा कक भािी ग्राहक को अप्रकटन और गलजतयों के पठरणामों के बारे में इंजगत कर कदया िाए; (ii) भािी ग्राहक को प्रभाजित करने से बचेगा और यह स्ट्पि करेगा कक ग्राहक द्वारा कदए गए सभी उत्तर या ककए गए कथन ग्राहक के अपने उत्तरदाजयत्ि हैं; (iii) यह सुजनजश्चत करेगा कक ग्राहक द्वारा प्रदान की गई उस िानकारी को, जिसके आधार पर बीमाकताा द्वारा िोजखम को स्ट्िीकार ककया िाता है, प्रस्ट्ताि-पत्र का भाग बनाया िाए और उसे ग्राहक और बीमाकताा को साझा ककया िाए। िानकारी की ककसी सदोषपूणा प्रस्ट्तुजत के संबंध में बीमा संजिदा के जनबंधनों और ितों के अनुसार कायािाही की िा सकेगी; (iv) ग्राहक से दस्ट्तािेजों में दी गई िानकारी के ब्यौरों की सािधानीपूिाक िांच-पडताल करने के जलए कहेगा और ग्राहक को सही, उजचत और पूणा प्रकटन करने का अनुरोध करेगा िहां उसका यह जिश्वास है कक ग्राहक ने ऐसा नहीं ककया है और यकद इसके बाद प्रकटन नहीं ककया िा रहा है तो उसे इसके आगे कायािाही करने से इनकार करने पर जिचार करना चाजहए; (v) ग्राहक को उन सभी पश्चात्िती पठरितानों को प्रकट करने के महत्ि को स्ट्पि करना होगा जिनसे पाजलसी के संपूणा अिजध के दौरान प्रजतकूल प्रभाि पड सकेगा; (vi) अपनी िानकारी के भीतर आने िाले सभी ताजत्िक त्यों को अपने ग्राहक की ओर से प्रकट करेगा और िोजखम का उजचत प्रस्ट्तुतीकरण देगा। (5) बीमा संजिदा के स्ट्पिीकरण के संबंध में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) बीमा संजिदा के अंतगात भाग लेने िाले बीमाकताा(बीमाकतााओं) की सूची प्रदान करेगा और पश्चात्िती पठरितानों के बारे में बाद में सलाह देगा; (ii) उसके द्वारा जसफाठरि की गई पाजलसी द्वारा प्रदान ककए गए किर के समस्ट्त आिश्यक उपबंधों को स्ट्पि करेगा जिससे कक, भािी ग्राहक, िहां तक संभि हो, यह समझ सके कक क्या िय ककया िा रहा है; (iii) जनबंधनों को सही रूप में कोट करेगा, िैसे कक िे बीमाकताा द्वारा कदए गए हैं; (iv) पाजलसी के अधीन अजधरोजपत ककसी िारंटी, पाजलसी के अधीन प्रमुख या अप्राजयक जनबिंधनों, अपििानों की ओर ध्यान आकति करेगा और यह स्ट्पि करेगा कक संजिदा ककस प्रकार रद्द की िा सकेगी; (v) ग्राहक को इस बात की त्िठरत जलजखत पुजि प्रदान करेगा कक बीमा प्रभािी हो गया है; (vi) यकद अंजतम पाजलसी की भाषा में इस पुजि को िाजमल नहीं ककया गया है तो उसे यथासंभि िीघ्र अग्रेजषत ककया िाएगा; (vii) ककसी बीमा संजिदा के जनबंधनों और ितों में ककए गए पठरितानों को अजधसूजचत करेगा और ककसी पठरितान के प्रभािी होने से पूिा युजक्तयुक्त नोठटस देगा; (viii) उनकी ओर से प्रस्ट्ताजित ककसी बीमा के बारे में अपने ग्राहकों को सलाह देगा और यकद उपय़ुक्त हों, तो अंतिाजलत संभाजित िोजखमों के बारे में सलाह देगा; (ix) ग्राहकों के जलए बीमा संजिदाओं की व्यिस्ट्था करते समय ककसी जिजिि बीमाकताा का पि नहीं लेगा। (6) पाजलजसयों के निीकरण के संबंध में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) यह सुजनजश्चत करेगा कक उसका ग्राहक बीमे की अिसान की तारीख के बारे में जभज्ञ है, भले ही िह ग्राहक को आगे किर देने की प्रस्ट्थापना न करने का जिकल्प अपनाता है; (ii) यह सुजनजश्चत करेगा कक निीकरण नोठटसों में प्रकटन के कताव्य के बारे में चेतािनी अंतर्िाि हो, जिसके अंतगात पाजलसी को प्रभाजित करने िाले उन पठरितानों के संबंध में सलाह देने की आिश्यकता भी है. िो पाजलसी के प्रारंभ या अंजतम निीकरण की 20 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] तारीख के पश्चात् हुए हैं; (iii) यह सुजनजश्चत करेगा कक निीकरण नोठटसों में बीमाकताा को संजिदा के निीकरण के प्रयोिनाथा प्रदत्त की गई समस्ट्त िानकारी का अजभलेख रखने(जिसके अंतगात पत्रों की प्रजतयां भी हैं) की अपेिा अंतर्िाि है; (iv) यह सुजनजश्चत करेगा कक ग्राहक बीमाकताा का निीकरण नोठटस अिसान की तारीख से बहुत पहले प्राप्त करता है। (7) ग्राहक द्वारा दािा ककए िाने के संबंध में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) अपने ग्राहकों को दािों की तुरंत सूचना देने और समस्ट्त ताजत्िक त्यों को प्रकट करने संबंधी उनकी बाध्यताओं को स्ट्पि करेगा और यथासंभि िीघ्र पश्चात्िती गजतजिजधयों के बारे में सलाह देगा; (ii) ग्राहक से सही, उजचत और पूणा प्रकटन करने का अनुरोध करेगा, िहां उसका जिश्वास है कक ग्राहक ने ऐसा नहीं ककया है। यकद इसके आगे प्रकटन नहीं ककया िा रहा है तो िह ग्राहक के जलए आगे काम करने से इनकार करने पर जिचार करेगा; (iii) ग्राहक को दािे से संबंजधत ककन्द्हीं अपेिाओं के बारे में तुरंत सलाह देगा; (iv) ग्राहक से ककसी दािे या ककसी घटना के संबंध में प्राप्त ककसी ऐसी िानकारी को, िो ककसी दािे को बढािा दे सकती है, अजिलंब और हर हालत में तीन(3) काया कदिसों के भीतर अग्रेजषत करेगा; (v) ग्राहक को ककसी दािे के संबंध में बीमाकताा के जिजनश्चय या अन्द्यथा के बारे अजिलंब सलाह देगा और ग्राहक को उसके दािे को आगे बढाने में समस्ट्त युजक्तयुक्त सहायता देगा। (8) जिकायतों की प्राजप्त के संबंध में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) यह सुजनजश्चत करेगा कक अनुदेि-पत्रों, पाजलजसयों और निीकरण दस्ट्तािेजों में जिकायत जनिारण प्रकियाओं के ब्यौरे अंतर्िाि हों; (ii) जिकायतें फोन द्वारा या जलजखत में, जिसके अंतगात इलैक्राजनक माध्यम भी है, ग्रहण करेगा; (iii) ककसी जिकायत को उसकी प्राजप्त से चौदह(14) कदन के भीतर अजभस्ट्िीकार करेगा, स्ट्टॉफ के उस सदस्ट्य को, िो जिकायत पर कायािाही करेगा, सलाह देगा और उस पर कायािाही करने की समय-सारणी भी देगा; (iv) यह सुजनजश्चत करेगा कक यकद जिकायतकताा प्रत्युत्तर(ििाब) से संतुि नहीं है तो ििाबी पत्र, उपलब्ध उपचारों के बारे में िानकारी सजहत भेिे िाएं; (v) यह सुजनजश्चत करेगा कक जिकायतों पर उपयुक्त रूप से िठरष् स्ट्तर पर कायािाही की िाए; (vi) जिकायतों को लेखबद्ध करने और उन्द्हें माजनटर करने के जलए एक उजचत प्रणाली रखेगा। (9) दस्ट्तािेिीकरण के संबंध में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर:- (i) यह सुजनजश्चत करेगा कक उसके द्वारा िारी ककया गया कोई भी दस्ट्तािेज तत्समय प्रित्त समस्ट्त कानूनी या जिजनयमनकारी अपेिाओं का अनुपालन करता है; (ii) पाजलसी के दस्ट्तािेिों को पठरहाया जिलंब से जबना भेिेगा; (iii) पाजलसी के दस्ट्तािेजों के साथ यह सलाह भी उपलब्ध कराएगा कक ग्राहक द्वारा दस्ट्तािेजों को सािधानीपूिाक पढा िाए और उन्द्हें प्रजतधाठरत ककया िाए; (iv) ग्राहकों की सम्मजत के जबना दस्ट्तािेजों को तब तक जिधाठरत नहीं नहीं करेगा िब तक कक ग्राहक को अजिलंब जलजखत में पयााप्त और न्द्यायपूणा कारण प्रकट नहीं ककए िाते हैं। िहां दस्ट्तािेज जिधाठरत ककए िाते हैं िहां भी ग्राहक को बीमा संजिदा के पूरे ब्यौरे प्राप्त होने चाजहएं; (v) ककसी बीमा पाजलसी के संबंध में प्राप्त समस्ट्त धनराजियों की पािती अजभस्ट्िीकार करेगा; (vi) यह सुजनजश्चत करेगा कक समस्ट्त पत्र-व्यिहार का उत्तर तुरंत भेिा िाए या तुरंत उत्तर प्राप्त करने के जलए अपने सिोत्तम प्रयास करेगा; (vii) यह सुजनजश्चत करेगा कक सभी जलजखत जनबंधन और ितें सारतः ऋिु हों और ग्राहक के अजधकार और उत्तरदाजयत्ि स्ट्पि रूप से और आम भाषा में उपिर्णात ककए गए हों; (viii) उसे देय ककसी धनराजि के भुगतान के अधीन रहते हुए, ऐसे ककसी नए बीमा ब्रोकर को, जिसे ग्राहक द्वारा अनुदेि कदया गया है, ऐसे सभी दस्ट्तािेज उपलब्ध कराएगा जिसके जलए ग्राहक हकदार है और िो नए बीमा ब्रोकर के जलए ग्राहक की ओर से काया करने हेतु आिश्यक हैं; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 21 (ix) ग्राहक को इलैक्राजनक बीमा पाजलजसयां अजभप्राप्त/प्राप्त करने में सहायता प्रदान करेगा। (10) पाठरश्रजमक की प्राजप्त से संबंजधत मामलों में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: यकद ककसी ग्राहक द्वारा अनुरोध ककया िाता है, तो पाठरश्रजमक और इनाम की िह रकम को, िो िह उस ग्राहक को बीमा लागू करने के पठरणामस्ट्िरूप प्राप्त करता है और ऐसे पाठरश्रजमक और इनाम के आधार को प्रकट करेगा और यह भी प्रकट करेगा कक क्या उसके और बीमाकताा के बीच कोई संबंध है। (11) प्रजििण से संबंजधत मामलों में आचरण – प्रत्येक बीमा ब्रोकर: (i) यह सुजनजश्चत करेगा कक उसका स्ट्टॉफ, जििेषकर ब्रोकर अर्हात व्यजक्त, उन मानकों से जभज्ञ हैं और उनका पालन करते हैं जिनकी इस संजहता द्वारा उनसे प्रत्यािा की गई है; (ii) यह सुजनजश्चत करेगा कक स्ट्टाफ, जििेषकर ब्रोकर अर्हात व्यजक्त, सिम, उपयुक्त हैं और उन्द्हें पयााप्त प्रजििण कदया गया है; (iii) यह सुजनजश्चत करेगा कक उसके द्वारा जनयोजित ब्रोकर अर्हात व्यजक्तयों द्वारा दी गई सलाह की क्वाजलटी को मानीटर करने जलए उजचत प्रणाली है; (iv) यह सुजनजश्चत करेगा कक स्ट्टाफ के सदस्ट्य, जििेषकर ब्रोकर अर्हात व्यजक्त उन जिजधक अपेिाओं के बारे में जभज्ञ हैं, िो उनके कियाकलापों के प्रभाजित करती हैं और िे कारबार क उन्द्हीं िगों के कारबार को संभालेंगे जिनमें िे सिम हैं; (v) ग्राहक का ध्यान बीमा अजधजनयम की धारा 41 के प्रजत आकति करेगा जिसमें ठरबेट देने और कमीिन या पाठरश्रजमक या इनाम को बांटने के जलए प्रजतजषद्ध ककया गया है। (12) ऐसी िानकारी और जििा, िो प्रत्यि और पुनबीमा ब्रोकर के जलए एक िैसी है – (क) बीमा ब्रोकर उद्योग जििण पहल का समथान करेगा जिसका उद्देश्य उपभोक्ताओं और समाि को बीमे को स्ट्पि करना है। (ख) बीमा ब्रोकर, ग्राहक को जनम्नजलजखत िानकारी सहितापूिाक उपलब्ध कराएगा: (i) बीमे के संबंध में अद्यतन िानकारी; (ii) बीमाकतत को बीमा किर के उस स्ट्तर का अिधारण करने के जलए, जिसकी उसे अपेिा हो सकती है, सहायता प्रदान करने संबंधी िानकारी; (iii) बीमा उत्पादों और सेिाओं और इस संजहता के बारे में िानकारी। (13) प्रत्येक बीमा ब्रोकर, ऐसे प्रत्येक कायाालय में, िहां िह कारबार चला रहा है और िहां तक िनता की पहुंच है, इस आिय का एक नोठटस प्रदर्िात करेगा कक आचार संजहता की एक प्रजत, अनुरोध करने पर, उपलब्ध है और यकद िनता का कोई सदस्ट्य जिकायत करना चाहता है या ककसी जििाद को सुलाझाने में प्राजधकरण की सहायता की अपेिा करता है तो िह प्राजधकरण को जलख सकता है। (14) बीमा ब्रोकर, िैसा इन जिजनयमों में पठरभाजषत है, बीमा अजधजनयम की धारा 42 के अधीन ककसी बीमाकताा के बीमा अजभकताा के रूप में काया नहीं करेगा। (15) प्रत्येक बीमा ब्रोकर, बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4), आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019, उसके अधीन बनाए गए उन जनयमों और जिजनयमों के उपबंधों का पालन करेगा, िो उनके द्वारा बीमा ब्रोकर के रूप में ककए िाने िाले कियाकलापों को लागू और उसके जलए सुसंगत हो सकेंगे। (16) पुनबीमा ब्रोकर और जिजिध ब्रोकर के जलए अजतठरक्त आचार संजहता (क) पुनबीमा ब्रोकर/जिजिघ ब्रोकर, अपने ग्राहकों के जलए पुनबीमा किर की व्यिस्ट्था करते समय पुनबीमाकताा के साथ कारबार जनबंधन करार(टी.ओ.बी.ए.) करेगा। टी.ओ.बी.ए. में, अन्द्य बातों के साथ-साथ जनम्नजलजखत िाजमल होंगे: (i) प्रकतजत और पठरजध; (ii) प्रकटन और दस्ट्तािेजीकरण; (iii) प्रीजमयम भुगतान जनबंधन, जिसके अंतगात प्रीजमयमों/दािों के जिप्रेषण का प्रत्याजित समय भी है; (iv) ग्राहकों की धनराजि को संभालना; (v) करार के प्रत्येक पिकार की भूजमका और उत्तरदाजयत्ि; (vi) जिजनयमनकारी अनुपालन; (vii) पाठरश्रजमक; 22 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (viii) करों का भुगतान; (ix) दािे; (x) जििाद समाधान। (ख) पुनबीमा ब्रोकर/जिजिध ब्रोकर जनम्नजलजखत अजतठरक्त आचार संजहता का पालन करेगा – I. साधारण (पुनबीमा की सभी संजिदाओं को लागू) (क) बीमा ब्रोकर, उस बीमाकताा के, िो िोजखम का बीमा कर रहा है या उस बीमाकताा/पुनबीमाकताा के, जिसे िोजखम के जलए जनबंधन कोट करने के जलए कहा गया है, जलजखत जिजनर्दाि प्राजधकर के जबना या तो पुनबीमा किर के जलए जनबंधन तैयार करने या पुनबीमा को ककसी िोजखम पर डालने के जलए पुनबीमा बािार में प्रिेि नहीं करेगा। (ख) ब्रोकर, पुनबीमा करने का कोई आदेि सुजनजश्चत करने की प्रत्यािा से पुनबीमा हैजसयत को ब्लाक नहीं करेगा। (ग) बीमा ब्रोकर, बािार में प्रिेि करने से पूिा बीमाकताा/पुनबीमाकताा को प्रयोग की िाने िाली पुनबीमा स्ट्थापन पची की सही और पूणा प्रजत उपलब्ध कराएगा। बीमा ब्रोकर, बीमाकताा/पुनबीमाकताा द्वारा स्ट्थापन पची में प्रस्ट्ताजित ककसी उपांतरण या सुधार को िाजमल करेगा। (घ) बीमा ब्रोकर, बीमाकताा/पुनबीमाकताा को ऐसे सभी जनबंधन( जिनके अंतगात अनुज्ञात पुनबीमा कमीिन और ब्रोकरेि भी है) प्रस्ट्तुत करेगा, िो उसके द्वारा जिजभन्न पुनबीमाकतााओं से प्राप्त हुए हैं और िह अंि, िो प्रमुख पुनबीमाकताा उन जनबंधनों पर जलखने का इच्छुक है और स्ट्िीकाया पुनबीमा प्रजतभूजत सजहत कोट ककए गए जनबंधनों पर अपेजित पुनबीमा के स्ट्थापन के बारे में बीमा ब्रोकर की प्रत्यािा उपदर्िात करेगा। (ङ) बीमा ब्रोकर, बीमाकताा/पुनबीमाकताा को जनबंधन कोट करने िाले प्रमुख पुनबीमाकताा द्वारा हस्ट्तािठरत स्ट्थापन पची की सत्य प्रजतजलजप प्रस्ट्तुत करेगा, जिस पर पुनबीमाकताा की हस्ट्तािठरत रेखा उपदर्िात होगी। (च) िहां ककसी िोजखम के संबंध में पुनबीमा, जभन्न-जभन्न पुनबीमाकतााओं के पास जभन्न-जभन्न जनबंधनों पर स्ट्थाजपत ककया िाना प्रस्ट्ताजित है िहां पुनबीमाकतााओं को यह त्य उपयुक्त रूप से प्रकट ककया िाएगा कक सभी पुनबीमाकतााओं के जलए जनबंधन एकसमान नहीं हैं। (छ) िब एक बार बीमाकताा/पुनबीमाकताा ने कोट ककए गए पुनबीमा जनबंधनों को स्ट्िीकार कर जलया है तो बीमा ब्रोकर अपेजित पुनबीमा किर को स्ट्थाजपत करेगा और बीमाकताा/पुनबीमाकताा को समय-समय पर स्ट्थापन की प्रगजत के बारे में अिगत कराता रहेगा। िहां पुनबीमा का स्ट्थापन बढाकर ककया िाता है िहां उस पर बीमाकताा/पुनबीमाकताा के परामिा से ऐसी रीजत में हस्ट्तािर ककए िाएंगे िो अच्छी बािार पद्धजत से संगत है। (ि) बीमा ब्रोकर, बीमाकताा को प्रीजमयम के जिप्रेषण के दस (10) के भीतर ऐसे जिप्रेषण और संबंजधत पुनबीमाकताा द्वारा उसे प्राप्त ककए िाने की पुजि करेगा। (झ) बीमा ब्रोकर, पुनबीमा का स्ट्थापन पूरा होने के तुरंत पश्चात् बीमा ब्रोकर का किर नोट िारी कर सकेगा, जिसमें किर के जनबंधन और पुनबीमाकतााओं के नाम और उनमें से प्रत्येक के पास रखे गए अंि कदए िाएंगे। किर नोट में ऐसे सभी महत्िपूणा खंडों और ितों की सूची अंतर्िाि की िा सकेगी, िो पुनबीमा को लागू होते हैं और िहां खंडों की भाषा बािार मानकों के अनुसार नहीं है िहां पुनबीमा संजिदा में प्रयोग की िाने िाली भाषा बीमा ब्रोकर के किर नोट के साथ संलग्न की िाएगी। (ञ) बीमा ब्रोकर, किर नोट के बाद पुनबीमा प्रीजमयम की प्राजप्त के एक(1) मास के भीतर हस्ट्तािठरत पुनबीमा पाजलसी दस्ट्तािेज या संबंजधत पुनबीमाकताा द्वारा हस्ट्तािठरत पुनबीमा संजिदा का अन्द्य स्ट्िीकाया साक्ष्य देगा। (ट) बीमा ब्रोकर के पास आंतठरक रूप से प्रजतभूजत संिीिा प्रकिया होगी या िह मान्द्यताप्राप्त िेजडट रेटटंग एिेंजसयों द्वारा दी गई िेजडट रेटटंग का अनुसरण करेगा और बीमाकताा द्वारा एक या अजधक पुनबीमाकतााओं की िेजडट रेटटंग के बारे में उिाए गए ककसी भी प्रश्न के उत्तर अजिलंब देगा। िहां बीमाकताा/पुनबीमाकताा ककसी जिजिि पुनबीमाकताा को ककसी भी कारणिि स्ट्िीकार करने से इनकार कर देता है और बीमा ब्रोकर से िोजखम के प्रारंभ होने से पूिा प्रजतभूजत को प्रजतस्ट्थाजपत करने के जलए कहता है तो बीमा ब्रोकर तुरंत ऐसा करेगा और बीमाकताा/पुनबीमाकताा को किर पर लाए गए नए पुनबीमाकताा के बारे में सलाह देगा। II. आनुपाजतक संजध या गैर-आनुपाजतक संजध का स्ट्थापन (i) आनुपाजतक संजध स्ट्थाजपत करने के जलए आमंजत्रत बीमा ब्रोकर बीमाकताा के सहयोग से संजध प्रस्ट्थापन पची और समथानकारी िानकारी तैयार करेगा और बािार में प्रिेि करने से पूिा पची और िानकारी पर बीमाकताा की सहमजत प्राप्त करेगा। [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 23 (ii) िहां कोई पुनबीमा संजध जभन्न-जभन्न पुनबीमाकतााओं के साथ जभन्न-जभन्न जनबंधनों पर स्ट्थाजपत की िाती है िहां यह त्य समस्ट्त पुनबीमाकतााओं को उपयुक्त रूप से ज्ञात कराया िाएगा कक प्रकिया ऐसी है। (iii) िहां कोई पुनबीमाकताा ककसी िता के अधीन ककसी संजध में अंि स्ट्िीकार करता है िहां त्याग करने िाले बीमाकताा को ितें ज्ञात कराई िाएंगी और स्ट्थापन को आबद्ध करने से पूिा उसकी सहमजत प्राप्त की िाएगी। (iv) बीमा ब्रोकर समय-समय पर संजध के स्ट्थापन की प्रगजत की सलाह देगा। बीमा ब्रोकर, स्ट्थापन के पूरा हो िाने के तुरंत पश्चात्, एक किर नोट िारी करेगा जिसमें संजध के जनबंधन और ितें तथा पुनबीमाकतााओं के अंिों सजहत उनकी सूची उपिर्णात की िाएगी। िहां पुनबीमा का स्ट्थापन बढाकर ककया िाता है िहां बीमा ब्रोकर, बीमाकताा के परामिा से, अंिों पर ऐसी रीजत में हस्ट्तािर करेगा िो अच्छी बािार पद्धजत से संगत है। (v) बीमा ब्रोकर, औपचाठरक संजध िब्द-जिन्द्यास या अन्द्य औपचाठरक पुनबीमा संजिदा दस्ट्तािेजों पर स्ट्थापन के पूरी होने के तीन(3) मास के भीतर हस्ट्तािर प्राप्त करेगा। III. जिदेिी इनिडा(आिक) पुनबीमा का स्ट्थापन (i) बीमा ब्रोकर यह सुजनजश्चत करेगा कक भारत में या आई.एफ.एस.सी. में पुनबीमाकताा जिदेिी बीमाकताा से पुनबीमा प्रीजमयम, पुनबीमा संजिदा में जनयत प्रीजमयम भुगतान की ितों के अनुसार प्राप्त करेंगे। (ii) बीमा ब्रोकर, उस जिदेिी बीमाकताा के, िो िोजखम का बीमा कर रहा है या उस बीमाकताा के, जिसे िोजखम के जलए जनबंधन कोट करने के जलए कहा गया है, जलजखत जिजनर्दाि प्राजधकर के जबना या तो पुनबीमा किर के जलए जनबंधन तैयार करने या पुनबीमा को ककसी िोजखम पर डालने के जलए भारतीय या आई.एफ.एस.सी. पुनबीमा बािार में प्रिेि नहीं करेगा। (iii) बीमा ब्रोकर, जिदेिी बीमाकताा को ककन्द्हीं जनबंधनों का िचन देने से पूिा भारत में या आई.एफ.एस.सी. में पुनबीमाकताा को, प्रयोग की िाने िाली पुनबीमा स्ट्थापन पची की सही और पूणा प्रजत उपलब्ध कराएगा। बीमा ब्रोकर, पुनबीमाकताा द्वारा स्ट्थापन पची में प्रस्ट्ताजित ककसी उपांतरण या सुधार को िाजमल करेगा। (iv) बीमा ब्रोकर, जिदेिी बीमाकताा को ऐसे सभी जनबंधन( जिनके अंतगात अनुज्ञात पुनबीमा कमीिन और ब्रोकरेि भी है) प्रस्ट्तुत करेगा, िो उसके द्वारा जिजभन्न भारतीय/आई.एफ.एस.सी. के पुनबीमाकतााओं से प्राप्त हुए हैं और िह अंि, जिसे पुनबीमाकताा उन जनबंधनों पर जलखने का इच्छुक है और स्ट्िीकाया पुनबीमा प्रजतभूजत सजहत कोट ककए गए जनबंधनों पर अपेजित पुनबीमा के स्ट्थापन के बारे में बीमा ब्रोकर की प्रत्यािा उपदर्िात करेगा। (v) बीमा ब्रोकर, जिदेिी बीमाकताा को जनबंधन कोट करने िाले भारतीय/आई.एफ.एस.सी. पुनबीमाकताा द्वारा हस्ट्तािठरत स्ट्थापन पची की सत्य प्रजतजलजप प्रस्ट्तुत करेगा, जिस पर पुनबीमाकताा की हस्ट्तािठरत रेखा उपदर्िात होगी। (vi) िहां ककसी िोजखम के संबंध में पुनबीमा, जभन्न-जभन्न पुनबीमाकतााओं के पास जभन्न-जभन्न जनबंधनों पर स्ट्थाजपत ककया िाना प्रस्ट्ताजित है िहां पुनबीमाकतााओं को यह त्य उपयुक्त रूप से प्रकट ककया िाएगा कक सभी पुनबीमाकतााओं के जलए जनबंधन एकसमान नहीं हैं। (vii) बीमा ब्रोकर ककसी इनिडा कारबार से उद्भूत होने िाले दािे के प्रिमण के जलए भारतीय/आई.एफ.एस.सी. पुनबीमाकताा द्वारा यथा-िांजछत पूणा िानकारी उपलब्ध कराएगा। IV. जिदेिी पुनबीमाकतााओं के साथ का ककया गया पुनबीमा कारबार (i) पुनबीमा ब्रोकर, पुनबीमा कारबार स्ट्थाजपत करते समय ककसी कराधान, जिदेिी जिजनमय, धनिोधन-रोधी या अन्द्य ककन्द्हीं लागू कानूनी जिजधयों का अनुपालन सुजनजश्चत करेगा। (ii) पुनबीमा ब्रोकर यह सुजनजश्चत करेगा कक ककसी जिदेिी बीमाकताा का पुनबीमा कारबार ककसी अन्द्य जिदेिी बीमाकताा/पुनबीमकताा के साथ स्ट्थाजपत करते समय, िे उन अजधकार-िेत्रों की लागू जिजधयों का अनुपालन करेंगे। V. प्रलय और आपदा की दिा में ििाबी कायािाही(प्रजतकिया) बीमा ब्रोकर, प्रलय और आपदाओं, िैसे बाढ, भूकंप, चििात, भयंकर तूफान और ओलाितजि की दिा में, जिसके पठरणामस्ट्िरूप काफी संखया में दािे आते हैं, समयबद्ध, ितजत्तक और व्यािहाठरक तरीके से और सहानुभूजतपूणा रीजत में ििाबी कायािाही करेगा। VI. पुनबीमा संजिदा को स्ट्पि करने के संबंध में आचरण – प्रत्येक पुनबीमा या जिजिध ब्रोकर: (i) पुनबीमा संजिदा के अंतगात भाग लेने िाले पुनबीमाकताा(पुनबीमाकतााओं) की सूची प्रदान करेगा और पश्चात्िती पठरितानों के बारे में बाद में सलाह देगा; (ii) उसके द्वारा जसफाठरि की गई पाजलसी द्वारा प्रदान ककए गए किर के समस्ट्त आिश्यक उपबंधों को स्ट्पि करेगा जिससे कक, भािी ग्राहक, िहां तक संभि हो, यह समझ सके कक क्या िय ककया िा रहा है; 24 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (iii) जनबंधनों को सही रूप में कोट करेगा, िैसे कक िे पुनबीमाकताा द्वारा कदए गए हैं; (iv) पाजलसी के अधीन अजधरोजपत ककसी िारंटी, पाजलसी के अधीन प्रमुख या अप्राजयक जनबिंधनों, अपििानों की ओर ध्यान आकति करेगा और यह स्ट्पि करेगा कक संजिदा ककस प्रकार रद्द की िा सकेगी; (v) ग्राहक को इस बात की त्िठरत जलजखत पुजि प्रदान करेगा कक बीमा प्रभािी हो गया है। यकद अंजतम पाजलसी की भाषा में इस पुजि को िाजमल नहीं ककया गया है तो उसे यथासंभि िीघ्र अग्रेजषत ककया िाएगा; (vi) ककसी पुनबीमा संजिदा के जनबंधनों और ितों में ककए गए पठरितानों को अजधसूजचत करेगा और ककसी पठरितान के प्रभािी होने से पूिा युजक्तयुक्त नोठटस देगा; भाग ख: पर-व्यजक्त प्रिासक (टी.पी.ए.) (1) इन जिजनयमों के अधीन रजिस्ट्रीकतत कोई टी.पी.ए. सिोत्तम ितजत्तक रीजत में काया करेगा। ककसी टी.पी.ए. का मुखय कायापालक अजधकारी या मुखय प्रिासजनक अजधकारी या िाखा प्रमुख, टी.पी.ए. के कदन-प्रजतकदन के समुजचत प्रिासन के जलए तथा जिजनयमनकारी अनुपालनों के जलए उत्तरदायी होगा। (2) जिजिितया और इन जिजनयमों में अंतर्िाि उपबंधों की व्यापकता पर प्रजतकूल प्रभाि डाले जबना, प्रत्येक टी.पी.ए., उसके मुखय प्रिासजनक अजधकारी या मुखय कायापालक अजधकारी या िाखा प्रमुख और मुखय जचककत्सा अजधकारी और उसके कमाचाठरयों या प्रजतजनजधयों का यह कताव्य होगा कक िे – (क) बीमाकतत, दािाकताा, पाजलसीधारक और िनता को अपनी और उस बीमाकताा की, जिसके साथ उसने करार ककया है, अन्द्य इकाइयों की पहचान स्ट्थाजपत करे; (ख) अपना रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र, मांग ककए िाने पर, बीमाकतत, पाजलसीधारक, दािाकताा, भािी ग्राहकों, िनता या ककसी बीमाकताा द्वारा िारी की गई ककसी पाजलसी के अधीन सेिाओं से संबंजधत ककसी अन्द्य इकाई को प्रकट करेंगे; (ग) बीमाकतत, पाजलसीधारक, दािाकताा, भािी ग्राहक, िनता या ककसी अन्द्य इकाई को, मांग ककए िाने पर, उन सेिाओं के ब्यौरे प्रकट करेंगे िो िह ककसी बीमाकताा के साथ ककसी करार के अधीन स्ट्िास्ट््य बीमा उत्पादों की बाबत प्रदान करने के जलए प्राजधकतत है; (घ) उस बीमाकताा की िानकारी में, जिसके साथ उसका कोई करार है, ऐसी कोई प्रजतकूल ठरपोटा या जिसंगजतयां या कोई ताजत्िक त्य िो कक संबंजधत बीमाकताा के जलए सुसंगत है, लाएंगे; (ङ) ककसी बीमा संजिदा से उद्भूत होने िाले ककसी बीमा दािे की परीिा से संबंजधत अपेजित समस्ट्त दस्ट्तािेज अजभप्राप्त करेंगे; (च) ऐसी सहायता प्रदान करेंगे, िो करार के अधीन उजल्लजखत है और पाजलसीधारकों या दािाकतााओं या फायदाग्राजहयों को बीमाकताा के साथ दािों के पठरजनधाारण से संबंजधत अपेिाओं का अनुपालन करने की सलाह देंगे; (छ) स्ट्ियं जिनम्र औप ितजत्तक रीजत में आचरण करेंगे; (ि) ऐसी रीजत में काया करने से जिरत रहेंगे जिससे ककसी जिजिि बीमाकताा के बीमाकतत या पाजलसीधारक पर एक बीमाकताा से दूसरे बीमाकताा की ओर से स्ट्थानांतठरत होने का प्रत्यितः या अप्रत्यितः प्रभाि पड सकेगा; (झ) िब जिजनर्दाि रूप से सलाह और मागादिान की ईप्सा की िाए तब सलाह और मागादिान देने से जभन्न पाजलसीधारक को उसकी पसन्द्द के जिजनर्दाि अस्ट्पताल में िाने से रोकने या हतोत्साजहत करने अथिा पाजलसीधारक को ऐसे ककन्द्हीं जिजनर्दाि अस्ट्पतालों में, िो उनके नेटिका में हैं, िाने के जलए प्रेठरत या प्रोत्साजहत करने से जिरत रहेंगे; (ञ) प्रभािी जिकायत प्रबंधन प्रणाली रखेंगे और जिकायतों का समयबद्ध समाधान सुजनजश्चत करेंगे; (ट) अस्ट्पतालों या नेटिका प्रदाताओं के साथ जिकायतों या जििादों का त्िठरत समाधान सुजनजश्चत करेंगे और यह सुजनजश्चत करेंगे कक ऐसे जििादों के कारण पाजलसीधारक पर प्रजतकूल प्रभाि न पडे; (ि) अपने कारबार की िानकारी और अजभलेख के संबंध में व्यापार करने से जिरत रहेंगे; (ड) उनके द्वारा संगतहीत डाटा की गोपनीयता बनाए रखेंगे और उन्द्हें साझा नहीं करेंगे; (ढ) बीमाकताा के जलजखत अनुमोदन के जबना ककसी जिजिि बीमाकताा की ओर से अपने कारबार या उनके द्वारा दी िाने िाली सेिाओं के बारे में जिज्ञापन िारी करने से जिरत रहेंगे; परन्द्तु कोई टी.पी.ए., प्रचार या लोक िागरूकता बढाने के जलए अपने द्वारा ककए िाने िाले कियाकलापों या दी िाने िाली सेिाओं के बारे में जिज्ञापन िारी कर सकता है। [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 25 परन्द्तु यह और कक कोई टी.पी.ए., अपने कारपोरेट सामाजिक उत्तरदाजयत्ि के भागस्ट्िरूप, जिजनर्दाि रूप से ककसी बीमाकताा, बीमा पाजलसी, नेटिका प्रदाता या अस्ट्पताल का उल्लेख ककए जबना, स्ट्िास्ट््य बीमा की आिश्यकता और उसके फायदों को बढािा दे सकेगा। (ण) ककसी बीमाकतत, पाजलसीधारक, नेटिका प्रदाता को ककसी ताजत्िक िानकारी का लोप करने या गलत िानकारी प्रस्ट्तुत करने के जलए प्रेठरत करने से जिरत रहेंगे; (त) पाजलसीधारक, दािाकताा, नेटिका प्रदाता से आगमों में जहस्ट्से की या दािे की रकम के एक भाग की मांग करने या उसे प्राप्त करने से जिरत रहेंगे; (थ) उन जिजनयमों, पठरपत्रों, कदिाजनदेिों और जनदेिों का, िो प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी ककए िाएं, अनुपालन करेंगे; (द) ऐसी ककसी अन्द्य कंपनी, इकाई या व्यजि को, िो उसके टी.पी.ए. के कारबार से संसक्त नहीं है, कोई ऋण देने या कोई उधार मंिूर करने से जिरत रहेंगे। तथाजप, इससे कोई टी.पी.ए., उसके जनदेिक-बोडा द्वारा सम्यक् रूप से अनुमोकदत स्ट्कीम के अनुसार टी.पी.ए. के पूणाकाजलक कमाचाठरयों के फायदों के भागस्ट्िरूप, या तो संपजत्त के आडमान के आधार पर या व्यजक्तगत प्रजतभूजत के आधार पर या अन्द्यथा कोई उधार या अस्ट्थायी अजग्रम मंिूर करने से जनिाठरत नहीं होता है; (ध) प्राजधकरण या बीमाकताा या टी.पी.ए. कारबार के ककसी अन्द्य जहतधारक को कोई त्रुठटपूणा, गलत, भ्रामक डाटा या िानकारी या िचनबंध प्रस्ट्तुत करने से जिरत रहेंगे; (न) सेिा फीस के मद्धे करार की गई फीस से जभन्न ककसी प्रकार का प्रोत्साहन या न्द्यूनतम दािा अनुपात रखने के जलए कोई प्रलोभन स्ट्िीकार करने से जिरत रहेंगे; (प) उन बीमा पाजलजसयों के जलए, जिसके जलए उसे टी.पी.ए. के रूप में जनयुक्त ककया गया है, सेिा प्रदान करने का काया बाहरी स्रोत से ककसी अन्द्य रजिस्ट्रीकतत इकाई को, जिसके अंतगात टी.पी.ए. या अरजिस्ट्रीकतत इकाई भी है, देने से जिरत रहेंगे; (फ) अपनी िैबसाइट पर कोई गलत या भ्रामक िानकारी प्रकाजित करने से या ऐसी कोई सामग्री या िस्ट्तु, िो इन जिजनयमों के अनुरूप नहीं है प्रदर्िात करने से जिरत रहेंगे; (ब) यह सुजनजश्चत करेंगे कक कोई दािा ककसी जचककत्सा व्यिसायी द्वारा तब तक सहमत या जििाकदत न ककया िाए िब तक कक िह जचककत्सा की उसी िाखा से न हो जिसके संबंध में उपचार ककया गया था और दािा फाइल ककया गया था; (भ) पाजलसीधारक, बीमाकतत या दािाकताा को स्ट्िास्ट््य बीमा पाजलसी में सेिा प्रदान करने के जलए प्राप्त की गई फीस, मांग ककए िाने पर, प्रकट करेंगे; (म) बीमाकतााओं द्वारा समय-समय पर िारी ककए गए दािा संबंधी कदिाजनदेिों का अनुसरण करेंगे; (य) यह सुजनजश्चत करेंगे कक यथा-प्रकाजित या पाजलसीधारकों को कदए गए टी.पी.ए. के संपका नंबर, िैसे फोन नं., टॉलफ्री नंबर ककसी भी समय सेिा से बाहर या बन्द्द नहीं रहेंगे। इसके अलािा, इसमें जनर्दाि ब्यौरों में ककसी पठरितान के बारे सभी पाजलसीधारकों को ऐसे पठरितान के सात(7) कदन के भीतर उपयुक्त रूप से अजधसूजचत कर कदया िाएगा; (कक) पाजलसीधारकों, भािी ग्राहकों और आम िनता को ऐसे नेटिका अस्ट्पतालों की सूची, जिनके साथ उसका जिजधमान्द्य करार है, प्रकट करेंगे। इसके अलािा, इसमें जनर्दाि ब्यौरों में ककसी पठरितान के बारे सभी पाजलसीधारकों को ऐसे पठरितान के सात(7) कदन के भीतर उपयुक्त रूप से अजधसूजचत कर कदया िाएगा; (खख) पाजलसीधारक या दािाकताा को अस्ट्पताल-भती के दौरान संबंजधत स्ट्िास्ट््य बीमा पाजलसी के जनबंधनों और ितों तथा कैिलैस सुजिधा के जलए सेिाओं की बाबत सहायता देने के जलए उजचत प्रणाली रखेंगे; (गग) स्ट्िास्ट््य सेिाएं प्रदान करने के जलए समय-सीमा का पालन करेंगे और अपनी िैबसाइट पर िनता के प्रकटन करेंगे या काल सैंटरों के माध्यम से िानकारी का प्रचार-प्रसार करेंगे; (घघ) अस्ट्पतालों पर, अपनी िैबसाइट पर और काल सैंटरों के माध्यम से कैिलैस सेिा प्रकियाओं का स्ट्पि रूप से स्ट्पिीकरण देंगे; (ङङ) संबंजधत बीमाकताा को सूचना देते हुए दािाकताा को ऐसे ककसी जिलंब के बारे में, िो अपठरहाया है या ग्राहक या अस्ट्पताल के कारण है, तुरंत संसूजचत करेंगे; (चच) जिजभन्न एिेंजसयों द्वारा, जिसके अंतगात स्ट्िास्ट््य देखरेख प्रदाता भी है, कपट की, जिसके अंतगात अस्ट्पताल दुव्यािहार भी है, पहचान करने, उसे मानीटर और जनयंजत्रत करने तथा उससे जनपटने के जलए उजचत प्रणाली रखेंगे; 26 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (छछ) कपट का पता लगाने और उसका िमन करने, ऐसा पता लगने के तीन(3) के भीतर संबंजधत बीमाकताा को कपटपूणा मामलों के संबंध में िानकारी को जचजत्रत और प्रसाठरत करने के जलए उजचत प्रणाली और आंतठरक प्रकिया रखेंगे; (िि) एक बीमाकताा की समूह बीमा पाजलजसयों से संबंजधत िानकारी या डाटा को ककसी अन्द्य बीमाकताा या ककसी अन्द्य ततीय पिकार को साझा करने से जिरत रहेंगे। जनम्नांकन के प्रयोिनाथा, कोई टी.