IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018

Document text

413 GI/2018 (1) jftLVªh laö Mhö ,yö&33004@99 REGD. NO. D. L.-33004/99 vlk/kj.k EXTRAORDINARY Hkkx III—[k.M 4 PART III—Section 4 izkf/dkj ls izdkf'kr PUBLISHED BY AUTHORITY la - 26] ubZ fnYyh] 'kqØokj ] tuojh 1 9 ] 201 8 @ i kS"k 2 9 ] 193 9 No. 26] NEW DELHI, FRIDAY, JANUARY 19, 2018/PAUSHA 29, 1939 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधसूचना हैदराबाद, 12 जनिरी, 2018 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 फा. सं. भा.बी.वि.वि.प्रा./विवनयम/2/149/2018.—बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 41) की धाराओं 14 और 26 के साथ पठठत बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4) की धाराओं 42डी, 42इ और 114ए द्वारा प्रदत्त शवियों का प्रयोग करते हुए, प्रावधकरण बीमा सलाहकार सवमवत के साथ परामशश करने के बाद वनम्नवलवखत विवनयम बनाता है, ऄथाशत् :- ईद्देश्यः आन विवनयमों का ईद्देश्य बीमा मध्यिती के रूप में बीमा दलाल का पयशिेक्षण और वनगरानी करना है। 1. संवक्षप्त नाम और प्रारंभ.—(1) ये विवनयम भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 कहलाएँगे । (2) ये विवनयम सरकारी राजपत्र में आनके प्रकाशन की तारीख को प्रिृत्त होंगे तथा ऐसी तारीख से बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2013 का ऄवधक्रमण करेंगे। 2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ऄध्याय-I 2. पठरभाषाएँ – (1) जब तक संदभश से ऄन्यथा ऄपेवक्षत न हो, - क. "ऄवधवनयम" से बीमा ऄवधवनयम,1938 (1938 का 4) ऄवभप्रेत है; ख. "अिेदक" से बीमा दलाल के रूप में पंजीकरण के वलए व्यवि ऄवभप्रेत है जैसा कक आन विवनयमों में ईवललवखत है; ग. "प्रावधकरण" से बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999(1999 का 41) की धारा 3 की ईप-धारा (1) के ऄधीन स्थावपत भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवभप्रेत है; घ. "दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि" से िह व्यवि ऄवभप्रेत है जो बीमा व्यिसाय की ऄपेक्षा और प्रावप्त में लगा हुअ बीमा दलाल का कमशचारी ऄथिा वनदेशक है तथा वजसने ईनके वलए वनधाशठरत प्रवशक्षण प्राप्त ककया है और परीक्षा ईत्तीणश की है; ङ. "सवममश्र दलाल" से प्रावधकरण के पास पंजीकृत िह बीमा दलाल ऄवभप्रेत है जो पाठरश्रवमक और/या शुलक के वलए भारत में और/या विदेश में वस्थत बीमाकताशओं और/या पुनबीमाकताशओं के पास ऄपने ग्राहकों के वलए बीमा और/या पुनबीमा की ऄपेक्षा करता है और ईसकी व्यिस्था करता है; और/या आन विवनयमों के ऄंतगशत ऄनुमवत-प्राप्त परामशश कायश (कन्सलटेन्सी), जोवखम प्रबंध सेिाएँ ऄथिा आसी प्रकार की ऄन्य सेिाएँ ईपलब्ध कराता है। च. "प्रत्यक्ष दलाल" से प्रावधकरण के पास पंजीकृत िह बीमा दलाल ऄवभप्रेत है जो पाठरश्रवमक और/या शुलक के वलए भारत में वस्थत बीमाकताशओं के पास ऄपने ग्राहकों के वलए बीमा व्यिसाय की ऄपेक्षा और ईसकी व्यिस्था करता है और/ या आन विवनयमों में ऄनुमवत-प्राप्त परामशश कायश (कन्सलटेन्सी), जोवखम प्रबंध सेिाएँ ऄथिा आसी प्रकार की ऄन्य सेिाएँ ईपलब्ध कराता है। छ. "जाँच ऄवधकारी" से प्रावधकरण का कोइ ऄवधकारी, ऄथिा बीमा व्यिसाय में ऄनुभिप्राप्त कोइ ऄन्य व्यवि ऄवभप्रेत है जो ककसी बीमा दलाल के विरुद्ध जाँच करने के वलए विवनयम 52 के ऄधीन प्रावधकरण द्वारा वनयुि है; ज. "शुलक" से आन विवनयमों के ऄंतगशत ऄनुमवत-प्राप्त रूप में ग्राहक को प्रदान की गइ ककसी भी सेिा के वलए ग्राहक से बीमा दलाल द्वारा प्राप्त ककया गया भुगतान ऄवभप्रेत है वजसमें दािा परामशश कायश, जोवखम प्रबंध सेिा ऄथिा आसी प्रकार की ऄन्य सेिाएं शावमल हैं जो प्रीवमयम ऄथिा दािा रावश का प्रवतशत नहीं हैं। झ. "फामश" से आन विवनयमों के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट फामश ऄवभप्रेत हैं; ञ. "वनरीक्षण प्रावधकारी" से विवनयम 42 में बताये गये कायश करने के वलए प्रावधकरण द्वारा वनयुि ईसके एक ऄथिा ऄवधक ऄवधकारी ऄवभप्रेत हैं; ट. "बीमा दलाल" से िह व्यवि ऄवभप्रेत है जो प्रावधकरण द्वारा कफलहाल पंजीकृत प्रत्यक्ष दलाल, पुनबीमा दलाल ऄथिा सवममश्र दलाल है, जैसी वस्थवत हो, जब तक आसके विरुद्ध सुस्पष्ट रूप से नहीं बताया गया हो; ठ. "प्रबंधन के प्रमुख व्यवि" में मुख्य कायशकारी ऄवधकारी, मुख्य विपणन ऄवधकारी, मुख्य वित्त ऄवधकारी, मुख्य तकनीकी ऄवधकारी/ प्रमुख-अइटी, प्रमुख-पुनबीमा और ऄनुपालन ऄवधकारी शावमल हैं। ड. ‘व्यवि' से ऄवभप्रेत है- (i) कंपनी ऄवधवनयम, 2013 (2013 का 18) के ऄधीन बनाइ गइ कंपनी; ऄथिा III 3 (ii) सहकारी सवमवतयाँ ऄवधवनयम, 1912 ऄथिा सहकारी सवमवतयों के पंजीकरण के वलए ककसी भी विवध के ऄधीन पंजीकृत सहकारी सवमवत; ऄथिा (iii) सीवमत देयता भागीदारी ऄवधवनयम, 2008 (2009 का 6) के ऄधीन बनाइ गइ सीवमत देयता िाली भागीदारी वजसमें कोइ भी भागीदार विदेशी मुद्रा प्रबंध ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 42) (फेमा) की धारा 2 के खंड (डब्लयू) में पठरभावषत रूप में भारत के बाहर वस्थत ऄवनिासी संस्था/भारत के बाहर का वनिासी व्यवि न हो, तथा ईसके ऄधीन पंजीकृत विदेशी सीवमत देयता िाली भागीदारी न हो; ऄथिा (iv) बीमा दलाल के रूप में कायश करने के वलए प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त कोइ ऄन्य व्यवि; ढ. "प्रधान ऄवधकारी" से िह ऄवधकारी ऄवभप्रेत है जो बीमा दलाल के कायश करने के वलए आन विवनयमों में विवनर्ददष्ट रूप में कतशव्य और दावयत्ि वनष्पाकदत करने के प्रयोजन के वलए आस रूप में पदनावमत कायशकारी भूवमका में है तथा जो बीमा दलाल के कायश करने के वलए एकमात्र रूप से वनयुि / वनयोवजत मुख्य कायशकारी ऄवधकारी ऄथिा पूणशकावलक वनदेशक ऄथिा प्रबंध वनदेशक, प्रबंध भागीदार ऄथिा प्रबंध न्यासी ऄथिा आसी प्रकार का व्यवि है; ण. "विवनयम" से समय-समय पर यथासंशोवधत भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄवभप्रेत हैं; त. "पुनबीमा दलाल" से प्रावधकरण द्वारा पंजीकृत िह बीमा दलाल ऄवभप्रेत है, जो पाठरश्रवमक और/या शुलक के वलए भारत में और/ या विदेश में वस्थत बीमाकताशओं और/ या पुनबीमाकताशओं के पास ऄपने ग्राहकों के वलए पुनबीमा की ऄपेक्षा और व्यिस्था करता है; तथा आन विवनयमों के ऄंतगशत ऄनुमवत-प्राप्त दािा परामशश कायश, जोवखम प्रबंध सेिाएँ ऄथिा आसी प्रकार की ऄन्य सेिाएँ ईपलब्ध कराता है। थ. "जोवखम प्रबंध" से बीमा दलाल के द्वारा ऄपने ग्राहकों को ककसी भी प्रकार का बीमा जोवखम प्रबंध ईपलब्ध कराना ऄवभप्रेत है, जैसे ऄपने ग्राहक के वलए जोवखम अकलन, जोवखम परामशश, जोवखम न्यूनीकरण ऄथिा जोवखम ऄलपीकरण; द. "समामेलन की योजना" ऄथिा "विलय और ऄवधग्रहण" से कंपनी ऄवधवनयम, 2013 की धाराओं 230 – 240 के ऄनुसार बनाइ गइ योजना ऄवभप्रेत है; ध. "व्यिसाय के ऄंतरण की योजना" से बीमा दलाल के व्यिसाय / अवस्तयों के पूणशतः ऄथिा ऄंशतः ऄंतरण के वलए योजना ऄवभप्रेत है; न. "ऄपेक्षा" - (सॅवलवसटेशन) आन विवनयमों के प्रयोजन हेतु बीमा ऄथिा पुनबीमा पॉवलसी खरीदने के वलए ग्राहक को मनिाने के ईद्देश्य से बीमाकताश ऄथिा मध्यिती द्वारा ग्राहक के साथ संपकश के रूप में पठरभावषत है; प. "ऄंतरणकताश" (ट्रान्सफ़रर) से िह पंजीकृत बीमा दलाल ऄवभप्रेत है जो ककसी ऄन्य पंजीकृत बीमा मध्यिती को व्यिसाय का ऄंतरण करता है। (2) आन विवनयमों में प्रयुि और ऄपठरभावषत, परंतु बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4), ऄथिा जीिन बीमा वनगम ऄवधवनयम, 1956 (1956 का 31) ऄथिा साधारण बीमा कारोबार (राष्ट्रीयकरण) ऄवधवनयम, 1972 (1972 का 57), ऄथिा बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 41) में पठरभावषत शब्दों और ऄवभव्यवियों के ऄथश िही होंगे जो ईन ऄवधवनयमों ऄथिा ईनके ऄधीन बनाये गये वनयमों और विवनयमों, जैसी वस्थवत हो, में क्रमशः ईनके वलए वनधाशठरत ककये गये हैं। 4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ऄध्याय – II पंजीकरण प्रमाणपत्र का पंजीकरण और निीकरण 3. बीमा दलालों की श्रेवणयाँ – (1) बीमा दलाल के रूप में कायश करने के वलए पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने हेतु अिेदन वनम्नवलवखत ककसी एक ऄथिा ईससे ऄवधक श्रेवणयों के वलए ककया जाएगा, ऄथाशत् : (क) प्रत्यक्ष दलाल (जीिन) (ख) प्रत्यक्ष दलाल (साधारण) (ग) प्रत्यक्ष दलाल (जीिन और साधारण) (घ) पुनबीमा दलाल (ङ) सवममश्र दलाल (2) एक अिेदक ऄथिा ईसकी समूह संस्थाओं के वलए साधारणतः एक पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान ककया जाएगा। तथावप, बीमा दलाल पंजीकरण हेतु अिेदन, जहाँ कोइ अिेदक ऄथिा ईसकी समूह संस्थाएँ बीमा दलाली सवहत बीमा मथ्यस्थता में पहले से ही लगी हुइ हैं, पर गुण-दोष के अधार पर तथा वहतों का कोइ संघषश न होने के ऄधीन विचार ककया जाएगा। ठटप्पणीः आन विवनयमों के प्रयोजन के वलए, "समूह" की पठरभाषा का ऄथश िही होगा जैसा कक समय-समय पर यथासंशोवधत भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (वनिेश) विवनयम, 2016 ऄथिा प्रावधकरण द्वारा आस संबंध में जारी ककये गये ककसी ऄन्य वनदेश में पठरभावषत है। 4. बीमा दलाल के कायश : प्रत्यक्ष दलाल, पुनबीमा दलाल और सवममश्र दलाल के कायश आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश ए में दशाशये गये हैं। भाग – क नया पंजीकरण प्रमाणपत्र 5. पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए अिेदन का प्रस्तुतीकरण– (1) बीमा दलाल के रूप में कायश करने के वलए अिेदन प्रावधकरण को आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश बी के ऄंतगशत यथाविवनर्ददष्ट अिेदन फामश में प्रस्तुत ककया जाएगा। (2) पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए अिेदन ईपयुशि विवनयम 3 के ऄनुसार होगा। (3) पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए अिेदन आन विवनयमों की ऄनुसूची-I –फामश सी में विवनर्ददष्ट ककये ऄनुसार ऄपेवक्षत दस्तािेजों के साथ प्रस्तुत ककया जाएगा। (4) पंजीकरण प्रमाणपत्र के वलए अिेदन आन विवनयमों की ऄनुसूची-I – फामश डी में विवनर्ददष्ट रूप में ऄपेवक्षत शुलक के साथ प्रस्तुत ककया जाएगा। 6. अिेदन ऄपेक्षाओं के ऄनुरूप हो – (1) ऐसा कोइ भी अिेदन, जो सभी प्रकार से पूणश न हो तथा ऄनुसूची I - फामश बी और आन विवनयमों में विवनर्ददष्ट ऄनुदेशों के ऄनुरूप न हो एिं प्रावधकरण की ऄपेक्षाओं और/या वनदेशों का पालन नहीं करता हो, ऄस्िीकृत ककया जाएगा। III 5 बशते कक, ऐसे ककसी अिेदन को ऄस्िीकृत करने से पहले अिेदक को सभी प्रकार से अिेदन को भरने और त्रुठटयाँ, यकद कोइ हों, तो ईन्हें सुधारने के वलए ईवचत ऄिसर कदया जाएगा । 7. सूचना का प्रस्तुतीकरण, स्पष्टीकरण और िैयविक वनरूपण – (1) प्रावधकरण अिेदक से अिेदन के वनपटान के प्रयोजन से तथा ईसके बाद प्रावधकरण द्वारा अिश्यक समझे जानेिाले ककसी भी विषय के संबंध में कोइ भी ऄवतठरि सूचना और/ या स्पष्टीकरण प्रस्तुत करने की ऄपेक्षा कर सकता है और/या कुछ ऄपेक्षा/ओं का पालन करने के वलए अिेदक को वनदेश दे सकता है। (2) प्रावधकरण अिेदक को प्रावधकरण द्वारा मांगी गइ ऄपेक्षाएँ/स्पष्टीकरण/ऄवतठरि सूचना अकद प्रस्तुत करने के वलए प्रावधकरण से सूचना प्राप्त होने की तारीख से 30 कदन के ऄंदर प्रस्तुत करने का ऄिसर देगा। (3) यकद ऄपेवक्षत हो तो अिेदक ऄपने प्रधान ऄवधकारी के साथ अिेदन के संबंध में िैयविक वनरूपण के वलए प्रावधकरण के समक्ष ईपवस्थत होगा । (4) प्रावधकरण आस प्रकार ईसे प्रस्तुत ककये गये अिेदन के संबंध में कारशिाइ/वनपटान के वलए अिश्यक होनेिाली कोइ भी सूचना/अंकडे/स्पष्टीकरण प्रस्तुत करने के वलए अिेदक को वनदेश दे सकता है। (5) अिेदक ऐसी ऄवतठरि सूचना और/या स्पष्टीकरण स्ियं ही ऄविलंब प्रावधकरण की जानकारी में लाएगा, जो ईनके अिेदन पर विचार ककये जाने से संबंवधत हो। 8. अिेदन पर विचार – (1) लाआसेंस प्रदान करने के वलए अिेदन पर विचार करते समय प्रावधकरण बीमा दलाल द्वारा कायश संचावलत करने से संबंवधत सभी विषयों को ध्यान में रखेगा । (2) ईपयुशि (1) के ईपबंधों पर प्रवतकूल प्रभाि डाले वबना, प्रावधकरण विशेष रूप से वनम्नवलवखत बातों का ध्यान रखेगा, ऄथाशत्:- (क) क्या अिेदक ऄवधवनयम की धारा 42डी की ईप-धारा (5) के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट ऄनहशताओं में से ककसी भी ऄनहशता से ग्रस्त तो नहीं है; (ख) क्या अिेदक के पास अिश्यक बुवनयादी सुविधाएँ हैं, जैसे, पयाशप्त कायाशलय पठरसर, ईपकरण, प्रवशवक्षत श्रमशवि और अइटी संबंधी बुवनयादी व्यिस्था, ताकक िह ऄपने कायशकलाप प्रभािी ढंग से संपन्न कर सके; (ग) क्या अिेदक के पास ईसकी सेिा में कम से कम ऐसे दो व्यवि हैं जो ऄनुसूची I – फामश इ में विवनर्ददष्ट अिश्यक योग्यताएँ और बीमा दलाल का कारोबार संचावलत करने के वलए ऄनुभि रखते हैं और यकद अिेदक के कुछ शाखा कायाशलय हैं तो प्रत्येक शाखा कायाशलय में एक व्यवि है जो आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश इ में विवनर्ददष्ट अिश्यक योग्यताएँ और बीमा दलाल का कारोबार संचावलत करने के वलए ऄनुभि रखता है। ठटप्पणी : यकद बीमा दलाल दोनों जीिन और साधारण बीमा कारोबार संचावलत करना चाहता है, तो प्रत्येक के विषय में जीिन और साधारण बीमे का संबंवधत ऄनुभि तथा आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश इ में विवनर्ददष्ट अिश्यक ऄहशताएँ रखनेिाला कम से कम एक व्यवि कंपनी में ईपवस्थत होना चावहए। ककसी भी शाखा से ऄहशता-प्राप्त व्यवि के प्रस्थान की वस्थवत में ईि प्रभार तदथश अधार पर ककसी ऄन्य ऄहशता-प्राप्त व्यवि को कदया जा सकता है तथा बीमा दलाल यथासंभि शीघ्रतम समय में ईपयुि रूप से दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि 6 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] को वनयुि करने के वलए अिश्यक कदम ईठाएगा। तथावप, ऐसी व्यिस्था की सूचना प्रावधकरण को देना अिश्यक होगा। यकद बीमा दलाल ऄपने वनयंत्रणाधीन ककसी भी शाखा कायाशलय में आस शतश का पालन नहीं करते, तो िे ईस शाखा में कोइ कारोबार तब तक नहीं करेंगे जब तक आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश इ में विवनर्ददष्ट रूप में दलाल की अिश्यक ऄहशताओं से युि व्यवि वनयुि नहीं ककया जाता। (घ) क्या अिेदक के साथ प्रत्यक्ष ऄथिा ऄप्रत्यक्ष रूप से संबद्ध ककसी व्यवि