पी.ए., संबंजधत बीमाकताा और समूह बीमा पाजलसीधारक के स्ट्पि जलजखत अनुमोदन से ककसी अन्द्य बीमाकताा को िानकारी या डाटा साझा कर सकेगा; (झझ) पाजलसीधारकों या भािी ग्राहकों से प्रत्यि रूप में स्ट्िास्ट््य सेिाएं प्रदान करने के कारबार की संयाचना कराने से जिरत रहेंगे। (3) ककसी टी.पी.ए. के जनदेिक, संप्रिताक, िेयरधारक, सी.ए.ओ., सी.ई.ओ., िाखा प्रमुख, सी.एम.ओ. और प्रमुख प्रबंधकीय व्यजक्त प्रत्यितः या अप्रत्यितः ककसी ऐसे अन्द्य बीमा या बीमे से संबंजधत कियाकलापों में जनयोजित नहीं होंगे जिसके पठरणामस्ट्िरूप जहत-संघषा पैदा हो सकता है। भाग ग: सिेिक और हाजन जनधाारक (1) प्रत्येक सिेिक और हाजन जनधाारक - (क) ितजत्तक कामकाि में नैजतक रूप में और सत्यजनष्ापूिाक व्यिहार करेगा। सत्यजनष्ा से न केिल ईमानदारी अजभप्रेत है बजल्क ऋिु व्यिहार और सच्चाई भी अजभप्रेत है; (ख) ितजत्तक और कारबार संबंधी जनणाय में िस्ट्तुपरकता बरतने का प्रयास करेगा; (ग) बीमाकताा द्वारा िारी की गई ककसी पाजलसी के अधीन ककसी पाजलसीधारक के दािे के संबंध में ककसी बीमाकताा के अनुदेिों के आधार पर काया करते समय जनष्पितापूिाक काया करेगा; (घ) अपना आचरण जिनम्र रखेगा और उन सभी लोगों को जिचार में लेते हुए करेगा, जिनसे िह काया के अनुिम में संपका में आता है; (ङ) ऐसे िेत्रों में, जिसके जलए िह कोई अनुज्ञजप्त धारण नहीं करता है, सिेिण काया स्ट्िीकार नहीं करेगा या कियाजन्द्ित नहीं करेगा; (च) ऐसे काया को तब तक स्ट्िीकार नहीं करेगा या कियाजन्द्ित नहीं करेगा, जिसे करने के जलए िह सिम नहीं है, िब तक िह ऐसी सलाह या सहायता प्राप्त नहीं कर लेता िो उसे उस काया को सिमतापूिाक करने में समथा करेगी; (छ) अपने व्यािसाजयक काया को सम्यक् तत्परता, सािधानी, कौिल से और उससे प्रत्याजित तकनीकी और ितजत्तक मानकों का उजचत रूप में ध्यान रखते हुए करेगा; (ि) अपनी ितजत्तक प्रैजक्टस से सुसंगत समस्ट्त गजतजिजधयों से स्ट्ियं को अद्यतन रखेगा; (झ) उसके द्वारा ककए गए काया का सभी समयों पर उजचत अजभलेख रखेगा और सभी सुसंगत जिजधयों का अनुपालन करेगा; (ञ) अपने सहकर्मायों को ितजत्तक अहाताएं प्राप्त करने में सहायता प्रदान करेगा और उन्द्हें प्रोत्साजहत करेगा तथा इस जनजमत्त बारह(12) मास की अिजध के जलए जनःिुल्क आर्टाकलजिप और/या व्यािहाठरक प्रजििण प्रदान करेगा; (ट) बीमा कारबार में केिल सिेिक और हाजन जनधाारक के रूप में काया करेगा और ऐसी कोई कारबार सलाहकारी या परामिी सेिा या काया नहीं करेगा जिसके कारण जहत-संघषा पैदा हो सकता है; (ि) प्राजधकरण द्वारा अनुज्ञात कियाकलाप से जभन्न बाहरी-स्रोत के ककसी कियाकलाप का पालन नहीं करेगा; (ड) सिेिण काया करने के जलए प्राप्त फीस या पाठरश्रजमक के संबंध में प्राप्त समस्ट्त धनराजियों की रसीद अजभस्ट्िीकार करेगा; (ढ) सभी संबंजधत पिकारों को अपनी जनयुजक्त प्रकट करेगा िहां ऐसे जनयोिन को स्ट्िीकार करना या उस पर बने रहना ककसी जहतबद्ध पिकार के जहतों को ताजत्िक रूप से प्रभाजित कर सकता है या ताजत्िक रूप से प्रजतकूल प्रभाि डालने िाला पाया िा सकता है। िैसे ही जहत-संघषा पाया िाता है, प्रत्येक सिेिक और हाजन जनधाारक सभी जहतबद्ध पिकारों को तुरंत अजधसूजचत करेगा और अपना काया िारी रखने के जलए अनुदेिों की ईप्सा करेगा; (ण) अपने ितजत्तक काया के अनुिम में अर्िात की गई ककसी ग्राहक या जनयोिक या पाजलसीधारक से संबंजधत कोई िानकारी ककसी अन्द्य ततीय पिकार को िहां के जसिाय प्रकट नहीं करेगा िहां जहतबद्ध पिकार से सम्मजत प्राप्त कर ली गई है या िहां उसके ऊपर प्रकट करने का कोई जिजधक अजधकार या कताव्य व्याकदि है; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 27 (त) उसके द्वारा अपने ितजत्तक काया के अनुिम में अर्िात या प्राप्त की गई ककसी गोपनीय िानकारी का अपने व्यजक्तगत लाभ या ककसी ततीय पिकार के लाभ के जलए न तो प्रयोग करेगा और न ही प्रयोग करता हुआ प्रतीत होगा; (थ) ककसी कंपनी/फमा में केिल कमाचारी/जनदेिक/भागीदार के रूप में सिेिण काया कर सकेगा; (न) प्रत्येक ऐसा सिेिक और हाजन जनधाारक, िो ककसी बीमाकताा का कमाचारी है, केिल सिेिण और हाजन का जनधाारण करेगा और अपने आप को दािे के पठरजनधाारण में अंतिाजलत नहीं करेगा; (प) बीमा अजधजनयम, 1938, आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम के उपबंधों उसके अधीन बनाए गए जनयमों और जिजनयमों तथा प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी ककए गए अन्द्य आदेिों, जनदेिों, पठरपत्रों और कदिाजनदेिों का अनुपालन करेगा। भाग-घ: कारपोरेट अजभकताा 1. साधारण आचार संजहता प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा ितजत्तक आचरण के मान्द्यताप्राप्त मानकों का अनुसरण करेगा और अपने कताव्यों का जनिाहन पाजलसीधारकों के जहत में करेगा। ऐसा करते समय – (क) ग्राहकों के साथ अपने व्यिहार सिादा सिोत्तम सद्भाि और सत्यजनष्ा से करेगा; (ख) सािधानी और तत्परता से काया करेगा; (ग) यह सुजनजश्चत करेगा कक ग्राहक कारपोरेट अजभकताा और जिसकी ओर से कारपोरेट अजभकताा काया कर रहा है, उनके संबंध को समझे; (घ) भािी ग्राहकों द्वारा प्रदत्त की गई समस्ट्त िानकारी को उनके जलए और बीमाकताा(बीमाकतााओं) के जलए, जिसे कारबार कदया िा रहा है, पूणातः गोपनीय मानेगा; (ङ) उन दस्ट्तािेजों की, िो उनके कब्जे में हैं, सुरिा बनाए रखने के जलए समुजचत कदम उिाएगा; (च) ककसी कंपनी या ककसी फमा का कोई जनदेिक या मुखय कायापालक या कोई प्रधान अजधकारी या कोई जिजनर्दाि व्यजक्त ककसी अन्द्य कारपोरेट अजभकताा के पास समरूप पद धारण नहीं करेगा। 2. प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा – (क) अपने प्रधान अजधकारी और प्रत्येक जिजनर्दाि व्यजक्त के लोप के सभी कायों या काठरत सभी कायों के जलए उत्तरदायी होगा; (ख) यह सुजनजश्चत करेगा कक प्रधान अजधकारी और सभी जिजनर्दाि व्यजक्त उन बीमा उत्पादों में, जिनका िे जिपणन करते हैं, समुजचत रूप से प्रजिजित, कुिल और ज्ञानिान है; (ग) यह सुजनजश्चत करेगा कक प्रधान अजधकारी और जिजनर्दाि व्यजक्त भािी ग्राहकों को पाजलसी के फायदों और पाजलसी के अधीन उपलब्ध िापसी के संबंध में कोई दुव्यापदेिन न करें; (घ) यह सुजनजश्चत करेगा कक ककसी भािी ग्राहक को ककसी बीमा उत्पाद का िय करने के जलए बाध्य न ककया िाए; (ङ) बीमाकतत को बीमा उत्पाद की बाबत जििय-पूिा और जििय-पश्चात् पयााप्त सलाह देगा; (च) बीमाकतत को ककसी दािे की दिा में सभी औपचाठरकताएं और दस्ट्तािेिीकरण पूरा करने में सभी संभाजित सहायता और सहयोग प्रदान करेगा; (च) इस त्य का प्रचार करेगा कक कारपोरेट अजभकताा िोजखम का जनम्नांकन नहीं करता है या बीमाकताा के रूप में काया नहीं करता है; (छ) बीमाकतााओं के साथ ऐसे करार करेगा जिनमें दोनों के कताव्य और उत्तरदाजयत्ि पठरभाजषत हों। 3. जििय-पूिा आचार-संजहता प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा या प्रधान अजधकारी या कोई जिजनर्दाि व्यजक्त भी नीचे जिजनर्दाि आचार-संजहता का अनुसरण करेगा: (1) प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा/प्रधान अजधकारी/जिजनर्दाि व्यजक्त,- (i) भािी ग्राहकों को, मांग ककए िाने पर, स्ट्ियं अपनी पहचान कराएगा और अपना रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रकट करेगा; 28 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ii) उन बीमाकतााओं द्वारा, जिनके साथ उनके िहराि हैं, प्रस्ट्थाजपत बीमा उत्पादों की बाबत अपेजित िानकारी का प्रचार-प्रसार करेगा और ककसी जिजनर्दाि बीमा योिना की जसफाठरि करते समय भािी ग्राहकों की आिश्यकताओं का भी ध्यान रखेगा; (iii) यकद भािी ग्राहक द्वारा पूछा िाता है तो जििय के जलए प्रस्ट्थाजपत बीमा उत्पाद की बाबत कमीिन की मात्रा प्रकट करेगा; (iv) बीमाकताा द्वारा जििय के जलए प्रस्ट्थाजपत बीमा उत्पाद के जलए प्रभाठरत ककया िाने िाला प्रीजमयम उपदर्िात करेगा; (v) भािी ग्राहक को बीमाकताा द्वारा प्रस्ट्ताि-पत्र में अपेजित िानकारी की प्रकतजत और बीमा िय संजिदा में ताजत्िक िानकारी के प्रकटन के महत्ि को भी स्ट्पि करेगा; (vi) भािी ग्राहक के बारे में समस्ट्त युजक्तयुक्त िांच करके भािी ग्राहक की ककसी प्रजतकूल आदत या आय संबंधी जिसंगजत को बीमाकताा को प्रस्ट्तुत ककए गए प्रत्येक प्रस्ट्ताि के साथ गोपनीय ठरपोटा के रूप में और ऐसा कोई ताजत्िक त्य िो प्रस्ट्ताि स्ट्िीकार करने के संबंध में बीमाकताा के जनम्नांकन करने संबंधी जिजनश्चय को प्रजतकूल रूप से प्रभाजित कर सकता है, बीमाकतत की िानकारी में लाएगा; (vii) भािी ग्राहक को बीमाकताा द्वारा प्रस्ट्ताि स्ट्िीकार या अस्ट्िीकार ककए िाने के बारे में तुरंत सूजचत करेगा; (viii) बीमाकतत के साथ प्रस्ट्ताि-पत्र भरे िाने के समय अपेजित दस्ट्तािेज और बीमाकताा द्वारा प्रस्ट्ताि को पूरा करने के जलए बाद में मांगे गए अन्द्य दस्ट्तािेज भी प्राप्त करेगा। (2) कोई कारपोरेट अजभकताा/प्रधान अजधकारी/जिजनर्दाि व्यजक्त – (क) जिजधमान्द्य रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र धारण ककए जबना बीमा कारबार की याचना नहीं करेगा या उसे उपाप्त नहीं करेगा; (ख) भािी ग्राहक को प्रस्ट्ताि-पत्र में ककसी ताजत्िक िानकारी का लोप करने के जलए प्रेठरत नहीं करेगा; (ग) भािी ग्राहक को प्रस्ट्ताि-पत्र या बीमाकताा को प्रस्ट्ताि को स्ट्िीकार करने के जलए प्रस्ट्तुत ककए गए दस्ट्तािेजों में गलत िानकारी प्रस्ट्तुत करने के जलए प्रेठरत नहीं करेगा; (घ) भािी ग्राहक से अभरतापूणा रीजत में व्यिहार नहीं करेगा; (ङ) ककसी अन्द्य जिजनर्दाि व्यजक्त या ककसी बीमा मध्यिती द्वारा पेि ककए गए ककसी प्रस्ट्ताि में हस्ट्तिेप नहीं करेगा; (च) बीमाकताा द्वारा प्रस्ट्थाजपत दरों, लाभों, जनबंधनों और ितों से जभन्न दरें, लाभ, जनबंधन और ितों की पेिकि नहीं करेगा; (छ) ककसी पाजलसीधारक को जिद्यमान पाजलसी समाप्त करने और ऐसी समाजप्त की तारीख से तीन(3) िषा के भीतर उसके साथ नए प्रस्ट्ताि को प्रभािी करने के जलए बाध्य नहीं करेगा; (ि) कोई कारपोरेट अजभकताा एक व्यजक्त या एक संगिन या एक संगिन-समूह से बीमा कारबार का ऐसा पोटाफोजलयो नहीं रखेगा जिसके अधीन प्रीजमयम, ककसी िषा में उपाप्त कुल प्रीजमयम के पचास प्रजतित से अजधक हो; (झ) प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन के जसिाय, ककसी बीमा कंपनी का जनदेिक नहीं बनेगा या नहीं बना रहेगा; (ञ) ककसी प्रकार के धनिोधन संबंधी कियाकलाप में जलप्त नहीं होगा; (ट) स्ट्ियं या भ्रामक कालों या झूिी कालों द्वारा काल सेंटरों के माध्यम से कारबार का स्रोत बनाने में जलप्त नहीं होगा; (ि) बीमा उत्पादों की याचना करने और उन्द्हें उपाप्त करने के जलए बहु-स्ट्तरीय माकेटटंग नहीं करेगा; (ड) कारबार लाने के जलए अप्रजिजित और अप्राजधकतत व्यजक्तयों के जनयोजित नहीं करेगा; (ढ) रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के अनुसार बीमा कारबार की याचना करने और उनमें सेिा प्रदान करने के जसिाय बीमा परामिी या दािा-परामिी या बीमा से संबंधी कोई अन्द्य सेिा प्रदान नहीं करेगा; (ण) बीमा उत्पाद के जितरण को अग्रसर करने के जलए भािी पाजलसीधारकों के संपका ब्यौरे, जनदेजित करने, याचना करने, लीड तैयार करने, सलाह देने, पठरचय कराने, पता लगाने या उपलब्ध कराने के जलए ककसी जिजनर्दाि व्यजक्त से जभन्न ककसी व्यजक्त को जनयोजित, प्रोत्साजहत नहीं करेगा या उससे कोई संजिदा नहीं करेगा या उससे ककसी प्रकार का कोई िहराि नहीं करेगा; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 29 (त) ककसी व्यजक्त या इकाई को जििय करने, पठरचय देने, लीड तैयार करने, जनदेजित करने या पता लगाने के प्रयोिनाथा ककसी अन्द्य नाम से कोई फीस, कमीिन, प्रोत्साहन का संदाय नहीं करेगा और न ही संदाय करने देगा। 4. जििय-पश्चात् आचार-संजहता (1) प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा – (क) प्रत्येक व्यजिक पाजलसीधारक को, यथाजस्ट्थजत, नामांकन या समनुदेिन या पते में पठरितान या जिकल्पों का प्रयोग करने की सलाह देगा और इस जनजमत्त िब भी आिश्यक हो, आिश्यक सहायता प्रदान करेगा; (ख) उसके माध्यम से इससे पूिा उपाप्त बीमा कारबार को संरजित करने की दतजि से पाजलसीधारकों को मौजखक रूप से या जलजखत में सूचना देकर, पाजलसीधारकों द्वारा जनयत समय के भीतर प्रीजमयम का भुगतान सुजनजश्चत करने का प्रत्येक प्रयत्न करेगा; (ग) यह सुजनजश्चत करेगा कक उसका ग्राहक बीमे के अिसान की तारीख से जभज्ञ है भले ही िह ग्राहक को इसके बाद किर की प्रस्ट्थापना न करने का जिकल्प अपनाता है; (घ) यह सुजनजश्चत करेगा कक निीकरण सूचनाओं में प्रकटन के कताव्य बारे में एक चेतािनी अंतर्िाि हो जिसके अंतगात पाजलसी को प्रभाजित करने िाले ऐसे पठरितानों की सलाह देने की आिश्यकता है, िो पाजलसी के प्रारंभ या अंजतम निीकरण की तारीख के पश्चात् हुए हैं; (ङ) यह सुजनजश्चत करेगा कक निीकरण सूचनाओं में बीमाकताा को संजिदा के निीकरण के प्रयोिनाथा प्रदत्त समस्ट्त िानकारी का अजभलेख (जिसके अंतगात पत्रों की प्रजतया भी हैं) रखने की अपेिा अंतर्िाि हो; (च) यह सुजनजश्चत करेगा कक ग्राहक बीमाकताा का निीकरण आमंत्रण, अिसान की तारीख से बहुत पहले प्राप्त करता है; (छ) बीमाकताा द्वरा दािों के पठरजनधाारण के जलए अपेिाओं का अनुपालन करने में पाजलसीधारकों या दािाकतााओं या फायदाग्राजहयों को आिश्यक सहायता प्रदान करेगा; (ि) अपने ग्राहकों को दािों को तुरंत अजधसूजचत करने और समस्ट्त ताजत्िक त्यों को प्रकट करने की उनकी बाध्यता को स्ट्पि करेगा और यथासंभि िीघ्र पश्चात्िती गजतजिजधयों की सलाह देगा; (झ) ग्राहक को सही, उजचत और पूणा प्रकटन करने की सलाह देगा िहां उसका यह जिश्वास है कक ग्राहक ने ऐसा नहीं ककया है। यकद इसके बाद प्रकटन नहीं ककया िा रहा है तो िह ग्राहक के जलए आगे कायािाही करने से इनकार करने पर जिचार करेगा; (ञ) ग्राहक को दािे से संबंजधत ककन्द्हीं अपेिाओं के बारे में तुरंत सलाह देगा; (ट) ग्राहक से ककसी दािे या ककसी घटना के संबंध में प्राप्त ककसी ऐसी िानकारी को, िो ककसी दािे को बढािा दे सकती है, अजिलंब और हर हालत में तीन(3) काया कदिसों के भीतर अग्रेजषत करेगा; (ि) ग्राहक को ककसी दािे के संबंध में बीमाकताा के जिजनश्चय या अन्द्यथा के बारे में अजिलंब सलाह देगा और ग्राहक को उसके दािे को आगे बढाने में समस्ट्त युजक्तयुक्त सहायता देगा; (ड) ककसी बीमा संजिदा के अधीन फायदाग्राही से आगमों के ककसी अंि की मांग नहीं करेगा या प्राप्त नहीं करेगा; (ढ) यह सुजनजश्चत करेगा कक अनुदेि-पत्रों, पाजलजसयों और निीकरण दस्ट्तािेजों में जिकायत जनिारण प्रकियाओं के ब्यौरे अंतर्िाि हों; (ण) जिकायतें फोन द्वारा या जलजखत में ग्रहण करेगा; (त) ककसी जिकायत को उसकी प्राजप्त के चौदह(14) कदन के भीतर अजभस्ट्िीकार करेगा, स्ट्टॉफ के उस सदस्ट्य को, िो जिकायत पर कायािाही करेगा, सलाह देगा और उस पर कायािाही करने की समय-सारणी भी देगा; (थ) यह सुजनजश्चत करेगा कक ििाबी उत्तर भेिे िाएं और जिकायतकताा को यह सूजचत करेगा कक यकद िह ििाब से असंतुि है तो िह क्या कर सकता है; (द) यह सुजनजश्चत करेगा कक जिकायतों पर उपयुक्त रूप से िठरष् स्ट्तर पर कायािाही की िाए; (ध) जिकायतों और लेखबद्ध करने और उन्द्हें मानीटर करने के जलए उजचत प्रणाली रखेगा। 30 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अनुसूची-IV (जिजनयम 14 देजखए) ितजत्तक िजतपूर्ता बीमा अपेिाएं भाग-क: बीमा ब्रोकर ितजत्तक िजतपूर्ता बीमा का रखरखाि (1) बीमा किर में ककसी बीमा ब्रोकर की जनम्नजलजखत के जिरुद्ध िजतपूर्ता अिश्य की िानी चाजहए - (i) उनकी ओर से या उनके कमाचाठरयों और जनदेिकों की ओर से की गई ककसी त्रुठट या लोप या लापरिाही; (ii) धन या अन्द्य संपजत्त की कोई ऐसी हाजन जिसके जलए बीमा ब्रोकर ककसी कपटपूणा काया या लोप के फलस्ट्िरूप जिजधक रूप से दायी है; (iii) दस्ट्तािेजों की कोई हाजन तथा ऐसे दस्ट्तािेजों को प्रजतस्ट्थाजपत या प्रत्यािर्तात करने में उपगत लागत और व्यय; (iv) बीमा ब्रोकर के कमाचाठरयों या पूिा कमाचाठरयों द्वारा बेइमान या कपटपूणा काया या लोप। (2) िजतपूर्ता किर – (i) रजिस्ट्रीकरण की संपूणा अिजध के जलए िार्षाक आधार पर होगा; (ii) उसमें इस आिय के कोई जनबंधन नहीं होंगे कक दािों के संदाय इस बात पर जनभार करेंगे कक पहले बीमा ब्रोकर के दाजयत्ि की पूर्ता होगी; (iii) उस समय को ध्यान में रखे जबना िब दािे को उद्भूत करने िाली घटना काठरत हुई हो, बीमे की अिजध के दौरान ककए गए समस्ट्त दािों की बाबत िजतपूर्ता करेगा; परन्द्तु ऐसे ककसी िजतपूर्ता किर को, िो उपयुाक्त अपेिाओं के पूणातः अनुरूप नहीं है, प्राजधकरण द्वारा, जििेष मामलों में, उसके द्वारा जलजखत में कारण अजभजलजखत करते हुए अनुज्ञात ककया िा सकेगा। (3) बीमा ब्रोकरों की दिा में ककसी एक दािे की सीमा तथा िषा के जलए उनका कुल योग इस प्रकार होगा – बीमा ब्रोकर का प्रिगा िजतपूर्ता की सीमा क) प्रत्यि ब्रोकर 150,000 यू.एस.डी. की न्द्यूनतम सीमा और कम से कम 700,000 यू.एस.डी. के अधीन रहते हुए प्रत्येक जित्तीय िषा के समाप्त होने पर प्राप्त पाठरश्रजमक का दोगुना, यकद पाठरश्रजमक सीमा का दोगुना 700,000 यू.एस.डी. के समतुल्य या उससे अजधक है ख) पुनबीमा ब्रोकर 550,000 यू.एस.डी. की न्द्यूनतम सीमा और कम से कम 10 जमजलयन यू.एस.डी. के अधीन रहते हुए प्रत्येक जित्तीय िषा के समाप्त होने पर प्राप्त पाठरश्रजमक का दोगुना, यकद पाठरश्रजमक सीमा का दोगुना 10 जमजलयन यू.एस.डी. के समतुल्य या उससे अजधक है ग)जिजिध ब्रोकर 700,000 यू.एस.डी. की न्द्यूनतम सीमा और कम से कम 13.5 जमजलयन यू.एस.डी. के अधीन रहते हुएप्रत्येक जित्तीय िषा के समाप्त होने पर प्राप्त पाठरश्रजमक का दोगुना, यकद पाठरश्रजमक सीमा का दोगुना 13.5 जमजलयन यू.एस.डी. के समतुल्य या उससे अजधक है (4) प्रत्येक दािे की बाबत अबीमाकतत आजधक्य, बीमा ब्रोकर द्वारा कारबार में जनयोजित पूंिी के पांच प्रजतित से अजधक नहीं होगा। (5) ए.ओ.ए.:ए.ओ.िाई सीमा 1:1 होगी। (6) पूिा-प्रभािी तारीख, अऩुज्ञजप्त/रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने की तारीख से आरंभ होगी। (7) बीमा पाजलसी ककसी ऐसे रजिस्ट्रीकतत बीमाकताा से प्राप्त की िाएगी, जिसने – (i) बीमा ब्रोकर को इस बात के साक्ष्यस्ट्िरूप कक यह किर प्राजधकरण की अपेिाओं को पूरा करता है,, बीमा ब्रोकर का नाम और पता, जिसके अंतगात रजिस्ट्रीकरण संखयांक, पाजलसी संखयांक, िजतपूर्ता की सीमा, आजधक्य और बीमाकताा का नाम भी है, अंतर्िाि करते हुए एक िार्षाक प्रमाणपत्र प्रदान करने के जलए करार ककया है; (ii) प्राजधकरण को, िब भी मांग की िाए, डुप्लीकेट प्रमाणपत्र भेिने के जलए करार ककया हो; और (iii) किर की अिजध के बीच में ही िून्द्यकरण, अनिीकरण या रद्दकरण के ककसी मामले में तुरंत ब्रोकर को सूचना देने का करार ककया हो। (8) प्रत्येक बीमा ब्रोकर – (i) अजधकरण को तुरंत सूजचत करेगा यकद कोई किर रद्द या िून्द्य ककया िाना चाजहए या यकद ककसी पाजलसी का निीकरण न हुआ हो; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 31 (ii) बीमाकताा को उसके द्वारा या उसके जिरुद्ध ककए गए ककसी दािे की तुरंत जलजखत में सूचना देगा; (iii) बीमाकताा को उन सभी पठरजस्ट्थजतयों या घटनाओं के बारे में, िो पाजलसी के अधीन ककसी दािे को बढािा दे सकेंगी, तुरंत सलाह देगा; और (iv) िैसे ही बीमाकताा ने यह अजधसूजचत ककया हो कक उसका आिय पाजलसी के अधीन ककसी दािे की बाबत िजतपूर्ता से इनकार करना है, तो यथािीघ्र प्राजधकरण को सलाह देगा। भाग-ख: कारपोरेट अजभकताा ितजत्तक िजतपूर्ता बीमा का रखरखाि (1) प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा, िहां उसके बीमा मध्यस्ट्थता कियाकलापों से प्राप्त रािस्ट्ि उसके समस्ट्त कियाकलापों से प्राप्त कुल रािस्ट्ि के पचास प्रजतित से अजधक है, प्राजधकरण द्वारा उसे प्रदान ककए गए रजिस्ट्रीकरण की संपूणा अिजध की जिजधमान्द्यता तक एक ितजत्तक िजतपूर्ता बीमा किर लेगा और उसे हर समय बनाए रखेगा। परन्द्तु प्राजधकरण, उपयुक्त मामलों में, ककसी नए रजिस्ट्रीकतत कारपोरेट अजभकताा को मूल रजिस्ट्रीकरण िारी ककए िाने की तारीख से बारह(12) मास के भीतर ऐसी पाजलसी प्रस्ट्तुत करने के जलए अनुज्ञात करेगा। (2) िजतपूर्ता की सीमा, न्द्यूनतम 25,000 यू.एस.डी. और अजधकतम 13.5 जमजलयन यू.एस.डी. के अधीन रहते हुए, कारपोरेट अजभकताा को ककसी एक िषा में उसके बीमा मध्यस्ट्थता कियाकलापों से व्युत्पन्न कुल िार्षाक पाठरश्रजमक का दोगुना होगी। (3) बीमा किर में ककसी कारपोरेट अजभकताा की जनम्नजलजखत के जिरुद्ध िजतपूर्ता अिश्य की िानी चाजहए – (क) उसकी ओर से या उसके कमाचाठरयों और जनदेिकों की ओर से की गई ककसी त्रुठट या लोप या लापरिाही; (ख) धन या अन्द्य संपजत्त की कोई ऐसी हाजन जिसके जलए कारपोरेट अजभकताा ककसी कपटपूणा काया या लोप के फलस्ट्िरूप जिजधक रूप से दायी है; (ग) दस्ट्तािेजों की कोई हाजन तथा ऐसे दस्ट्तािेजों को प्रजतस्ट्थाजपत या प्रत्यािर्तात करने में उपगत लागत और व्यय; (घ) कारपोरेट अजभकताा के कमाचाठरयों या पूिा कमाचाठरयों द्वारा बेइमान या कपटपूणा काया या लोप। (4) िजतपूर्ता किर – (i) रजिस्ट्रीकरण की संपूणा अिजध के जलए िार्षाक आधार पर होगा; (ii) उसमें इस आिय के कोई जनबंधन नहीं होंगे कक दािों के संदाय इस बात पर जनभार करेंगे कक पहले कारपोरेट अजभकताा के दाजयत्ि की पूर्ता होगी; (iii) उस समय को ध्यान में रखे जबना िब दािे को उद्भूत करने िाली घटना काठरत हुई हो, बीमे की अिजध के दौरान ककए गए समस्ट्त दािों की बाबत िजतपूर्ता करेगा; परन्द्तु ऐसे ककसी िजतपूर्ता किर को, िो उपयुाक्त अपेिाओं के पूणातः अनुरूप नहीं है, प्राजधकरण द्वारा, जििेष मामलों में, उसके द्वारा जलजखत में कारण अजभजलजखत करते हुए अनुज्ञात ककया िा सकेगा। (5) प्रत्येक दािे की बाबत अबीमाकतत आजधक्य, कारपोरेट अजभकताा द्वारा कारबार में जनयोजित पूंिी के पांच प्रजतित से अजधक नहीं होगा। (6) बीमा पाजलसी ऐसे ककसी रजिस्ट्रीकतत बीमाकताा से प्राप्त की िाएगी, जिसने: (क) कारपोरेट अजभकताा को इस बात के साक्ष्यस्ट्िरूप कक यह किर प्राजधकरण की अपेिाओं को पूरा करता है,, कारपोरेट अजभकताा का नाम और पता, जिसके अंतगात रजिस्ट्रीकरण संखयांक, पाजलसी संखयांक, िजतपूर्ता की सीमा, आजधक्य और बीमाकताा का नाम भी है, अंतर्िाि करते हुए एक िार्षाक प्रमाणपत्र प्रदान करने के जलए करार ककया है; (ख) प्राजधकरण को, उस समय, िब कारपोरेट अजभकताा को प्रमाणपत्र िारी ककया िाता है, डुप्लीकेट प्रमाणपत्र भेिने के जलए करार ककया हो; और (ग) किर की अिजध के बीच में ही िून्द्यकरण, अनिीकरण या रद्दकरण के ककसी मामले में तुरंत कारपोरेट अजभकताा को सूचना देने का करार ककया हो। (7) प्रत्येक कारपोरेट अजभकताा - (क) अजधकरण को तुरंत सूजचत करेगा यकद कोई किर रद्द या िून्द्य ककया िाना चाजहए या यकद ककसी पाजलसी का निीकरण न हुआ हो; (ख) बीमाकताा को उसके द्वारा या उसके जिरुद्ध ककए गए ककसी दािे की तुरंत जलजखत में सूचना देगा; 32 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ग) बीमाकताा को उन सभी पठरजस्ट्थजतयों या घटनाओं के बारे में, िो पाजलसी के अधीन ककसी दािे को बढािा दे सकेंगी, तुरंत सलाह देगा; और (घ) िैसे ही बीमाकताा ने यह अजधसूजचत ककया हो कक उसका आिय पाजलसी के अधीन ककसी दािे की बाबत िजतपूर्ता से इनकार करना है, तो यथािीघ्र प्राजधकरण को सलाह देगा। अनुसूची-V [जिजनयम 7(2) और 9(6) देजखए] रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र भाग-क: रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र भारतीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र रजिस्ट्रीकरण संखयांक............. प्राजधकरण, बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) की धारा 42घ की उपधारा (1) के साथ पठित आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019 की धारा 12 और धारा 13 द्वारा प्रदत्त िजक्तयों का प्रयोग करते हुए, (इकाई का नाम और पता) को (बीमा मध्यिती का प्रिगा) के रूप में काया करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करता है। (2) यह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र (ता/मा/िषा) से (ता/मा/िषा) तक जिजधमान्द्य होगा। (3) यह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019, बीमा अजधजनयम, 1938 और आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 के उपबंधों के अध्यधीन है। स्ट्थान: तारीख: आदेि द्वारा अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण की ओर से भाग ख: रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र भारतीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण निीकरण प्रमाणपत्र [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 33 रजिस्ट्रीकरण संखयांक............. .......................(इकाई का नाम) का .................(मध्यिती का प्रिगा) के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 के जिजनयम 8(6) और बीमा अजधजनयम, 1938 (1938 का 4) के अधीन निीकतत ककया िाता है। (2) ..................दो हजार............... को िारी ककया गया। (3) रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र (ता/मा/िषा) से (ता/मा/िषा) तक जिजधमान्द्य होगा। (4) यह रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019, बीमा अजधजनयम, 1938 और आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 के उपबंधों के अध्यधीन है। स्ट्थान: तारीख: आदेि द्वारा अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण की ओर से अनुसूची-VI [जिजनयम 5(1) और 9(1) देजखए] आिेदन-पत्र और अपेजित दस्ट्तािेज अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 रजिस्ट्रीकरण का नया और निीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के जलए आिेदन आिेदक का नाम: बीमा मध्यिती के जलए लागू प्रिगा______ (िह प्रिगा उजल्लजखत करें, जिसके जलए आिेदन ककया गया है) 1. प्रत्यि ब्रोकर 2. पुनबीमा ब्रोकर 3. जिजिध ब्रोकर 4. पर-व्यजक्त प्रिासक 5. सिेिक और हाजन जनधाारक 6. कारपोरेट अजभकताा प्ररूप भरने के जलए अनुदेि: 1. यह महत्िपूणा है कक यह आिेदन पत्र भरने से पूिा, प्राजधकरण द्वारा बनाए गए जनयमों का सािधानीपूिाक अध्ययन कर जलया िाए। 2. आिेदक को सम्यक् रूप से संपूठरत आिेदन पत्र समस्ट्त उपयुक्त, समथानकारी दस्ट्तािेजों सजहत प्राजधकरण के प्रस्ट्तुत करना चाजहए। 3. रजिस्ट्रीकरण के जलए आिेदन पर केिल तभी जिचार ककया िाएगा यकद िह सब प्रकार से पूणा है। 4. िह िानकारी, िो अजधक जिस्ट्तारपूिाक प्रदत्त की िानी आिश्यक है, पतथक् पन्नों में दी िा सकती है, िो कक आिेदन पत्र के साथ संलग्न ककए िाने चाजहएं। 5. यकद आिेदक कोई कंपनी नहीं है तो इस प्ररूप में मांगी गई िानकारी, अपेिाओं को उपयुक्त रूप से अनुकूल बनाकर प्रदत्त की िाएगी। 1. आिेदक की जिजिजियां 1.1 आिेदक का नाम __________ 1.2 (क) पता – कारबार का प्रमुख स्ट्थान/रजिस्ट्रीकतत कायाालय_______________________________________________ _______________________________________________ जपन कोड: ______ टेलीफोन नं.:_______________ 34 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] ईमेल:__________ फैक्स नं.:_____________ (ख) पत्र-व्यिहार के जलए पता: _________________________________________ _________________________________________ जपन कोड: ______ टेलीफोन नं.:_______________ ईमेल:__________ फैक्स नं.:_____________ (ग) िाखा कायाालय का पता: (घ) प्रस्ट्ताजित/जिद्यमान िाखा कायाालय(कायाालयों) के ब्यौरे, िहां आिेदक द्वारा बीमा का जितरण ककया िाना प्रस्ट्ताजित है (केिल कारपोरेट अजभकताा के जलए लागू) स्ट्थान पता जिजनर्दाि व्यजक्त का नाम जिजनर्दाि व्यजक्त की िैजिक अहाताएं जिजनर्दाि व्यजक्त का परीिा उत्तीणा करना का प्रमाणपत्र (ङ) प्रधान अजधकारी/सी.ए.ओ./सी.ई.ओ. के नाम और उसकी जिजिजियां नाम पता और संपका ब्यौरे अहाता बीमा ब्रोककंग सेिाओं और संबंजधत िेत्रों में अनुभि आिेदक की फमा/कंपनी में अंि अन्द्य कंपजनयों में जनदेिक पद डी.आई.एन. नं. (यकद लागू हो) आधार नं./पासपोटा नं. 