को प्रावधकरण द्वारा पूिश में पंजीकरण प्रमाणपत्र ऄथिा लाआसेंस प्रदान करने से आनकार ककया गया है। स्पष्टीकरण : - आस ईप-खंड के प्रयोजनों के वलए ऄवभव्यवि "प्रत्यक्ष ऄथिा ऄप्रत्यक्ष रूप से संबद्ध" से ऄवभप्रेत है, ककसी व्यवि के मामले में ठरश्तेदार तथा ककसी फमश ऄथिा कंपनी ऄथिा वनगवमत वनकाय के मामले में अिेदक का कोइ सहयोगी, सहायक, परस्पर संबद्ध ईपक्रम ऄथिा समूह कंपनी । आसके द्वारा यह स्पष्ट ककया जाता है कक आन शब्दों के ऄथश िही होंगे जो कंपनी ऄवधवनयम, 2013 (2013 का 18) ऄथिा प्रवतयोवगता ऄवधवनयम, 2002, जैसी वस्थवत हो, में ईनके वलए माने गये हैं । (ङ) क्या अिेदक विवनयम 19 में यथाविवनर्ददष्ट पूँजीगत ऄपेक्षाएँ; विवनयम 22 में में यथाविवनर्ददष्ट वनिल मावलयत (नेट िथश) संबंधी ऄपेक्षा तथा विवनयम 23 में यथाविवनर्ददष्ट जमा संबंधी ऄपेक्षाएँ पूरी करता है। (च) क्या अिेदक का प्रधान ऄवधकारी आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश इ में विवनर्ददष्ट रूप में अिश्यक ऄहशता रखता है, परीक्षा ईत्तीणश की है, अिश्यक प्रमाणपत्र रखता है और आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश इ में यथाविवनर्ददष्ट ऄन्य ऄपेक्षाएँ पूरी करता है। आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश एफ के ऄंतगशत ऄपेवक्षत सूचना अिेदक के प्रधान ऄवधकारी के ऄवतठरि वनदेशक(वनदेशकों)/ प्रितशक (प्रितशकों)/ भागीदार (भागीदारों)/मुख्य प्रबंध कार्ममकों द्वारा भी प्रस्तुत की जाएगी)। (छ) क्या प्रावधकरण की राय में अिेदक का प्रधान ऄवधकारी ऄवधमानतः बीमा क्षेत्र में ईसके ऄनुभि को देखते हुए आस प्रकार वनयुि ककये जाने के वलए ईपयुि है। (ज) क्या प्रधान ऄवधकारी/वनदेशक/प्रितशक/भागीदार/मुख्य प्रबंध कार्ममक आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश जी में कदये गये वििरण के अधार पर योग्य और ईपयुि (कफट एण्ड प्रोपर) हैं। (झ) क्या प्रधान ऄवधकारी और/या बीमा दलाल के ककसी ऄन्य ऄवधकारी ने आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश एच और ऄनुसूची I – फामश अइ, जैसा लागू है, में यथाविवनर्ददष्ट अचरण- संवहता का ईललंघन ककया है; (ञ) क्या अिेदक संस्था के बवहर्मनयमों (एमओए) / संस्था के ऄंतर्मनयमों (एओए) ऄथिा ईनके समकक्ष के मुख्य ईद्देश्य खंड के ऄलािा ककसी ऄन्य कारोबार में वलप्त तो नहीं है; (ट) क्या अिेदक के प्रितशक/वनिेशक/विदेशी वनिेशक/ भागीदार अिेदक संस्था में वनिेश करने के वलए सुदृढ़ वित्तीय वस्थवत रखते हैं। (ठ) क्या दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश इ में ईवललवखत ऄपेक्षाएँ पूरी करते हैं तथा ऐसे दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों की एक सूची प्रावधकरण को प्रस्तुत की जाएगी। III 7 (ड) क्या प्रावधकरण ने अिेदन की तारीख से पूिशिती वित्तीय िषश के दौरान पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए अिेदन ऄस्िीकार ककया है ऄथिा अिेदक ने ककसी भी समय ककसी भी कारण से अिेदन को िापस वलया है। (ढ) क्या अिेदन की तारीख से पूिशिती दो वित्तीय िषों के दौरान ककसी भी समय ककसी भी कारण से ितशमान ईद्यम के विदेशी वनिेशक ऄथिा भारतीय प्रितशक ने प्रस्थान ककया है। बशते कक प्रावधकरण पॉवलसीधारकों के वहतों तथा बीमा क्षेत्र की समग्र संिृवद्ध और विकास को ध्यान में रखते हुए दो िषश के प्रतीक्षा-समय से ऄपने द्वारा विवनर्ददष्ट ककये जानेिाले समय तक आस शतश को वशवथल कर सकता है। (ण) क्या पंजीकरण प्रमाणपत्र का वनगशम पॉवलसीधारकों के वहत में होगा। 9. शुलक का भुगतान और शुलक ऄदा न करने के पठरणाम – (1) पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने और पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के वलए पात्र प्रत्येक अिेदक ऐसा शुलक ऐसे तरीके से और ऐसी ऄिवध के ऄंदर ऄदा करेगा जैसा कक आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश डी में विवनर्ददष्ट ककया गया है। (2) प्रावधकरण ऐसे अिेदन पर कारशिाइ नहीं करेगा वजसके साथ ऄपेवक्षत शुलक प्रस्तुत नहीं ककया जाता। 10. पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनगशम की प्रकक्रया – (1) प्रावधकरण आस बात से संतुष्ट होने पर कक अिेदक पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए विवनर्ददष्ट सभी शतें पूरी करता है, पहले पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनगशम हेतु ऄपेक्षाओं के ऄनुपालन के वलए अिेदक को वसद्धांततः ऄनुमोदन जारी करेगा। (2) प्रावधकरण वसद्धांततः ऄनुमोदन में विवनर्ददष्ट शतों तथा ऄवधवनयम, वनयमों, विवनयमों, पठरपत्रों, कदशावनदेशों, अकद की ऄन्य शतों में विवनर्ददष्ट ऄन्य शतों के विषय में स्ियं संतुष्ट होने पर श्रेणी वनर्ददष्ट करते हुए आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश जे में वनधाशठरत रूप में एक पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी कर सकता है। (3) पंजीकरण प्रमाणपत्र समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा विवनर्ददष्ट रूप में शतों और अचरण-संवहता का बीमा दलाल के द्वारा पालन ककये जाने के ऄधीन जारी ककया जाएगा। (4) एक विवनर्ददष्ट श्रेणी के वलए आन विवनयमों के ऄंतगशत पंजीकृत बीमा दलाल आन विवनयमों की ऄपेक्षाएँ पूरी करते हुए ककसी ऄन्य श्रेणी हेतु पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनगशम के वलए भी अिेदन कर सकता है। तथावप, आस प्रकार का अिेदन पहले पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान ककये जाने से एक िषश पूरा होने के बाद ही ककया जाएगा। (5) यकद आन विवनयमों के ऄधीन जारी ककया गया पंजीकरण प्रमाणपत्र ऄथिा वपछले विवनयमों के ऄधीन जारी ककया गया लाआसेंस वनरस्त ऄथिा ऄभ्यर्मपत ककया जाता है ऄथिा ईसका निीकरण प्रावधकरण द्वारा एक अदेश के जठरये ईसमें विवनर्ददष्ट ककये गये कारणों से ऄस्िीकृत ककया जाता है तथा ईस अदेश को प्रवतभूवत ऄपीलीय न्यायावधकरण ऄथिा ककसी न्यायानय द्वारा मान्य ठहराया जाता है तो अिेदक पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए आस प्रकार के अदेश की प्रभािी तारीख से एक िषश की समावप्त के बाद ही प्रावधकरण के विचाराथश नये वसरे से अिेदन कर सकता है। प्रावधकरण ऐसे अिेदन पर गुण- दोष के अधार पर विचार कर सकता है। 11. पंजीकरण प्रमाणपत्र की िैधता – (1) एक बार जारी ककया गया पंजीकरण प्रमाणपत्र ईसके वनगशम की तारीख से तीन िषश की ऄिवध के वलए िैध होगा, जब तक ईसे आन विवनयमों के ऄंतगशत लंवबत ऄथिा वनरस्त नहीं ककया जाता । (2) ककसी भी बीमा दलाल को िैध और प्रचवलत पंजीकृत प्रमाणपत्र के वबना कारोबार करने की ऄनुमवत नहीं दी जाएगी। 8 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 12. अिेदन का ऄस्िीकरण – (1) जहाँ आन विवनयमों के ऄंतगशत पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनगशम के वलए अिेदन विवनयम 8 और 9 में वनधाशठरत शतों को पूरा नहीं करता, िहाँ प्रावधकरण पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने से आनकार कर सकता है। बशते कक कोइ भी अिेदन अिेदक को ऄपनी बात कहने के वलए सुनिाइ का ईवचत ऄिसर कदये वबना ऄस्िीकृत नहीं ककया जाएगा। प्रावधकरण के अदेश से ऄसंतुष्ट कोइ भी अिेदक प्रवतभूवत ऄपीलीय न्यायावधकरण (एसएटी) को ऄपील प्रस्तुत कर सकता है। (2) पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने से ऄस्िीकरण के अदेश की सूचना प्रावधकरण द्वारा ऐसे ऄस्िीकरण से तीस कदन के ऄंदर अिेदक को ईसमें िे कारण बताते हुए दी जाएगी वजनके अधार पर अिेदन को ऄस्िीकार ककया गया है। (3) यकद अिेदन को ऄस्िीकार ककया जाता है और अिेदक अिेदन के ऄस्िीकरण के अदेश के विरुद्ध ऄपील नहीं करने का वनणशय करता है, तो अिेदक प्रावधकरण द्वारा विचार ककये जाने के वलए ऐसे अदेश की प्रभािी तारीख से एक िषश की समावप्त के बाद ही पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनगशम के वलए नये वसरे से अिेदन कर सकता है। प्रावधकरण ऐसे अिेदन पर गुण-दोष के अधार पर विचार कर सकता है। 13. बीमा दलाल को पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने की शतें – आन विवनयमों के ऄधीन प्रदान ककया गया पंजीकरण ऄथिा आन विवनयमों के ऄधीन प्रदान ककये गये पंजीकरण का निीकरण ऄन्य बातों के साथ-साथ वनम्नवलवखत शतों के ऄधीन होगाः- (1) आन विवनयमों के ऄधीन पंजीकृत बीमा दलाल एकमात्र आन विवनयमों के ऄधीन ऄनुमत रूप में बीमा दलाल का व्यिसाय करने के वलए कायश करेगा; (2) बीमा दलाल ऄवधवनयम, बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 तथा प्रावधकरण द्वारा समय-समय पर ईसके ऄधीन जारी ककये गये विवनयमों, पठरपत्रों, कदशावनदेशों और ऄन्य ककन्हीं ऄनुदेशों के ईपबंधों का ऄनुपालन करेगा; (3) यकद बीमा दलाल द्वारा प्रावधकरण को प्रस्तुत कोइ सूचना ऄथिा ईनके द्वारा पूिश में प्रावधकरण को प्रस्तुत वििरण ऄसत्य पाया जाता है ऄथिा ककसी विवशष्ट सामग्री के संबंध में सूचना भ्रामक पाइ जाती है ऄथिा यकद पहले से ही प्रस्तुत सूचना में कोइ महत्िपूणश पठरितशन हो जाता है तो बीमा दलाल तत्काल वलवखत में आसकी सूचना प्रावधकरण को देगा; (4) बीमा दलाल ऄपने ग्राहकों की वशकायतों के वनिारण के वलए ऐसी वशकायत के प्राप्त होने के 14 कदन के ऄंदर पयाशप्त कदम ईठायेगा तथा प्रावधकरण द्वारा विवनर्ददष्ट ककये जानेिाले फामेट में और तरीके से ऐसे ग्राहकों से प्राप्त वशकायतों की संख्या, स्िरूप और ऄन्य वििरण के बारे में प्रावधकरण को ऄिगत रखेगा; (5) बीमा दलाल ऄपने संसाधनों तथा ऄपने द्वारा वनयुि दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों की संख्या के ऄनुरूप ईवचत संख्या में बीमा पॉवलवसयों की ऄपेक्षा करेगा और ईन्हें प्राप्त करेगा; (6) बीमा दलाल प्रावधकरण द्वारा विवनर्ददष्ट फामेट में ऄवभलेख रखेगा जो पॉवलसी-िार ब्योरा ग्रहण करेंगे वजनमें जहां लागू हो िहाँ दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि ऄथिा ऄन्य प्रावधकृत व्यवियों के साथ बीमा दलाल द्वारा ऄपेवक्षत प्रत्येक पॉवलसी को संबद्ध ककया जाएगा; (7) बीमा दलाल ककसी भी पठरवस्थवत में बीमा ईत्पादों की ऄपेक्षा और प्रावप्त के वलए बहु-स्तरीय विपणन नहीं करेगा; (8) बीमा दलाल ऄपने वलए लागू अचरण संवहता का पालन सुवनवित करेगा; (9) बीमा दलाल आन विवनयमों के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट रूप में खाता-बवहयाँ रखेगा। III 9 भाग – ख पंजीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण 14. पंजीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण— (1) पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के वलए अिेदन बीमा दलाल द्वारा प्रावधकरण को पंजीकरण प्रमाणपत्र की समावप्त से कम से कम तीस कदन पहले आन विवनयमों की ऄनुसूची I - फामश के में प्रस्तुत ककया जाएगा। परंतु शतश यह है कक यकद अिेदन प्रावधकरण को ईपयुशि ईप-विवनयम (1) में ईवललवखत ऄिवध के बाद, लेककन ितशमान पंजीकरण प्रमाणपत्र की िास्तविक समावप्त से पहले प्राप्त होता है, तो अिेदक द्वारा प्रावधकरण को केिल एक सौ रुपये का ऄवतठरि शुलक देय होगा । अगे यह भी शतश है कक यकद अिेदक विलंब के वलए वपछले परंतुक द्वारा अिृत न ककये गये कारण वलवखत रूप में प्रस्तुत करता है, और यकद प्रावधकरण ईन कारणों से संतुष्ट है, तो िह पंजीकरण प्रमाणपत्र की समावप्त की तारीख के बाद पंजीकरण प्रमाणपत्र की समावप्त से 60 कदन की ऄिवध तक निीकरण के वलए प्रस्तुत अिेदन को अिेदक द्वारा केिल सात सौ पचास रुपये का ऄवतठरि शुलक ऄदा करने पर स्िीकार कर सकता है । अगे यह भी शतश है कक पंजीकरण प्रमाणपत्र की समावप्त से 60 कदन के बाद निीकरण के वलए प्राप्त अिेदन पर विलंब से अिेदन प्रस्तुत करने की तारीख से 12 महीने व्यतीत होने के बाद ही विचार ककया जाएगा। तथावप, आस ऄंतराल के दौरान बीमा दलाल के पंजीकरण प्रमाणपत्र की विद्यमानता समाप्त होगी तथा िह केिल संविदा की समावप्त तक मौजूदा पॉवलवसयों के संबंध में सर्मिससग को छोडकर ककसी नये व्यिसाय की ऄपेक्षा नहीं करेगा। ठटप्पणी : बीमा दलाल को निीकरण के वलए अिेदन पंजीकरण की समावप्त से नब्बे कदन पहले प्रस्तुत करने की ऄनुमवत है। (2) ककसी भी बीमा दलाल को पंजीकरण प्रमाणपत्र की समावप्त के बाद मौजूदा पॉवलसीधारकों के संबंध में सर्मिससग को छोडकर कोइ नया बीमा कारोबार करने की ऄनुमवत नहीं दी जाएगी। (3) बीमा दलाल के प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों के वलए अिश्यक है कक िे पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण की ऄपेक्षा करने से पहले प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त संस्था द्वारा प्रदत्त कम से कम पच्चीस घंटों का सैद्धांवतक और व्यािहाठरक प्रवशक्षण पूरा कर लें। ऐसा करते समय िे यह सुवनवित करेंगे कक वपछले प्रवशक्षण को पूरा करने के समय से तीन िषश की समावप्त से पहले छह महीने के ऄंदर िे निीकरण प्रवशक्षण पूरा कर लेंगे। (4) ईप-विवनयम (1) के ऄधीन निीकरण के वलए प्राप्त अिेदन के संबंध में कारशिाइ ईसी तरीके से की जाएगी जैसा कक विवनयम 8 के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट ककया गया है । (5) प्रावधकरण अिेदन पर कारशिाइ करते समय बीमा दलाल द्वारा प्रस्तुत अिेदन के संबंध में ऄवतठरि सूचना/स्पष्टीकरण/डेटा माँग सकता है। (6) बीमा दलाल ईपयुशि ईप-विवनयम (5) के ऄंतगशत ऄपेवक्षत रूप में ऐसी जानकारी प्रावधकरण से सूचना प्राप्त करने से 21 कदन के ऄंदर प्रस्तुत करेगा। बशते कक यकद अिेदक ईपयुशि ईप-विवनयम (5) के ऄधीन प्रावधकरण द्वारा ऄपेवक्षत सूचना प्रस्तुत करने के वलए, विवनर्ददष्ट कारणों से ऄवतठरि समय की ऄपेक्षा करता है, तो ऐसे ऄनुरोध पर प्रावधकरण द्वारा गुण-दोष के अधार पर विचार ककया जाएगा। (7) ईपयुशि ईप-विवनयम (6) का पालन न करने पर बीमा दलाल का पंजीकरण प्रमाणपत्र तब तक लंवबत रखा जा सकता है जब तक ईपयुशि ईप-विवनयम (5) के ऄधीन ऄपेवक्षत सूचना प्रावधकरण द्वारा प्राप्त नहीं की जाती। (8) प्रावधकरण आस बात से संतुष्ट होने पर कक पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के वलए विवनर्ददष्ट सभी शतों को अिेदक पूरा करता है, पंजीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण ऄनुसूची I - फामश एल में तीन िषश की ऄिवध के वलए करेगा तथा अिेदक को आस अशय की सूचना प्रेवषत करेगा । (9) वलवखत में विवनर्ददष्ट कारणों से और बीमा दलाल को ईवचत नोठटस देने के बाद बीमा दलाल के पंजीकरण के श्रेणी प्रमाणपत्र को ककसी विवशष्ट श्रेणी में ईसके पठरचालन को सीवमत करते हुए अशोवधत ककया जा सकता है जहाँ पंजीकरण 10 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] प्रमाणपत्र प्रावधकरण द्वारा पहले ही जारी ककया गया हो। ककसी भी वस्थवत में पंजीकरण प्रमाणपत्र के संबंध में कोइ प्रवतबंध लागू नहीं ककया जाएगा, जब तक बीमा दलाल को ऄपनी बात कहने के वलए सुनिाइ का एक ईवचत ऄिसर नहीं कदया जाता। ठटप्पणीः वनम्न के ऄनुसार बीमा दलालों के द्वारा निीकरण अिेदन के साथ संलग्न ककये जाने िाले दस्तािेजः ऄनुसूची I – फामश एम, ऄनुसूची I – फामश एन और ऄनुसूची I – फामश ओ। 15. प्रकक्रया जहाँ पंजीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण जारी नहीं ककया गया है – (1) जहाँ पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के वलए अिेदन विवनयम 8, 9 और 14 में वनधाशठरत शतें पूरी नहीं करता, िहाँ प्रावधकरण पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी करने से आनकार कर सकता है- बशते कक जब तक अिेदक को सुनिाइ का ईवचत ऄिसर नहीं कदया जाता, तब तक कोइ भी अिेदन ऄस्िीकृत नहीं ककया जाएगा । (2) पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी करने से ऄस्िीकृवत की सूचना प्रावधकरण द्वारा अिेदक को ईसमें िे कारण वजनके अधार पर अिेदन को ऄस्िीकृत ककया गया है, दशाशते हुए ऐसी ऄस्िीकृवत से तीस कदन के ऄंदर दी जाएगी । (3) प्रावधकरण के वनणशय से ऄसंतुष्ट कोइ भी अिेदक प्रवतभूवत ऄपीलीय न्यायावधकरण को ऄपील कर सकता है । 16. पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी करने से ऄस्िीकृवत का प्रभाि – (1) कोइ भी अिेदक, वजसका पंजीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण करने के वलए अिेदन प्रावधकरण द्वारा ऄस्िीकृत ककया गया है, सूचना प्राप्त होने की तारीख को और ईस तारीख से बीमा दलाल के रूप में कायश करना समाप्त करेगा। (2) तथावप, बीमा दलाल पहले से ऄपने द्वारा की गइ संविदाओं के संबंध में सेिाएँ प्रदान करने के वलए लगातार बाध्य रहेगा । (3) आस प्रकार की सेिा केिल ईन ितशमान संविदाओं के समाप्त होने की ऄिवध ऄथिा ऄवधकतम छह महीने की ऄिवध, जो भी पहले हो, तक ही जारी रहेगी, वजस ऄिवध के ऄंदर ककसी ऄन्य पंजीकृत बीमा दलाल द्वारा ईन संविदाओं की देखभाल करने के वलए ईसके द्वारा ईपयुि व्यिस्थाएँ की जाएँगी। (4) सूचना की प्रावप्त पर ईि व्यिस्थाओं का ब्योरा प्रावधकरण को प्रकट ककया जाएगा। भाग – ग पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) 17. पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) का वनगशम – (1) पंजीकरण प्रमाणपत्र के खो जाने ऄथिा नष्ट ककये जाने ऄथिा कटे-फटे होने की वस्थवत में बीमा दलाल प्रावधकरण को पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄनुवलवप जारी करने का ऄनुरोध करते हुए एक हजार रुपये के शुलक के साथ ऄनुसूची I – फामश पी में कदये गये फामेट में अिेदन पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनगशम और ईसके खो जाने ऄथिा नष्ट ककये जाने ऄथिा कटे-फटे होने के संबंध में पूरा वििरण देते हुए एक घोषणा सवहत प्रस्तुत करेगा। (2) प्रावधकरण आस बात से स्ियं संतुष्ट होने पर कक मूल पंजीकरण प्रमाणपत्र खो गया है, नष्ट ककया गया है ऄथिा कटा-फटा है, ऄनुसूची I - फामश क्यू में पंजीकरण प्रमाणपत्र की एक ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) ईस पर पृष्ांकन करते हुए कक यह ऄनुवलवप है, जारी करेगा। III 11 ऄध्याय – III कॉरपोरेट ऄवभशासन 18. बीमा दलालों के नाम (1) बीमा दलालों के पास बीमा दलाल के नाम में शब्द `बीमा दलाल'/ `बीमा दलाली' होगा वजससे ईनके कायशकलाप की कदशा प्रवतसबवबत हो सके तथा ऄन्य ऄपंजीकृत बीमा संबंधी संस्थाओं से अइअरडीए द्वारा पंजीकृत बीमा दलालों का ऄंतर जनसाधारण के वलए स्पष्ट हो सके। (2) बीमा दलाल के रूप में पंजीकरण की ऄपेक्षा करनेिाले नये अिेदकों के अिेदन पर नाम संबंधी ऄपेक्षा के पालन के ऄभाि में विचार नहीं ककया जाएगा। (3) प्रत्येक बीमा दलाल वहतधारकों के साथ ऄपने समस्त पत्र-व्यिहार में प्रावधकरण के पास पंजीकृत ऄपना नाम, पंजीकृत और कॉरपोरेट कायाशलय का पता, अइअरडीए से प्राप्त पंजीकरण संख्या, िह श्रेणी वजसके वलए बीमा दलाल को पंजीकृत ककया गया है, पंजीकरण की िैधता ऄिवध प्रदर्मशत करेगा। (4) बीमा दलालों को प्रावधकरण के पूिश ऄनुमोदन के वबना ऄपने पत्र-व्यिहार/सावहत्य/पत्र-शीषों में ककसी ऄन्य नाम का प्रयोग करने की ऄनुमवत नहीं है। 19. पूँजीगत ऄपेक्षाः (1) आन विवनयमों के ऄंतगशत बीमा दलाल बनने की ऄपेक्षा करने िाले ककसी भी अिेदक के वलए नीचे ईवललवखत रूप में न्यूनतम चुकता पूँजी/ऄंशदान रखना होगा : श्रेणी न्यूनतम पूँजी/ऄंशदान (रुपये) प्रत्यक्ष दलाल पुनबीमा दलाल सवममश्र दलाल पचहत्तर लाख चार करोड पाँच करोड (2) शेयरों द्वारा सीवमत कंपनी के मामले में तथा सहकारी सवमवत के मामले में पूँजी इकिटी शेयरों के रूप में होगी; (3) एलएलपी के मामले में भागीदारों का ऄंशदान केिल नकदी में होगा; (4) अिेदक आन विवनयमों के ऄंतगशत ऄपेवक्षत रूप में केिल बीमा दलाल का कारोबार ही संचावलत करेगा; (5) संविभाग वनिेशकों सवहत, विदेशी वनिेशकों द्वारा इकिटी शेयरों की कुल धाठरता ऄथिा ऄंशदान, समय-समय पर केन्द्र सरकार द्वारा वनधाशठरत रूप में होगा; (6) पूँजी के रूप में धाठरत बीमा दलाल के शेयर ऄथिा एलएलपी या समकक्ष के मामले में ऄंशदान, ऊण ऄथिा ककसी ऄन्य सुविधा को प्राप्त करने के वलए ककसी भी रूप में वगरिी नहीं रखे जाएँगे तथा हर समय भार-रवहत होंगे। (7) आसके ऄलािा, प्रितशकों/शेयरधारकों/भागीदारों द्वारा अिेदक संस्था में वनिेश ईनकी ऄपनी स्िावधकृत वनवधयों से होगा और ककन्हीं ऄन्य स्रोतों से नहीं होगा। स्पष्टीकरणः आन विवनयमों के प्रयोजन के वलए स्िावधकृत वनवधयों में ईधार ऄथिा ऊणों से व्यिवस्थत वनवधयाँ शावमल नहीं हैं। 20. विदेशी वनिेशकों द्वारा धाठरत इकिटी पूँजी के पठरकलन की विवध (1) संविभाग वनिेशकों सवहत, विदेशी वनिेशकों द्वारा बीमा दलाल संस्था में इकिटी शेयरों ऄथिा ऄंशदान ऄथिा समकक्ष की कुल धाठरताएँ केन्द्र सरकार द्वारा यथावनधाशठरत सीमाओं के प्रवतशत से ऄवधक नहीं होंगी। 12 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (2) ऄवधवनयम और आन विवनयमों के प्रयोजन के वलए अिेदक कंपनी में एक या ईससे ऄवधक विदेशी वनिेशकों द्वारा इकिटी शेयरों की धाठरता का पठरकलन ऄनुसूची II – फामश अर में कदये गये वििरण के ऄनुसार होगा। 21. भारतीय स्िावमत्ि-प्राप्त और भारतीय वनयंवत्रत (1) पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदत्त प्रत्येक बीमा दलाल, ऄवधवनयम, वनयमों और कदशावनदेशों में विवनर्ददष्ट रूप में "भारतीय स्िावमत्ि-प्राप्त और वनयंवत्रत" ऄपेक्षाओं द्वारा वनयंवत्रत होगा। 22. वनिल मावलयत (नेट िथश) की ऄपेक्षाएँ (1) बीमा दलाल की वनिल मावलयत पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄिवध के दौरान ककसी भी समय वनम्नवलवखत से कम नहीं होगीः i. प्रत्यक्ष दलाल के वलए पचास लाख रुपये; ii. पुनबीमा / सवममश्र दलाल के वलए विवनयम 19(1) के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट न्यूनतम पूँजीगत ऄपेक्षाओं ऄथिा ऄंशदान ऄथिा समकक्ष का 50%. स्पष्टीकरणः आन विवनयमों के प्रयोजनों के वलए, "वनिल मावलयत" (नेट िथश) का ऄथश समय-समय पर यथासंशोवधत कंपनी ऄवधवनयम, 2013 में ईसके वलए वनधाशठरत रूप में होगा। (2) ईपयुशि ईप-विवनयम (1) का ऄनुपालन न करने की वस्थवत में बीमा दलाल तत्काल उपर (1) में दी गइ सीमाओं तक वनिल मावलयत को बहाल रखेगा तथा ईसका ऄनुपालन सूवचत करेगा। (3) बीमा दलाल प्रत्येक छमाही में लेखा-परीक्षक द्वारा विवधित् प्रमावणत वनिल मावलयत (नेट िथश) प्रमाणपत्र प्रावधकरण को प्रस्तुत करेगा। 23. जमा संबंधी ऄपेक्षाएँ – (1) प्रत्येक बीमा दलाल ऄपना व्यिसाय प्रारंभ करने से पहले ककसी भी ऄनुसूवचत बैंक के पास वनम्नवलवखत की समतुलय रावश मीयादी जमारावश के रूप में जमा करेगा और आतनी जमारावश को बनाये रखेगा जो प्रावधकरण की पूिश वलवखत ऄनुमवत के वबना ईन्हें ऄदा नहीं की जाएगी। i. प्रत्यक्ष दलाल के वलए दस लाख रुपये ii. पुनबीमा दलाल / सवममश्र दलाल के वलए विवनयम 19(1) के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट न्यूनतम पूँजी / ऄंशदान का 10% बशते कक प्रावधकरण विवनयम 2(1)(ड)(iv) द्वारा सवममवलत व्यवि के वलए, ककसी भी वस्थवत में एक सौ लाख रुपये से ऄनवधक जमारावश की एक ऄलग सीमा लागू कर सकता है। (2) प्रावधकरण के पास आस जमारावश का ग्रहणावधकार (वलयन) होगा । (3) ऐसी जमारावश बीमा दलाल द्वारा कोइ ऊण ऄथिा ओिरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करने के वलए वगरिी नहीं रखी जाएगी। (4) जब भी माँगा जाएगा तब प्रत्येक बीमा दलाल प्रावधकरण को ईस ऄनुसूवचत बैंक से प्राप्त भार-रवहतता वििरण प्रस्तुत करेगा वजसमें ऐसी मीयादी जमारावश रखी गइ है। (5) ईि जमारावश पर ऄर्मजत ब्याज प्रावधकरण के पास ग्रहणावधकार (वलयन) के ऄधीन नहीं होगा। 24. व्यािसावयक क्षवतपूर्मत बीमा – (1) प्रत्येक बीमाकताश आन विवनयमों की ऄनुसूची II – फामश एस में विवनर्ददष्ट रूप में एक व्यािसावयक क्षवतपूर्मत बीमा रक्षा प्राप्त करेगा तथा ईसे प्रावधकरण द्वारा ईन्हें जारी ककये गये पंजीकरण प्रमाणपत्र की िैधता की सारी ऄिवध के दौरान हर समय बनाये रखेगा। III 13 बशते कक प्रावधकरण ईपयुि मामलों में नये पंजीकृत बीमा दलाल को आस बात की ऄनुमवत देगा कक िह पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी करने की तारीख से बारह महीने के ऄंदर ऐसी पॉवलसी प्रस्तुत करे। 25. शेयरों का स्िावमत्ि और वनयंत्रण (1) बीमा दलाल के मामले में शेयरों ऄथिा ऄंशदान ऄथिा समतुलय रावश का लाभकारी स्िावमत्ि और वनयंत्रण कुल वमलाकर और पूणशतः प्रावधकरण के द्वारा ऄनुमोकदत संस्था/ व्यवि के पास रहेगा। (2) बीमा दलाल के मामले में शेयरों ऄथिा ऄंशदान ऄथिा समतुलय रावश के ऄंतरण की प्रकक्रया आन विवनयमों की ऄनुसूची II – फामश टी में दी गइ है। 26. बीमाकताश से बीमा दलाल के द्वारा प्राप्त ककया जानेिाला पाठरश्रवमक और प्रवतफल— (1) प्रत्यक्ष बीमा व्यिसाय के वलएः (क) बीमाकताश द्वारा बीमा दलाल को पाठरश्रवमक और / प्रवतफल का भुगतान आस अशय के वलए प्रावधकरण द्वारा ऄवधसूवचत अइअरडीएअइ (बीमा एजेंटों और बीमा मध्यिर्मतयों को कमीशन ऄथिा पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल का भुगतान) विवनयम, 2016 के ऄनुसार होगा; स्पष्टीकरण : बीमे के संबंध में कोइ पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल ऄदा नहीं ककया जा सकता जहाँ एजेंसी कमीशन देय हो और आसी प्रकार जहाँ पाठरश्रवमक देय हो िहाँ बीमे के संबंध में ककसी एजेंसी कमीशन का भुगतान नहीं ककया जा सकता । (2) पुनबीमा व्यिसाय के वलए- (क) समय-समय पर प्रचवलत बाजार-प्रथाओं के ऄनुसार। (ख) बीमा दलालों के पाठरश्रवमक के संबंध में बीमाकताशओं द्वारा खातों का वनपटान मावसक अधार पर ककया जाएगा तथा यह ऄिश्य सुवनवित ककया जाएगा कक बकाया शेष रावशयों का कोइ प्रवत-वनपटान (क्रॉस-सेटलमेंट) न ककया जाए। 27. जोवखम प्रबंध सेिाएँ – (1) बीमा दलाल आन विवनयमों के ऄंतगशत पठरभावषत कायों के ऄनुसार जोवखम प्रबंध सेिाओँ ऄथिा आसी प्रकार की ऄन्य सेिाओं के वलए ऄपने द्वारा ग्राहक को प्रदान की गइ सेिाओँ हेतु ग्राहक शुलक िसूल कर सकता है। (2) बीमा दलाल यह गवतविवध ईन शुलकों के वलए ग्राहक से वलवखत सूचना के अधार पर केिल िावणवययक जोवखमों के वलए ही कर सकता है। (3) बीमा दलाल विवनयम 2 (1)(थ) में कदये गये रूप में ईन्हीं जोवखम प्रबंध सेिाओं के वलए अइअरडीएअइ (बीमा एजेंटों और बीमा मध्यिर्मतयों को कमीशन ऄथिा पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल का भुगतान) विवनयम, 2016 के ऄंतगशत वनधाशठरत ककये ऄनुसार दोनों पाठरश्रवमक और प्रवतफल प्राप्त नहीं कर सकता। (4) बीमा दलाल जोवखम प्रबंध सेिाएँ प्रदान करने के वलए ग्राहक से वलवखत ऄवधदेश (मैंडेट) प्राप्त करेगा तथा ग्राहक को प्रदान की गइ जोवखम प्रबंध सेिाओं का ऄवभलेख रखेगा वजसमें ग्राहक का नाम, जोवखम का स्थान, की गइ जोवखम प्रबंध सेिाओं का स्िरूप और प्रकार, ग्राहक से प्रभाठरत ककये गये शुलक की रावश, प्रभाठरत शुलक का अधार, अकद का ब्योरा शावमल होगा। (5) बीमा दलाल आसी प्रकार की ऄन्य सेिाओं के वलए शुलक िसूल कर सकता है जैसा कक पारस्पठरक रूप से दलाल और ग्राहक के बीच वनणशय ककया जा सकता है। (6) यकद बीमा दलाल के पास अिश्यक कौशल और संसाधन नहीं हों, तो िह जोवखम प्रबंध सेिाएँ ऄथिा आसी प्रकार की ऄन्य सेिाएँ प्रदान करने के वलए बाहरी सुविज्ञ व्यवियों और विशेषज्ञों को वनयुि कर सकता है। (7) ऐसी वस्थवत में बीमा दलाल ग्राहक को सूवचत करेगा तथा ग्राहक को प्रदान की गइ जोवखम प्रबंध सेिाओं और आसी प्रकार की ऄन्य सेिाओं का ऄवभलेख रखेगा वजसमें विशेषज्ञ का नाम, प्रदान की गइ सेिा, ऄदा ककया गया शुलक, प्रदत्त शुलक का अधार, अकद शावमल हैं। 14 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (8) जोवखम प्रबंध सेिाएँ प्रदान करने के वलए बाहरी विशेषज्ञों के सभी कायों के वलए बीमा दलाल ईत्तरदायी होगा। 