2. संगिनात्मक ढांचा 2.1 आिेदक की प्राजस्ट्थजत: उदाहरणाथा, सीजमत कंपनी-प्राइिेट/पजब्लक, भागीदारी, अन्द्य। यकद सूचीबद्ध है तो स्ट्टॉक एक्सचेंि का नाम और अंजतम िेयर कीजमत दी िानी है) 2.2 जनगमन की तारीख और स्ट्थान: कदन मास िषा स्ट्थान 2.3 संगम ज्ञापन में यथा-िर्णात कारबार की पठरजध (संिेप में, ज्ञापन और संगम अनुच्छेद या भागीदारी जिलेख की प्रजत सजहत दी िाए) 2.4 संप्रिताकों/जनिेिकों/सदस्ट्यों के ब्यौरे ___________ को िेयरधाठरत संप्रिताक/जनिेिक/सदस्ट्य का नाम पता और संपका ब्यौरे आधार नं. या पासपोटा नं. (व्यजिक)/राष्ट्रीय पहचान सं./पैन नं.(इकाइयां) धाठरत िेयरों की संखया/अजभदाय की रकम कुल समादत्त पूंिी/कुल अजभदाय की प्रजतितता 2.5 सभी जनदेिकों/भागीदारों/स्ट्ित्िधाठरयों की जिजिजियां:- नाम अहाता बीमा सेिाओं और संबंजधत िेत्रों में अनुभि आिेदक की फमा/कंपनी में अंि अन्द्य कंपजनयों में जनदेिक पद डी.आई. एन.नं. आधार नं. या पासपोरेट नं. (व्यजिक)/राष्ट्रीय आई. डी. नं./पैन नं. (इकाइयां) [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 35 2.6 क्या आिेदक की कोई सहयुक्त कंपनी आिेदक के कारबार में जहतबद्ध है? यकद हां, तो सहयुक्त कंपजनयों के जनम्नजलजखत ब्यौरे दें: कंपनी/फमा का नाम पता ककए गए कियाकलापों के प्रकार संप्रिताक/जनदेिक के जहत की प्रकतजत आिेदक कंपनी की प्रकतजत और जहत 2.7 आिेदक के प्रधान बैंकर का नाम और पता 2.8 कानूनी लेखापरीिकों का नाम 3. कारबार संबंधी िानकारी 3.1 कियाकलापों की अनुमाजनत मात्रा और आय, जिसके जलए रजिस्ट्रीकरण की ईप्सा की गई है, सजहत तीन िषीय कारबार योिना दस्ट्तािेज जिजनर्दाि रूप से कदया िाना है 3.2. संगिनात्मक चाटा, जिसमें कतत्यात्मक उत्तरदाजयत्िों को पतथक्-पतथक् दिााया गया हो, संलगन ककया िाना है। 3.3 प्रमुख प्रबंधन कार्माकों की जिजिजियां(कारपोरेट अजभकताा के जलए लागू नहीं) नाम पता और संपका ब्यौरे अहाता बीमा और संबंजधत िेत्रों में अनुभि आिेदक की फमा/कंपनी में अंि अन्द्य कंपजनयों में जनदेिक पद प्रमुख प्रबंधन हैजसयत आधार नं या /पासपोटा नं. (भारत) 3.4. अिसंरचना के ब्यौरे, िैसे आिेदक के पास उपलब्ध कायाालय स्ट्थान, उपस्ट्कर और िनिजक्त 3.5 आिेदक के पास उपलब्ध आई.टी. अिसंरचना के ब्यौरे, िैसे हाडािेयर, साफ्टिेयर, नेटिर्किंग, आपदा पुनःप्राजप्त, कारबार सततता योिनाएं, साइबर-सुरिा, डाटा-प्राइिेसी, िायरस और हैककंग संरिण, सुरिा प्रमाणन, आकद 3.6 बीमा और अन्द्य संबंजधत सेिाओं में अनुभि: (पूिाित्त, प्रमुख घटनाएं और ितामान कियाकलाप(भारत के बाहर अनुभि भी उपदर्िात ककया िा सकता है) 3.7 कोई ऐसी अन्द्य िानकारी, िो आिेदक द्वारा प्रदान की िाने िाली सेिाओं की प्रकतजत में सुसंगत हो। 4. जित्तीय िानकारी 4.1 पूंिीगत ढांचा (जमजलयन यू.एस.डी. में) पूंिीगत ढांचा चालू िषा के पूिािती िषा से पूिा का िषा पूिािती िषा चालू िषा (क) प्राजधकतत पूंिी (ख) जनगाम पूंिी (ग) समादत्त पूंिी (घ) मुखत आरजिजतयां(पुनमूाल्यांकन आरजिजतयों को छोडकर) (ङ) कुल (ग) + (घ) ठटप्पण: 1. एल.एल.पी. की दिा में, कतपया भागीदारों के आहरणों और/या उधारों को घटाकर पूंिी उपदर्िात करें। 2. एल.एल.पी. की दिा में, कतपया जित्तीय जस्ट्थजत और भागीदारों की कुल संपजत्त उपदर्िात करें। 4.2 आिेदक की कुल संपजत्त(ककसी व्यिसायरत चाटाडा अकाउंटेंट या उसके समतुल्य द्वारा सम्यक् रूप से प्रमाजणत) 4.3 संसाधनों का जनयोिन(कारपोरेट अजभकताा के जलए लागू नहीं) 36 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (जमजलयन यू.एस.डी. में) पूंिीगत ढांचा चालू िषा के पूिािती िषा से पूिा का जित्तीय िषा पूिािती िषा का जित्तीय िषा चालू िषा का जित्तीय िषा (क) जस्ट्थर आजस्ट्तयां (ख) संयंत्र और मिीनरी (ग) कायाालय उपस्ट्कर (घ) कोट ककए गए जनिेि (ङ) कोट न ककए गए जनिेि (च) तरल आजस्ट्तयों के ब्यौरे (छ) अन्द्य (सहयुक्त कंपजनयों/फमों के जनिेि, उन्द्हें कदए गए उधारों/अजग्रमों के ब्यौरे, िहां संप्रिताक/जनदेिकों का कोई जहत है, पतथक् रूप से कदए िाने हैं) 4.4 आय और कर-पूिा लाभ (पी.बी.टी.) (जमजलयन यू.एस.डी. में) (कारपोरेट अजभकताा के जलए लागू नहीं) आय और कर पूिा लाभ चालू िषा के पूिािती िषा से पूिा का जित्तीय िषा पूिािती िषा का जित्तीय िषा चालू िषा का जित्तीय िषा 4.5 लाभांि (जमजलयन यू.एस.डी. में) (कारपोरेट अजभकताा के जलए लागू नहीं) जिजिजियां चालू िषा के पूिािती िषा से पूिा का जित्तीय िषा पूिािती िषा का जित्तीय िषा चालू िषा का जित्तीय िषा रकम की प्रजतितता ठटप्पण: कतपया तीन िषा की लेखापरीजित िार्षाक ठरपोटें संलग्न करें। िहां लेखापरीजित न की गई ठरपोटा प्रस्ट्तुत की िाती है, िहां कारण दें। यकद अंजतम लेखापरीजित िार्षाक खातों के पश्चात् न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिा पूरी हो गई है तो ककसी पश्चात्िती तारीख को समाप्त होने िाली अिजध के जलए लेखीपरीजित लेखा-जििरजणयां भी प्रस्ट्तुत की िानी चाजहएं। 5. अन्द्य िानकारी, यकद कोई है 5.1 संप्रिताक/आिेदक/िेयरधारक के जिरुद्ध समस्ट्त पठरजनधााठरत और लंजबत जििादों के ब्यौरे: जििाद की प्रकतजत पिकार का नाम लंजबत/पठरजनधााठरत पठरजनधाारण की तारीख 5.2 जपछले तीन िषों में आिेदक या ककसी भागीदार/जनदेिक या प्रमुख प्रबंधकीय कार्माकों द्वारा काठरत ककसी आर्थाक अपराध के ब्यौरे, यकद कोई हैं। 6. संलग्न दस्ट्तािेज 7. फीस भुगतान ठटप्पण: प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाि अप्रजतदेय फीस संदाय के ब्यौरे: संव्यिहार संखयांक________ तारीख______ बैंक का नाम [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 37 8. िचनबंध 8.1 आिेदक, प्रत्येक प्रिगा के कारबार की दिा में बीमा मध्यिती के रूप में अपने कियाकलापों के बीच जित्तीय मामलों में उपयुक्त दूरी बनाए रखेगा। 8.2 आिेदक से प्रत्यितः या अप्रत्यितः संसक्त ककसी व्यजक्त को पूिा में अनुज्ञजप्त/रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र देने से इनकार नहीं ककया गया है, यकद हां तो ब्यौरे दें: व्यजक्तयों के नाम आिेदक से संबंध इस उपखंड के प्रयोिनाथा, प्रत्यितः या “अप्रत्यितः संसक्त अजभव्यजक्त” से ककसी व्यजि की दिा में कोई नातेदार और ककसी फमा या ककसी कंपनी या ककसी जनगजमत जनकाय की दिा में आिेदक का कोई सहयुक्त, कोई सहायक कंपनी, कोई अंतर-संसक्त उपिम या कोई कंपनी-समूह अजभप्रेत है। 9. संपका व्यजक्त के ब्यौरे नाम पदनाम ईमेल पता फोन नंबर 10. घोषणा घोषणा पर, यथाजस्ट्थजत, दो जनदेिकों, दो भागीदारों द्वारा हस्ट्तािर ककए िाने हैं। (अ) हम एतद्द्वारा रजिस्ट्रीकरण के जलए आिेदन करते हैं। (आ) हमने आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 का पठरिीलन ककया है और हमारा यह समाधान हो गया है कक: क. हम बीमा मध्यिती के रूप में रजिस्ट्रीकरण के जलए पात्र हैं। ख. हम यह कथन करते हैं कक हमने उपयुाक्त प्रश्नों का उत्तर सत्यतापूिाक और पूणातः कदया है और हमने ऐसी समस्ट्त िानकारी उपलब्ध कराई है िो हमारे रजिस्ट्रीकरण के प्रयोिनों के जलए सुसंगत समझी िा सकती है। ग. हम यह घोषणा करते हैं कक आिेदन पत्र में प्रदत्त िानकारी पूणा और सही है। घ. हम यह िचनबंध करते हैं कक हम रजिस्ट्रीकरण अिजध के दौरान हमारे द्वारा उपार्िात संपूणा या आंजिक पाठरश्रजमक या इनाम की कोई ठरबेट ककसी व्यजक्त को प्रत्यितः या प्रत्यितः प्रलोभन के रूप में न तो अनुज्ञात करेंगे और न ही अनुज्ञात करने की प्रस्ट्थापना करेंगे। ङ. हम रजिस्ट्रीकरण के रद्दकर या अनिीकरण के समय लेखा-बजहयों में जिद्यमान अपिाह कारबार में, लागू मानदंडों के अधीन रहते हुए, सेिा प्रदान करने का िचन देते हैं। कतते स्ट्थान (हस्ट्तािर और नाम) (हस्ट्तािर और नाम) तारीख: जनदेिक जनदेिक आिेदक का नाम आिेदक का नाम ___________ प्रधान आजधकारी/िाखा प्रमुख/जनदेिकों/भागीदारों/संप्रिताकों/प्रमुख प्रबंधन कार्माकों की जिजिजियां (यह प्ररूप प्रत्येक के.एम.पी. के जलए पतथक् रूप से भरा िाएगा) प्रधान आजधकारी/िाखा प्रमुख/जनदेिकों/भागीदारों/संप्रिताकों/प्रमुख प्रबंधन कार्माकों की जिजिजियां पूरा नाम श्री/श्रीमती 38 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] पता िन्द्म तारीख फोन नंबर राष्ट्रीयता सैल नंबर संगिन में जस्ट्थजत फैक्स नंबर डी.आई.एन. नं.(यकद लागू हो) आधार नं./पासपोटा नं.(यकद लागू हो) ितामान धाठरत पद ईमेल आई.डी. िैब पता कताव्यों/उत्तरदाजयत्िों के जििरण अहाताएं, अनुभि और उपलजब्धयां संस्ट्थान का नाम देि अहाताएं अध्ययन/स्नातक होने का िषा ितजत्तक अहाता इस कंपनी/फमा में ितामान िेयरधाठरता/अजभदाय - _____ को जिद्यमान जस्ट्थजत कंपनी/फमा का नाम धाठरत िेयरों की सं./ककया गया अजभदाय कंपनी में धाठरत िेयरों/ककए गए अजभदाय की प्रजतितता अन्द्य कंपजनयों में साम्या जहत/अन्द्य कंपजनयों में धाठरत िेयरधतजत कंपनी का नाम धाठरत िेयरों की संखया कंपनी में धाठरत िेयरों की प्रजतितता अन्द्य कंपजनयों में धाठरत जनदेिक पद/भागीदारी/स्ट्ित्िधारी जस्ट्थजतयां कंपनी का नाम संगिन में धाठरत पद अिजध (______ से _______ तक) काया अनुभि जनयोिक का नाम कारबार की प्रकतजत पदनाम कताव्यों का जििरण अिजध 1. मैं यह घोषणा करता हं कक इस आिेदन पत्र में ऊपर दी गई समस्ट्त िानकारी सत्य और सही है। 2. मैं यह घोषणा करता हं कक मैने उपयुक्त और उजचत जििरणी में भरा है के.एम.पी. के हस्ट्तािर, जिसके ब्यौरे कदए गए हैं: नाम: तारीख: [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 39 नया बीमा मध्यिती रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र अजभप्राप्त करने के जलए दस्ट्तािेजी अपेिाएं संपूठरत आिेदन का प्रस्ट्तुत ककया िाना क) आिेदन पत्र में यथापेजित सुसंगत िानकारी का प्रस्ट्तुत ककया िाना ख) प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाि बीमा मध्यिती के प्रिगा के अनुसार प्रेषण या अपेजित फीस। ग) आिेदक के ज्ञापन और संगम अनुच्छेद/भागीदारी जिलेख या उसके समतुल्य की मुकरत प्रजत का प्रस्ट्तुत ककया िाना। घ) कंपनी रजिस्ट्रार द्वारा िारी ककए गए जनगमन प्रमाणपत्र की मुकरत प्रजत, यकद लागू हो, प्रस्ट्तुत ककया िाना। ङ) रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान ककए िाने की तारीख से तीन(3) मास के भीतर इन जिजनयमों में यथा-जिजनर्दाि प्रजििण अपेिाओं का अनुपालन सुजनजश्चत करने के जलए िचनबंध। च) प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाि उपयुक्त और उजचत मानदंड प्ररूप सजहत इस अनुसूची में यथा-उजल्लजखत प्रधान अजधकारी/िाखा प्रमुख/जनदेिकों/भागीदारों/जिजनर्दाि व्यजक्त/ब्रोकर अर्हात व्यजक्त/के.एम.पी. की जिजिजियां। छ) आिेदन फाइल करने के समथान में बोडा का संकल्प और आिेदन पर हस्ट्तािर करने के जलए प्राजधकतत व्यजक्त। (ि) प्रधान अजधकारी को यह घोषणा प्रस्ट्तुत करना कक आिेदक (कंपनी के जनदेिक/भागीदार/प्रधान अजधकारी और प्रमुख प्रबंध कार्माक बीमा अजधजनयम, 1938 की धारा 42घ के अधीन जिजनर्दाि जनरहाताओं में से ककसी भी जनरहाता से ग्रस्ट्त नहीं हैं। (झ) ब्रोकर अर्हात व्यजक्तयों या जिजनर्दाि व्यजक्त या सी.एम.ओ., िो भी लागू हो, िो कदन-प्रजतकदन के कियाकलापों के जलए उत्तरदायी होगा तथा जिजनर्दाि प्ररूप में उनकी अहाताओं सजहत, सूची। (ञ) आिेदक के बैंक खाता संखयांक सजहत कानूनी लेखापरीिकों और प्रधान बैंकरों के ब्यौरे। (ट) अिसंरचना के ब्यौरे, जिसके अंतगात आई.टी. अिसंरचना भी है, साथ में उनका समथानकारी साक्ष्य, िैसे रजिस्ट्रीकतत कायाालय के जलए पठरसर के फोटोग्राफ सजहत कायाालय स्ट्थान/उपस्ट्कर/प्रजिजित िनिजक्त, आकद के संबंध में स्ट्िाजमत्ि/पट्टा करार कागजपत्र, और देि में जिजभन्न अिस्ट्थानों पर िाखा कायाालय खोलने के जलए भािी योिना और अनुमाजनत समय- सारणी। (ि) प्रिासजनक व्ययों, िेतन और मिदूरी और अन्द्य व्ययों के अनुमान, अनुमाजनत 3 िषों के जलए रािस्ट्ि लेखा, लाभ और हाजन लेखा और तुलनपत्र तैयार करे। (ड) कंपनी के कियाकलापों का पूणा जििरण देते हुए संगिनात्मक चाटा, िैसे सूचना प्रोद्योजगकी, जनम्नांकन, िोजखम जनधाारण, दािा पठरजनधाारण, जिपणन, लेखाओं, बैक आकफस आकद। (ढ) बीमा की पतष्भूजम से प्रजिि ककए गए ऐसे अनुभिी कार्माकों की सूची, जिनके पास िोजखम जनधाारण, जनम्नांकन और दािा प्रबंधन आकद के िेत्रों में काया करने का अच्छा ज्ञान और अनुभि है। उनकी जनयुजक्त/पदभार ग्रहण करने संबंधी पत्रों सजहत जिस्ट्तत सी.िी. िैजिक अहाताओं की प्रजतयां प्रस्ट्तुत करें। (ण) कोई ऐसी िानकारी, िो आिेदक द्वारा बीमा कारबार के जिकास और संिधान के जलए प्रदान की गई सेिाओं की प्रकतजत से सुसंगत है। (त) कोई ऐसी अन्द्य अपेिाएं, िो प्राजधकरण आिश्यक समझे। हस्ट्तािरकताा क) सन्द्यक् रूप से प्राजधकतत दो जनदेिकों और प्रधान अजधकारी को आिेदन पत्र और ऊपर उजल्लजखत जिजभन्न प्ररूपों पर हस्ट्तािर करने चाजहएं। दस्ट्तािेजों/अपेिाओं की उपयुाक्त सूची केिल सांकेजतक है आत्यांजतक नहीं है। आिेकदत रजिस्ट्रीकरण के प्रिगा, िेयरधाठरता का पैटना, इन जिजनयमों के अनुसार अपेजित ककसी अन्द्य अनुपालन जिषय के आधार पर अजतठरक्त दस्ट्तािेजों की सलाह दी िाएगी। व्यजक्तगत प्रस्ट्तुजत ऊपर दी गई अपेिाओं को प्राजधकरण के समाधानप्रद रूप में पूरा करने पर, आिेदक से आिेदन के संबंध में कारबार योिनाओं के प्रस्ट्तुतीकरण के जलए प्राजधकरण के समि उपजस्ट्थत होने की अपेिा की िा सकेगी। 40 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] प्ररूप-ख ककसी बीमा मध्यिती द्वारा िाखा के रूप में आई.आई.आई.ओ. स्ट्थाजपत करने के जलए नया प्रमाणपत्र/निीकरण प्रमाणपत्र िम सं. जिजिजियां आिेदक का प्रत्युत्तर ठटप्पजणयां अनुभाग क: कंपनी प्रोफाइल 1 आिेदक का नाम 2 रजिस्ट्रीकतत कायाालय का पता 3 जनगमन की तारीख [ता/मा/िषा] जनगमन प्रमाणपत्र/ प्रसंजिदा जिलेख/अन्द्य जिजधमान्द्य सबूत 4 रजिस्ट्रीकरण सं.(आिेदक के अजधिास के देि में जिजनयामक प्राजधकरण द्वारा िारी ककया गया, यकद कोई है) और प्रथम रजिस्ट्रीकरण की तारीख [ता/मा/िषा] रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की प्रजत 5 बीमा मध्यिती की ितामान श्रतंखला क.ब्रोकर – प्रत्यि/जिजिध/पुनबीमा ख. कारपोरेट अजभकताा ग. पर-व्यजक्त सिेिक घ. सिेिक और हाजन जनधाारक 6 प्राजधकतत पूंिी, अजभदत्त पूंिी और जनगाम पूंिी की रकम और िेयरों का अंककत मूल्य और उनकी संखया /भागीदारों/सदस्ट्यों का कुल अजभदाय और प्रत्येक भागीदार/सदस्ट्य द्वारा व्यजिक अजभदाय 7 प्रस्ट्ताजित आई.आई.आई.ओ. के कायाकलापों और आगे पत्र- व्यिहार के जलए उत्तरदायी व्यजक्त का नाम, पता और संपका ब्यौरे आई.आई.आई.ओ. के कायाकलापों के जलए उत्तरदायी व्यजक्त को जनयुक्त करने िाले बोडा के संकल्प की प्रजत दें 8 आगे पत्र-व्यिहार के जलए अजधकारी का नाम, पदनाम, पता और संपका ब्यौरे (ईमेल आई.डी.) 9 चाटाडा अकाउंटेंट या उसके समतुल्य द्वारा सम्यक् रूप प्रमाजणत िुद्ध संपजत्त 10 बोडा के संकल्प आई.आई.आई.ओ. स्ट्थाजपत करने की प्रजतबद्धता के समथान में आिेदक के बोडा के संकल्प की प्रजत दें उपाबंध- 11 भारत में जिजनयमनकारी उपाबंध- [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 41 अनुमोदन क.एस.ई.जैड में कायाालय खोलने/ कारबार करने के जलए समुजचत प्राजधकारी से अनुमोदन के प्रमाणपत्र दे। ख.स्ट्थायी लेखा संखयांक(यकद आयकर प्राजधकाठरयों द्वारा आबंठटत ककया गया है) ग. सेिा कर रजिस्ट्रीकरण ब्यौरे (यकद आबंठटत ककया गया है) 12 सी.ए. से प्रमाणपत्र भारत में व्यिसायरत ककसी चाटाडा अकाउंटेंट या भारत में व्यिसायरत ककसी कंपनी सजचि से यह प्रमाजणत करने िाला एक प्रमाणपत्र दें कक आिेदक द्वारा आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 के साथ पठित अजधजनयम और अजधजनयम और जनयमों, पठरपत्रों की सभी अपेिाओं का अनुपालन ककया गया है। उपाबंध- 13 िार्षाक ठरपोटें जपछले पांच िषों की िार्षाक ठरपोटें उपाबंध- 14 प्रजििण और अनुभि अनुिाओं का अनुपालन 15 कायाालय का ब्यौरा, िो खोला िाना प्रस्ट्ताजित है: (क).कायाालय का नाम: (ख).कायाालय पता (यकद आई. आई.आई.ओ. का कायाालय पता उपलब्ध नहीं है तो प्रजतजनजध का पता या कंपनी का पता): (ग).पत्र-व्यिहार के जलए पता (प्रधान अजधकारी का नाम, टेलीफोन नं.,फैक्स नं.,मोबाइल नं.,ईमेल पता और ऐसे अन्द्य ब्यौरे दें) (घ)प्रधान अजधकारी और प्रमुख प्रबंधन कार्माक और उत्तरदाजयत्िों का आबंटन (प्रस्ट्ताजित) (ङ).संगिनात्मक ढांचा: आई.आई.आई ओ. का जनयंत्री कंपनी से ठरपोर्टिंग संबंध च.प्रस्ट्ताजित कायाालय में योिनाबद्ध अिसंरचना 16 फीस का संदाय करने के ब्यौरे 17 ऐसी ककसी अजतठरक्त पूंिी के ब्यौरे, िो जनिेजित की िानी है, यकद लागू हो 18 पूिािती आिेदन की जिजिजियां: क्या आिेदक ने इससे पूिा 42 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र में बीमा कारबार करने के जलए अनुज्ञजप्त हेतु आिेदन ककया है? यकद हां, तो जिजिजियां दें 19. बीमा मध्यिती के िेयरधारकों के ब्यौरे:[कतपया मध्यिती का पूरा नाम, पता, समादत्त पूंिी में धतजत की प्रजतितता, आिीजिका, अहाताएं और अनुभि, धाठरत िेयरों की संखया और कंपनी में िेयर पूंिी की प्रजतितता दें] कतपया पतथक् िीट संलग्न करें, यकद आिश्यक हो। उन व्यजक्तयों के ब्यौरे पतथक् िीट में कदए िाने हैं, िो आिेदक और संप्रिताकों की जनगाम पूंिी के एक प्रजतित से अजधक धारण ककए हुए हैं। पूरा नाम [प्रथम, मध्य,उपनाम]/कारपोरेट का नाम िन्द्म की तारीख/जनगमन की तारीख टेलीफोन नं.,फैक्स नं.,ईमेल सजहत पता अहाताएं* अनुभि* ितामान व्यिसाय* साधारण िेयरों की संखया(मतदान अजधकार) और कुल धतजत की प्रजतितता ठटप्पजणयां (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) श्री/सुश्री *स्ट्तंभ 4 से स्ट्तंभ 6 तक कारपोरेट िेयरधारकों के जलए खाली छोडे िा सकेंगे अनुभाग ख: अपने देि में जिजनयमनकारी अनुपालन 20 अजधिास के देि में,िहां आिेदक रजिस्ट्रीकतत है, जिजनयामक प्राजधकरण का नाम, पता और संपका ब्यौरे 21 प्राजधकार प्रमाणपत्र आई.आई.आई.ओ. स्ट्थाजपत करने के जलए जनगमन के देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण द्वारा प्रदान ककया प्राजधकार प्रमाणपत्र दें, यकद लागू हो। उपाबंध- 22 अपने देि में ितजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी संबंधी अपेिाएं, यकद कोई हैं 23 अपने देि के जिजनयामक द्वारा जिजहत न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिाएं 24 आिेदन की तारीख से पूिािती पांच िषा के जलए आिेदक द्वारा रखी गई पूंिी अनुभाग ग: आई.आई.आई.ओ. की कारबार रणनीजत 25 भौगोजलक फैलाि: प्रिासजनक कायाालय के पते दें उपाबंध- 26 माकेट अनुसंधान और जिश्लेषण आिेदक ने बािार की संभािनाओं को अजभजनजश्चत करने के जलए ककसी प्रकार का माकेट जिश्लेषण ककया हो सकता है। आिेदक अनुसंधान का पूरा जििरण, जनकाले गए जनष्कषों सजहत प्रस्ट्तुत कर सकता है। उपाबंध- [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 43 27 पेि की िाने िाली सेिाओं के प्रकार आिेदक मध्यिती सेिाओं के उन प्रिगों के ब्यौरे दे सकता है, जिनकी पेिकि िह भारतीय और अन्द्य बािारों में करेगा। इसके साथ, आिेदक की अगले 3 िषा के जलए कारबार योिना। उपाबंध- 28 सूचना प्रोद्योजगकी जनम्नजलजखत के संबंध में पूरा जििरण प्रदान ककया िाना चाजहए: िह िेत्र, जिसमें आई.टी. अिसंरचना का प्रयोग ककया िाएगा ककस मात्रा तक जसस्ट्टम का प्रयोग पाजलसीधारकों को सेिा प्रदान करने के जलए ककया िाएगा। जसस्ट्टम की इंटरकनैक्टीजिटी की मात्रा। इस संबंध में िणान कक आई.टी. जसस्ट्टम का प्रयोग अपेजित प्रबंधन सूचना प्रणाली जिकजसत करने के जलए ककया िाएगा। उन प्रकियाओं और प्रचालनों का जिस्ट्तार, िो कक हस्ट्तचाजलत रहेंगे। उपाबंध 29 भती और प्रजििण कंपनी के जभन्न-जभन्न िेत्रों के जलए जभन्न-जभन्न कौिल िाले कार्माकों की आिश्यकता होती है। कुछ जििेष तकनीकी कौिल के जलए जििेष ध्यान केजन्द्रत करने की आिश्यकता होगी। कंपनी स्ट्थानीय रूप से तकनीकी कौिल और ज्ञान प्रदान करने के जलए अपनी योिनाओं के संबंध में और इस बारे में एक जिस्ट्तत लेख प्रस्ट्तुत कर सकेगी कक प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाि अनुभि और प्रजििण अपेिाओं का अनुपालन ककस प्रकार सुजनजश्चत ककया िाए। उपाबंध- 30 आंतठरक जनयंत्रण कंपनी के जलए जिजभन्न कियाकलापों हेतु प्रकियाओं और मानकों का सैट स्ट्थाजपत करना आिश्यक होगा। उस रीजत का िणान ककया िाना चाजहए, जिसमें इन्द्हें माजनटर ककया उपाबंध- 44 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] िाएगा। 31 प्रिासन के व्यय प्रिासन के जलए प्रस्ट्ताजित व्यय उपाबंध- 32 तकनीकी कौिल उन लोगों का तकनीकी कौिल, िो िाखा में काम करेंगे और स्ट्थानीय स्ट्तर पर कौिल के उन्नयन के जलए ज्ञान देने की योिना। उपाबंध- 33 जनष्कषा अंततः, कतपया प्रचालनों की व्यिहायाता की चचाा करें। ककसी जििेष मुद्दे या जचन्द्ता को भी उपदर्िात ककया िाना चाजहए। प्रमाणन मैं, अधोहस्ट्तािरी, सत्यजनष्ा से यह घोषणा करता हं कक आिेदक कंपनी की ओर से इस आिेदन-पत्र में कदए गए त्य सही हैं और यह कक अनुमान और प्राक्कलन युजक्तसंगत उपधारणाओं पर आधाठरत हैं। स्ट्थान: तारीख: प्राजधकतत व्यजक्त के हस्ट्तािर (पदनाम और मुरा सजहत)  अंग्रेजी अनुिाद: यकद कोई दस्ट्तािेज अंग्रेजी में नहीं है तो प्रमाजणत अंग्रेजी अनुिाद अपेजित है। अंग्रेजी अनुिाद, आिेदक के देि में बीमा पयािेिी प्राजधकरण द्वारा या ककसी बाहरी जिजधक काउन्द्सेल द्वारा प्रमाजणत “सत्य प्रजतजलजप” होनी चाजहए। इनिेती श्रीजनिास, अध्यि [जिज्ञापन-III/4/असा./345/2021-22] INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES CENTRES AUTHORITY NOTIFICATION Gandhinagar, the 18th October, 2021 International Financial Services Centres Authority (Insurance Intermediary) Regulations, 2021 IFSCA/2021-22/GN/REG-017.—In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of Section 28 read with Section 12 and 13 of the International Financial Services Centres Authority Act, 2019, Section 42D and 42E of the Insurance Act, 1938, the International Financial Services Centres Authority hereby makes the following regulations namely: - CHAPTER I PRELIMINARY 1. Short title and commencement (1) These regulations may be called the International Financial Services Centres Authority (Insurance Intermediary) Regulations, 2021. (2) They shall come into force from the date of their publication in the Official Gazette. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 45 2. Objective: These regulations aim to put in place the process of registration and operations of insurance intermediaries in an International Financial Services Centre under the regulatory purview of The International Financial Services Centres Authority Act, 2019 (50 of 2019). 3. Definitions - (1) In these regulations, unless the context otherwise requires, the terms defined herein shall bear the meanings as assigned to them below and their cognate expressions shall be construed accordingly- (a) “Act” means the International Financial Services Centres Authority Act, 2019 (50 of 2019); (b) “Applicant” means (i) an intermediary or insurance intermediary registered with IRDAI; (ii) a foreign insurance intermediary registered with home country regulatory or supervisory authority; (iii) an Indian company incorporated under the Companies Act, 2013, or a firm or a co-operative society; or (iv) a body corporate incorporated under the laws of any country outside India. (c) “Authorised verifier” means a person employed by the insurance intermediary for insurance solicitation and procurement through telemarketing and distance marketing mode; (d) “Authority” means the International Financial Services Centres Authority established under section 4 (1) of the Act; (e) “Broker Qualified Person” means an individual who is an employee or director of the insurance broker engaged in solicitation and procurement of insurance business and who has undergone training and passed the examination as specified by Authority for them; (f) 'Certificate’ means a Certificate of Registration (CoR) granted by the Authority under these regulations to act as an intermediary or insurance intermediary; (g) “Composite broker” means an insurance broker registered with the Authority who for a remuneration and/or a fee, solicits and arranges insurance and/or re-insurance for its clients with insurers and/or reinsurers, and/or provide risk management services, as permitted under these regulations; (h) “Corporate agent” means a person registered with the Authority who undertakes solicitation and servicing of insurance business; (i) “Direct broker” means an insurance broker registered with the Authority who for a remuneration and/or a fee, solicits and arranges insurance business for its clients with insurers, and/or provide risk management services as permitted under these regulations; (j) “Domestic Tariff Area” or “DTA” shall have the same meaning as assigned to it under section 2(i) of the Special Economic Zones Act, 2005 (28 of 2005); (k) “FATF compliant jurisdiction” means a jurisdiction compliant with International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation recommended by the Financial Action Task Force; (l) “Health Services by the TPA” means services mentioned in clause (1) PART – D of SCHEDULE – II of these Regulations; (m) ‘International Financial Service Centre Insurance Office’ or ‘IIO’ shall have the same meaning as assigned to it under section 3 (1) (k) of the IFSCA (Registration of Insurance Business) Regulations, 2021; (n) “Insurance Act” means the Insurance Act, 1938 (4 of 1938); (o) “Insurance broker” means a person registered with the Authority under these regulations, who is a direct broker, a reinsurance broker or a composite broker; 46 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (p) “Insurance self-network platform” means an electronic platform set-up by an intermediary or insurance intermediary for the purpose of distribution, procurement or solicitation of insurance or reinsurance business. (q) "Insurer" for the purposes of these Regulations means an entity incorporated under the law of any country and duly registered with its home country regulatory or supervisory authority for transacting insurance or reinsurance business or both; (r) “Intermediary or insurance intermediary” shall collectively refer to insurance broker, corporate agent, insurance surveyor and loss assessor, third party administrator and such other intermediary as may be specified by the Authority from time to time; (s) “IFSC insurance intermediary office” or “IIIO” means a financial institution referred to in clause (c) of sub-section (1) of section 3 of the Act that is registered with the Authority to carry on the activities of an intermediary or insurance intermediary as may be specified by the Authority; (t) “Insurance surveyor and loss assessor” means a person registered with the Authority under these regulations for providing services relating to losses under contracts of insurance; (u) “IRDAI” means the Insurance Regulatory and Development Authority of India established under Section 3 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999); (v) “International Financial Services Centre” or “IFSC” shall have the same meaning as assigned to it under section 3 (1) (g) of the Act; (w) “Key Managerial Personnel” or “KMP” shall have the same meaning as assigned to it under Section 2(51) of Companies Act, 2013;. (x) “Principal officer” means an employee of the IIIO who is responsible for the decisions made by such intermediary for its management, administration and operations and in case of IIIO registered as a branch office, the same shall be construed as “Branch Head”; (y) “Regulations” means the International Financial Services Centres Authority (Insurance Intermediary) Regulations, 2021; (z) “Reinsurance broker” means an insurance broker registered with the Authority who for a remuneration and/or a fee, solicits and arranges re-insurance for its clients with insurers and/or reinsurers, and/or provide risk management services, as permitted under these regulations; (aa) “Risk Management” means providing insurance risk management services viz. risk assessment, risk advisory, risk mitigation or risk minimisation by an insurance broker to its clients for the benefit of its client; (bb) “SEZ” shall have the same meaning as assigned to it under Section 2(za) of the Special Economic Zones Act, 2005 (28 of 2005); (cc) “Specified person” means a direct employee of a corporate agent who is responsible for soliciting and/or procuring insurance business on behalf of a corporate agent; (dd) “Telemarketer” means an entity registered with Telecom Regulatory Authority of India under Chapter III of The Telecom Commercial Communications Customer Preference Regulations, 2010; (ee) “Third party administrator” or “TPA” means a person who has been registered with the Authority, as such and has been engaged by an insurer, for a fee or remuneration, for providing health services referred to in clause (1) PART – D of SCHEDULE – II of these Regulations. (2) Words and expressions used and not defined in these regulations but defined in the Act or Acts mentioned in the First Schedule to the Act or any rules, regulations made thereunder, shall have the same meanings respectively assigned to them in those Acts, rules or regulations or any statutory modification or re-enactment thereto, as the case may be. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 47 CHAPTER-II REGISTRATION OF INSURANCE INTERMEDIARY 4. Registration– (1) An application for the grant of certificate of registration to act as an insurance intermediary shall be made for any one of the following categories, namely: (a) Insurance distributor: (i) Composite Broker; (ii) Corporate Agent; (iii) Direct Broker; (iv) Reinsurance Broker; (b) Insurance claim service provider: (i) Surveyor and Loss Assessor; (ii) Third Party Administrator; Explanation: An applicant registered or licensed as an insurance intermediary in a jurisdiction outside India, to undertake any of the activity that can be performed by the Insurance Intermediaries referred in sub-regulation (1), by whatever name called, may also make an application for the grant of registration under such category. (2) An applicant registered as an intermediary or insurance intermediary with IRDAI and desirous of setting up branch office in an unincorporated form in an IFSC shall meet with the following requirements: (a) It holds a valid certificate of registration issued by IRDAI, which is not withdrawn, cancelled or suspended; (b) It has acted as an insurance intermediary in such category for which it is registered ; and (c) It has obtained a “No-objection Certificate” from IRDAI to establish branch office in IFSC. (3) An applicant registered or licensed as an insurance intermediary in a jurisdiction outside India and desirous of setting up branch office in an unincorporated form in an IFSC shall meet with the following requirements: (a) It holds a valid certificate of registration issued by its home country regulatory or supervisory authority, which is not withdrawn, cancelled or suspended; (b) It has acted as an insurance intermediary in such category for which it is registered ; (c) It is from a FATF compliant jurisdiction or country; (d) It is registered or certified in a National Regulatory Environment with whom the Government of India has signed Double Taxation Avoidance Agreement; and (e) It has obtained “No-objection certificate” from its home country regulatory or supervisory body to establish a branch office in IFSC. (4) An entity not falling under categories mentioned in sub-regulations (2) and (3) and which is a company incorporated under the Companies Act, 2013 or a firm or a co-operative society or a body corporate incorporated under the law of any country outside India shall meet the following requirements: (a) The applicant shall have minimum net worth or paid up equity capital, whichever is applicable, as prescribed in regulation 13; (b) The applicant is from a FATF compliant jurisdiction or a country, and (c) The applicant is registered or certified in a National Regulatory Environment with whom the Government of India has signed Double Taxation Avoidance Agreement. 48 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (5) The applicants specified under sub-regulation (4) above may establish an IIIO in the following legal form: (a) For registration as a Composite Broker, Direct Broker, or a Reinsurance broker- (i) A company incorporated under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); (ii) A co-operative society registered under the Co-operative Societies Act, 1912 (2 of 1912) or under any other law for the time being in force in any State relating to co-operative societies or under the Multi-State co-operatives societies Act, 1984 (51 of 1984); (iii) A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008(6 of 2009); or (iv) Any other legal form as may be specified by the Authority. (b) For registration as a Corporate Agent (i) A company incorporated under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); (ii) A co-operative society registered under the Co-operative Societies Act, 1912 (2 of 1912) or under any other law for the time being in force in any State relating to co-operative societies or under the Multi-State co-operatives societies Act, 1984 (51 of 1984); (iii) A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008(6 of 2009); (iv) A banking company as defined in clause (4A) of Section 2 of the Insurance Act; (v) A banking unit set up in IFSC; (vi) A regional rural bank established under Section 3 of Regional Rural banks Act, 1976 (21 of 1976); (vii) A micro lending finance organization covered under the co-operatives society Act, 1912 or a Non-banking financial company registered with RBI; or (viii) Any other legal form as may be specified by the Authority. (c) For registration as a Third Party Administrator: (i) A company incorporated under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); or (ii) Any other legal form as may be specified by the Authority. (d) For registration as a Surveyor and loss assessor (i) A company incorporated under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); or (ii) A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008(6 of 2009); or (iii) Any other legal form as may be specified by the Authority. 5. Consideration of application – (1) An applicant desirous of operating as an insurance intermediary in an IFSC shall submit an application to the Authority in the form specified in SCHEDULE-VI of these regulations. (2) The application form shall be accompanied with such requisite documents as specified in SCHEDULE-VI along with application fees in such manner and within such period as may be specified by Authority. (3) The Authority while considering an application for insurance intermediary under Regulation 4 shall take into account, all matters which are necessary for carrying out the functions of the insurance intermediary, including but not limited to the following: (i) Whether the applicant is suffering from any of the disqualifications specified under sub- section (5) of section 42 D of the Insurance Act; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 49 (ii) Whether the applicant has the necessary infrastructure viz. adequate office space, equipment, trained and dedicated manpower and IT infrastructure to effectively discharge its activities; (iii) Whether the applicant or any person, directly or indirectly connected with the applicant, has in past been refused certificate or license by the Authority or the applicant has withdrawn such application; Explanation:— For the purposes of this clause, the expression "directly or indirectly connected" means in the case of a firm or a company or a body corporate, an associate, a subsidiary, an interconnected undertaking or a group company of the applicant. All these terms shall have the same meanings as ascribed to them in the Companies Act, 2013 (18 of 2013) (iv) Whether the applicant undertakes to fulfil the Capital and Net Worth requirements as specified in regulation 13 to the satisfaction of Authority; (v) Whether the applicant has appointed Principal Officer/Branch Head who is responsible for day to day affairs or conduct of the IIIO and other qualified personnel with necessary qualification and experience as may be specified by the Authority. (vi) Whether the Principal Officer/ Branch Head/ Director(s)/ Promoter(s)/ Partner(s)/Designated Partners/members/ Key Management Personnel/ controlling shareholders are fit and proper person in the manner as specified by the Authority; (vii) Whether the promoters/ investors/ partners/designated partners/members/controlling shareholders of the applicant are of sound financial position to make investment in the applicant; (viii) Whether the issue of certificate to the applicant will be in the interest of policyholders. (4) The Authority may specify such additional eligibility conditions for a particular class of Applicants as it may deem fit. (5) The Authority may also require an applicant to furnish any additional information and/or clarification and/or documents, as it may deem necessary for the purpose of processing of the application. (6) The applicant shall forthwith bring to the notice of the Authority, on its own, such further information/or clarification, which might have a bearing on consideration of their application. 6. Conditions for grant of registration– The registration or the renewal of registration granted to IIIO under these regulations shall, inter- alia, be subject to the following conditions that:- (i) It shall exclusively carry on the business, for which the registration has been granted, in the manner as specified in SCHEDULE-II of these regulations; (ii) It shall comply with the provisions of the Insurance Act,1938, IFSCA Act, 2019 and the Regulations, Circulars, Guidelines and any other instructions issued thereunder from time to time by the Authority; (iii) It shall comply with relevant Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) guidelines as may be issued by the Authority from time to time. (iv) It shall forthwith inform the Authority in writing, if any information or particulars previously submitted to the Authority by it are found to be false or misleading in respect of any material particular or if there is any material change in the information already submitted; (v) It shall take adequate steps for redressal of grievances of its clients; (vi) It shall solicit and procure reasonable number of insurance policies commensurate with their resources and the number of Broker Qualified Persons or Specified Person they employ, if applicable; 50 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (vii) It shall maintain records in the format specified by the Authority which shall capture policy-wise details wherein each policy solicited by the Insurance Broker is tagged to the broker qualified person or other authorised persons, wherever applicable; (viii) It shall under no circumstance undertake multi-level marketing for solicitation and procuring insurance business; (ix) It shall comply with the Code of Conduct as specified in the SCHEDULE- III of these Regulations; (x) It shall maintain such books of accounts as specified in these Regulations; (xi) While granting the registration, the Authority may impose additional conditions as it may deem fit. 7. Procedure for issuance of Certificate – (1) The Authority on being satisfied that the applicant fulfils the conditions as specified under Regulation 5(3), shall first issue an in-principle approval to the applicant for compliance with requirements viz, minimum capital infusion, training requirements of branch head, professional indemnity policy and such other requirements as may be deemed necessary by Authority for issuance of Certificate. (2) The Authority on being satisfied with the compliance under sub-regulation (1) and also the compliance required to be fulfilled under the provisions of the Act, Rules, regulations, circulars and guidelines may issue a Certificate in the form specified in SCHEDULE-V of these Regulations stating thereof category for which registration is granted. (3) The certificate granted under sub-regulation (2) shall be valid for a period of three (3) years from the date of its issuance unless it is revoked or cancelled by the Authority; (4) If, after considering the application, the Authority is of the opinion that registration cannot be granted, it shall communicate the deficiencies to the applicant giving it thirty (30) days’ time to rectify them. (5) If the applicant fails to rectify such deficiencies to the satisfaction of the Authority within the specified time, the Authority may refuse to grant registration and shall communicate the same to the applicant, giving reasons for such refusal. Provided that no such refusal shall be made by the Authority without giving the applicant an opportunity to make written submissions on the grounds on which the registration is proposed to be refused. 8. Scope of Operations – (1) IIIO registered as direct insurance broker is permitted to perform the activities of direct insurance business from and within the IFSC, from other SEZs in India and from outside India; (2) IIIO registered to solicit direct insurance business, shall not solicit direct insurance business from the Domestic Tariff Area (DTA) in India except in accordance with Section 2CB of the Insurance Act; (3) IIIO registered as composite broker or reinsurance broker is permitted to perform the activities of reinsurance broker or composite broker within the IFSC, in other SEZs in India, DTA and outside India; (4) No IIIO shall be permitted to transact a class of business, which is not permitted in its certificate as issued by the Authority; (5) The TPAs, Surveyors and Loss Assessors registered as IIIO, shall not render services for the policies other than those issued by an IIO and an insurer domiciled outside India; Provided that a TPA can service foreign travel policies and health policies issued by Indian insurers covering medical treatment or hospitalization outside India; (6) The IIIO shall comply with the laws applicable to it; (7) All financial transactions of the IIIO shall be carried out in freely convertible foreign currency other than Indian Rupee. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 51 9. Renewal of Certificate - (1) The application for renewal of certificate along with renewal fee as specified by the Authority shall be submitted by the IIIO in the form specified in SCHEDULE-VI of these Regulations at least ninety (90) days before the expiry of the certificate. Provided that the IIIO shall pay applicable additional fee by way of penalty, if the renewal application does not reach the Authority thirty (30) days prior to the date on which the registration ceases to remain in force, but reaches before the date on which such registration expires; Provided further that an application for renewal of registration under this regulation may be considered if the application is filed within a period of sixty (60) days from the date on which the registration ceases to remain in force along with the applicable additional fee by way of penalty, and the Authority is satisfied with the reasons for delay and have condoned the same. Provided also that a renewal application received after sixty (60) days from the date on which the registration ceases to remain in force will be considered only after a lapse of twelve (12) months from the date of submission of the late application. However, during the interregnum, the certificate of the IIIO shall cease to exist and it shall not solicit any new business, except servicing the existing policies till the expiry of the contract. (2) The provisions of Regulations 6 and 7 as applicable to the grant of registration shall also apply to an application for renewal of registration of an IIIO. (3) An IIIO whose certificate is expired and is pending for renewal, shall not engage in any fresh insurance business except for servicing the existing policyholders till the renewal of registration. (4) The Branch Head / Principal officer and/or Broker Qualified Persons or a Specified Person of an IIIO before seeking a renewal of certificate shall have completed the requisite training as may be specified by the Authority. (5) During processing of the application for renewal of certificate, the Authority may call for additional information /documents from the IIIO and it shall be the duty of the applicant to submit the required information/documents to the Authority within the specified time. (6) The Authority shall, on being satisfied that the applicant fulfils all the conditions for renewal of the certificate, renew the certificate as per format specified in SCHEDULE-V of these regulations for a further period of three (3) years. (7) In case the certificate is cancelled or surrendered or whose renewal is rejected by the Authority, the applicant may file a fresh application for registration only after one (1) year from the date when such cancellation/surrender/refusal of renewal has become effective. 10. Procedure where a renewal of certificate is not granted – (1) If, after considering the application, the Authority is of the opinion that registration cannot be granted, it shall communicate the deficiencies to the applicant giving it thirty (30) days’ time to rectify them. (2) If the applicant fails to rectify such deficiencies to the satisfaction of the Authority within the specified time, the Authority may refuse to grant registration and shall communicate the same to the applicant, giving reasons for such refusal. Provided that no such refusal shall be made by the Authority without giving the applicant an opportunity to make written submissions on the grounds on which the registration is proposed to be refused. (3) The refusal to renew certificate shall be communicated by the Authority to the applicant stating therein the grounds on which the application has been rejected. 11. Effect of refusal to renew the certificate – (1) The Applicant, whose application for renewal has been refused by the Authority, shall, on and from the effective date mentioned in the communication to the IIIO, cease to act as an insurance intermediary. (2) The IIIO, whose application for renewal has been refused by the Authority, shall continue to be responsible to provide services in respect of contracts already entered through it. 52 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] Provided that such a service shall continue only up to the period of expiry of current contracts or for a maximum period of six (6) months, whichever is earlier, within which time, suitable arrangements shall be made by it for having the contracts attended to by another registered IIIO for same category. (3) The Authority may seek the details of the arrangements as and when required. 12. General obligations of an IIIO - (1) The IIIO shall have the word ‘Insurance Broker’ / ‘Insurance Brokers’ / ‘Insurance Broking’ / ‘Third Party Administrator’ / ‘Surveyor or Loss Assessor’ in their name to reflect their line of activity and to enable the public to differentiate the insurance intermediary registered with the Authority from other non-registered insurance related entities. Provided that the above requirement shall not be applicable for foreign insurance intermediary who is desirous of setting up its branch office in the IFSC. Foreign insurance intermediary may continue its name as approved by its home country regulatory or supervisory Authority. (2) Every IIIO shall display: (i) certificate issued by the Authority at a prominent place in its office; (ii) its name registered with the Authority, address of the Registered and Corporate Office, registration number, granted by the Authority the category for which it is registered, validity period of the registration, in all its correspondences with all stakeholders. (3) An IIIO shall not use any other name in its correspondence/ literature/ letter heads without the prior approval of the Authority. (4) An IIIO shall commence business, for which it has been registered, within one hundred eighty (180) days from the date of grant of certificate by the Authority; Provided that if an IIIO is not able to commence business within the specified period, it can, before the time expiry of the time, but at least thirty (30) days in advance, make an application, for an extension of time to the Chairperson of the Authority. (5) On receipt of the application, the Chairperson of the Authority, shall examine it and communicate the decision there on, in writing. (6) No extension of time shall be granted by the Chairperson of the Authority beyond eighteen (18) months from the date of grant of certificate under these regulations. CHAPTER-III REQUIREMENTS FOR INSURANCE INTERMEDIARY 13. Capital / Net-worth Requirement – (1) An applicant seeking registration as an insurance intermediary under these regulations shall maintain minimum paid-up capital and net-worth as specified in PART-A of SCHEDULE-I of these Regulations; Provided that an applicant desirous of setting up a branch in an unincorporated form, shall maintain the capital as specified under PART-B of SCHEDULE-I of these regulations, which shall be earmarked and held by the applicant in the country of its incorporation and invested as per the requirements of its home country regulatory or supervisory authority. Provided further that where the applicant is in a form other than company, the paid-up capital shall be in the form as specified by the Authority. (2) In the case of a company limited by shares, the capital shall be in the form of paid-up equity shares; (3) The shares of the applicant company held as capital or contributions in case of LLP or equivalent shall not be pledged in any form or manner to secure credit or any other facility and shall at all times be unencumbered; (4) The investment in the applicant by the promoters/ shareholders/ partners/members shall be from their owned funds and not from any other sources; Explanation: For the purpose of these regulations owned funds do not include funds arranged by way of borrowings or loans. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 53 (5) In case of shortfall in the net worth, the IIIO shall immediately restore the same and report compliance of the same; Provided that where the IIIO is in a form other than company, the “net-worth” shall be as specified by the authority. Explanation: For the purposes of these regulations, “net worth” shall have the same meaning as assigned to it in the Companies Act, 2013. (6) The IIIO shall submit to the Authority a paid-up capital and net-worth certificate duly certified by its statutory auditor or Chartered Accountant or Practicing Company Secretary, on half yearly basis. 14. Professional indemnity insurance – Every IIIO shall purchase and maintain at all times a professional indemnity insurance cover as specified in SCHEDULE-V of these Regulations throughout the validity of its Registration. Provided that the Authority, in appropriate cases, may allow a newly registered IIIO to purchase such a policy within twelve (12) months from the date of grant of certificate. Provided further the applicant who has established an IIIO in a branch form shall comply with the professional indemnity policy requirements at its head office and shall have endorsement on such policy to the effect that liabilities if any, arising out of operations at the IFSC branch office are also covered in such policy. CHAPTER IV OPERATIONS AND MANAGEMENT 15. Ownership and Control of Shares The change in beneficial ownership of shares or contribution and control of the IIIO shall be in carried out only in such manner and by following such processes as may be specified by the Authority. 16. Remuneration and reward to be received by an insurance intermediary from an insurer: The payment of remuneration, reward, fee or any other payment to an IIIO by an insurer, by whatever name called, shall be in the mode and manner as specified by the Authority. 17. Board Approved Policy for comparison and distribution of insurance products – (1) Every Insurance intermediary shall have a Board or its equivalent approved policy on the manner of soliciting and servicing insurance policies. (2) Such approved policy, amongst others, shall include the approach to be followed by the Insurance intermediary in having multiple tie-ups, type of products sold, mode of solicitation, grievance redressal mechanism, reporting requirements and any other requirement with regard to different business segments and shall be reviewed at least once in three (3) years by its Board or its equivalent. 