28. दािा परामशश कायश (1) बीमा दलाल वनम्नवलवखत शतों के ऄधीन केिल साधारण बीमा व्यिसाय की िावणवययक व्यिस्थाओं के वलए ही दािा परामशश कायश कर सकते हैं : (क) 10 करोड रुपये से ऄनवधक दािों के वलए बीमा दलाल दािा परामशश कायश कर सकता है बशते कक आस प्रकार का दािा ऐसी पॉवलसी से ईत्पन्न नहीं होता, वजसका स्थापन ईसी बीमा दलाल द्वारा ककया गया हो। (ख) बीमा दलाल ग्राहक का नाम, जोवखम का स्थान, बीमाकताश का नाम, वितरण माध्यम का नाम, यकद कोइ हो, दािे की रावश, हावन घठटत होने की तारीख, दािा परामशश कायश के वलए ग्राहक से प्राप्त ऄवधदेश (मैंडेट) जैसा वििरण प्रस्तुत करते हुए आस प्रकार के दािा परामशश कायश की स्िीकृवत से 30 कदन के ऄंदर प्रावधकरण को सूवचत करेगा; (ग) 10 करोड रुपये से ऄवधक के दािों के वलए बीमा दलाल दािा परामशश कायश प्रावधकरण के पूिश ऄनुमोदन से कर सकता है। (घ) विवनयम 28(1)(ग) के ऄधीन पूिश ऄनुमोदन माँगने के वलए अिेदन के साथ ग्राहक का नाम, जोवखम का स्थान, बीमाकताश का नाम, बीमा मध्यिती का नाम वजसके माध्यम से पॉवलसी का स्थापन मूल रूप से ककया गया, ऄन्य मध्यिती के द्वारा ग्राहक को दािा संबंधी सहायता प्रदान न करने के वलए कारण, हावन घठटत होने की तारीख, दािा परामशश कायश के वलए ग्राहक से प्राप्त ऄवधदेश (मैंडेट) जैसे ब्योरे प्रस्तुत ककये जाने चावहए। (ङ) परामशश कायश प्रदान करने से पहले बीमा दलाल ईस दािे के वलए संबंवधत बीमाकताश के पास ग्राहक का प्रवतवनवधत्ि करने के वलए ग्राहक से एक वलवखत ऄवधदेश (मैंडेट) प्राप्त करेगा, वजसके वलए ग्राहक द्वारा परामशश माँगा गया है और बीमा दलाल द्वारा परामशश कदया जा रहा है। (च) बीमा दलाल ऐसी सेिाओं के वलए प्रभार िसूल कर सकता है जैसा कक बीमा दलाल और ग्राहक के बीच अपस में तय ककया जा सकता है। तथावप, ऐसा शुलक दािे के प्रवतशत के रूप में ऄवभव्यि नहीं ककया जाएगा। (छ) बीमा दलाल ऐसे ग्राहकों के साथ ऄपने सभी लेनदेनों में आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश एच और ऄनुसूची I – फामश अइ, जैसा लागू हो, में यथाविवनर्ददष्ट अचरण संवहता के ईपबंधों द्वारा वनयंवत्रत होगा। (ज) आस प्रकार के दािा परामशश कायश की व्यिस्थाओं से दो या ईससे ऄवधक बीमा दलालों के बीच ईत्पन्न होनेिाले ककसी भी वििाद पर पहले भारतीय बीमा दलाल संघ (अइबीएअइ) द्वारा विचार ककया जाएगा तथा ईसके बाद अइबीएअइ ऐसे वििाद ऄपनी वसफाठरश के साथ ऄंवतम वनपटान के वलए प्रावधकरण के पास प्रेवषत करेगा। (झ) प्रावधकरण समय-समय पर दािा परामशश कायश के संबंध में मानदंडों की समीक्षा करेगा और ईनका वनधाशरण करेगा। 29. बीमा ईत्पादों की तुलना और वितरण के वलए बोडश द्वारा ऄनुमोकदत नीवत – (1) प्रत्येक बीमा दलाल के पास बीमा पॉवलवसयों की ऄपेक्षा करने के तरीके के संबंध में बोडश द्वारा ऄनुमोकदत नीवत होगी। बोडश द्वारा ऄनुमोकदत ईि नीवत के ऄंतगशत ऄन्य बातों के साथ-साथ बहुविध संबद्धताएँ रखने में बीमा दलाल के द्वारा ऄनुसरण III 15 ककया जानेिाला दृवष्टकोण, बेचे गये ईत्पादों का प्रकार, ऄपेक्षा की विवध, वशकायत वनिारणव्यिस्था, सूचना- प्रणाली की अिश्यकताएँ और विवभन्न व्यािसावयक खंडों से संबंवधत ऄन्य कोइ मद शावमल होगी। (2) बीमा दलाल का बोडश आसकी समीक्षा कम से कम तीन िषश में एक बार करेगी। 30. बीमा दलालों के वलए अचरण संवहता – (1) प्रत्येक बीमा दलाल आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश एच में यथाविवनर्ददष्ट अचरण संवहता का पालन करेगा। (2) सवममश्र दलाल ऄथिा पुनबीमा दलाल के मामले में िह आन विवनयमों की ऄनुसूची I – फामश अइ में विवनर्ददष्ट ऄवतठरि अचरण संवहता का पालन करेगा। 31. अंतठरक वनयंत्रण और प्रणावलयाँ – (1) प्रत्येक बीमा दलाल यह सुवनवित करेगा कक अंतठरक लेखा-परीक्षा की ईपयुि प्रणाली लागू है तथा ईसके अंतठरक वनयंत्रण और प्रणावलयाँ ईसके व्यिसाय के अकार, स्िरूप और जठटलता के वलए पयाशप्त हैं । (2) पुनबीमा और सवममश्र दलालों के मामले में यह ऄवनिायश है कक बीमा दलाल के पास अंतठरक लेखा-परीक्षा प्रणावलयाँ होंगी तथा िह एक ऄनुपालन ऄवधकारी को पदनावमत करेगा जो बीमा दलाल का एक कमशचारी होगा। (3) ईपयुशि पर प्रवतकूल प्रभाि के वबना ऐसे बीमा दलाल के वलए, जो एक वित्तीय िषश में पाँच करोड रुपये से ऄवधक पाठरश्रवमक (प्रवतफल सवहत) ऄर्मजत करता है, यह ऄवनिायश है कक िह ऄपने पास एक पदनावमत ऄनुपालन ऄवधकारी रखेगा जो अंतठरक वनयंत्रणों और प्रणावलयों के वलए ईत्तरदायी होगा। 32. सह-दलाली (1) दो या ईससे ऄवधक पंजीकृत बीमा दलाल ग्राहक की वलवखत सहमवत के साथ ककसी भी ग्राहक की बीमा संबंधी अिश्यकताओं की दलाली को संयुि रूप से संभाल सकते हैं। (2) ग्राहक आस बात के वलए मुि है कक िह कायशकलाप में प्रयुि ककये जानेिाले बीमा दलालों के कौशल के अधार पर ऄपनी बीमा संबंधी अिश्यकताओं की दलाली का कायश संयुि रूप से करने के वलए एक से ऄवधक बीमा दलालों को वलवखत रूप में वनयुि करे तथा ईनके बीच ईि व्यिसाय के विषय में देय पाठरश्रवमक ऄथिा शुलक को बाँटने का तरीका वनधाशठरत करे। (3) ऐसी वस्थवत में पंजीकृत बीमा दलाल विवनर्ददष्ट ग्राहक को बीमा दलाली सेिाएँ प्रदान करने के वलए व्यािसावयक करार की शतें वनधाशठरत करेंगे तथा ईि करार में ऄन्य बातों के साथ-साथ प्रत्येक पंजीकृत बीमा दलाल के कतशव्य और दावयत्ि पठरभावषत करने की विवध, ईनके बीच अपस में पाठरश्रवमक ऄथिा शुलक की साझेदारी करने की विवध, संयुि रूप से बीमा दलाली प्रदान करने के वलए कारण शावमल होंगे। (4) िह विवध वजसमें सह-दलालों के बीच पाठरश्रवमक की साझेदारी की जाती है, बीमाकताश को प्रकट की जाएगी। प्रत्यक्ष सह-दलाली (5) प्रत्यक्ष बीमा सह-दलालों में से प्रत्येक दलाल ऐसा बीमा दलाल होगा वजसके पास संबंवधत व्यिसाय की श्रेणी में पंजीकरण प्रमाणपत्र होगा तथा प्रत्येक सह-दलाल सह-दलाली संबंधी ईपबंधों और समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा जारी ककये गये कदशावनदेशों का ऄनुपालन सुवनवित करने के वलए ईत्तरदायी होगा। (6) ककसी भी वस्थवत में बीमा दलालों के बीच बाँटे गये पाठरश्रवमक की कुल रावश विवनयम 26 में विवनर्ददष्ट सीमाओं से ऄवधक नहीं होगी। 16 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (7) बीमाकताश प्रत्येक सह-दलाल को ईसके ऄंश के वलए पाठरश्रवमक के भुगतान के संबंध में ग्राहक के ऄनुदेशों से मागशदशशन प्राप्त करेगा। (8) बीमा व्यिसाय की िैयविक और फुटकर व्यिस्थाओं के वलए सह-दलाली की ऄनुमवत नहीं है। पुनबीमा सह-दलाली (9) पुनबीमा स्थापन पर वस्थत प्रत्येक सह-दलाल यह सुवनवित करने के वलए भी वजममेदार होगा कक आन विवनयमों का पालन स्ियं भी करे तथा ऄपने द्वारा वनयुि ककन्हीं विदेशी दलालों द्वारा भी आनका पालन ककया जाए। (10) जहाँ ककसी पुनबीमा स्थापन की सह-दलाली ककसी विदेशी पुनबीमा दलाल के साथ की जाती है, िहाँ भारत में पंजीकृत दलाल ईन्हीं पुनबीमा सह-दलालों का ईपयोग करेगा जो आन कदशावनदेशों की ऄपेक्षाओं का पालन करने के वलए सहमत हैं तथा िह लागू सीमा तक विदेशी पुनबीमा सह-दलाल द्वारा आन विवनयमों ऄथिा ऄन्य कदशावनदेशों का ऄनुपालन प्राप्त करने के वलए ईत्तरदायी होगा। (11) बीमाकताश प्रत्येक सह-दलाल को पाठरश्रवमक के भुगतान के संबंध में ईनके ऄंश के वलए ऄथिा ऄग्रणी सह- दलाल को पाठरश्रवमक के भुगतान के वलए, जो अगे ऄन्य सह-दलालों को भुगतान करने के वलए ईत्तरदायी होगा, ग्राहक के ऄनुदेशों से मागशदशशन प्राप्त करेगा। (12) विदेशी पुनबीमा सह-दलाल का नाम और ऄन्य वििरण बीमाकताश को प्रकट ककया जाएगा। 33. बीमा रावश का वियोजन – (1) ऄवधवनयम की धारा 64िीबी के ईपबंध बीमाकताश द्वारा जोवखम-ग्रहण के प्रश्न का वनधाशरण करना जारी रखेंगे। (2) पुनबीमा संविदाओं के मामले में पक्षकारों के बीच विवशष्ट रूप से ऄथिा ऄंतरराष्ट्रीय बाजार प्रथाओं के भाग के रूप में यह समझौता कर वलया जाए कक पंजीकृत पुनबीमा दलाल ऄथिा सवममश्र दलाल प्रीवमयम िसूल कर सकता है तथा पुनबीमाकताश को प्रेवषत कर सकता है और/या बीमाकताश को अगे भेजने के वलए पुनबीमाकताश से प्राप्य दािों की रावश िसूल कर सकता है। आन पठरवस्थवतयों में पंजीकृत बीमा दलाल द्वारा िसूल की गइ धनरावश के संबंध में कारशिाइ आन विवनयमों की ऄनुसूची II – फामश यू में विवनर्ददष्ट तरीके से की जाएगी। 34. खाता-बवहयों, ऄवभलेखों, अकद का ऄनुरक्षण – (1) प्रत्येक बीमा दलाल प्रत्येक वित्तीय िषश के वलए वनम्नवलवखत को तैयार करेगा – (क) प्रत्येक लेखांकन ऄिवध की समावप्त पर तुलन-पत्र ऄथिा वस्थवतवििरण; (ख) ईस ऄिवध के वलए लाभ-हावन लेखा; (ग) नकदी/वनवध प्रिाह का वििरण (प्रत्यक्ष पद्धवत); (घ) बीमा दलाली व्यिसाय संबंधी ऄवतठरि वििरण जैसे कक प्रावधकरण द्वारा ऄपेवक्षत ककये जा सकते हैं । ठटप्पणी : आस विवनयम के प्रयोजनों के वलए, वित्तीय िषश 12 महीने (ऄथिा कम जहाँव्यिसाय 1 ऄप्रैल के बाद प्रारंभ ककया गया हो) की ऄिवध का होगा जो िषश के ऄप्रैल के पहले कदन प्रारंभ होगा और ऄनुिती िषश के माचश के 31िें कदन समाप्त होगा, तथा खातों का ऄनुरक्षण ईपचय के अधार पर ककया जाएगा । (2) प्रत्येक बीमा दलाल प्रत्येक िषश िार्मषक अम सभा के अयोजन से 30 कदन के ऄंदर ऄथिा 30 वसतंबर से पहले, जो भी पहले हो, ईप-विवनयम (1) में बताये गये रूप में लेखा-परीवक्षत वित्तीय वििरणों की प्रवतवलवप ईनपर लेखा-परीक्षक की ठरपोटश के साथ प्रावधकरण को कारोबार के संचालन, खातों की वस्थवत अकद के संबंध में लेखा-परीक्षकों की ऄभ्युवियों ऄथिा ठटप्पवणयों, यकद कोइ हों, सवहत प्रस्तुत करेगा तथा प्रावधकरण के पास दावखल ककये गये ऐसे खातों के साथ आस प्रकार की ठटप्पवणयों पर ईपयुि स्पष्टीकरण कदया जाएगा। III 17 (3) प्रत्येक बीमा दलाल लेखा-परीक्षक की ठरपोटश की तारीख से नब्बे कदन के ऄंदर लेखा-परीक्षक की ठरपोटश में बताइ गइ कवमयाँ यकद कोइ हों तो ईन्हें सुधारने के वलए कदम ईठाएगा और तदनुसार प्रावधकरण को सूवचत करेगा । (4) सभी खाता-बवहयों, वििरणों, दस्तािेजों, अकद का ऄनुरक्षण बीमा दलाल के प्रधान कायाशलय ऄथिा ईसके द्वारा नावमत और प्रावधकरण को सूवचत ऐसे ककसी ऄन्य शाखा कायाशलय में ककया जाएगा तथा ईन्हें प्रावधकरण के ईन ऄवधकाठरयों को सभी कायशकदिसों पर ईपलब्ध कराया जाएगा जो वनरीक्षण के वलए ईसके द्वारा आस प्रयोजन के वलए प्रावधकृत ककये जाएँगे। (5) आस विवनयम में ईवललवखत और बीमा दलाल द्वारा ऄनुरवक्षत सभी बवहयों और दस्तािेजों, वििरणों, संविदा नोटों अकद को ईनके संबंवधत िषश की समावप्त से कम से कम सात िषश की ऄिवध के वलए रखा जाएगा। तथावप, ईन मामलों से संबंवधत दस्तािेज जहाँ दािे सूवचत ककये गये हैं और वनणशय न्यायालयों के फैसले के वलए लंवबत है, यह ऄपेवक्षत है कक ऐसे दस्तािेज न्यायालय द्वारा मामले का वनपटान होने तक रखे जाएँ। पुनबीमा दलालों के मामले में ऄन्य सभी दस्तािेजों के संबंध में यह ऄपेवक्षत है कक िे ईनकी स्िाभाविक समावप्त तक रखे जाएँ। (6) बीमा दलाल द्वारा बीमाकताशओं और बीमाकताश की समूह कंपवनयों से प्राप्त समस्त प्रकार की अय का वििरण बीमाकताश- िार देते हुए ईनके वित्तीय वििरणों के साथ एक नोट कदया जाएगा तथा ककसी भी बीमाकताश से बीमा दलाल की समूह कंपवनयों और/या सहयोगी संस्थाओं और/या संबंवधत पक्षकारों द्वारा प्राप्त भुगतानों का वििरण भी ईसके ब्योरे के साथ ईसमें कदया जाएगा। (7) आन विवनयमों के ऄनुपालन की पुवष्ट करनेिाला एक प्रमाणपत्र भी ऄनुसूची II – फामश यूए में कदये गये फामेट में लेखा- परीक्षक द्वारा प्रस्तुत ककया जाएगा। (8) प्रत्येक बीमा दलाल प्रावधकरण को ऄपने द्वारा वनयुि सांविवधक लेखा-परीक्षकों का वििरण आन विवनयमों की ऄनुसूची II – फामश िी के ऄनुसार लेखा-परीवक्षत खातों के साथ प्रस्तुत करेगा। बीमा दलाल के सांविवधक लेखा-परीक्षकों की वनयुवि 5 िषश तक की ऄवधकतम वनरंतर ऄिवध के वलए की जाएगी। (9) प्रत्येक बीमाकताश जो बीमा दलाल की सेिाएँ लेता है, ऐसे सभी बीमा दलालों के वलए एक प्रमाणपत्र ऄलग से प्रावधकरण के पास ऄनुसूची II – फामश डब्लयू में दावखल करेगा यकद बीमा दलाल को ऄदा ककया गया पाठरश्रवमक और ऄन्य भुगतान वनधाशठरत सीमाओं से ऄवधक हो, वजस पर बीमाकताश के मुख्य कायशकारी ऄवधकारी (सीइओ) और मुख्य वित्त ऄवधकारी (सीएफओ) द्वारा हस्ताक्षर ककये जाने चावहए। आसी प्रकार का एक प्रमाणपत्र बीमा दलाल के प्रधान ऄवधकारी और मुख्य वित्त ऄवधकारी (सीएफओ) (ऄथिा ईसके समकक्ष ऄवधकारी) से बीमा दलाल द्वारा बीमाकताश से प्राप्त पाठरश्रवमक और ऄन्य भुगतानों को प्रमावणत करते हुए ऄनुसूची II – फामश डब्लयू में प्रावधकरण के पास दावखल ककया जाएगा। 35. एकल ग्राहक से कारोबार संबंधी ईच्चतम सीमा – (1) बीमा दलाल का कारोबार आस प्रकार से ककया जाएगा कक पाठरश्रवमक के 50 प्रवतशत से ऄवधक एक वित्तीय िषश में ककसी एक ग्राहक से ईत्पन्न नहीं होगा । ठटप्पणी : आस विवनयम के प्रयोजनों के वलए "ग्राहक" शब्द में ककसी फमश ऄथिा कंपनी के मामले में सहयोगी ऄथिा सहायक संस्था ऄथिा एक ही प्रबंधन के ऄंतगशत समूह प्रवतष्ान शावमल होगा । "समूह" की पठरभाषा का ऄथश िही होगा जैसा कक भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (वनिेश) विवनयम, 2016 में पठरभावषत है। (2) ईप-विवनयम (1) में यथाविवनर्ददष्ट पाठरश्रवमक के प्रवतशत में पुनबीमा पाठरश्रवमक एिं ककसी सरकारी वनकाय ऄथिा सरकारी क्षेत्र ईपक्रम से ईत्पन्न होनेिाले बीमा व्यिसाय के वलए पाठरश्रवमक शावमल नहीं होगा। (3) क्या कोइ कंपनी, कोइ व्यिसाय ऄथिा कोइ संगठन एक ही प्रबंधन के ऄधीन है ऄथिा नहीं, आस संबंध में प्रावधकरण का वनणशय ऄंवतम होगा। (4) बीमा दलाल लेखा-परीवक्षत खातों के साथ प्रत्येक िषश आस विवनयम के ऄनुपालन की पुवष्ट करते हुए सनदी लेखाकार द्वारा विवधित् प्रमावणत एक प्रमाणपत्र प्रस्तुत करेगा। 18 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 36. बीमा दलाल द्वारा कायशकलापों का बाह्यस्रोतीकरण (अईटसोर्ससग) –- बीमा दलाल बोडश द्वारा ऄनुमोकदत नीवत के अधार पर ऄनुसूची II – फामश एक्स में कदये गये कायशकलापों का बाह्यस्रोतीकरण कर सकता है। 37. एक कारपोरेट समूह को एकल दलाली पंजीकरण तथा समूह कंपवनयों के साथ व्यिहार (1) प्रावधकरण ककसी कारपोरेट समूह को प्रत्यक्ष दलाल (जीिन) और/या प्रत्यक्ष दलाल (साधारण) और/या प्रत्यक्ष दलाल (जीिन और साधारण) और/या पुनबीमा दलाल या सवममश्र दलाल की श्रेवणयों में केिल एक ही पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी करेगा। आन विवनयमों के प्रयोजनों के वलए समूह का ऄथश िही होगा जैसा कक भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (वनिेश) विवनयम, 2016 में पठरभावषत है। (2) बीमा दलाल के प्रितशक यह िचनपत्र देंगे कक प्रितशक समूह के ऄंदर ककसी भी ग्राहक को ईनकी बीमा संबंधी अिश्यकताओं के वलए वििश नहीं ककया जाएगा। (3) लेखांकन मानकों के ऄनुसार प्रितशक समूह के साथ संबंवधत पक्षकार संबंधी लेनदेनों के प्रकटीकरण ईनके लेखा- परीवक्षत खातों और तुलन-पत्र में ऄवनिायशतः होंगे। (4) ऄपने समूह के ऄंदर बीमा कंपनी से युि कारपोरेट घरानों द्वारा प्रिर्मतत बीमा दलालों के वलए, ककसी भी वित्तीय िषश में बीमा दलाल द्वारा ककये गये बीमा प्रीवमयमों [जीिन और साधारण (स्िास्थ्य सवहत) बीमा व्यिसाय के वलए ऄलग-ऄलग] के 25 प्रवतशत से ऄनवधक भाग प्रितशक समूह के ऄंदर बीमा कंपनी के पास रखा जाएगा। दलाल एक वनरंतर अधार पर आसकी वनगरानी करने के वलए अंतठरक व्यिस्था स्थावपत करेगा। (5) आस श्रेणी में अनेिाले बीमा दलालों को वनम्नवलवखत शतों का पालन करना होगाः क) बीमाकताश के दावयत्िः (i) समूह के ऄंदर बीमाकताश को यह िचन-पत्र देना चावहए कक— (क) िह एक ही िगश के बीमा ऄथिा बीमा ईत्पाद के वलए ऄन्य बीमा दलालों को देय पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल की तुलना में समूह के ऄंदर बीमा दलाल को ऄवधक पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल ऄदा नहीं करेगा; (ख) िह समूह के ऄंदर बीमा दलाल को ऐसी शतें नहीं बतायेगा, जो बीमा के वलए एक ही प्रस्ताि पर ऄन्य बीमा दलालों को बताइ गइ (कोट की गइ) शतों से ऄवधक ऄनुकूल हों; तथा (ग) िह केिल बीमा दलाल के माध्यम से ही विक्रय के वलए विशेष बीमा ईत्पाद ऄवभकवलपत नहीं करेगा। (घ) िह आस िचन-पत्र के ऄनुपालन के संबंध में एक लेखा-परीक्षा प्रमाणपत्र बीमाकताश के लेखा-परीवक्षत खातों के साथ िार्मषक तौर पर दावखल करेगा। ख) बीमा दलाल के दावयत्िः (i) दलाल ग्राहकों के साथ पत्राकद के वलए तथा सभी प्रचार सामग्री में और दलाल के कायाशलयों में प्रयुि ऄपनी समस्त स्टेशनरी में, एक ही प्रितशक समूह में ऄपने बीमाकताश की सहयोगी कंपनी होने का सुस्पष्ट प्रकटीकरण करेगा। (ii) जहाँ बीमा दलाल ककसी ईत्पाद की वसफाठरश करता है और एक ही प्रितशक समूह के ऄंदर बीमाकताश के द्वारा प्रस्तावित दरें और शतें बताता है, िहाँ बीमा दलाल ऄपनी वसफाठरश के समथशन में विद्यमान तकश के बारे में ग्राहक को सूवचत करेगा तथा ग्राहक को ऄगले सिोत्तम ईत्पाद एिं ऐसे बीमाकताश जो प्रितशक समूह का भाग नहीं है, के द्वारा प्रस्तावित दरों और शतों के बारे में भी सूवचत करेगा। III 19 (iii) बीमा दलाल के वलए यह ऄवधदेशात्मक (मैंडेटरी) होगा कक िह लेखा मानकों में िर्मणत रूप में ऄपने लेखा- परीवक्षत खातों और तुलन-पत्र में प्रितशक समूह से संबंवधत बीमा कंपनी के साथ संबंवधत पक्षकार के लेनदेनों को प्रकट करेगा। ग) दोनों बीमाकताश और बीमा दलाल के दावयत्िः (i) बीमा कंपनी और बीमा दलाल अपस में स्ितंत्र संव्यिहार (अमसश लेंग्थ) की दूरी रखेंगे। ऄवधक सुस्पष्ट रूप से, बीमा दलाल का कोइ भी कमशचारी या वनदेशक बीमा कंपनी का वनदेशक, कमशचारी ऄथिा एजेंट नहीं होगा। (ii) बीमा दलाल समूह के ऄंदर बीमाकताश के ऄवधकाठरयों ऄथिा कमशचाठरयों को ऊण या ऄन्य सुविधाएँ ऄथिा प्रोत्साहन नहीं देगा तथा बीमाकताश की ओर से भी बीमा दलाल के ऄवधकाठरयों और कमशचाठरयों के विषय में ऐसा नहीं ककया जाएगा। [आस प्रयोजन के वलए, "समूह" अइअरडीएअइ (वनिेश) विवनयम, 2016 और ईनके ऄधीन जारी ककये गये कदशावनदेशों में पठरभावषत रूप में होगा।] 38. जोवखमों के स्थापन के वलए विदेशी दलाल के साथ पुनबीमा / सवममश्र दलालों द्वारा दलाली की वहस्सेदारी – 1) यकद भारत में पंजीकृत कोइ बीमाकताश/पुनबीमाकताश विदेश में पुनबीमे के स्थापन के वलए ककसी पुनबीमा दलाल की सेिाओं का ईपयोग करता है, तो ऐसा स्थापन केिल प्रावधकरण द्वारा पंजीकृत पुनबीमा ऄथिा सवममश्र दलाल के माध्यम से ही होगा। 2) ईपयुशि ईप-विवनयम (1) के प्रयोजनों के वलए पंजीकृत पुनबीमा ऄथिा सवममश्र दलाल भारत के बाहर बीमाकताशओं ऄथिा पुनबीमाकताशओं के पास पुनबीमे के स्थापन के वलए ककसी विदेशी दलाल की सेिाओं का ईपयोग कर सकता है। 3) ईपयुशि ईप-विवनयम (2) के प्रयोजनों के वलए प्रावधकरण के पास पंजीकृत पुनबीमा/ सवममश्र दलाल विदेशी दलाल से प्राप्त सेिाओं के वलए ईनके साथ पाठरश्रवमक के 50 प्रवतशत (%) से ऄवधक वहस्से का साझा नहीं करेगा। 39. वििरवणयाँ फाआल करना— (1) प्रत्येक बीमा दलाल प्रत्येक िषश 31 ऄिूबर और 30 ऄप्रैल से पहले प्रावधकरण को लेखा-परीक्षक द्वारा विवधित् प्रमावणत वनम्नवलवखत प्रमाणपत्र प्रस्तुत करेगा। (क) आस अशय का एक प्रमाणपत्र कक बीमा दलाल ऄपेवक्षत पूँजी रख रहा है, बीमा दलाल बीमा दलाली के ऄलािा ककसी ऄन्य व्यिसाय में वलप्त नहीं है तथा आन विवनयमों के ऄनुबंध I-ए के ऄनुसार, विवनयम 19 और 22 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत रूप में अिश्यक वनिल मावलयत (नेट िथश) भी रखता है; (ख) आस अशय का एक प्रमाणपत्र कक बीमा दलाल आन विवनयमों के ऄनुबंध I-बी के ऄनुसार, विवनयम 23 के ऄनुपालन में जमारावश का ऄनुरक्षण कर रहा है; (ग) आस अशय का एक प्रमाणपत्र कक आन विवनयमों के ऄनुबंध I-सी के ऄनुसार, विवनयम 24 के ऄनुपालन में एक व्यािसावयक क्षवतपूर्मत पॉवलसी प्रचलन में है; 20 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (घ) यह पुवष्ट करते हुए एक प्रमाणपत्र कक बीमा दलाल ने आन विवनयमों के ऄनुबंध I-डी के ऄनुसार, विवनयम 26 में वनधाशठरत सीमाओं के ऄनुसार पाठरश्रवमक प्राप्त ककया है; (ङ) पुनबीमा दलाल ऄथिा सवममश्र दलाल के मामले में आस अशय का प्रमाणपत्र कक बीमा दलाल विवनयम 33 के ईपबंधों का ऄनुपालन कर रहा है तथा एक ऄलग बीमा बैंक खाते का ऄनुरक्षण कर रहा है और ईपयुशि खाते में वनवहत धनरावशयों का ईपयोग आन विवनयमों के ऄनुबंध I-इ के ऄनुसार, ईि विवनयमों में विवनर्ददष्ट प्रयोजनों को छोडकर ककसी ऄन्य प्रयोजन के वलए नहीं ककया जा रहा है; (च) पुनबीमा दलाल ऄथिा सवममश्र दलाल के मामले में आन विवनयमों के ऄनुबंध I-एफ के ऄनुसार ईि ऄिवध में ऄर्मजत पाठरश्रवमक या शुलक की रावश एिं ककसी ऄन्य खाते में ककये गये ऄंतरणों के संबंध में एक प्रमाणपत्र। (2) बीमा दलाल प्रावधकरण की व्यिसाय विश्लेषण पठरयोजना के ऄंतगशत वनधाशठरत फामेटों / वििरवणयों के ऄनुसार, वनधाशठरत समय के ऄंदर ऄिश्य अिवधक वििरवणयाँ फाआल करेंगे। पयाशप्त कारण के वबना 15 कदन से अगे आस विवनयम का ऄनुपालन नहीं करने से आन विवनयमों के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट रूप में दंडात्मक कारशिाइ की जाएगी; (3) प्रावधकरण को प्रस्तुत प्रमाणपत्रों में कोइ भी झूठा प्रमाणीकरण ऄथिा तथ्यों का वछपाि होने पर आन विवनयमों के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट रूप में दंडात्मक कारशिाइ की जाएगी। 40. प्रावधकरण को प्रकटीकरण – (1) बीमा दलाल प्रावधकरण को ऐसे ककसी भी महत्िपूणश पठरितशन का प्रकटीकरण, वजसका संबंध ईनके पंजीकरण प्रमाणपत्र से हो, स्ियं ही ऐसा पठरितशन होने के 30 कदन के ऄंदर करेगा; (2) बीमा दलाल प्रावधकरण को जब भी ईसके द्वारा ऄपेवक्षत ककया जाता है तब ऐसी ऄपेक्षा करने से लेकर ककसी भी वस्थवत में तीस कदन से ऄनवधक ऄिवध में वनम्नवलवखत सूचना प्रकट करेगा, ऄथाशत्- (क) ककसी बीमा ऄथिा पुनबीमा संविदा के स्थापन के संबंध में ईनकी वजममेदाठरयाँ; (ख) पूिश में प्रस्तुत की गइ सूचना ऄथिा वििरण में कोइ भी पठरितशन, वजसका संबंध ईन्हें प्रदान ककये गये पंजीकरण प्रमाणपत्र से हो; (ग) ईन ग्राहकों के नाम वजनके बीमा संविभाग का प्रबंध िे कर रहे हैं ऄथिा पहले कर चुके हैं; (घ) समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा विवनर्ददष्ट कोइ भी ऄन्य ऄपेक्षा ऄथिा सूचना। बशते कक विवनयम 2(1)(ड)(iv) में विवनर्ददष्ट व्यवि के मामले में, प्रावधकरण ऐसी सूचना माँग सकता है और प्राप्त कर सकता है वजसे िह ईवचत समझता है। (3) ककसी भी वस्थवत में, बीमा दलाल को वनम्नवलवखत के वलए प्रावधकरण का पूिश ऄनुमोदन प्राप्त करना होगा: (क) प्रधान ऄवधकारी का पठरितशन; (ख) वनदेशक (वनदेशकों)/ भागीदार (भागीदारों) का पठरितशन बशते कक वनदेशक/ भागीदार द्वारा त्याग- पत्र देने की वस्थवत में प्रावधकरण को सूवचत ककया जाए; (ग) कंपनी के नाम में पठरितशन; (घ) कॉरपोरेट/पंजीकृत कायाशलय के स्थान में पठरितशन, यकद ऐसा पठरितशन ईसी नगर के ऄंदर न हो, तो ऐसी वस्थवत में आसकी सूचना दी जाए; III 21 (4) बीमा दलाल प्रावधकरण को पूिश में प्रस्तुत सूचना में जब भी कोइ पठरितशन/संिधशन हो तब प्रावधकरण को वनम्नवलवखत सूचना प्रस्तुत करेगा। (क) शाखा कायाशलयों का प्रारंभ/समापन; (ख) दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों और वबक्री केन्द्र विक्रेताओं की सूची; (ग) व्यािसावयक क्षवतपूर्मत पॉवलसी के ऄंतगशत दािा; (घ) ऄचल संपवत्त का ऄवभग्रहण; (ड .) एक ही शहर के भीतर कारोबार के प्रधान स्थान में पठरितशन; (5) प्रावधकरण समय-समय पर बीमा दलाल से ऄपेक्षा कर सकता है कक िह संबंवधत विषय में विवनर्ददष्ट तरीके से सूचना/डेटा/दस्तािेज प्रस्तुत करे। (6) आस विवनयम का पालन न करने पर आसके पठरणामस्िरूप बीमा दलाल के विरुद्ध विवनयम 48 के ईपबंधों के ऄनुसार दंडात्मक कारशिाइ की जाएगी। स्पष्टीकरण : (1) आस विवनयम के प्रयोजन के वलए, `महत्िपूणश पठरितशन' से ऐसा कोइ पठरितशन ऄवभप्रेत है वजसका संबंध आन विवनयमों के विवनयम 8 के ऄंतगशत ईनके अिेदन पर विचार करने से है। (2) आस विवनयम के प्रयोजन के वलए, `कारोबार के प्रधान स्थान' से व्यिसाय के प्रधान कायाशलय का स्थान ऄवभप्रेत है जहाँ खाता बवहयाँ और दस्तािेज रखे जाते हैं और/या प्रबंधन कायश करता है। 41. व्यिसाय का समामेलन और ऄंतरण 1) कोइ भी बीमा दलाल आन विवनयमों के ऄनुसार वनधाशठरत विवध को छोडकर व्यिसाय के समामेलन या विलय एिं ऄवभग्रहण या ऄंतरण की ककसी भी योजना से संबंध नहीं रखेगा। 2) बीमा दलाल द्वारा प्रावधकरण के पूिश-ऄनुमोदन के वबना समामेलन की कोइ भी योजना कायाशवन्ित नहीं की जाएगी। 3) व्यिसाय के ऄंतरण की कोइ भी योजना, पूणश रूप से ऄथिा अंवशक रूप से बीमा दलाल के द्वारा तब तक कायाशवन्ित नहीं की जाएगी जहाँ ऐसे ऄंतरण के होते हुए भी ऄंतरणकताश ईि विवनयमों के ऄंतगशत बीमा दलाल के रूप में कायश करना जारी रखता है, जब तक प्रावधकरण का पूिश वलवखत ऄनुमोदन प्राप्त न ककया जाए। तथावप, कोइ भी ऄंतरणकताश ऐसे ऄंतठरत व्यिसाय के वलए छह महीने से ऄवधक समय के वलए दलाल के रूप में कायश नहीं करेगा। 4) बीमा दलाल के द्वारा व्यिसाय के ऄंतरण की कोइ भी योजना तब तक कायाशवन्ित नहीं की जाएगी, जहाँ ऐसे ऄंतरण के पठरणामस्िरूप ऄंतरणकताश के द्वारा पंजीकरण का स्िैवछछक ऄभ्यपशण ककया जाएगा, जब तक प्रावधकरण का पूिश वलवखत ऄनुमोदन प्राप्त नहीं ककया जाता। 5) प्रावधकरण से ऄनुमोदन माँगने की प्रकक्रया आन विवनयमों की ऄनुसूची II – फामश िाइ में वनर्ददष्ट की गइ है। 42. प्रावधकरण का वनरीक्षण करने का ऄवधकार – (1) बीमा दलाल के पठरसर का वनरीक्षण करने के वलए प्रावधकरण "वनरीक्षण प्रावधकारी" के रूप में ऄपने एक ऄथिा ऄवधक ऄवधकाठरयों को वनयुि कर सकता है वजससे यह पता लगाया जा सके और देखा जा सके कक कारोबार कैसे संचावलत ककया जा रहा है तथा ईप-विवनयम (2) में विवनर्ददष्ट ककसी भी प्रयोजन के वलए बीमा दलाल की खाता-बवहयों, ऄवभलेखों और दस्तािेजों का वनरीक्षण ककया जा सके । (2) ईप-विवनयम (1) में ईवललवखत प्रयोजन वनम्नानुसार हो सकते हैं, ऄथाशत्: - (क) यह सुवनवित करना कक खाता-बवहयों का ऄनुरक्षण ऄपेवक्षत तरीके से ककया जा रहा है; 22 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ख) यह सुवनवित करना कक ऄवधवनयम, वनयमों, विवनयमों के ईपबंधों का पालन ककया जा रहा है; (ग) बीमा दलाल के कायशकलापों से संबंध रखनेिाले ककसी भी विषय पर ककसी बीमाकृत व्यवि, ककसी बीमाकताश, ऄन्य बीमा दलालों ऄथिा ककसी ऄन्य व्यवि से प्राप्त वशकायतों की जाँच-पडताल करना; तथा (घ) बीमा व्यिसाय के समुवचत विकास के वहत में ऄथिा पॉवलसीधारकों के वहत में ऄपने अप बीमा दलाल के कायों की जाँच-पडताल करना । (3) वजस तरीके से वनरीक्षण संचावलत ककया जाएगा, िह आन विवनयमों की ऄनुसूची II - फामश जेड में विवनर्ददष्ट है। (4) बीमा दलाल द्वारा ऄनुरक्षण ककये जाने के वलए वनरीक्षण हेतु तथा वनरीक्षण के समय ईपलब्ध कराये जाने के वलए ऄपेवक्षत दस्तािेजों की सूची प्रावधकरण द्वारा विवनर्ददष्ट रूप में होगी। 43. प्रावधकरण द्वारा ऄन्िेषक की वनयुवि – (1) प्रावधकरण बीमा दलाल की खाता-बवहयों ऄथिा ईसके कायशकलापों की जाँच-पडताल करने के वलए ककसी सनदी लेखाकार ऄथिा बीमांकक ऄथिा बीमे के क्षेत्र में ऄहशताप्राप्त और ऄनुभि रखनेिाले ककसी व्यवि को वनयुि कर सकता है, यकद प्रावधकरण के विचार में बीमा दलाल के कायश पॉवलसीधारकों के वहत में नहीं हैं ऄथिा बीमा ऄवधवनयम, विवनयमों, पठरपत्रों, कदशावनदेशों अकद के ईपबंधों का ऄनुपालन नहीं कर रहे हैं। बशते कक आस प्रकार वनयुि व्यवि के पास वनरीक्षण ऄवधकारी के िही ऄवधकार होंगे जो विवनयम 42 में ईवललवखत हैं तथा विवनयम 42 में बताये गये बीमा दलाल के दावयत्ि आस विवनयम के ऄधीन जाँच-पडताल के वलए लागू होंगे। स्पष्टीकरण – आस विवनयम के प्रयोजनों के वलए ऄवभव्यवि "सनदी लेखाकार" (चाटशडश ऄकाईंटेंट) का ऄथश िही होगा जो समय-समय पर यथासंशोवधत कंपनी ऄवधवनयम, 2013 (2013 का 18) की धारा 141 में कदया गया है, तथा ऄवभव्यवि `बीमांकक' का ऄथश िही होगा जो बीमांकक ऄवधवनयम, 2006 (2006 का 35) की धारा 2(1)(क) में कदया गया है। (3) ऐसी जाँच-पडताल के व्ययों और लागतों की िसूली प्रावधकरण द्वारा ईस बीमा दलाल से की जाएगी वजसके कायशकलापों की जाँच-पडताल करने की अिश्यकता ईत्पन्न हुइ थी। ऄध्याय – IV ऑनलाआन वबक्री, दूरविपणन और दूरस्थ विपणन 44. बीमे की ऑनलाआन वबक्री – (1) बीमा दलाल बीमाकताशओं के िेब पोटशलों के साथ संबद्ध होने के द्वारा बीमा ईत्पादों की ऑनलाआन वबक्री के वलए बीमाकताशओं के साथ करार कर सकते हैं। (2) बीमा दलालों के द्वारा बीमे की ऑनलाआन वबक्री अइअरडीएअइ (बीमा िेब संग्राहक) विवनयम, 2017 और प्रयोयय सीमा तक प्रावधकरण द्वारा जारी ककये गये बीमा इ-कॉमसश संबंधी कदशावनदेशों के ऄनुसार होगी। 45. दूर-विपणन (टेली-माकेटटग) पद्धवत से बीमे की वबक्री – (1) जहाँ ऑनलाआन और ऑफ़लाआन पद्धवत के माध्यम से ऄग्रताएँ ईत्पन्न की जाती हैं और बीमाकताशओं द्वारा दूर-विपणन (टेली-माकेटटग) पद्धवत के माध्यम से पूरी की जाती हैं, िहाँ बीमे की वबक्री प्रावधकरण द्वारा जारी ककये गये अइअरडीएअइ (बीमा िेब संग्राहक) विवनयम, 2017 के ऄनुसार होगी तथा बीमा दलाल बाह्यस्रोतीकरण (अईटसोर्ससग) कायशकलाप केिल टेली-कॉसलग की सीमा तक कर सकता है जैसी कक प्रयोयय सीमा तक अइअरडीएअइ (बीमा िेब संग्राहक) विवनयम, 2017 के ऄंतगशत ऄनुमवत दी गइ है। III 23 46. दूरस्थ विपणन (वडस्टैंस माकेटटग) पद्धवत द्वारा बीमे की वबक्री – (1) जहाँ ऑनलाआन और ऑफ़लाआन द्वारा ऄग्रताएँ ईत्पन्न की जाती हैं तथा बीमा दलालों द्वारा दूरस्थ विपणन (वडस्टैंस माकेटटग) पद्धवत के माध्यम से पूरी की जाती हैं, िहाँ बीमे की वबक्री प्रावधकरण द्वारा जारी ककये गये अइअरडीएअइ (बीमा िेब संग्राहक) विवनयम, 2017 के ऄनुसार होगी तथा बीमा दलाल बाह्यस्रोतीकरण (अईटसोर्ससग) कायशकलाप केिल टेली- कॉसलग की सीमा तक कर सकता है, जैसी कक प्रयोयय सीमा तक अइअरडीएअइ (बीमा िेब संग्राहक) विवनयम, 2017 के ऄंतगशत ऄनुमवत दी गइ है। ऄध्याय – V विवनयमों का ऄनुपालन न करने की वस्थवत में दृवष्टकोण 47. िैध पंजीकरण प्रमाणपत्र के वबना बीमा दलाल के रूप में कायश करनेिाले व्यवि के विरुद्ध कारशिाइ – (1) ऐसे ककसी भी व्यवि के विरुद्ध, जो आन विवनयमों के ऄधीन जारी ककये गये िैध पंजीकरण प्रमाणपत्र को धारण ककये वबना बीमा दलाल के रूप में कायश करता है, कोइ अपरावधक कायशिाही प्रारंभ करने के बािजूद और ईस पर विपरीत प्रभाि डाले वबना प्रावधकरण ऐसे व्यवि के विरुद्ध ऄवधवनयम के ऄधीन दंडात्मक कारशिाइ की ऄपेक्षा कर सकता है । (2) जहाँ ईप-विवनयम (1) के ऄंतगशत अनेिाला व्यवि एक कंपनी, फमश ऄथिा वनगवमत वनकाय है, िहाँ ईि कंपनी ऄथिा फमश ऄथिा वनगवमत वनकाय के विरुद्ध प्रावधकरण के द्वारा की जानेिाली ककसी भी ऄन्य कारशिाइ पर प्रवतकूल प्रभाि डाले वबना ईि कंपनी ऄथिा फमश ऄथिा वनगवमत वनकाय का प्रत्येक वनदेशक, प्रबंधक, सवचि ऄथिा ऄन्य ऄवधकारी और फमश का प्रत्येक भागीदार जो आस प्रकार के ईललंघन का जान-बूझकर पक्षकार है, भी दंड के वलए वजममेदार होगा जो दस लाख रुपये तक हो सकता है। 