18. Code of conduct for Insurance Intermediary – Every insurance intermediary shall abide by the Code of Conduct as specified in SCHEDULE-III of these regulations. 19. Internal control and systems – Every insurance intermediary shall ensure that a proper system of internal audit is in place and that its internal controls and systems are adequate for the size, nature and complexity of its business. 20. Segregation of premium — Where, in the case of reinsurance contracts, either as per mutual agreement or as per of international market practices, the registered reinsurance broker or composite broker are permitted to collect the premium and remit to the reinsurer and/or collect the claims due from the reinsurer to be passed on to the insurer. The money collected by the registered insurance broker shall be dealt with in the manner as specified by the Authority. 21. Maintenance of books of account, records, etc. – (1) An insurance intermediary shall prepare following financial statements for every financial year – (i) a balance sheet as at the end of each financial year; 54 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ii) a profit and loss account for that period, which shall be maintained on accrual basis; (iii) a statement of cash/fund flow (direct method); (iv) Additional statements on its business as may be specified by the Authority. Explanation: For the purposes of this regulation, the financial year: (i) for a branch established in an IFSC- shall refer to the financial year followed by its home country’s regulatory or supervisory authority; (ii) for an entity incorporated in IFSC- shall refer to a period of twelve (12) months commencing from 1st April and ending on the 31st March. (2) The IIIO which is established in the branch form shall prepare and maintain the financial statements in accordance with the accounting standards as applicable for its applicant, as specified by their home country regulatory or supervisory authority. (3) Every insurance intermediary shall submit to the Authority, a copy of the audited financial statements referred to in sub-regulation (1) along-with the auditor’s report thereon within thirty (30) days of holding of the annual general meeting or before 30th September every year, whichever is earlier, along with the remarks or observations of the auditor, if any, on the conduct of the business, state of accounts, etc., and a suitable explanation on auditor’s observations/remarks from the insurance intermediary. (4) Every insurance intermediary shall, within ninety (90) days from the date of the Auditor’s report take steps to rectify the deficiencies, if any, made out in the auditor’s report and inform the Authority accordingly. (5) All the books of account, statements, document, etc., shall be maintained at the office of the insurance intermediary in an IFSC and shall be available for inspection by the Authority. (6) All the books, documents, statements, contract notes etc., referred to in these regulation and maintained by the insurance intermediary shall be retained for a period of at least seven (7) years from the end of the year to which they relate. Provided that , the documents pertaining to the cases where claims are reported and the decision is pending for a decision from courts, the documents shall be maintained till the disposal of the cases . Provided further in case of reinsurance brokers, all other documents are required to be maintained till its natural expiry. Provided also that unless otherwise required in any other laws for the time being in force, all such books, documents, statements, accounts may be maintained in non editable electronic retrieval form. (7) Financial statements shall include a note providing the insurer-wise (including insurer’s group companies) details of all the incomes received by it and also the details of payments received by it from its group companies, associates, and related parties. (8) An insurance intermediary shall make disclosures of all related party transactions in its audited accounts and balance sheet. 22. Ceiling on business from single client – (1) The business of the insurance intermediary shall be carried in such a manner that not more than 50 percent of the remuneration shall emanate from any one client in a financial year. Explanation :: For the purposes of this regulation, the term “client” shall include, in the case of a firm or a company, an associate or a subsidiary or a group concern under the same management. (2) The decision of the Authority in determining as to whether an associate, subsidiary or a group concern of a company or a firm falls under the same management, shall be final. (3) An insurance intermediary shall along with the audited accounts furnish an certificate certified by a CA/PCS, annually, confirming compliance with this regulation. 23. Outsourcing of activities by insurance intermediary – An insurance intermediary can outsource the activities as may be specified by the Authority. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 55 24. Filing of Returns — The insurance intermediary shall file the periodical returns as may be specified by the Authority. 25. Disclosures to the Authority – (1) An insurance intermediary shall take prior approval of the Authority for the following; (i) Change of Principal Officer/ Branch Head; (ii) Change of Director(s)/Partner(s)/member (s) Provided that the Authority shall be informed in the event of resignation of any director / partner/member. (iii) Change of its name; or (iv) Change of its corporate/registered office. (2) An insurance intermediary shall furnish to the Authority the following information as and when there is a change/addition to the information furnished previously to the Authority: (i) List of Broker Qualified Persons or Specified Persons; or (ii) Claims under the Professional Indemnity Policy. Explanation: The above requirements are applicable for insurance intermediary registered as Insurance Broker and Corporate Agent, as applicable. (3) The Authority may require the insurance intermediary to furnish information/data/documents in such manner and at such interval, as may be specified. 26. Amalgamation and Transfer of business – (1) No insurance intermediary shall undertake any scheme of amalgamation or merger & acquisition or transfer of business except in accordance with these regulations. (2) No scheme of amalgamation or merger or acquisition or transfer of business of the IIIO shall be implemented by an insurance intermediary without the prior approval of the Authority. Provided that the above requirement shall not be applicable in case insurance intermediary is established as a branch office in the IFSC and the business to be transferred is not transacted by the IIIO. (3) In case the IIIO is established as branch in an IFSC, it shall inform the Authority about changes effected by way of scheme of amalgamation or merger & acquisition within thirty (30) days of such change. (4) No scheme of transfer of business of the IIIO, whether wholly or partly, shall be implemented by an IIIO and notwithstanding such transfer, the transferor continues to act as an Insurance intermediary, unless the prior approval of the Authority is obtained. However, no transferor shall act as an insurance intermediary for such transferred business beyond six (6) months. (5) No scheme of transfer of business shall be implemented by an IIIO where such transfer results in voluntary surrender of registration by the transferor, without prior approval of the Authority. (6) The process for seeking approval shall be in such form and manner as specified by the Authority. 27. Sale of Insurance through Digital Modes – (1) An IIIO may enter into an agreement with insurers for sale of insurance products online by linking to the web portals of the insurers or by establishing insurance self-network platform. (2) An IIIO may solicit insurance through digital modes subject to such conditions as may be specified by the Authority. (3) The procedure for sale of insurance products where leads are generated through online or off-line and completed through tele-marketing mode by an IIIO shall be as specified by the Authority. 56 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] CHAPTER V MISCELLANEOUS PROVISIONS 28. Power to specify procedures and issue clarification: For the purpose of implementation of these regulations and matter incidental thereto, or in order to facilitate and regulate financial services related to insurance and reinsurance business activities in an IFSC, the Authority may specify norms, procedures, processes, manners or provide relaxations, by way of guidelines or circulars in accordance with the provisions of the Act. 29. Inspection, Investigation, and Information - The Authority shall have the power to inspect or investigate the affairs of the insurance intermediary including calling for any information from the IIIO or the applicant, so far as it relates to its activities as an IIIO. 30. Action in case of Default - (1) If pursuant to an inspection or investigation or otherwise, the Authority is of the opinion that the operations of an IIIO are not being conducted in accordance with the provisions of the Act, rules or regulations or circulars and guidelines issued thereunder or its activities are not in the interests of the International Financial Services Centres, the Authority may take appropriate disciplinary action against it including but not limited to suspension or cancellation of certificate after giving an opportunity to the IIIO, of making its submissions. (2) Without prejudice to the above, the Authority may take any other action as it deems fit, under the Act. 31. Surrender of Certificate: An Applicant shall be allowed to close its IIIO and surrender its certificate only with the prior approval of the Authority. 32. Repeals and saving: (1) On and from the date of Notification of these regulations in the official gazette, the provisions of the IRDAI Guidelines bearing Ref. No. IRDA/RI/GDL/MISC/012/01/2019 dated 16th Jan 2019, shall stand repealed; (2) Notwithstanding the above, anything done or any action taken or purported to have been done or taken in respect of the Guidelines mentioned in sub-regulation (1) shall be deemed to have been done or taken under the corresponding provisions of these regulations; (3) An IIIO operating in the IFSC prior to the notification of these regulations, shall comply with additional requirements, if any, introduced by these regulations, within a period of six (6) months from the date of notification of these regulations or within such extended time as may be specified by the Authority. SCHEDULE - I (Refer Regulation 13) PART-A: MINIMUM CAPITAL/ NET-WORTH REQUIREMENTS FOR INSURANCE INTERMEDIARY Category Capital/contribution Requirement (USD) Net Worth Requirements (USD) Direct Insurance broker 100000 80,000 Reinsurance Broker 550,000 60% of min capital requirement [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 57 Composite broker 675,000 60% of min capital requirement Corporate agent 75,000 75,000 Surveyor and Loss Assessor NIL NIL Third Party Administrator 550,000 150,000 PART-B: MINIMUM CAPITAL REQUIREMENTS FOR INSURANCE INTERMEDIARY REGISTERED AS A BRANCH IN THE IFSC Category Capital/contribution Requirement (USD) Direct Insurance broker 10,000 Reinsurance Broker 55,000 Composite broker 67,500 Corporate agent 7,500 Third Party Administrator 55,000 SCHEDULE-II (Refer Regulation 6(1)) FUNCTIONS AND ACTIVITIES OF INSURANCE INTERMEDIARY PART-A: ACTIVITIES AND FUNCTIONS OF INSURANCE BROKERS: 1. General activities and functions: (1) An insurance broker shall undertake the following activities and functions: (i) Familiarize itself with the client’s business and risk management or retention philosophy; (ii) Render advice on appropriate insurance cover and terms; (iii) Maintain a database of available insurance and reinsurance markets; (iv) Act promptly on instructions from a client and provide it with written acknowledgements and progress reports; (v) Negotiate with an insurer/reinsurer on client’s behalf; (vi) Maintain proper records of claims; (vii) Maintain a register of its broking staff; (2) Risk Management Services – (i) An insurance broker may charge the client fee for the services rendered by it to the client for risk management services or other similar services; (ii) The insurance broker can undertake this activity only for commercial risks based on the written confirmation from client for those fees; (iii) The Insurance broker cannot receive both the remuneration and reward and fees for the same risk management services; (iv) The insurance broker shall obtain a written mandate from the client to offer risk management services and shall keep a record of risk management services offered to the client which will include details such as name of the client, place of risk, nature and type of risk management services undertaken, amount of fee charged from the client and basis of fee charged, etc. 58 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (v) The insurance broker may charge fee for such other similar services as may be mutually decided between the insurance broker and the client. (vi) In case the insurance broker does not have the necessary skills and resources, it may engage external experts or specialists for undertaking the risk management services or such other similar services. (vii) In such case the insurance broker shall inform the client and shall keep a record of the risk management services or such other similar services offered to the client which will include details such as name of the expert, service rendered, fees paid, basis of fee paid, etc. (viii) The insurance broker shall be responsible for all acts of the external experts for undertaking risks management services. (3) Co-broking (i) Two or more registered insurance brokers can jointly handle the broking of insurance requirements of any client with the written consent of the client. (ii) It is open to a client to appoint in writing more than one insurance brokers to jointly handle the broking of its insurance requirements depending on the skills that the insurance brokers may bring to the activity and to decide the manner in which the remuneration or fee payable on the business may be shared among them. (iii) In such a situation the registered insurance brokers shall enter into Terms of Business Agreement for providing insurance broking services to the specified client and the Agreement shall include, amongst other things, the manner defining the duties and responsibilities of each registered insurance brokers, the manner of sharing of remuneration or fee among themselves, the reason for providing insurance broking services jointly. (iv) The way the remuneration is shared among the co-brokers shall be disclosed to the insurer. (v) Direct Co-broking (a) Each of the direct insurance co-brokers shall be insurance broker who is holding valid certificate of registration in the class of business concerned and each co- broker shall be responsible to ensure compliance with the co-broking provisions issued by the Authority from time to time. Provided where an insurance placement is co-broked with other insurance brokers not registered with the Authroity, the registered broker in IFSC shall only use insurance co-brokers who agree to comply with the requirements of these regulations and shall be responsible to secure compliance with these regulations or other guidelines to the extent applicable, by the other co-brokers. (b) The insurer will be guided by the instructions of the client with regard to payment of remuneration to each co-broker for their share. (c) Co-broking is not permitted for individual and retail lines of insurance business. (vi) Reinsurance Co-broking - (a) Each of the co-brokers on a reinsurance placement shall also be responsible to ensure that these regulations are complied with by them and also by other insurance brokers engaged by them. (b) Where a reinsurance placement is co-broked with other reinsurance brokers not registered with the Authority, the registered broker shall only use reinsurance co- brokers who agree to comply with the requirements of these regulations and shall be responsible to secure compliance with these regulations or other guidelines to the extent applicable, by the other co-brokers. (c) The insurer will be guided by the instructions of the client with regard to payment of remuneration to each co-broker for their share or to the lead co-broker who will then be responsible to pay the other co-brokers. (d) The name and other particulars of the foreign reinsurance co-broker shall be disclosed to the insurer. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 59 (4) Any other function as may be specified by the Authority. 2. Specific functions of direct insurance broker- (1) A direct insurance broker shall additionally undertake the following activities and functions: (i) Providing requisite underwriting information as required by an insurer in assessing the risk to decide pricing and other terms and conditions for cover; (ii) Assisting clients in paying premium; (iii) Assisting in opening of e-insurance accounts and in issuing e-insurance policies, wherever applicable. 3. Specific functions of reinsurance brokers (1) A reinsurance broker shall additionally undertake the following activities and functions: (i) Selecting, recommending and exercising due diligence at the time of selection of a reinsurer or a group of reinsurers or international insurance brokers; (ii) Assisting in case of commutation of reinsurance contracts placed by them; (iii) Collecting and remitting premiums and claims/refunds within such time as agreed upon; (iv) Rendering preliminary loss advice (PLA) within reasonable time; (v) Creating of market capacity and facility for new, stressed, emerging and existing business and asset class for and from both, direct insurers and reinsurers; (vi) Following separate norms for inward and outward business; (vii) To complying with the laws and other requirements of the local jurisdiction while arranging insurance/ reinsurance for clients/ insurance companies based outside India. 4. Specific functions of composite brokers In addition to responsibilities in sub-clauses -regulations 1, 2 and 3 of PART – A above, if a composite broker is appointed by a client to act as direct insurance broker, it shall not influence the insurer concerned to appoint him as reinsurance broker for arranging reinsurance on the same contract, and if so appointed, have adequate systems and controls in place to ensure that interest of client and insurer are not prejudiced. PART-B: FUNCTIONS AND ACTIVITIES OF CORPORATE AGENTS (1) A corporate agent shall, for the purposes of soliciting, procuring and servicing of insurance business, have arrangements with a maximum of 3 general insurers, 3 life insurers and 3 health insurers. (i) Arrangements with insurers for distribution of products: (a) Registered corporate agents shall enter into arrangements with insurers for distribution of their products which shall be disclosed to the Authority within fifteen (15) days of entering into such arrangements; (b) While entering into such arrangements, no corporate agent shall promise nor will be compelled by the insurer to distribute its products , and no arrangements shall be made against the interests of policyholders; (c) Arrangements shall have provisions to include duties and responsibilities of corporate agents towards the policyholders, duties and responsibilities of insurers and corporate agents, terms and conditions for termination of arrangement; (d) In case a corporate agent or insurer wishes to terminate arrangement with any insurer or a corporate agent, they may do so after informing the insurer or corporate agent, respectively, and the Authority, the reasons for termination of arrangement. (e) In case of termination as mentioned in (iv) above, the corporate agent or insurer, as the case may be, shall service the policies till the expiry of the policies, or six (6) months, whichever is earlier. 60 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (f) No insurer shall pay and no corporate agent shall receive any signing fee or any other charges by whatever name called, except those permitted by the Authority under these regulations for becoming its corporate agent; (g) No insurer shall directly pay incentives to the principal officer, specified persons and other employees of the corporate agents; (h) The Authority may, at any point in time, direct any insurer or corporate agent to terminate the distribution arrangements by recording the reasons there for. (ii) Servicing of policyholder: (i) A corporate agent registered under these regulations shall have the duty to service its policyholders during the entire period of contract, which includes: (a) Assisting in payment of premium; (b) Providing necessary assistance and guidance in the event of a claim; (c) Providing all other services and guidance on issues which arise during the course of an insurance contract. PART-C: FUNCTIONS AND ACTIVITIES OF SURVEYOR AND LOSS ASSESSOR (1) It shall be the duty of every registered Surveyor and Loss Assessor to investigate, manage, quantify, validate and deal with losses (whether insured or not) arising from any contingency, and report thereon to the insurer or insured, as the case may be. (2) The following, shall, inter-alia, be the duties and responsibilities of a Surveyor and Loss Assessor:- (i) declaring whether he has any interest in the subject-matter in question or whether it pertains to any of his relatives, business partners or through material shareholding; Explanation: For the purpose of this clause ‘relatives’ shall mean any of the relatives as defined in subsection (77) of Section 2 of the Companies Act, 2013; (ii) maintaining confidentiality and neutrality without jeopardising the liability of the insurer and claim of the insured; (iii) conducting inspection and re-inspection of the subject-matter in question suffering a loss; (iv) examining, inquiring, investigating, verifying and checking upon the causes and the circumstances of the loss in question including extent of loss, nature of ownership and insurable interest; (v) conducting spot and final surveys, as and when necessary and comment upon franchise, excess/under insurance and any other related matter; (vi) estimating, measuring and determining the quantum and description of the subject-matter under loss; (vii) advising the insurer and the insured about loss minimisation, loss control, security and safety measures, wherever appropriate, to avoid further losses; (viii) commenting on the admissibility of the loss as also observance of warranty conditions under the policy contract; (ix) surveying and assessing the loss on behalf of insurer or insured; (x) assessing liability under the contract of insurance; (xi) pointing out discrepancy, if any, in the policy wordings; (xii) satisfying queries of the insured/insurer and of persons connected thereto in respect of the claim/loss; (xiii) recommending applicability of depreciation, percentage and quantum of depreciation; (xiv) giving reasons for repudiation of claim, in case the claim is not covered by policy terms and conditions; (xv) taking expert opinion, wherever required; (xvi) commenting on salvage and its disposal wherever necessary. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 61 (3) A surveyor or loss assessor whether appointed by insurer or insured, shall submit its report to the insurer as expeditiously as possible, but not later than thirty (30) days of its appointment, with a copy of the report to the insured giving its comments on the insured’s consent or otherwise on the assessment of loss. (4) In circumstances due to its special and complicated nature, the surveyor shall under intimation to the insured, seek an extension, in any case not exceeding six (6) months from the insurer for submission of his report. In special circumstances beyond the control of surveyor, it may seek an extension from insurer, under intimation to insured, for a period not exceeding six (6) months for submission of report. (5) In cases where the Survey report is pending due to non completion of documents, the surveyor may issue the final survey report independently based on the available documents on record, giving minimum three reminders in writing to the insured. (6) If an insurer, on the receipt of a survey report, finds that it is incomplete in any respect, it may require the surveyor under intimation to the insured, to furnish an additional report on such incomplete issues. Such a request may be made by the insurer within fifteen (15) days of the receipt of the original survey report. Provided that the facility of calling for an additional report by the insurer shall not be resorted to more than once in the case of a claim. (7) The surveyor shall furnish such additional report within three weeks of the date of receipt of the communication. PART-D: FUNCTIONS AND ACTIVITIES OF THIRD PARTY ADMINISTRATOR (1) A TPA may render the following services to an insurer under an agreement in connection with health insurance business: (i) servicing of claims under health insurance policies by way of pre-authorization of cashless treatment or settlement of claims other than cashless claims or both, as per the underlying terms and conditions of the respective policy and within the framework of the guidelines issued by the insurers for settlement of claims; (ii) servicing of claims for Hospitalization cover, if any, under Personal Accident Policy and travel policy; (iii) facilitating carrying out of pre-insurance medical examinations in connection with underwriting of health insurance policies; Provided that a TPA can extend this service for life insurance policies also (iv) servicing of non-insurance healthcare schemes; (v) While performing the services as indicated above, a TPA shall not procure or solicit insurance business directly or indirectly; or (vi) any other services as may be specified by the Authority. (2) A TPA can provide health services to more than one insurer and an insurer may engage more than one TPA for providing health services to its policyholders or claimants. (3) A TPA may enter into an agreement for providing the defined health services with an insurer and hospitals, in respect of health insurance policies covering hospitalization benefits. (4) The insurers and the TPAs shall ensure that discounts received or agreed to be received from the hospitals towards health services are passed on to the policyholder or claimant. SCHEDULE -III (Refer Regulation 18) CODE OF CONDUCT PART-A: INSURANCE BROKER (1) Every insurance broker shall follow recognised standards of professional conduct and discharge its functions in the interest of the clients or policyholders. (2) Conduct in matters relating to clients relationship— Every insurance broker shall: 62 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (i) conduct its dealings with clients with utmost good faith and integrity at all times; (ii) act with care and diligence; (iii) ensure that the client understands their relationship with the insurance broker and on whose behalf the insurance broker is acting; (iv) treat all information supplied by the prospective clients as completely confidential to themselves and to the insurer(s) to which the business is being offered; (v) take appropriate steps to maintain the security of confidential documents in their possession; (vi) hold specific authority of client to develop terms; (vii) understand the type of client it is dealing with and the extent of the client’s awareness of risk and insurance; (viii) obtain written mandate from client to represent the client to the insurer and communicate the grant of a cover to the client after effecting insurance. Unless it is specifically mentioned otherwise, the written mandate obtained from the client shall be valid for a period of one (1) year if the mandate has no validity period mentioned. However, in the case of pre-underwritten policies or retail/individual policies there is no requirement of obtaining mandate from the client; (ix) obtain written mandate from client to represent the client to the insurer/ reinsurer; and confirm cover to the insurer after effecting re-insurance, and submit relevant reinsurance acceptance and placement slips; (x) avoid conflict of interest; (xi) Obtain necessary documents required under KYC norms and share with insurance company; (xii) Assist the client in opening e-insurance account. (3) Conduct in matters relating to Sales practices— Every insurance broker shall: (i) confirm that he does not employ agents or canvassers to bring in business; (ii) identify itself and explain as soon as possible the degree of choice in the products that are on offer; (iii) ensure that the client understands the type of service it can offer; (iv) ensure that the policy proposed is suitable to the needs of the prospective client; (v) give advice only on those matters in which it is knowledgeable and seek or recommend other specialist for advice when necessary; (vi) not make inaccurate or unfair criticisms of any insurer; (vii) explain why a policy or policies are proposed and provide comparisons in terms of price, cover or service where there is a choice of products; (viii) state the period of cover for which the quotation remains valid if the proposed cover is not effected immediately; (ix) explain when and how the premium is payable and how such premium is to be collected, where another party is financing all or part of the premium, full details shall be given to the client including any obligations that the client may owe to that party; (x) explain the procedures to be followed in the event of a loss; (xi) not indulge in any sort of money laundering activities; (xii) ensure that the insurance broker does not indulge in sourcing of business by themselves or through call centers by way of misleading calls or spurious calls. (4) Conduct in relation to furnishing of information — Every insurance broker shall: (i) ensure that the consequences of non-disclosure and inaccuracies are pointed out to the prospective client; (ii) avoid influencing the prospective client and make it clear that all the answers or statements given by the client are clients own responsibility; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 63 (iii) ensure that the information provided by the client on the basis of which the risk is accepted by the insurer is made part of the proposal form and shared with the client and the insurer. Any wrongful submission of information may be dealt as per the terms and conditions of the insurance contract; (iv) ask the client to carefully check details of information given in the documents and request the client to make true, fair and complete disclosure where it believes that the client has not done so and in case further disclosure is not forthcoming it should consider declining to act further; (v) explain to the client the importance of disclosing all subsequent changes that might affect the insurance throughout the duration of the policy; (vi) disclose on behalf of its client all material facts within its knowledge and give a fair presentation of the risk. (5) Conduct in relation to explanation of insurance contract — Every insurance broker shall: (i) provide the list of insurer(s) participating under the insurance contract and advise any subsequent changes thereafter; (ii) explain all the essential provisions of the cover afforded by the policy recommended by him so that, as far as possible, the prospective client understands what is being purchased; (iii) quote terms exactly as provided by insurer; (iv) draw attention to any warranty imposed under the policy, major or unusual restrictions, exclusions under the policy and explain how the contract may be cancelled; (v) provide the client with prompt written confirmation that insurance has been effected. (vi) If the final policy wording is not included with this confirmation, the same shall be forwarded as soon as possible; (vii) notify changes to the terms and conditions of any insurance contract and give reasonable notice before any changes take effect; (viii) advise its clients of any insurance proposed on their behalf and, if appropriate, of the possible risks involved; (ix) not to favour any particular insurer while arranging insurance contracts to the clients. (6) Conduct in relation to renewal of policies — Every insurance broker shall: (i) ensure that its client is aware of the expiry date of the insurance even if it chooses not to offer further cover to the client; (ii) ensure that renewal notices contain a warning about the duty of disclosure including the necessity to advise changes affecting the policy, which have occurred since the policy inception or the last renewal date; (iii) ensure that renewal notices contain a requirement for keeping a record (including copies of letters) of all information supplied to the insurer for the purpose of renewal of the contract; (iv) ensure that the client receives the insurer's renewal notice well in time before the expiry date. (7) Conduct in relation to claim by client— Every insurance broker shall : - (i) explain to its clients their obligation to notify claims promptly and to disclose all material facts and advise subsequent developments as soon as possible; (ii) request the client to make true, fair and complete disclosure where it believes that the client has not done so. If further disclosure is not forthcoming it shall consider declining to act further for the client; (iii) give prompt advice to the client of any requirements concerning the claim; (iv) forward any information received from the client regarding a claim or an incident that may give rise to a claim without delay, and in any event within three (3) working days; (v) advise the client without delay of the insurer's decision or otherwise of a claim; and give all reasonable assistance to the client in pursuing his claim. 64 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (8) Conduct in relation to receipt of complaints — Every insurance broker shall: — (i) ensure that letters of instruction, policies and renewal documents contain details of complaints handling procedures; (ii) accept complaints either by phone or in writing, including through electronic mode; (iii) acknowledge a complaint within fourteen (14) days from its receipt, advise the member of staff who will be dealing with the complaint and the timetable for dealing with it; (iv) ensure that response letters are sent along with information about remedies available, if complainant is not satisfied with the response; (v) ensure that complaints are dealt with at a suitably senior level; (vi) have in place a system for recording and monitoring complaints. (9) Conduct in relation to documentation — Every insurance broker shall:— (i) ensure that any documents issued by it, comply with all statutory or regulatory requirements from time to time in force; (ii) send policy documentation without avoidable delay; (iii) make available, with policy documentation, advice that the documentation shall be read carefully and retained by the client; (iv) not withhold documentation from its clients without their consent, unless adequate and justifiable reasons are disclosed in writing and without delay to the client. Where documentation is withheld, the client must still receive full details of the insurance contract; (v) acknowledge receipt of all monies received in connection with an insurance policy; (vi) ensure that the reply is sent promptly or use its best endeavours to obtain a prompt reply to all correspondence; (vii) ensure that all written terms and conditions are fair in substance and set out, clearly and in plain language, client's rights and responsibilities; (viii) subject to the payment of any monies owed to it, make available to any new insurance broker instructed by the client all documentation to which the client is entitled and which is necessary for the new insurance broker to act on behalf of the client; (ix) Assist the client in obtaining / receiving electronic insurance policies. (10) Conduct in matters relating receipt of remuneration — Every insurance broker shall:— if requested by a client, disclose the amount of remuneration and reward and the basis of such remuneration and reward it receives as a result of effecting insurance for that client and whether there is any relation between him and the insurer. (11) Conduct in relation to matters relating to training — Every insurance broker shall: (i) ensure that its staff, particularly broker qualified persons, are aware of and adhere to the standards expected of them by this code; (ii) ensure that staff, particularly broker qualified persons, are competent, suitable and have been given adequate training; (iii) ensure that there is a system in place to monitor the quality of advice given by broker qualified persons engaged by it; (iv) ensure that members of staff, particularly broker qualified persons, are aware of legal requirements affecting their activities; and only handle classes of business in which they are competent; (v) draw the attention of the client to Section 41 of the Insurance Act, which prohibits rebating and sharing of commission or remuneration or reward. (12) Information and Education common to direct & reinsurance brokers (a) The insurance broker will support industry education initiatives aimed at explaining insurance to consumers and the community. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 65 (b) The insurance broker will make readily available to client: (i) Up-to-date information on insurance; (ii) Information to assist insured to determine the level of insurance cover they may require; (iii) Information about insurance products and services and this Code. (13) Every insurance broker shall display in every office where it is carrying on business and to which the public have access a notice to the effect that a copy of the code of conduct is available upon request and that if a member of the public wishes to make a complaint or requires the assistance of the Authority in resolving a dispute, he may write to the Authority. (14) An insurance broker as defined in these regulations shall not act as an insurance agent of any insurer under section 42 of the Insurance Act. (15) Every insurance broker shall abide by the provisions of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), IFSCA Act, 2019, rules and regulations made there under which may be applicable and relevant to the activities carried on by them as insurance brokers. (16) Additional Code of Conduct for Reinsurance Broker and Composite Broker (a) The reinsurance broker/composite broker while arranging reinsurance covers to its clients shall enter into a Terms of Business Agreement (TOBA) with the (re)insurer. The TOBA shall include, amongst the other things, the following: (i) Nature and Scope; (ii) Disclosures and documentation; (iii) Premium Payment Terms including expected time of remittance of premiums/claims; (iv) Handling of clients money; (v) Roles and responsibilities of each parties to the Agreement; (vi) Regulatory compliance; (vii) Remuneration; (viii) Payment of Taxes; (ix) Claims; (x) Dispute Resolution. (b) The reinsurance broker/composite broker shall adhere to the following additional code of conduct- I. General (applicable to all contracts of reinsurance) (a) The insurance broker shall not enter the reinsurance markets either to develop terms for reinsurance cover or to place reinsurance on any risk without the specific written authorization of the insurer insuring the risk or insurer/reinsurer who has been asked to quote terms for the risk. (b) The broker shall not block reinsurance capacity in anticipation of securing an order to place reinsurance. (c) The insurance broker shall provide to the insurer/reinsurer, a true and complete copy of the reinsurance placement slip to be used, before entering the market. The insurance broker shall incorporate any modifications or corrections proposed by the insurer/reinsurer in the placement slip. (d) The insurance broker shall put up to the insurer/reinsurer, all the terms (including the reinsurance commission and brokerage allowed) obtained by it from various reinsurers and indicate the share the lead reinsurer is willing to write at those terms and the expectation of the insurance broker about placement of the required reinsurance at the terms quoted, with acceptable reinsurance security. (e) The insurance broker shall furnish to the insurer/reinsurer, a true copy of the placement slip signed by the lead reinsurer quoting terms, indicating thereon, the signed line of the reinsurer. 66 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (f) Where reinsurance on a risk is proposed to be placed with different reinsurers at different terms, the fact that terms for all reinsurers are not uniform, shall be disclosed to reinsurers suitably. (g) Once the insurer/reinsurer has accepted the reinsurance terms quoted, the insurance broker shall place the required reinsurance cover and shall keep the insurer/reinsurer informed about the progress of placement from time to time. Where the reinsurance is over placed, the signing down shall be done in consultation with the insurer/reinsurer in a manner consistent with good market practice. (h) The insurance broker shall confirm to the insurer the remittance of premium and receipt of the same by the reinsurer concerned within ten (10) days of such remittance. (i) Immediately after completion of placement of reinsurance, the insurance broker may issue an insurance broker’s cover note giving the terms of cover and the names of reinsurers and the shares placed with each of them. The cover note may contain a listing of all important clauses and conditions applicable to the reinsurance and where the wordings of clauses are not market standard, the wordings to be used in the reinsurance contract shall be attached to the insurance broker’s cover note. (j) The insurance broker shall follow up the cover note by a formal signed reinsurance policy document or other acceptable evidence of the reinsurance contract signed by the reinsurers concerned, within one (1) month of receipt of reinsurance premium. (k) The insurance broker shall have a security screening procedure in-house or follow credit ratings given by recognized credit rating agencies and answer without any delay, any questions raised by the insurer about the credit rating of one or more reinsurers. Where the insurer/reinsurer declines to accept a particular reinsurer for whatever reason and asks the insurance broker to replace the security before commencement of risk, the insurance broker shall do so promptly and advise the insurer/reinsurer of the new reinsurer brought on the cover. II. Placement of Proportional Treaty or Non-proportional Treaty (i) The insurance broker invited to place a proportional treaty shall prepare the treaty offer slip and supporting information with the cooperation of the insurer and secure the insurer’s concurrence to the slip and information before entering the market. (ii) Where a reinsurance treaty is placed at different terms with different reinsurers, the fact that such is the practice shall be made known to all the reinsurers suitably. (iii) Where a reinsurer accepts a share in a treaty subject to any condition, the conditions shall be made known to the ceding insurer and its agreement obtained before binding the placement. (iv) The insurance broker shall advise the progress of placement of the treaty from time to time. Immediately after completion of placement, the insurance broker shall issue a cover note setting out the treaty terms and conditions and list of reinsurers with their shares. Where a treaty is over-placed, the insurance broker shall sign down the shares in consultation with the insurer in a manner consistent with good market practice. (v) The insurance broker shall secure signature of formal treaty wordings or other formal reinsurance contract documentation within three (3) months of completion of placement. III. Placement of Foreign Inward Reinsurance (i) The insurance broker shall ensure that Reinsurer(s) in India or in the IFSC shall receive the reinsurance premium from the overseas insurer as per the premium payment condition stipulated in the reinsurance contract. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 67 (ii) The insurance broker shall not enter the Indian or the IFSC reinsurance markets either to develop terms for reinsurance cover or to place reinsurance on any risk without the specific written authorization of the overseas insurer insuring the risk or insurer who has been asked to quote terms for the risk. (iii) The insurance broker shall provide to the Reinsurer in India or in the IFSC, a true and complete copy of the placement slip to be used, before committing any terms to the overseas insurer. The insurance broker shall incorporate any modifications or corrections proposed by the Reinsurer in the placement slip. (iv) The insurance broker shall put up to the overseas insurer, all the terms (including the reinsurance commission and brokerage allowed) obtained by it from various Indian / the IFSC reinsurers and indicate the share the reinsurer(s) is willing to write at those terms and the expectation of the insurance broker about placement of the required reinsurance at the terms quoted, with acceptable reinsurance security. (v) The insurance broker shall furnish to the overseas insurer, a true copy of the placement slip signed by the Indian / the IFSC reinsurer quoting terms, indicating thereon, the signed line of the reinsurer. (vi) Where reinsurance on a risk is proposed to be placed with different reinsurers at different terms, the fact that terms for all reinsurers are not uniform, shall be disclosed to reinsurers suitably. (vii) The insurance broker shall provide complete information as desired by the Indian / the IFSC reinsurer(s) to process the claim arising out of any Inwards business. IV. Reinsurance business placed with overseas reinsurers (i) The Reinsurance broker shall ensure the compliance of any taxation, foreign exchange, Anti Money laundering or any other applicable statutory laws at the time of placing the reinsurance business. (ii) Reinsurance broker shall ensure that, while placing reinsurance business of a foreign insurer with any other foreign insurer/reinsurer, they comply with the applicable Laws of those jurisdictions. V. Responding to Catastrophes and Disasters The insurance broker shall respond to catastrophes and disasters, such as floods, earthquakes, cyclones, severe storms and hail which result in a large number of claims, in a timely, professional and practical way and in a compassionate manner. VI. Conduct in relation to explanation of Reinsurance contract — Every Reinsurance or Composite broker shall: (i) provide the list of Reinsurer(s) participating under the Reinsurance contract and advise any subsequent changes thereafter; (ii) explain all the essential provisions of the cover afforded by the policy recommended by him so that, as far as possible, the prospective insurer understands what is being purchased; (iii) quote terms exactly as provided by Reinsurer; (iv) draw attention to any warranty imposed under the policy, major or unusual restrictions, exclusions under the policy and explain how the contract may be cancelled; (v) provide the insurer/reinsurer with prompt written confirmation that Reinsurance has been effected. If the final policy wording is not included with this confirmation, the same shall be forwarded as soon as possible; (vi) notify changes to the terms and conditions of any Reinsurance contract and give reasonable notice before any changes take effect. 