48. कुछ ईललंघनों के वलए दंड 1) यकद कोइ पंजीकृत बीमा दलाल बीमा ऄवधवनयम, 1938, बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (अइअरडीए) ऄवधवनयम, 1999 तथा ईनके ऄंतगशत बनाये गये वनयमों और विवनयमों के ककसी भी ईपबंध, समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा जारी ककये गये ककसी भी पठरपत्र/कदशावनदेशों/अदेशों का ईललंघन करता है, तो प्रावधकरण ईललंघन के स्िरूप/गंभीरता के अधार पर ईपयुि दंड लगाते हुए अदेश जारी कर सकता है। 2) बीमा दलाल यकद प्रावधकरण के वनणशय से ऄसंतुष्ट है, तो प्रवतभूवत ऄपीलीय न्यायावधकरण (एसएटी) को ऄपील कर सकता है। 49. सूचना के साथ पंजीकरण प्रमाणपत्र का वनलंबन ऄथिा वनरस्तीकरण –- (1) ककसी बीमा दलाल का पंजीकरण प्रमाणपत्र ईवचत सूचना और ईनको ऄपनी बात कहने के वलए ईवचत ऄिसर देने के बाद वनलंवबत ऄथिा वनरस्त ककया जा सकता है यकद िे- क) बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4), बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 41) ऄथिा ईनके ऄधीन बनाये गये समय-समय पर यथासंशोवधत वनयमों ऄथिा विवनयमों के ईपबंधों का ईललंघन करते हैं; ख) प्रावधकरण द्वारा की गइ ऄपेक्षानुसार बीमा दलाल के रूप में ऄपने कायशकलापों से संबंवधत कोइ सूचना प्रस्तुत नहीं करते; ग) प्रावधकरण द्वारा जारी ककये गये वनदेशों का पालन नहीं करते; 24 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] घ) पंजीकरण प्रमाणपत्र प्राप्त करने के वलए प्रस्तुत अिेदन में ऄथिा पंजीकरण प्रमाणपत्र की िैधता-ऄिवध के दौरान गलत या झूठी सूचना प्रस्तुत करते हैं; ऄथिा महत्िपूणश तथ्यों को वछपाते हैं ऄथिा प्रकट नहीं करते हैं; ङ) प्रावधकरण की ऄपेक्षानुसार अिवधक वििरवणयाँ प्रस्तुत नहीं करते हैं; च) प्रावधकरण द्वारा संचावलत ककसी वनरीक्षण ऄथिा जाँच में सहयोग नहीं करते हैं; छ) पॉवलसीधारकों की वशकायतों का समाधान नहीं करते हैं ऄथिा आस संबंध में प्रावधकरण को संतोषजनक ईत्तर नहीं देते हैं; ज) ककसी ग्राहक ऄथिा ग्राहक के ककसी भी वनदेशक ऄथिा ऄन्य कमशचाठरयों ऄथिा पठरचयकताश के रूप में कायश करनेिाले ककसी व्यवि को छूटें ऄथिा नकद या िस्तु रूप में प्रलोभन देने में वलप्त हैं; झ) कदाचार के दोषी पाये गये हैं ऄथिा ईनका अचरण ऄनुसूची I – फामश एच और ऄनुसूची I – फामश अइ, जो भी लागू है, में विवनर्ददष्ट अचरण-संवहता के ऄनुरूप नहीं है; ञ) विवनयमों के ईपबंधों के ऄनुसार पूँजी, वनिल मावलयत और जमारावश संबंधी ऄपेक्षाओं का ऄनुरक्षण नहीं करते हैं; ट) आन विवनयमों के ऄधीन शुलक, लागू ककये गये ऄथशदंड का भुगतान ऄथिा व्ययों की प्रवतपूर्मत नहीं करते; ठ) पंजीकरण प्रमाणपत्र की शतों का ईललंघन करते हैं; ड) विवनयमों में विवनर्ददष्ट रूप में ऄपने दावयत्िों को पूरा नहीं करते; ढ) बीमा पॉवलवसयों की ऄपेक्षा और प्रावप्त के वलए बहु-स्तरीय विपणन करते हैं; ण) ऐसे प्रधान ऄवधकारी के साथ व्यिसाय का संचालन करते हैं जो विवनयमों में विवनर्ददष्ट रूप में वनधाशठरत ऄिवध के ऄंदर व्यािहाठरक प्रवशक्षण प्राप्त नहीं करता और परीक्षा ईत्तीणश नहीं करता; त) प्रावधकरण यह महसूस करता है कक बीमा दलाल की स्थापना केिल कंपवनयों के समूह ऄथिा ईनकी सहयोगी संस्थाओं के ऄंदर वनवधयों का विपथन करने के वलए है, तथा यह तथ्य प्रावधकरण द्वारा की गइ ईवचत जाँच के बाद प्रमावणत हो चुका है। 50. सूचना कदये वबना पंजीकरण प्रमाणपत्र का वनलंबन ऄथिा वनरस्तीकरण – (1) बीमा दलाल का पंजीकरण प्रमाणपत्र सूचना कदये वबना वनलंवबत ऄथिा वनरस्त ककया जा सकता है, यकद िे- (क) ऄनुसूची I – फामश एच और ऄनूसूची I – फामश अइ, जो भी लागू हो, में विवनर्ददष्ट अचरण-संवहता के ऄंतगशत ककसी एक ऄथिा ईससे ऄवधक ऄपेक्षाओं का ईललंघन करते हैं; (ख) धोखाधडी करने के दोषी पाये गये हैं ऄथिा दंडनीय ऄपराध के दोषी ठहराये गये है; (ग) ऐसी चूकें करते हैं वजनके वलए प्रावधकरण की राय में तत्काल कारशिाइ ऄपेवक्षत है, बशते कक प्रावधकरण ने वनरस्तीकरण के वलए कारण वलवखत में सूवचत कर कदये हों; (घ) बीमा दलाल ने पंजीकरण प्रदान करने के बाद छह महीने के ऄंदर कारोबार प्रारंभ नहीं ककया है । (2) यकद बीमा दलाल का पंजीकरण प्रमाणपत्र सूचना कदये वबना वनलंवबत ककया गया है, तो आस प्रकार का पंजीकरण प्रमाणपत्र तब तक वनरस्त नहीं ककया जाएगा जब तक विवनयम 52 में विवनर्ददष्ट कक्रयाविवध के ऄनुसार जाँच नहीं की जाती। III 25 51. वनलंबन के अदेश का प्रकाशन – (1) विवनयम 49 ऄथिा विवनयम 50 के ऄधीन जारी ककये गये पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनलंबन ऄथिा वनरस्तीकरण का अदेश प्रावधकरण की िेबसाआट पर प्रदर्मशत ककया जाएगा तथा बीमाकताशओं को सूवचत ककया जाएगा, ताकक वनलंवबत बीमा दलाल द्वारा नये कारोबार का पंजीकरण बीमाकताशओं द्वारा तत्काल रोका जा सके। (2) बीमा दलाल पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनलंबन ऄथिा वनरस्तीकरण की तारीख को और ईस तारीख से बीमा दलाल के रूप में कायश करना समाप्त करेगा। (3) तथावप, बीमा दलाल ऄपने द्वारा पहले से की गइ संविदाओं के संबंध में सेिा प्रदान करना छह महीने की ऄिवध के वलए जारी रखेगा वजसके ऄंदर ईि संविदाओं के संबंध में एक ऄन्य पंजीकृत बीमा दलाल द्वारा अिश्यक कारशिाइ करने के वलए ईपयुि व्यिस्था करेगा। 52. बीमा दलाल के पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनलंबन के बाद जाँच अयोवजत करने की विवध- (1) बीमा दलाल का पंजीकरण प्रमाणपत्र तब तक वनरस्त नहीं ककया जाएगा जब तक आस विवनयम में विवनर्ददष्ट कक्रयाविवध के ऄनुसार जाँच अयोवजत नहीं की जाती। (2) आस विवनयम के ऄधीन जाँच अयोवजत करने के प्रयोजन के वलए प्रावधकरण वनलंबन अदेश जारी करने के 15 कदन के ऄंदर एक जाँच ऄवधकारी को वनयुि कर सकता है; (3) जाँच ऄवधकारी बीमा दलाल के पंजीकृत कायाशलय ऄथिा व्यिसाय के प्रधान स्थान, जैसी वस्थवत हो, में बीमा दलाल को ऐसी सूचना/डेटा माँगते हुए एक नोठटस जारी करेगा जो जाँच का संचालन करने के वलए िह अिश्यक समझता है तथा माँगी गइ सूचना/डेटा प्रस्तुत करने के वलए बीमा दलाल को ऐसी नोठटस प्राप्त होने की तारीख से पंद्रह (15) कदन की समय- सीमा देगा; (4) बीमा दलाल ऐसी नोठटस प्राप्त करने की तारीख से पंद्रह कदन के ऄंदर जाँच ऄवधकारी को ईि नोठटस का ईत्तर ईनके वलए अधारभूत ऄथिा जाँच ऄवधकारी द्वारा माँगे गये दस्तािेजी या ऄन्य साक्ष्य की प्रवतयों के साथ प्रस्तुत कर सकता है; (5) जाँच ऄवधकारी बीमा दलाल को ऄपनी बात कहने के वलए एक ईवचत ऄिसर देगा ताकक िह ईपयुशि ईप-विवनयम (4) के ऄधीन कदये गये ऄपने ईत्तर के समथशन में प्रस्तुवत कर सके; (6) बीमा दलाल या तो स्ियं ईपवस्थत हो सकता है ऄथिा ऄपने द्वारा विवधित् प्रावधकृत ककसी व्यवि के माध्यम से ऄपना मामला प्रस्तुत कर सकता है, तथावप शतश यह होगी कक ईि `प्रावधकृत व्यवि' की ईपवस्थवत के वलए जाँच ऄवधकारी का पूिश ऄनुमोदन प्राप्त ककया जाएगा; (7) यकद अिश्यक समझा जाता है तो जाँच ऄवधकारी प्रावधकरण से ऄपना मामला ऄपने एक ऄवधकारी के माध्यम से प्रस्तुत करने की ऄपेक्षा कर सकता है; (8) यकद अिश्यक समझा जाता है तो जाँच ऄवधकारी जाँच के दौरान बीमाकताश ऄथिा ककसी ऄन्य संबंवधत संस्था से प्रवतसूचना/जानकारी माँग सकता है; (9) यकद अिश्यक समझा जाता है तो जाँच ऄवधकारी बीमा दलाल से ऄवतठरि कागज-पत्रों की माँग कर सकता है; (10) जाँच ऄवधकारी शीघ्रावतशीघ्र, परंतु ककसी भी वस्थवत में जाँच प्रारंभ करने से 60 कदन के ऄंदर कायशिाही पूरी करने के वलए सभी अिश्यक प्रयास करेगा बशते कक यकद उपर ईवललवखत रूप में 60 कदन की वनधाशठरत समय-सीमा के ऄंदर जाँच पूरी नहीं की जा सकती; तो जाँच ऄवधकारी आसके वलए कारण बताते हुए प्रावधकरण से ऄवतठरि समय की ऄपेक्षा कर सकता है; 26 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (11) जाँच ऄवधकारी सभी संबंवधत तथ्यों और बीमा दलाल द्वारा की गइ प्रस्तुवतयों पर विचार करने के बाद जाँच की कायशिाही पूरी करने के 30 कदन के ऄंदर प्रावधकरण को एक ठरपोटश प्रस्तुत करेगा । 53. जाँच ठरपोटश प्राप्त होने के बाद की जानेिाली कारशिाइ. — (1) जाँच ऄवधकारी से ठरपोटश प्राप्त होने के बाद प्रावधकरण ईस ठरपोटश पर विचार करेगा तथा यकद ठरपोटश की विषय-िस्तु से बीमा दलाल को प्रदान ककये गये पंजीकरण को वनरस्त करने की अिश्यकता ईत्पन्न हो तो बीमा दलाल को एक कारण- बताओ नोठटस जारी करेगा; बशते कक यकद विवनयम 50 के ईपबंध लागू होते हैं तो ऐसी कोइ नोठटस ऄपेवक्षत नहीं होगी। (2) बीमा दलाल ईि कारण बताओ नोठटस प्राप्त करने की तारीख से आक्कीस कदन के ऄंदर प्रावधकरण को ईत्तर प्रेवषत करेगा। (3) प्रावधकरण कारण बताओ नोठटस के ईत्तर पर विचार करने के बाद यथाशीघ्र, परंत ईि ईत्तर प्राप्त करने से तीस कदन के ऄंदर ऐसा अदेश जारी करेगा जो िह ईवचत समझेगा। तथावप, शतश यह होगी कक जहाँ बीमा दलाल आस विवनयम के ऄंतगशत नोठटस देने पर कवथत ऄिवध के ऄंदर कोइ ईत्तर नहीं देता, िहाँ प्रावधकरण ऐसी समयािवध के समाप्त होने के बाद मामले में गुण-दोष के अधार पर वनणशय करने के वलए अगे बढ़ सकता है तथा ऐसा अदेश पाठरत कर सकता है जैसा कक िह ईवचत समझता है। (4) प्रावधकरण ईप-विवनयम (3) के ऄंतगशत बनाया गया `प्रावधकरण का ऄंवतम अदेश' बीमा दलाल को भेजेगा। 54. पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण के वलए कक्रयाविवध- (1) प्रावधकरण बीमा दलाल के पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण के वलए ऄंवतम अदेश जारी करेगा तथा ईि ऄंवतम अदेश की तारीख से िे बीमा दलाल के रूप में कायश करना समाप्त करेंगे। (2) बीमा दलाल के पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण की ऄवधसूचना की प्रकक्रया विवनयम 55 में दी गइ है। (3) प्रावधकरण आस प्रकार होने की वस्थवत में विवनयम 23 के ऄधीन रखी गइ बीमा दलाल की जमारावश के वनपटान के वलए ऐसा अदेश पाठरत कर सकता है जैसा कक िह ईवचत समझता है। (4) बीमा दलाल वजसका पंजीकरण प्रमाणपत्र वनरस्त ककया गया है, पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण के अदेश से छह महीने की ऄिवध के वलए ईनके द्वारा पहले से की गइ संविदाओं के संबंध में सेिा प्रदान करना जारी रखेगा, वजस ऄिवध के दौरान ईि संविदाओं के संबंध में अिश्यक सेिा ककसी ऄन्य पंजीकृत बीमा दलाल द्वारा प्रदान करने के वलए िे अिश्यक व्यिस्था करेंगे। (5) पंजीकृत बीमा दलाल जो ईस बीमा दलाल से पॉवलसी सेिा के दावयत्िों का भार लेने के वलए सहमत है वजसका पंजीकरण प्रमाणपत्र वनरस्त ककया गया है, ईि पूरी ऄिवध के दौरान पॉवलवसयों / संविदाओं संबंधी सेिा प्रदान करने के वलए बीमाकताश को ऄपना ऄनुरोध प्रस्तुत करेगा। (6) पंजीकृत बीमा दलाल पॉवलसी संबंधी सेिा के दावयत्िों का भार लेने के वलए बीमाकताश से ऄनुमोदन प्राप्त करने के बाद संविदाओं की सेिा की तारीख से भािी प्रभाि के साथ प्रचवलत ितशमान संविदाओं पर पाठरश्रवमक िसूल कर सकता है। (7) बीमा दलाल, वजसे बीमाकताश ने प्रावधकार कदया है, को संविदाओं की सेिा के अबंटन की तारीख से भािी प्रभाि के साथ प्रचवलत ितशमान संविदाओं पर बीमाकताश पाठरश्रवमक / पॉवलसी सेिा का भुगतान करेगा। III 27 55. पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण के अदेश का प्रकाशन – विवनयम 53 के ईप-विवनयम (3) के ऄधीन कदये गये पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण का अदेश प्रावधकरण की िेबसाआट पर प्रदर्मशत करने के ऄवतठरि एक ऄंग्रेजी भाषा के दैवनक समाचारपत्र और एक क्षेत्रीय भाषा के समाचारपत्र, जैसा कक प्रावधकरण ईवचत समझे, में प्रकावशत ककया जाएगा। 56. पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनरस्तीकरण का प्रभाि – (1) पंजीकरण प्रमाणपत्र के वनलंबन ऄथिा वनरस्तीकरण की तारीख को और ईस तारीख से बीमा दलाल, एक बीमा दलाल के रूप में कायश करना बंद करेगा । (2) तथावप, बीमा दलाल पहले से ऄपने माध्यम से की गइ संविदाओं की सर्मिससग छह महीने की ऄिवध के वलए जारी रखेगा वजसके ऄंदर ईसके द्वारा ईि संविदाओं के संबंध में ऄन्य पंजीकृत बीमा दलाल द्वारा अिश्यक कारशिाइ करने के वलए ईपयुि व्यिस्था की जाएगी । (3) ऄन्य पंजीकृत बीमा दलाल जो पॉवलसी सेिा के दावयत्िों का भार ग्रहण करने के वलए सहमत है, ितशमान संविदाओं पर पाठरश्रवमक िसूल कर सकता है जो पूिश में बीमाकताशओं से िसूल नहीं की गइ हो, बशते कक बीमा दलाल पॉवलवसयों की सेिा ईसकी पूरी ऄिवध के दौरान करने के वलए िचन देता हो। ऄध्याय – VI विविध 57. पंजीकरण प्रमाणपत्र का स्िैवछछक ऄभ्यपशण – (1) आन विवनयमों के ऄधीन पंजीकृत बीमा दलाल ऄपना पंजीकरण प्रमाणपत्र ऄभ्यर्मपत करने के वलए प्रावधकरण को अिेदन कर सकता है। प्रावधकरण ऐसे अिेदन पर गुण-दोष के अधार पर विचार कर सकता है। (2) ऄभ्यपशण के वलए बीमा दलाल द्वारा प्रस्तुत ककये गये अिेदन को स्िीकार करने पर प्रावधकरण पंजीकरण प्रमाणपत्र के ऄभ्यपशण के वलए एक अदेश पाठरत कर सकता है। (3) बीमा दलाल, वजसका पंजीकरण प्रमाणपत्र ऄभ्यर्मपत ककया गया है तथा प्रावधकरण द्वारा स्िीकृत ककया गया है, को विवनयम 56 में विवनर्ददष्ट रूप में व्यिस्था करनी होगी। (4) पंजीकरण प्रमाणपत्र के ऄभ्यपशण हेतु प्रस्तुत करने के वलए ऄपेवक्षत दस्तािेज/सूचना आन विवनयमों की ऄनुसूची III – फामश एए के ऄनुसार है। 