68 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] PART-B: THIRD PARTY ADMINISTRATORS (TPAs) (1) A TPA registered under these regulations shall act in the best professional manner. The Chief Executive Officer or the Chief Administrative Officer or Branch Head of a TPA shall be responsible for the proper day to day administration of a TPA as well as regulatory compliances. (2) In particular and without prejudice to the generality of the provisions contained in these regulations, it shall be the duty of every TPA, its Chief Administrative Officer or Chief Executive Officer or Branch Head and Chief Medical Officer and its employees or representatives to- (a) establish their identity to the insured, claimant, policyholder and that of the insurer with which it has entered into an agreement, other entities and the public; (b) disclose its certificate of registration on demand to the insured, policyholder, claimant, prospect, public or to any other entity relating to the services under a policy issued by an insurer; (c) disclose on demand to the insured, policyholder, claimant, prospect, public or to any other entity the details of the services it is authorized to render in respect of health insurance products under an agreement with an insurer; (d) bring to the notice of the insurer with whom it has an agreement any adverse report or inconsistencies or any material fact that is relevant for the insurer concerned; (e) obtain all the requisite documents pertaining to the examination of an insurance claim arising out of an insurance contract; (f) render such assistance as mentioned under the agreement and advice to policyholders or claimants or beneficiaries to comply with the requirements for settlement of claims with the insurer; (g) conduct itself or himself in a courteous and professional manner; (h) refrain from acting in a manner which may influence, either directly or indirectly, the insured or policyholder of a particular insurer to migrate from one insurer to another; (i) refrain from dissuading or discouraging policyholder from approaching specific hospital of his / her choice or persuade or encourage the policy holder to approach any specific Hospitals which are in their Network, other than offering advice and guidance when specifically sought for; (j) have effective grievance management systems in place and ensure timely resolution of grievances; (k) ensure to resolve the grievances or disputes with hospitals or network providers expeditiously and ensure that the policyholder is not adversely affected due to such disputes; (l) refrain from trading on information and records of its business; (m) maintain the confidentiality of the data collected by it and not share the same; (n) refrain from issuing advertisements of its business or the services carried out by it on behalf of a particular insurer, without prior written approval of the insurer: Provided that a TPA can issue advertisement about the activities or the services carried out by it, for publicity or promoting public awareness. Provided further that, as part of its Corporate Social Responsibility, a TPA may promote the need for and benefits of health insurance in general without specifically referring to any insurer, insurance policy, network provider or hospital. (o) refrain from inducing an insured, policyholder, network provider to omit any material information or submit wrong information; (p) refrain from demanding or receiving a share of the proceeds or a part of the claim amount from the policy holder, claimant, network provider; (q) comply with the regulations, circulars, guidelines and directions that may be issued by the Authority from time to time; (r) refrain from lending or granting any loan to any other company, entity or individual not connected with its TPA business. However, this does not prevent a TPA from granting any loans or temporary advances either on hypothecation of property or on personal security or otherwise, as part of the [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 69 benefits to the fulltime employees of the TPA as per the scheme duly approved by its Board of Directors; (s) refrain from submission of any wrong, incorrect, misleading data or information or undertaking to the Authority or to the insurer or to any other stake holder of the TPA business; (t) refrain from accepting any kind of incentives other than the fees agreed towards service fees or any inducement for maintaining low claims ratio; (u) refrain from outsourcing the job of servicing of those insurance policies for which he is appointed as TPA to any other registered entity including TPA or unregistered entity; (v) refrain from publishing on its website any incorrect or misleading information or display any content or matter which is not in line with these regulations; (w) ensure that no claim is concurred or disputed by a medical practitioner unless he is from the same stream of medicine relating to which the treatment was provided and claim is preferred; (x) disclose on demand, the fee received for servicing of Health Insurance policy to the policy holder, insured or claimant; (y) follow claim guidelines as issued by insurers from time to time; (z) ensure that at no point of time contact numbers of a TPA like phone number, toll free number as published or provided to policy holders shall be out of service or closed. Further, any change in details referred herein shall be notified suitably to all the policyholders within seven (7) days of such change; (aa) disclose the list of network hospitals with whom it has valid agreement to policy holders, prospects and general public. Further, any change in details referred herein shall be notified suitably to all the policyholders within seven (7) days of such change. (bb) have systems in place for assisting the policyholder or claimant during hospitalization with respect to concerned health insurance policy terms and conditions and services for cashless facility; (cc) abide by the timelines for rendering health services and shall make public disclosures on their websites or disseminate information through call centers; (dd) clearly explain cashless service procedures at hospitals and also on their website and through call centers; (ee) communicate promptly to the claimant under intimation to the insurer concerned about any delay which is unavoidable or owing to the customer or hospital; (ff) have systems in place to identify, monitor, control and deal with fraud including hospital abuse, by various agencies including healthcare providers; (gg) put in place systems and internal processes for detection of fraud and its mitigation, delineate and disseminate information on fraudulent cases to the concerned insurer within three (3) days of detection; (hh) refrain from sharing of information or data relating to the group insurance policies of one insurer with any other insurer or any other third party. For the purpose of underwriting, a TPA, with the explicit written approval of the concerned insurer and the Group Insurance Policyholder, may share information or data to any other insurer; (ii) refrain from canvassing business of rendering health services directly from policyholders or prospects. (3) The director(s), promoter(s), shareholder(s), CAO, CEO, Branch head, CMO and Key managerial person(s) of a TPA shall not engage directly or indirectly in any other insurance or insurance related activities that may lead to conflict of interest. PART-C: SURVEYOR AND LOSS ASSESSOR (1) Every Surveyor and Loss Assessor shall- (a) behave ethically and with integrity in the professional pursuits. Integrity implies not merely honesty but fair dealings and truthfulness; 70 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (b) strive for objectivity in professional and business judgment; (c) act impartially, when acting on instructions from an insurer in relation to a policy holder’s claim under a policy issued by that insurer; (d) conduct himself with courtesy and consideration to all people with whom he comes into contact during the course of his work; (e) not accept or perform survey works in areas for which he does not hold a license; (f) not accept or perform work which he is not competent to undertake, unless he obtains some advice and assistance, as will enable him to carry out the work competently; (g) carry out his professional work with due diligence, care, skill and with proper regard to technical and professional standards expected of him; (h) keep himself updated with all developments relevant to his professional practice; (i) at all times maintain proper record for the work done by him and comply with all relevant laws; (j) assist and encourage his colleagues to obtain professional qualifications, and, in this behalf, provide free article ship and/or practical training for a period of twelve (12) months; (k) work only as Surveyor and Loss Assessor in insurance business and not undertake any business advisory or consultancy service or work which could give rise to conflict of interest; (l) not perform any outsourced activity other than those permitted by the Authority; (m) acknowledge receipt of all monies received in connection with fee or remuneration received for carrying out survey work; (n) disclose to all parties concerned his appointment, where the acceptance or continuance of such an engagement may materially prejudice, or could be seen to materially affect the interests of any interested party. As soon as a conflict of interest is foreseen, every Surveyor and Loss Assessor shall notify all interested parties immediately and seek instructions for his continuance; (o) not disclose any information, pertaining to a client or employer or policy holder acquired in the course of his professional work, to any third party, except, where consent has been obtained from the interested party, or where there is a legal right or duty enjoined upon him to disclose; (p) neither use nor appear to use, any confidential information acquired or received by him in the course of his professional work, to his personal advantage or for the advantage of a third party; (q) shall undertake survey jobs in a company /firm only as an employee/ director/ partner; (r) Every Surveyor and Loss Assessor who is an employee of an insurer shall only survey and assess the loss and not involve himself/ herself in settlement of claim; (s) Comply with all the provisions of the Insurance Act, the IFSCA Act, the Rules and Regulations made there under and other orders, directions, circulars and guidelines issued by the Authority from time to time. PART-D: CORPORATE AGENT 1. General Code of Conduct: Every corporate agent shall follow recognized standards of professional conduct and discharge their duties in the interest of the policyholders. While doing so – (a) conduct its dealing with clients with utmost good faith and integrity at all times; (b) act with care and diligence; (c) ensure that the client understands his relationship with the corporate agent and on whose behalf the corporate agent is acting; (d) treat all information supplied by the prospective clients as completely confidential to themselves and to the insure(s) to which the business is being offered; (e) take appropriate steps to maintain the security of confidential documents in their possession; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 71 (f) No director of a company or a firm or the chief executive or a principal officer or a specified person shall hold similar position with another corporate agent. 2. Every Corporate Agent shall (a) be responsible for all acts of omission and commission of its principal officer and every specified person; (b) ensure that the principal officer and all specified person are properly trained, skilled and knowledgeable in the insurance products they market; (c) ensure that the principal officer and the specified person do not make to the prospect any misrepresentation on policy benefits and returns available under the policy; (d) ensure that no prospect is forced to buy an insurance product; (e) give adequate pre-sales and post-sales advice to the insured in respect of the insurance product; (f) extend all possible help and cooperation to an insured in completion of all formalities and documentation in the event of a claim; (g) give due publicity to the fact that the corporate agent dose not underwrite the risk or act as an insurer; (h) enter into agreements with the insurers in which the duties and responsibilities of both are defined. 3. Pre-sale Code of Conduct Every corporate agent or Principal officer or a specified person shall also follow the code of conduct specified below: (1) Every corporate agent/ principal officer/specified person shall,- (i) identify himself and disclose his registration/certificate to the prospect on demand; (ii) disseminate the requisite information-on in respect of insurance products offered for sale by the insurers with whom they have arrangement and into account the needs of the prospect while recommending a specific insurance Plan; (iii) disclose the scale of commission in respect of the insurance product offered for sale, if asked by the prospect; (iv) indicate the premium to be charged by the insurer for the insurance product offered for sale; (v) explain to the prospect the nature of information required in the Proposal form by the insurer, and also the importance of disclosure of material information in the purchase insurance contract; (vi) bring to the notice of the insure any adverse habits or income inconsistency of the prospect, in-the form of a confidential report along with every proposal submitted to the insurer, and any material fact that may adversely affect the underwriting decision of the insurer as regards acceptance of the proposal by making all reasonable enquiries about the prospect; (vii) inform promptly the prospect about the acceptance or rejection of the proposal by the insurer; (viii) obtain the requisite documents at the time of filling the proposal form with the insure; and other documents subsequently asked for by the insurer for completion of the proposal by the insurer; and other documents subsequently asked for by the insurer for the insure for completion of the proposal. (2) No corporate agent/ principal officer / specified person shall- (a) solicit or procure insurance business without holding a valid certificate of registration; (b) induce the prospect to omit any material information in the proposal form; 72 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (c) induce the prospect to submit wrong information in the proposal form or documents submitted to the insurer for acceptance of the proposal; (d) behave in a discourteous manner with the prospect; (e) Interfere with any proposal introduced by any other specified person or any insurance intermediary; (f) Offer different rates, advantages, terms and condition other than those offered by the insurer; (g) Force a policyholder to terminate the existing policy and to effect a new proposal from him within three (3) years from the date of such termination; (h) No corporate agent shall have a portfolio of insurance business from one person or one organization or one group of organization under which the premium is in excess of fifty precent of total premium procured in any year; (i) become or remain a director of any insurance company, except with the prior approval of the Authority; (j) indulge in any sort of money laundering activities; (k) indulge in sourcing of business by themselves or through call centres by way of misleading calls or spurious calls; (l) undertake multi-level marketing for soliciting and procuring of insurance products; (m) engage untrained and unauthorised persons to bring in business; (n) provide insurance consultancy or claims consultancy or any other insurance related services except soliciting and servicing of insurance products as per the certificate of registration; (o) Engage, encourage, enter into a contract with or have any sort of arrangement with any person other than a specified person, to refer, solicit, generate lead, advise, introduce, find or provide contact details of prospective policyholders in furtherance of the distribution of the insurance product; (p) Pay or allow the payment of any fee, commission, incentive by any other name whatsoever for the purpose of sales, introduction, lead generation, referring or finding to any person or entity. 4. Post-Sale Code of Conduct (1) Every Corporate Agent shall- (a) advise every individual policyholder to effect nomination or assignment or change of address or exercise of options, as the case may be, and offer necessary assistance in this behalf, whenever necessary; (b) with a view to conserve the insurance business already procured through him, make every attempt to ensure remittance of the premiums by the policyholders within the stipulated time, by giving notice to the policyholder orally and in writing; (c) ensure that its client is aware of the expiry date of the insurance even if it chooses not to offer further cover to the client; (d) ensure that renewal notices contain a warning about the duty of disclosure including the necessity to advise changes affecting the policy, which have occurred since the policy inception or the last renewal date; (e) ensure that renewal notices contain a requirement for keeping a record (including copies of letters) of all information supplied to the insurer for the purpose of renewal of the contract; (f) ensure that the client receives the insurer’s renewal invitation well in time before the expiry date; (g) render necessary assistance to the policyholders or claimants or beneficiaries in complying with the requirements for settlement of claims by the insurer; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 73 (h) explain to its clients their obligation to notify claims promptly and to disclose all material facts and advice subsequent developments as soon as possible; (i) advise the client to make true, fair and complete disclosure where it believes that the client has not done so. If further disclosure is nor forthcoming it shall consider declining to act further for the client; (j) give prompt advice to the client of any requirements concerning the claim; (k) forward any information received from the client regarding a claim or an incident that may give rise to a claim without delay, and in any event within three (3) working days; (l) advise the client without delay about the insurer's decision ona claim and give all reasonable assistance to the client in pursuing his claim; (m) shall not demand or receive a share of proceeds from the beneficiary under an insurance contract; (n) ensure that letters of instructor, policies and renewal documents contain details of complaints handling procedures; (o) accept complaints either by phone or in writing; (p) acknowledge a complaint within fourteen (14) days from the receipt of correspondence, advise the member of staff who will be dealing with the complaint and the timetable for dealing with it; (q) ensure that response letters are sent and inform the complainant of what he may do if he is unhappy with the response; (r) ensure that complaints are dealt with at a suitably senior level; (s) have in place a system for recording and monitoring complaints. SCHEDULE -IV (Refer Regulation 14 ) PROFESSIONAL INDEMNITY INSURANCE REQUIREMENTS PART-A: INSURANCE BROKER Maintenance of Professional Indemnity Insurance (1) The insurance cover must indemnify an insurance broker against – (i) any error or omission or negligence on their part or on the part of their employees and directors; (ii) any loss of money or other property for which the insurance broker is legally liable in consequence of any - fraudulent act or omission; (iii) any loss of documents and costs and expenses incurred in replacing or restoring such documents; (iv) dishonest or fraudulent acts or omissions by insurance brokers’ employees or former employees. (2) The indemnity cover — (i) shall be on a yearly basis for the entire period of registration; (ii) shall not contain any terms to the effect that payments of claims depend upon the insurance broker having first met the liability; (iii) shall indemnify in respect of all claims made during the period of the insurance regardless of the time at which the event giving rise to the claim may have occurred. Provided that an indemnity insurance cover not fully conforming to the above requirements may be permitted by the Authority in special cases for reasons to be recorded by it in writing. (3) Limit of indemnity for any one claim and in the aggregate for the year in the case of insurance brokers shall be as follows- 74 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] Category of insurance broker Limit of indemnity a) Direct broker Two times of remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of USD 150,000 and atleast USD 700,000 , if twice the remuneration limit is equal to or more than USD 700,000. (b) Reinsurance broker Two times of remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of USD 550,000 and atleast USD 10 million, if twice the remuneration limit is equal to or more than USD 10 million (c) Composite broker Two times of remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of USD 700,000 and atleast USD 13.5 million, if twice the remuneration limit is equal to or more than USD 13.5 million (4) The un-insured excess in respect of each claim shall not exceed five percent of the capital employed by the insurance broker in the business. (5) The AOA: AOY limit shall be 1:1 (6) The retroactive date shall begin from the date of grant of license / certificate of registration. (7) The insurance policy shall be obtained from any registered insurer who has agreed to- (i) provide the insurance broker with an annual certificate containing the name and address, including the registration number of the insurance broker, the policy number, the limit of indemnity, the excess and the name of the insurer as evidence that the cover meets the requirements of the Authority; (ii) send a duplicate certificate to the Authority as and when called for; and (iii) inform the broker immediately of any case of voidance, non-renewal or cancellation of cover mid- term. (8) Every insurance broker shall— (i) inform immediately the Authority should any cover be cancelled or voided or if any policy is not renewed; (ii) inform immediately the insurer in writing of any claim made by or against it; (iii) advise immediately the insurer of all circumstances or occurrences that may give rise to a claim under the policy ; and (iv) advise the Authority as soon as an insurer has notified that it intends to decline indemnity in respect of a claim under the policy. PART-B: CORPORATE AGENT Maintenance of Professional Indemnity Insurance (1) Every corporate agent, where the revenues from its insurance intermediation activities is more than fifty per cent of its total revenue from all the activities, shall take out and maintain, at all times, a professional indemnity insurance cover throughout the validity of the period of the registration granted to it by the Authority. Provided that the Authority shall in suitable cases allow a newly registered corporate agent to produce such a policy within twelve (12) months from the date of issue of original registration. (2) The limit of indemnity shall be two times the total annual remuneration of the corporate agent derived from its insurance intermediation activities in a year subject to a minimum of USD 25,000 and a maximum of USD 13.5 million. (3) The insurance cover must indemnify a corporate agent against – (a) an error or omission or negligence on its part or on the part of its employees and directors; [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 75 (b) any loss of money or other property for which the corporate agent is legally liable in consequence of any fraudulent act or omission; (c) any loss of documents and costs and expenses incurred in replacing or restoring such documents; (d) dishonest or fraudulent acts or omissions by corporate agent's employees or former employees. (4) The indemnity cover: (a) shall be on a yearly basis for the entire period of registration; (b) shall not contain any terms to the effect that payment of claims depend upon the corporate agent having first met the liability; (c) shall indemnify in respect of all claims made during the period of the insurance regardless of the time at which the event giving rise to the claim may have occurred. Provided that indemnity insurance cover not fully conforming to the above requirements may be permitted by the Authority in special cases for reasons to be recorded by it in writing. (5) The un-insured excess in respect of each claim shall not exceed five per cent. of the capital employed by the corporate agent in the business. (6) The insurance policy shall be obtained from any registered insurer who has agreed to: (a) provide the corporate agent with an annual certificate containing the name and address' including the registration number of the corporate agent, the policy number, the limit of indemnity, the excess and the name of the insurer as evidence that the cover meets the requirements of the Authority; (b) send a duplicate certificate to the Authority at the time the certificate is issued to the corporate agent; (c) inform the corporate agent immediately of any case of avoidance, non-renewal or cancellation of cover mid-term. (7) Every corporate agent firm shall- (a) inform immediately the Authority should any cover be cancelled or voided or if any policy is not renewed; (b) inform immediately the insurer in writing of any claim made by or against it; (c) inform immediately the insurer of all circumstances or occurrences that may give rise to a claim under the policy; and (d) inform the Authority as soon as an insurer has notified that it intends to decline indemnity in respect of a claim under the policy. SCHEDULE -V (Refer Regulation 7(2) and 9(6)) CERTIFICATE OF REGISTRATION PART A: CERTIFICATE OF REGISTRATION INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICE CENTRES AUTHORITY CERTIFICATE OF REGISTRATION Registration number: In exercise of the powers conferred by section 12 and 13 of IFSCA Act, 2019 read with sub- section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), the Authority hereby grants a certificate of registration to (entity name) to act as (category of insurance intermediary). 