58. वनरसन और बचतः (1) पूिश के विवनयमों के ऄधीन बीमा दलाल के रूप में कायश करने के वलए लाआसेंस ऄथिा पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान ककया गया प्रत्येक बीमा दलाल आन विवनयमों के ऄधीन विवधमान्य होगा। (2) ितशमान बीमा दलाल प्रदत्त इकिटी पूँजी और वनिल मावलयत की ऄपेक्षाओं का ऄनुपालन आन विवनयमों की ऄवधसूचना की तारीख से दो िषश की ऄिवध के ऄंदर सुवनवित करेंगे तथा आन विवनयमों में विवनर्ददष्ट ऄन्य ऄपेक्षाओं का ऄनुपालन आन विवनयमों की ऄवधसूचना की तारीख से छह महीने के ऄंदर सुवनवित करेंगे। (3) तथावप, प्रावधकरण ितशमान बीमा दलाल द्वारा ईसे प्रस्तुत अिेदन पर विवधमान्य कारणों के वलए विवनयमों का ऄनुपालन करने के वलए छह महीने की ऄवतठरि ऄिवध प्रदान कर सकता है। (4) आस अशय का एक िचन-पत्र कक विवनयम के ऄंतगशत ऄपेवक्षत रूप में "भारतीय स्िावमत्ि-प्राप्त और वनयंवत्रत" का ऄनुपालन सुवनवित ककया गया है, प्रधान ऄवधकारी और मुख्य ऄनुपालन ऄवधकारी द्वारा विवधित् हस्ताक्षठरत रूप में वनदेशक बोडश की बैठक, वजसमें ऐसे ऄनुपालन की पुवष्ट की गइ हो, की तारीख से 45 कदन के ऄंदर सभी बीमा दलालों के द्वारा फाआल ककया जाएगा। 28 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (5) प्रत्येक िचन-पत्र के साथः (1) ईपयुशि ईप-विवनयम (2) के ऄनुपालन की पुवष्ट करते हुए वनदेशक बोडश द्वारा पाठरत संकलप की एक प्रमावणत प्रवत; (2) जहाँ ऄवधवनयम के ईपबंधों को कायाशवन्ित करने के वलए करार / संयुि ईद्यम करार में संशोधन ककये गये हों, िहाँ ईि करार / संयुि ईद्यम करार की प्रमावणत प्रवत, जहाँ लागू हो, प्रस्तुत की जाएँगी। 59. सामान्य – (1) आन विवनयमों के प्रारंभ होने की तारीख से कोइ भी व्यवि बीमा दलाल के रूप में तब तक कायश नहीं कर सकता, जब तक आन विवनयमों के ऄधीन ऄथिा प्रचवलत ककसी ऄन्य विवनयम के ऄधीन प्रावधकरण द्वारा ईसको पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान नहीं ककया जाता । (क) बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2013 के ऄधीन पंजीकृत बीमा दलालों सवहत बीमा दलाल आन विवनयमों की ऄवधसूचना की तारीख से भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ईपबंधों से वनयंवत्रत होंगे। (ख) बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2013 के ईपबंधों के ऄधीन जारी ककये गये लाआसेंस, लाआसेंस की समावप्त तक वनरंतर िैध होंगे, बशते कक विवनयमों की ऄवधसूचना की तारीख से भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ककसी भी ईपबंध का कोइ ईललंघन नहीं ककया जाए। (ग) आन विवनयमों की ऄवधसूचना से पहले लाआसेंस प्रदान करने के वलए ऄथिा लाआसेंस के निीकरण के वलए प्रावधकरण में प्राप्त अिेदन तब तक बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2013 के ईपबंधों द्वारा वनयंवत्रत होंगे जब तक ऐसे अिेदनों पर ऄंवतम रूप से विचार नहीं ककया जाता/ईनका वनपटान नहीं ककया जाता। (घ) बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2013 के ईपबंधों के ऄधीन बीमा दलाल के विरुद्ध प्रारंभ की गइ कायशिाही / विभागीय जाँच / विभागीय वनरीक्षण ईनका ऄंवतम वनपटान ककये जाने तक संबंवधत विवनयमों के ईपबंधों द्वारा वनयंवत्रत होंगे। (2) बीमा दलाल और बीमाकताश ऄथिा ककसी ऄन्य व्यवि के बीच बीमा दलाल के रूप में ईनकी वनयुवि के दौरान ऄथिा ऄन्य प्रकार से ईत्पन्न होनेिाले ककसी भी वििाद को आस प्रकार प्रभावित व्यवि द्वारा प्रावधकरण के पास भेजा जा सकता है; तथा वशकायत ऄथिा ऄभ्यािेदन के प्राप्त होने पर प्रावधकरण वशकायत की जाँच कर सकता है और यकद अिश्यक पाया जाता है तो आन विवनयमों के ऄनुसार जाँच ऄथिा वनरीक्षण ऄथिा ऄन्िेषण संचावलत करने के वलए प्रावधकरण ऄग्रसर हो सकता है। (3) कठठनाआयाँ दूर करने और स्पष्टीकरण जारी करने की शविः आन विवनयमों के ककसी भी ईपबंध को लागू करने ऄथिा ईसका ऄथश लगाने में ईत्पन्न होनेिाली ककसी भी शंका ऄथिा कठठनाइ को दूर करने के वलए प्रावधकरण का ऄध्यक्ष अिश्यक समझे गये रूप में ईपयुि स्पष्टीकरण ऄथिा कदशावनदेश जारी कर सकता है। III 29 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश ए (विवनयम 4 देखें) प्रत्यक्ष दलाल / पुनबीमा दलाल / सवममश्र दलाल के कायश 1. प्रत्यक्ष दलाल के कायश – प्रत्यक्ष दलाल के कायों में वनम्नवलवखत शावमल होंगे : (क) ग्राहक के व्यिसाय और जोवखम प्रबंध दशशन की विस्तृत जानकारी प्राप्त करना; (ख) ग्राहक के व्यिसाय और जोवखम ऄंकन संबंधी सूचना से स्ियं पठरवचत होना ताकक यह बीमाकताश और ऄन्यों को स्पष्ट ककया जा सके; (ग) ईपयुि बीमा रक्षा और शतों के संबंध में परामशश देना; (घ) जैसा लागू हो, ईपलब्ध बीमा बाजारों की विस्तृत जानकारी का ऄनुरक्षण करना; (ङ) बीमाकताश/ओं से प्राप्त भाि (कोटेशन) ग्राहक के विचाराथश प्रस्तुत करना; (च) रक्षा के वलए कीमत-वनधाशरण की शतें तय करने के वलए जोवखम का वनधाशरण करने में बीमाकताश द्वारा ऄपेवक्षत रूप में जोवखम ऄंकन की अिश्यक सूचना ईपलब्ध कराना; (छ) ग्राहक से ऄनुदेश प्राप्त होने पर ईनके संबंध में तत्परतापूिशक कारशिाइ करना तथा ईसको वलवखत रूप में प्रावप्त- सूचनाएं और प्रगवत की ठरपोटें ईपलब्ध कराना; (ज) बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4) की धारा 64िीबी के ऄधीन प्रीवमयम का भुगतान करने में ग्राहकों की सहायता करना; (झ) दािों के संबंध में बातचीत में सहायता करना; (ञ) दािों के ईवचत ऄवभलेखों का ऄनुरक्षण करना; (ट) इ-बीमा खाते खोलने में सहायता करना; (ठ) इ-बीमा पॉवलवसयाँ जारी करने में सहायता करना; तथा (ड) ऄन्य कोइ कायश जो प्रावधकरण विवनर्ददष्ट कर सकता है। 2. पुनबीमा दलाल के कायश – पुनबीमा दलाल के कायों में वनम्नवलवखत शावमल होंगे : (क) ग्राहक के व्यिसाय और जोवखम प्रवतधारण दशशन से स्ियं पठरवचत होना; (ख) पुनबीमाकताश(ओं) ऄथिा ऄन्यों की सहायता करने के वलए बीमाकताश के व्यिसाय के स्पष्ट ऄवभलेखों का ऄनुरक्षण करना; (ग) ऄंतरराष्ट्रीय बीमा और पुनबीमा बाजारों में ईपलब्ध पुनबीमा रक्षाओं से संबंवधत तकनीकी अंकडों के अधार पर परामशश देना; (घ) िैयविक पुनबीमाकताशओं की शोधक्षमता रेटटगों सवहत, ईपलब्ध पुनबीमा बाजारों के डेटाबेस का ऄनुरक्षण करना; 30 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ङ) पुनबीमे के वलए परामशश कायश और जोवखम प्रबंध सेिाएँ प्रदान करना; (च) एक पुनबीमाकताश ऄथिा पुनबीमाकताशओं के समूह का चयन करना और ईनकी वसफाठरश करना; (छ) ग्राहक की ओर से पुनबीमाकताश के साथ बातचीत करना; (ज) ईनके द्वारा रखी गइ पुनबीमा संविदाओं के संराशीकरण की वस्थवत में सहायता करना; (झ) ग्राहक से ऄनुदेश प्राप्त होने पर ईनके संबंध में तत्परतापूिशक कारशिाइ करना तथा ईसको वलवखत रूप में प्रावप्त- सूचनाएँ और प्रगवत ठरपोटें ईपलब्ध कराना; (ञ) सहमत समय के ऄंदर प्रीवमयम और दािे/धन िापसी प्राप्त करना तथा प्रेवषत करना; (ट) दािों के संबंध में िाताश और वनपटान में सहायता करना; (ठ) दािों के ईवचत ऄवभलेखों का ऄनुरक्षण करना; (ड) पुनबीमाकताशओं और ऄंतरराष्ट्रीय बीमा दलालों का चयन ईनकी संबंवधत सुरक्षा रेटटग को ध्यान में रखते हुए करते समय एिं ईनकी सेिाओं का वनधाशरण करते हुए संबंवधत दावयत्ि स्थावपत करते समय ईवचत सािधानी और सतकशता बरतना; (ढ) दोनों प्रत्यक्ष बीमाकताशओं और पुनबीमाकताशओं के वलए तथा ईनसे नये, दबािग्रस्त, ईभरते और ितशमान व्यिसाय ि पठरसंपवत्त िगश हेतु बाजार क्षमता और सुविधा का वनमाशण करना; (ण) ईवचत समय के ऄंदर प्रारंवभक हावन सूचना (पीएलए) देना; (त) व्यिसाय के स्िरूप को देखते हुए अिक और जािक व्यिसाय के वलए ऄलग-ऄलग मानदंडों का ऄनुसरण करने की अिश्यकता होगी; क. अिक व्यिसाय i. दलाल को ईस देश की पयाशप्त विवशष्ट जानकारी रखनी होगी वजसका व्यिसाय प्रस्तावित ककया जा रहा हो, जैसे : राजनैवतक वस्थरता, अर्मथक वस्थवत, स्थानीय विवनयम, कर संबंधी कानून, अकद। ii. पुनबीमाकताशओं की व्यािसावयक योजना और जोवखम-िहन क्षमता के अधार पर नये व्यिसाय/ ईत्पाद अरंभ करना ख. जािक व्यिसाय i. पुनबीमाकताश की रेटटग और बाजार संबंधी विश्वसनीयता (थ) वनवधयों के तत्परतापूिशक संग्रहण और विप्रेषण को सुवनवित करने के वलए वनवधयों के वलए ऄनुितशन, जैसा संगत हो, ऄध्यपशणकताश से पुनबीमाकताश को तथा पुनबीमाकताश से ऄध्यपशणकताश को वनपटान के वलए वनयत तारीखों से पयाशप्त समय पहले प्रारंभ करना होगा; (द) भारत के बाहर वस्थत ग्राहकों / बीमा कंपवनयों के वलए बीमा / पुनबीमा की व्यिस्था करते समय स्थानीय ऄवधकार-क्षेत्र की विवधयों और ऄन्य ऄपेक्षाओं का पालन करना; तथा (ध) कोइ ऄन्य कायश जो प्रावधकरण विवनर्ददष्ट कर सकता है। 3. सवममश्र दलाल के कायश – (1) सवममश्र दलाल ईपयुशि खंड 1 और 2 में ईवललवखत कायश करेगा। III 31 (2) यकद ग्राहक द्वारा ककसी सवममश्र दलाल की वनयुवि प्रत्यक्ष बीमा दलाल के रूप में कायश करने के वलए की गइ हो, तो िह ईसी संविदा के संबंध में पुनबीमा व्यिस्था करने के वलए पुनबीमा दलाल के रूप में ईसे वनयुि करने के वलए संबंवधत बीमाकताश को प्रभावित नहीं करेगा। तथावप, एक ईवचत और पारदशी प्रकक्रया का ऄनुसरण करने के बाद यकद बीमाकताश सवममश्र दलाल की वनयुवि ईसी जोवखम के संबंध में वजसपर सवममश्र दलाल ने एक प्रत्यक्ष दलाल के रूप में कायश ककया हो, पुनबीमा की व्यिस्था करने के वलए एक पुनबीमा दलाल के रूप में वनयुि करता है, तो सवममश्र दलाल यह सुवनवित करेगा कक यह देखने के वलए ईवचत प्रणावलयाँ और वनयंत्रण विद्यमान हों कक ग्राहक और बीमाकताश के वहतों पर प्रवतकूल प्रभाि नहीं पडेगा। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश बी [विवनयम 5(1) देखें] पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए अिेदन अिेदक का नाम : अिेकदत श्रेणीः बीमा दलाल - ____________________ (जैसा लागू हो, श्रेणी का ईललेख करें) प्रत्यक्ष (जीिन) प्रत्यक्ष (साधारण) प्रत्यक्ष (जीिन और साधारण) पुनबीमा सवममश्र फामश भरने के वलए ऄनुदेश : 1. यह महत्िपूणश है कक आस अिेदन फामश को भरने से पहले प्रावधकरण द्वारा बनाये गये विवनयमों का सािधानीपूिशक ऄध्ययन ककया जाए । 2. यह अिश्यक है कक अिेदक प्रावधकरण को विवधित् भरा गया अिेदन सभी ईपयुि, समथशक दस्तािेजों के साथ प्रस्तुत करे । 3. पंजीकरण के वलए अिेदन पर केिल तभी विचार ककया जाएगा जब िह हर प्रकार से पूणश हो । 4. अिेदकों को चावहए कक िे अिेदनों पर स्ियं हस्ताक्षर करें । 5. जो सूचना ऄवधक वििरण के साथ देने की अिश्यकता हो, िह ऄलग पत्रकों पर दी जाए वजन्हें अिेदन फामश के साथ संलग्न करना चावहए । 6. यकद अिेदक कोइ कंपनी नहीं है, तो आस फामश में माँगी गइ सूचना ऄपेक्षाओं को ईपयुि रूप में ऄनुकूल बनाकर दी जाएगी। 32 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 1.अिेदक का वििरण 1.1 अिेदक का नाम : ………………………………………………………………………………………………………… 1.2 (क) पता – व्यिसाय का प्रधान कायाशलय/पंजीकृत कायाशलय: ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………वपन कोड: …………………………………………. टेलीफोन सं. ………………………….. इ-मेल : …………………………………………………… फैक्स सं. : ………………………….. (ख) पत्राचार के वलए पता: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… वपन कोड : ………………………………………….. टेलीफोन सं. ………………………….. इ-मेल : …………………………………………………… फैक्स सं. : ………………………….. (ग) शाखा कायाशलयों के पते: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… (घ) प्रधान ऄवधकारी का नाम और वििरण नाम पता और संपकश का ब्योरा योग्यता बीमा दलाली सेिाओं और संबंवधत क्षेत्रों में ऄनुभि अिेदक फमश/कंपनी में ऄंश ऄन्य कंपवनयों में वनदेशन डीअइएन सं. (यकद लागू हो) अधार सं. 2. संगठन – संरचना 2.1 अिेदक की वस्थवत :(ईदा. वलवमटेड कंपनी – वनजी/सरकारी, भागीदारी, ऄन्य। यकद सूचीबद्ध है, तो शेयर बाजारों के नाम तथा निीनतम शेयर भाि कदया जाए) III 33 2.2 संस्थापन की तारीख और स्थान : कदन माह िषश स्थान 2.3 व्यिसाय का विस्तार जैसा कक संस्था के बवहर्मनयमों में िर्मणत है (संस्था के बवहर्मनयमों और ऄंतर्मनयमों ऄथिा भागीदारी विलेख की प्रवतवलवप के साथ संक्षेप मे कदया जाए) । 2.4 भारतीय प्रितशकों का वििरण _________________ को शेयरधाठरताः भारतीय प्रितशकों का नाम, पता और संपकश का ब्योरा अधार सं. (व्यवि)/ पैन सं. (संस्थाएँ) धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी की कुल प्रदत्त पूँजी का प्रवतशत (%) विदेशी वनिेश? हाँ ऄथिा नहीं यकद हाँ, तो वििरण 2.5 भारतीय वनिेशकों का वििरण ___________________ को शेयरधाठरता भारतीय वनिेशकों का नाम, पता और संपकश का ब्योरा अधार सं. (व्यवि)/ पैन सं. (संस्थाएँ) धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी की कुल प्रदत्त पूँजी का प्रवतशत (%) विदेशी वनिेश? हाँ ऄथिा नहीं यकद हाँ, तो वििरण 2.6 विदेशी वनिेशकों का वििरण __________________ को शेयरधाठरता विदेशी वनिेशकों का नाम, पता और संपकश का ब्योरा धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी की कुल प्रदत्त पूँजी का प्रवतशत (%) 2.7 सभी वनदेशकों/भागीदारों/स्िामी का वििरण :- नाम योग्यता बीमा दलाली सेिाओं और संबंवधत क्षेत्रों में ऄनुभि अिेदक फमश/ कंपनी में ऄंश ऄन्य कंपवनयों में वनदेशन प्रवतवनवध भारतीय प्रितशक/ भारतीय वनिेशक/ विदेशी वनिेशक डीअइएन संख्या अधार सं. (भारतीयों के वलए)/ पासपोटश (एनअरअइ/विदेशी वनदेशकों के वलए) 34 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2.8 सहयोगी कंपवनयों/संस्थाओं का नाम और कायशकलाप कंपनी/फमश का नाम पता संचावलत कायशकलाप का प्रकार प्रितशक/वनदेशक के वहत का स्िरूप अिेदक कंपनी का स्िरूप और वहत क्या सहयोगी कंपवनयों / संस्थाओं के ककसी एक ऄथिा ईससे ऄवधक व्यवियों का अिेदक के व्यिसाय में वहत वनवहत है ? 2.9 अिेदक के प्रधान बैंकरों का नाम और पता : 2.10 सांविवधक लेखा-परीक्षकों का नाम और पता : 3. व्यिसाय संबंधी सूचना 3.1 कायशकलापों की ऄनुमावनत मात्रा और अय के साथ व्यिसाय की तीन िषीय योजना का दस्तािेज वजसके वलए पंजीकरण की ऄपेक्षा की गइ है, विशेष रूप से दी जानी चावहए । 3.2 कायाशत्मक दावयत्िों को ऄलग से दशाशनेिाला संगठन चाटश संलग्न ककया जाना चावहए। 3.3 प्रमुख प्रबंध कार्ममकों संबंधी वििरण नाम पता और संपकश का ब्योरा योग्यता बीमा दलाली सेिाओं और संबंवधत क्षेत्रों में ऄनुभि अिेदक फमश/कंपनी में ऄंश ऄन्य कंपवनयों में वनदेशन प्रमुख प्रबंधन वस्थवत अधार सं. 