76 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (2) This certificate of registration shall be valid from (dd/mm/yyyy) to (dd/mm/yyyy). (3) This certificate of registration is subject to the provisions of The International Financial Service Centres Authority Act, 2019, The Insurance Act, 1938, and IFSCA (Insurance Intermediary) Regulations, 2021. Place:__________ Date: __________ By Order For and on behalf of International Financial Service Centres Authority Act PART B: CERTIFICATE OF RENEWAL OF REGISTRATION INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICE CENTRES AUTHORITY CERTIFICATE OF RENEWAL OF REGISTRATION Registration Number: The certificate of registration of __(name of entity)____________ category _(category of intermediary)________ is hereby renewed under regulation 8(6) of the IFSCA (Insurance Intermediary) Regulations, 2021 and the Insurance Act, 1938 (4 of 1938). (2) Issued on ____ day of ___ of Two thousand________. (3) The certificate of renewal of registration shall be valid from (dd/mm/yyyy) to (dd/mm/yyyy). (4) This certificate of renewal of registration is subject to the provisions of The International Financial Service Centres Authority Act, 2019, The Insurance Act, 1938, and IFSCA (Insurance Intermediary) Regulations, 2021. Place:__________ Date: __________ By Order For and on behalf of International Financial Service Centres Authority Act SCHEDULE VI (Refer Regulation 5(1) and 9(1)) APPLICATION FORM AND DOCUMENTS REQUIRED International Financial Service Centres Authority (Insurance Intermediary) Regulation, 2021 APPLICATION FOR GRANT OF FRESH AND RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATION NAME OF THE APPLICANT: CATEGORY APPLIED FOR INSURANCE INTERMEDIARY - (Mention category for which application is made) 1. Direct Broker 2. Reinsurance Broker [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 77 3. Composite Broker 4. Third Party administrator 5. Surveyor and Loss assessor 6. Corporate Agent Instructions for filling up the form: 1. It is important that before this application form is filled in, the regulations made by the Authority are studied carefully. 2. Applicant must submit a duly completed application form together with all appropriate, supporting documents to the Authority. 3. Application for registration will be considered only if it is complete in all respects. 4. Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the application form. 5. If the applicant is not a company, the information called for in this Form shall be supplied by adapting the requirements suitably. 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant : 1.2 (A) Address - Principal Place of business / Registered Office. Pin/Zip code: Telephone No: E-mail: Fax No: --------------------- (B) Address for Correspondence: Pin/Zip code: Telephone No: E-mail: Fax No: C) Address of Branch Office: Details of the proposed/existing branch office(s) where applicant proposes to distribute insurance (Applicable only for Corporate Agent) Place Address Name of Specified person Educational qualification of specified person Exam pass cert. of Specified person 78 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] D) Name and particulars of the Principal Officer/CAO/CEO Name Address & Contact Details Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies DIN No. (If applicable) Aadhaar No/Passport no 2. ORGANISATION - STRUCTURE 2.1 Status of the Applicant: (e.g. limited company-Private/Public, partnership, others. If listed, names of Stock Exchanges and latest share price to be given) 2.2. Date and Place of Incorporation: Day Month Year Place 2.3 Scope of business as described in the Memorandum of Association (To be given in brief along with copy of Memorandum and Articles of Association or Partnership Deed). 2.4 Details of Promoters/Investors/Member Shareholding as on: Name of Promoter/Investor/ Member Address and contact details Aadhaar No.or Passport no (Individual)/ National identification no/ PAN No (entities) No. of Shares held/ Amount of contribution % age of total paid-up capital/ total contribution 2.5 Particulars of all Directors/Partners/Proprietor:- Name Qualification Experience in insurance services and related areas Share in applicant firm/company Directorship in other companies DIN no Aadhaar No.or Passport no (Individual)/National Id No./ PAN No (entities) 2.6 Whether any of the associate company of applicant is interested in the applicant's business? If yes, give following details of associate companies [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 79 Name of Company/ Firm Address Type of activity handled Nature of Interest of Promoters/Directors Nature and interest of applicant company 2.7 Name and Address of the Principal bankers of the applicant 2.8 Name and address of the statutory auditors: 3. BUSINESS INFORMATION 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income for which registration sought is to be specifically given. 3.2 Organization Chart separately showing functional responsibilities to be enclosed. 3.3 Particulars of Key Management Personnel (Not applicable for Corporate Agent) Name Address & contact details Qualification Experience in Insurance and ewlated areas Share in Applicant firm/company Directorship in other companies Key Management position Adhaar No or passposrt no (Ind) 3.4 Details of infrastructure like office space, equipment and manpower available with the applicant 3.5 Details of IT infrastructure like hardware, software, networking, disaster recovery, business continuity plans, cyber-security, data privacy, virus and hacking protection, security certification, etc available with the applicant 3.6 Details of experience in insurance and other related services: (History, major events and present activities (Experience outside India may also be indicated): 3.7 Any other information considered relevant to the nature of services to be rendered by the applicant. 4. FINANCIAL INFORMATION 4.1 Capital Structure (in USD in million) Capital Structure Year prior to the Preceding year of current year Preceding year Current year a) Authorized Capital b) Issued capital c) Paid-up capital 80 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] d) Free reserves (excluding re- valuation reserves) e) Total (c) + (d) Note: - 1. In case of LLPs, please indicate capital minus drawings and/or loans to partners. 2. In case of LLPs, please indicate the financial position, means and net worth of the partners. 4.2 Net-worth of the applicant (Duly certified by a practicing-chartered accountant or its equivalent) 4.3 Deployment of Resources (Not applicable for Corporate Agent) (in USD in million) Particulars FY prior to the preceding year of current year FY of Preceding year FY of Current year a) Fixed Assets b) Plant & Machinery c) Office Equipment d) Quoted Investments e) Unquoted Investments f) Details of Liquid Assets g) Others (Details of Investments, Loans & Advances made to Associate Companies/Firms where Promoters/Directors have an interest is to be separately given). 4.4 Income and Profit before Tax (PBT) (in USD in million) (Not applicable for Corporate Agent) Particulars Income and Profit Before Tax FY prior to the preceding year of current year FY of Preceding year FY of Current year 4.5 Dividend (in USD in million) (Not applicable for Corporate Agent) Particulars FY prior to the preceding year of current year FY of Preceding year FY of Current year Amount Percentage [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 81 Note: Please enclose three years audited annual accounts. Where unaudited reports are submitted, give reasons. If minimum capital requirement has been met after last audited annual accounts, audited statement of accounts for the period ending on a later date should also be submitted. 5. OTHER INFORMATION, IF ANY 5.1 Details of all settled and pending disputes against promoter/applicant/ shareholder: Nature of dispute Name of the party Pending/settled Date of settlement 5.2 Details, if any, of any economic offences by the applicant or any of the Partners/ Directors, or key managerial Personnel in the last three years. 6. Documents attached: 7. Fee Payment: Note: A non-refundable fee as specified by the Authority. Details of Payment: Transaction number ------------------- Date: ----------------------- Name of the bank: 8. Undertaking 8.1 The applicant in case of each category of business shall maintain an arms length relationship in financial matters between its activities as insurance intermediary. 8.2 N o person, directly or indirectly connected to t h e applicant has been refused for the licence/certificate of registration in the past, if yes, give details; Name of the persons relationship with the applicant for the purpose of this sub-clause, the expression “directly or indirectly connected” means a relative in the case of any individual, and in the case of a firm or a company or a body corporate- an associate, a subsidiary, an interconnected undertaking or a group company of the applicant. 9. Details of the contact person Name Designation e-mail address Phone number 10. DECLARATION THIS DECLARATION IS TO BE SIGNED BY TWO OF THE DIRECTORS, TWO OF THE PARTNERS AS THE CASE MAY BE. (A) We hereby apply for registration. (B) We have gone through the IFSCA (Insurance Intermediary) Regulations, 2021 and are satisfied that: a. We are eligible to apply for the registration as insurance intermediary. b. We state that we have truthfully and fully answered the questions above and provided all the 82 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] information which might reasonably be considered relevant for the purposes of our registration. c. We declare that the information supplied in the application form is complete and correct. d. We undertake that we shall not allow or offer to allow, either directly or indirectly, as an inducement to any person, any rebate of the whole or part of the remuneration or reward earned by us during the registration period. e. We undertake to service the run-off business on the books at the time of cancellation or non-renewal of registration subject to the applicable norms. For and on behalf of (Signature & Name) (Signature & Name) {Block Letters} {Block Letters} Director Director Name of the Applicant Name of the Applicant Place: Place: Date: Date: ___________________________________________________________________________ Particulars of Principal Officer/Branch Head/Directors/Partners/Promoters/ Key Management Personnel (This form shall be filed separately for each KMP) Personal details of Principal Officer/ Directors/ Partners/ Promoters/ Key Management Personnel Full Name Mention Mr. / Mrs. Address Date of Birth Phone No Nationality Cell No Position in the Organisation FAX No DIN No. (if applicable): Aadhaar No/passport No (if applicable): Current Position held from Email id Web Address Description of Duties / Responsibilities Qualifications Experience and Achievements Name of the Institute Country Qualifications Year of Study / Graduation [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 83 Professional Qualification. Present Shareholding/contribution in this Company/firm – Position as on Name of the Company/firm No of shares held/ contribution made % of shares held in the company/ contribution made Equity Interest in other Companies / Shareholding held in other companies Name of the Company No of shares held % of shares held in the company Directorship / Partnership / Proprietor positions held in other companies Name of the company Position held in the Organisation Period (from to ) Working Experience Name of the employer Nature of Business Designation Description of duties Period 1) I declare that all information given in this application above is true and correct. 2) I declare that I have filled in the FIT and Proper statement. Signature of KMP whose details are given: Name: Date: 84 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] Documentation requirements for obtaining Fresh Insurance intermediary certificate of registration Submission of Completed Application. a) Submission of relevant information as required in the Application form. b) Remittance of requisite fee as per category of insurance intermediary as specified by the Authority. c) Submission of printed copy of applicant’s Memorandum and Articles of Association/Partnership deed or its equivalent d) Submission of printed copy of certificate of incorporation issued by Registrar of companies, if applicable. e) Undertaking for ensuring compliance of the training requirements as specified in these regulations within three (3) months from the date of grant of Certificate of registration. f) Particulars of Principal Officer/Branch head/Directors/Partners/Specified person/Broker Qualified person/KMP as mentioned in this schedule along with the FIT and Proper criteria format as specified by Authority. g) Board resolution in support of filing of the application and person authorized to sign the application. h) Principal Officer to submit a declaration that the applicant (directors/partners, principal officer and key management personnel of the company) are not suffering from any of the disqualifications specified under section 42 D of the Insurance Act, 1938. i) List of broker qualified persons or specified person or CMO, as applicable who will be responsible for day to day activities along-with their qualifications in the form specified. j) Details of statutory auditors and Principal Bankers along with the Bank Account Number of applicant. k) Details of infrastructure including IT infrastructure along with supporting evidence thereof like ownership/ lease agreement papers with regard to office space/ equipment/ trained manpower, etc. for the registered office with photographs of premises and the future planning for opening branch offices at various locations in the country and the estimated time frame. l) Projections of administrative expenses, salaries and wages and other expenses, draw the revenue account, the profit and loss account and the balance sheet for the projected 3 years. m) Organization chart giving complete picture of the company’s activities like Information Technology, underwriting, risk assessment, claims settlement, marketing, accounts, back office etc. n) List of experienced personnel inducted from insurance background with good knowledge and experience of working in the areas of risk assessment, underwriting and claims management etc. Submit detailed CV, copies of educational qualifications along with their appointment/joining letters. o) Any other information, which is relevant to the nature of services rendered by the applicant for the growth and promotion of insurance business. p) Any other requirements as deemed necessary by the Authority. Signatories. a) Two Directors and the Principal Officer, duly authorized, should sign the Application Form and the various formats mentioned above. The above list of documents/requirements is indicative only and not exhaustive. The additional documents will be advised based on the category of registration applied, pattern of shareholding, any other compliance matter required as per these Regulations. Personal Presentation The applicant on fulfilling the given requirements to the satisfaction of the Authority may be required to appear before the Authority for a presentation of business plans in connection with the application. [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 85 FORM – B APPLICATION SEEKING FRESH/RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATION BY AN INSURANCE INTERMEDIARY FOR ESTABLISHING IIIO IN THE FORM OF BRANCH S.No. Particulars Applicant’s Response Remarks Section A : Company Profile 1 Name of the applicant 2 Registered office address 3 Date of incorporation: [DD/MM/YYYY] Certificate of incorporation/Deed of Covenant/Other valid proof 4 Registration No. (issued by the regulatory Authority in the country of the applicant’s domicile, if any) and date of first registration [DD/MM/YYYY] Copy of the registration certificate 5 Current lines of insurance intermediary a. Broker-Direct/Composite/Reinsurance b. Corporate Agent c. Third Party Surveyor d. Surveyor and loss assessor 6 Amount of Authorised capital, Subscribed capital and Issued Capital & Face value of shares and their numbers/ Total contribution by partners/members and individual contribution by each partner/member 7 Name, Address and contact details of the person responsible for the affairs of the proposed IIIO and further correspondence Provide a certified copy of board resolution appointing the person responsible for affairs of IIIO 8 Name ,designation, address and contact details (e-mail id) of officer for further correspondence 9 Net Worth duly certificated by a chartered accountant or its equivalent 10 Board Resolution Provide a copy of the resolution by the applicant’s board in support of the commitment to set up an IIIO. Annexure - 11 Regulatory approvals in India a. Provide certificates of approval from the appropriate authority for opening of an office/conducting of business in the SEZ. b. Permanent Account number (if Annexure - 86 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] allotted by IT authorities) c. Service Tax Registration details (if allotted) 12 Certificate from CA Provide a certificate from a practicing Chartered Accountant in India or a practising Company Secretary in India certifying that all the requirements of the Act read with IFSCA(Insurance Intermediary)Regulations, 2021 and rules, circulars have been complied with by the applicant Annexure - 13 Annual Reports Annual reports for the past 5 years. Annexure - 14 Compliance with training and experience requirements 15 Details of the office proposed to be opened: (a) Name of the Office: (b) Office Address(representati ve address or company address if the IIIO office address is not available): (c) Address for Communications (state the name of the Principal Officer, telephone numbers, fax numbers, mobile number, e-mail address and such other details: (d) Principle Officer & Key Management Personnel and allocation of responsibilities.(Prop osed): (e) Organizational structure. Reporting relationships of the IIIO to the holding company (f) Planned infrastructure at the proposed office 16 Details of payment of fee 17 Details of any additional capital to be infused, if applicable 18 Particulars of Previous Application: Has the [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 87 applicant ever applied for license in International Financial Services Centre to carry out insurance business? If so, give particulars. 19. Details of shareholders of insurance intermediary: [Please give full name, address, percentage of holding in the paid up capital of the intermediary, Occupation, Qualifications and Experience, Number of shares held and Percentage of share capital in the company] Please attach separate sheets if necessary. Details of persons holding more than 1% of the issued capital of the applicant and promoters are to be given in separate statements. Full Name [first, middle, surname]/Nam e of the Corporate Date of Birth/Date of incorporatio n Address with Telephon e Nos., Fax Nos., E-mail Qualifications * Experience * Present occupation * No. of equity (voting rights) shares and percentag e of total holding Remark s (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) Mr./Ms. *Columns 4 to 6 may be left blank for corporate shareholders. Section B: Regulatory Compliance in the home country 20 Name, Address and contact details of the Regulatory Authority in the country of domicile where the applicant is registered, if applicable 21 Certificate of Authorization Provide a certificate of authorization granted by the Regulatory or Supervisory Authority of the country of incorporation to set up an IIIO, if applicable. Annexure - 22 Professional Indemnity policy requirements in home country, if applicable 23 Minimum capital requirements prescribed by home country regulator 24 Capital maintained by the applicant for five years preceding the date of application Section C: IIIO Business Strategy 25 Geographic Spread: Give the addresses of the administrative office Annexure - 26 Market Research and Analysis The applicant may have undertaken some form of market analysis to ascertain the market potential. The applicant may furnish full description of the research, along with the conclusions reached Annexure - 88 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 27 Types of services to be offered The applicant may give detail of the category of intermediary services that it will offer to the Indian and other markets. Also, the business plan of the applicant for next 3 years. Annexure - 28 Information Technology Full description should be provided for the following:  Areas in which IT infrastructure will be employed.  The degree to which the systems will be used for policyholder servicing.  The degree of interconnectivity of the systems.  A description of how the I/T systems will be used to develop the required Management Information Systems.  Extent of procedures and operations which will remain manual. Annexure - 29 Recruitment and Training Different areas of the company require personnel with different skill sets. Some of the special technical skills would require special focus. The company may submit a detailed write-up on its plans to impart technical skills and knowledge locally and how to ensure compliance with experience and training requirements specified by Authority. Annexure - 30 Internal Controls The company will need to establish a set of procedures and norms for various activities. The manner in which these will be monitored should be described. Annexure - 31 Expenses of Administration The proposed expenses for administration Annexure - 32 Technical skills The technical skills of the people who will work in the branch and plan for imparting knowledge for skill upgradation at local level. Annexure - 33 Conclusion In conclusion, please discuss the viability of the operations. Any special issues or concerns should also be indicated [भागIII—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 89 Certification I, the undersigned, solemnly declare that the facts and information given in this application form on behalf of the Applicant Company, are true and that the projections and estimations are based on reasonable assumptions. Place : Date : Signature of the Authorised Person (his/her designation with Seal)  English Translation: If any of the document which is not in English, a certified English translation is required. The English translation to be certified “true copy” by the insurance supervisory authority in country of the applicant or an external legal counsel. INJETI SRINIVAS, Chairperson [ADVT.-III/4/Exty./345/2021-22] Uploaded by Dte. of Printing at Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054. ALOK KUMAR Digitally signed by ALOK KUMAR Date: 2021.10.20 22:27:00 +05'30'