3.4 अिेदक के पास ईपलब्ध कायाशलय स्थान, ईपस्कर और श्रमशवि जैसी मूलभूत संरचना का वििरण 3.5 अिेदक के पास ईपलब्ध बुवनयादी सुविधाओं, जैसे हाडशिेयर, सॉफ्टिेयर, नेटिर्ककग, अपदा समुत्थान (वडजास्टर ठरकिरी), व्यिसाय वनरंतरता योजनाएँ, साआबर-सुरक्षा, डेटा की गोपनीयता, िाआरस और हैककग से संरक्षण, सुरक्षा प्रमाणीकरण, अकद का वििरण 3.6 बीमा दलाली/परामशश/जोवखम प्रबंध और ऄन्य सेिाओं में ऄनुभि का वििरण (आवतहास, प्रमुख घटनाएँ और ितशमान गवतविवधयाँ) (भारत के बाहर का ऄनुभि भी वनर्ददष्ट ककया जाए) : 3.7 अिेदक द्वारा की जानेिाली सेिाओं के स्िरूप से संबंवधत समझी गइ कोइ ऄन्य सूचना 4. वित्तीय सूचना 4.1 पूँजी-विन्यास (लाख रुपये) पूँजी-विन्यास चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश पूिशिती िषश चालू िषश क) प्रावधकृत पूँजी ख) वनगशत पूँजी ग) प्रदत्त पूँजी III 35 घ) वनबंध प्रारवक्षत वनवधयाँ (पुनमूशलयन प्रारवक्षत वनवधयों को छोडकर) ङ) कुल योग (ग) + (घ) ठटप्पणी 1: एलएलपी के मामले में कृपया पूँजी में से अहरण और/या भागीदारों को ऊण घटाकर वनर्ददष्ट करें। 2. एलएलपी के मामले में कृपया भागीदारों की वित्तीय वस्थवत, साधन और वनिल मावलयत (नेट िथश) वनर्ददष्ट करें। 4.2 संसाधनों का ऄवभवनयोजन (लाख रुपये) वििरण चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) क) ऄचल पठरसंपवत्तयाँ ख) संयंत्र और मशीनरी ग) कायाशलयीन ईपस्कर घ) वनर्ददष्ट भाि िाले वनिेश ङ) ऄवनर्ददष्ट भाि िाले वनिेश च) चल पठरसंपवत्तयों का ब्योरा छ) ऄन्य (वनिेशों, सहयोगी कंपवनयों/फमों को कदये गये ऊणों और ऄवग्रमों का वििरण जहाँ प्रितशकों/ वनदेशकों का वहत हो, ऄलग से कदया जाए) । 4.3 कर से पहले अय और लाभ (पीबीटी) (लाख रुपये) वििरण कर से पहले अय और लाभ चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) 4.4 लाभांश (लाख रुपये) वििरण चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) रावश प्रवतशत ठटप्पणी : कृपया तीन िषों के लेखा-परीवक्षत िार्मषक लेखे संलग्न करें। जहाँ लेखा-परीक्षा न की गइ ठरपोटें प्रस्तुत की गइ हैं, िहाँ कारण बताएँ। यकद वपछले लेखा-परीवक्षत िार्मषक लेखों के बाद न्यूनतम पूँजीगत ऄपेक्षा पूरी की गइ है, तो बाद की तारीख को समाप्त ऄिवध के वलए लेखा-परीवक्षत लेखों का वििरण भी प्रस्तुत ककया जाना चावहए। 36 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 5.ऄन्य सूचना, यकद कोइ हो 5.1 सभी वनपटाये गये और लंवबत वििादों का वििरण: वििाद का स्िरूप पक्षकार का नाम लंवबत/वनपटाया गया वनपटान की तारीख 5.2 वपछले तीन िषों में यकद अिेदक ऄथिा ककसी भी भागीदार/वनदेशक ऄथिा प्रमुख प्रबंधकीय कार्ममकों द्वारा कोइ अर्मथक ऄपराध ककये गये हों- तो ईनका ब्योरा। 6. संलग्न दस्तािेज: 7. शुलक का भुगतान: ठटप्पणी : िापस न करने योग्य शुलक (अिेकदत श्रेणी के अधार पर) तथा आन विवनयमों के विवनयम 9 में यथाविवनर्ददष्ट भुगतान का वििरण : माँग ड्राफ्ट (डीडी) सं.:………………………………….. कदनांक :……………………… बैंक का नाम : भुगतान के ऄन्य प्रकार : 8.: िचन-पत्र 8.1 क्या अिेदक के साथ प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से संबंवधत ककसी व्यवि को पूिश में लाआसेंस/ पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने से आनकार ककया गया है ऄथिा नहीं व्यवियों का नाम अिेदक के साथ संबंध आस ईप-खंड के प्रयोजन के वलए ऄवभव्यवि "प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से संबंवधत" से ककसी व्यवि के मामले में अिेदक का कोइ ठरश्तेदार, तथा ककसी फमश ऄथिा कंपनी ऄथिा कंपनी वनकाय के मामले में सहयोगी संस्था, सहायक संस्था, परस्पर संबद्ध ईपक्रम ऄथिा समूह कंपनी ऄवभप्रेत है। 9. घोषणा आस घोषणा पर जैसी वस्थवत हो, दो वनदेशकों, दो भागीदारों के हस्ताक्षर ऄपेवक्षत हैं। 1) हम आसके द्वारा पंजीकरण के वलए अिेदन करते हैं । 2) हमने भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 का ऄिलोकन ककया है तथा हम आस बात से संतुष्ट हैं ककः क. हम बीमा दलाल के रुप में पंजीकरण के वलए अिेदन करने के वलए पात्र हैं । ख. हम यह स्पष्ट करते हैं कक हमने ईपयुशि प्रश्नों का सत्यवनष्ापूिशक और पूणशतः ईत्तर कदया है तथा िह समस्त सूचना ईपलब्ध कराइ है जो हमारे पंजीकरण के प्रयोजनों के वलए ईवचत रूप से संबंवधत मानी जा सकती है। ग. हम घोषणा करते हैं कक अिेदन फामश में ईपलब्ध कराइ गइ सूचना पूणश और सही है । III 37 घ. हम िचन देते हैं कक हम पंजीकरण की ऄिवध के दौरान हमारे द्वारा ऄर्मजत पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल में पूणशतः ऄथिा ऄंशतः ककसी छूट की ऄनुमवत ककसी भी व्यवि को प्रलोभन के रूप में प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से नहीं देंगे ऄथिा ककसी छूट की ऄनुमवत का प्रस्ताि नहीं करेंगे । ङ. हम िचन देते हैं कक पंजीकरण का वनरस्तीकरण होने ऄथिा ईसका निीकरण न होने के समय लागू मानदंडों के ऄधीन बवहयों पर व्यिसाय से हट जाने (रन-ऑफ वबजनेस) का ऄंकन करेंगे । च. हम घोषणा करते हैं कक हमें ऄवधवनयम की धारा 42 के ऄधीन बीमा एजेंट के रूप में वनयुि नहीं ककया गया है । के वलए और ईनकी ओर से ------------------------------------------- --------------------------- (नाम और हस्ताक्षर) (नाम और हस्ताक्षर) {स्पष्ट ऄक्षरों में}) {स्पष्ट ऄक्षरों में}) वनदेशक वनदेशक अिेदक का नाम अिेदक का नाम स्थान : स्थानः कदनांक : कदनांकः भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश सी (विवनयम 5(3) देखें) नया बीमा दलाल पंजीकरण प्रमाणपत्र प्राप्त करने के वलए प्रलेखीकरण और प्रकक्रयागत ऄपेक्षाएँ क. पूणश अिेदनपत्र की प्रस्तुवत। क) ऄनुसूची I - फामश बी में की गइ ऄपेक्षानुसार संबंवधत सूचना प्रस्तुत करना। ख) आन विवनयमों के विवनयम 9 के ऄधीन वनधाशठरत रूप में हैदराबाद में देय माँग ड्राफ्ट (डीडी) द्वारा ऄथिा आलेक्ट्रॉवनक विवध से अिेकदत बीमा दलाल की श्रेणी के ऄनुसार अिश्यक शुलक का विप्रेषण। ग) अिेदक की संस्था के ऄंतर्मनयमों और बवहर्मनयमों की मुकद्रत प्रवत प्रस्तुत करना। संस्था के ऄंतर्मनयमों और बवहर्मनयमों के मुख्य ईद्देश्य विवनयमों के ऄनुसार होने चावहए। घ) आन विवनयमों के विवनयम 8 में विवनर्ददष्ट ककये ऄनुसार प्रवशक्षण की ऄपेक्षाओं का ऄनुपालन सुवनवित करें। पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के वलए ककसी भी अिेदन पर विचार ककया जा सके, आसके पहले यह अिश्यक है कक आस ऄपेक्षा का ऄनुपालन ककया जाए। ङ) प्रधान ऄवधकारी : ऄनुसूची I – फामश जी में यथाईवललवखत योग्यता और ईपयुिता मानदंड के फामेट के साथ ऄनुसूची I – फामश एफ में ईवललवखत रूप में प्रधान ऄवधकारी से संबंवधत डेटा प्रस्तुत ककया जाना चावहए, वििरण के वलए विवनयम 8 देखें। च) प्रधान ऄवधकारी को आस अशय की घोषणा प्रस्तुत करनी चावहए कक ऄवधवनयम की धारा 42डी के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट ककसी भी ऄनहशता से अिेदक (कंपनी के वनदेशक/भागीदार, प्रधान ऄवधकारी और प्रबंधन के प्रमुख कार्ममक) ग्रस्त नहीं हैं। 38 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] छ) ऄनुसूची I – फामश जी में ईवललवखत रूप में योग्यता और ईपयुिता फामेट के साथ ऄनुसूची I – फामश एफ में वनधाशठरत फामश में वनदेशकों/भागीदारों, प्रितशक और प्रबंधन के प्रमुख कार्ममकों का ब्योरा प्रस्तुत ककया जाना चावहए। ज) ऄनुसूची I – फामश एफ में वनधाशठरत फामश में ईन दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों की सूची ईनकी योग्यताओं के साथ प्रस्तुत की जानी चावहए जो बीमा व्यिसाय की ऄपेक्षा करने और ईसे प्राप्त करने के वलए वजममेदार होंगे। झ) अिेदक के बैंक खाते की संख्या के साथ सांविवधक लेखा-परीक्षकों और प्रधान बैंकरों का वििरण। ञ) मूलभूत संरचना के समथशक साक्ष्य, जैसे पठरसर के फोटोग्राफों सवहत पंजीकृत कायाशलय के वलए कायाशलय स्थान/ईपस्कर/प्रवशवक्षत श्रमशवि, अकद के संबंध में स्िावमत्ि/ पट्टा करार संबंधी कागजात के साथ अइटी मूलभूत सुविधाओं के साथ मूलभूत संरचना (आन्रास्ट्रक्चर) का ब्योरा तथा देश में विवभन्न स्थानों पर शाखा कायाशलय खोलने के वलए भािी अयोजना एिं ऄनुमावनत समय-सीमा का वििरण। ट) प्रशासवनक व्यय, िेतन और मजदूरी तथा ऄन्य व्यय, राजस्ि खाते से अहरण, लाभ-हावन खाते के पूिाशनुमान एिं पूिाशनुमावनत 3 िषश के वलए तुलन-पत्र। ठ) सूचना प्रौद्योवगकी (अइटी), जोवखम ऄंकन, जोवखम वनधाशरण, दािों का वनपटान, विपणन, लेखे, बैक ऑकफस अकद जैसे कंपनी के कायशकलापों का पूरा वचत्र देते हुए संगठन का चाटश। ड) जोवखम वनधाशरण, जोवखम ऄंकन और दािों का प्रबंध अकद क्षेत्रों का ऄछछा ज्ञान और आन क्षेत्रों में कायश करने का ऄनुभि रखनेिाले, बीमे की पृष्भूवम से युि और आस क्षेत्र से भरती ककये गये ऄनुभिी कार्ममकों की सूची। आस प्रकार चयन ककये गये लोगों के वनयुवि-पत्रों/कायशग्रहण पत्रों के साथ ईनकी विस्तृत सीिी, शैवक्षक योग्यताओं की प्रवतयाँ प्रावधकरण को प्रस्तुत करें। ढ) बीमा व्यिसाय की संिृवद्ध और संिधशन के वलए अिेदक द्वारा प्रदान की गइ सेिाओँ के स्िरूप से संबंवधत कोइ ऄन्य सूचना। ण) प्रावधकरण द्वारा अिश्यक समझी जानेिाली कोइ भी ऄन्य ऄपेक्षाएँ। ख. हस्ताक्षरकताश क) ईपयुशि अिेदन फामश और विवभन्न फामेटों पर दो वनदेशकों और प्रधान ऄवधकारी द्वारा हस्ताक्षर ककये जाने चावहए। दस्तािेजों/ऄपेक्षाओं की ईपयुशि सूची केिल वनदेशात्मक है, संपूणश नहीं। ऄवतठरि दस्तािेजों की सूचना अिेकदत पंजीकरण की श्रेणी, शेयरधाठरता के स्िरूप, आन विवनयमों के ऄनुसार ऄपेवक्षत ककसी ऄन्य ऄनुपालन के मामले के अधार पर दी जाएगी। ग. िैयविक प्रस्तुतीकरण प्रावधकरण के संतोष के ऄनुरूप वनर्ददष्ट अिश्यकताएँ पूरी करने के बाद अिेदक से यह ऄपेवक्षत होगा कक िह अिेदन के संबंध में व्यिसाय की योजनाओं के प्रस्तुतीकरण के वलए प्रावधकरण के समक्ष ईपवस्थत हो। III 39 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश डी (विवनयम 5(4) और 9 देखें) शुलक और निीकरण शुलक 1. प्रत्येक बीमा दलाल पंजीकरण प्रमाणपत्र के वलए अिेदन प्रस्तुत करने के समय नीचे दशाशये ऄनुसार िापस न करने योग्य अिेदन शुलक ऄदा करेगा : बीमा दलाल की श्रेणी देय अिेदन प्रसंस्करण शुलक की रावश प्रत्यक्ष दलाल 25,000 रुपये पुनबीमा दलाल 50,000 रुपये सवममश्र दलाल 75,000 रुपये 2. प्रत्येक बीमा दलाल नीचे वनधाशठरत ककये ऄनुसार शुलक का भुगतान करेगा : बीमा दलाल की श्रेणी देय शुलक की रावश प्रत्यक्ष दलाल नये अिेदक के मामले में वसद्धांत रूप में ऄनुमोदन प्रदान करने के बाद 50,000/- रुपये। पंजीकरण के निीकरण के मामले में शुलक 3 िषश की ऄिवध के वलए 1,00,000/- रुपये होगा। पुनबीमा दलाल नये अिेदक के मामले में वसद्धांत रूप में ऄनुमोदन प्रदान करने के बाद 1,50,000/- रुपये। पंजीकरण के निीकरण के मामले में शुलक 3 िषश की ऄिवध के वलए 3,00,000/- रुपये होगा। सवममश्र दलाल नये अिेदक के मामले में वसद्धांत रूप में ऄनुमोदन प्रदान करने के बाद 2,50,000/- रुपये। पंजीकरण के निीकरण के मामले में शुलक 3 िषश की ऄिवध के वलए 5,00,000/- रुपये होगा। 3. ईपयुशि (2) पर देय शुलक पंजीकरण प्रमाणपत्र की िैधता ऄिवध के वलए होगा। 4. ईि शुलक आलेक्ट्रॉवनक विवध से ऄथिा हैदराबाद में देय "भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण" के नाम माँग ड्राफ्ट (डीडी) के द्वारा देय होगा। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश इ (विवनयम 8(2) देखें) प्रधान ऄवधकारी तथा दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों के वलए योग्यता, प्रवशक्षण और परीक्षा ईत्तीणश करने की अिश्यकता भाग I प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों के वलए ऄपेक्षाएँ ----------------------------------------------------------------------------------------------- खंड 1 : न्यूनतम शैवक्षक योग्यताएँ (1) ककसी रायय सरकार ऄथिा केंद्र सरकार द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी संस्था/ विश्वविद्यालय से प्राप्त कला, विज्ञान, ऄथिा सामावजक विज्ञान ऄथिा िावणयय ऄथिा आंजीवनयटरग ऄथिा विवध में स्नातक ईपावध ऄथिा ईसकी समकक्ष योग्यता; ऄथिा (2) ककसी रायय सरकार ऄथिा केंद्र सरकार द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी संस्था/ विश्वविद्यालय से प्राप्त व्यिसाय-प्रशासन (वबजनेस एडवमवनस्ट्रेशन) में मास्टर की ईपावध ऄथिा ईसकी समकक्ष योग्यता; ऄथिा 40 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (3) भारतीय बीमा संस्थान, मुंबइ का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (4) जोवखम प्रबंध संस्थान, मुंबइ का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (5) बीमा और जोवखम प्रबंध संस्थान, हैदराबाद की कोइ स्नातकोत्तर ऄहशता; ऄथिा (6) भारतीय सनदी लेखाकार संस्थान, नइ कदलली का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (7) आन्स्टीट्यूट ऑफ कॉस्ट एण्ड िक्सश ऄकाईंटेट्स ऑफ आंवडया, कोलकाता का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (8) भारतीय कंपनी सवचि संस्थान, नइ कदलली का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (9) भारतीय बीमांकक संस्थान का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (10) चाटशडश आंश्योरेंस आन्स्टीट्यूट, लंदन का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा (11) भारतीय सनदी वित्तीय विश्लेषक संस्थान का सनदी वित्तीय विश्लेषक; ऄथिा (12) भारतीय बैंकर संस्थान, मुंबइ का सर्टटफाआड एसोवसएटवशप; ऄथिा (13) प्रावधकरण द्वारा समय-समय पर विवनर्ददष्ट कोइ ऄन्य योग्यता; ----------------------------------------------------------------------------------------- खंड 2 : व्यािसावयक प्रवशक्षण और परीक्षा द्वारा प्रमाणीकरण : ----------------------------------------------------------------------------------------- (क) अिेदक के प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों को समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी संस्था से वनधाशठरत पचास घंटों का सैद्धांवतक और व्यािहाठरक प्रवशक्षण पूरा कर लेना चावहए तथा प्रवशक्षण की ऄिवध की समावप्त पर राष्ट्रीय बीमा ऄकादमी, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी ऄन्य परीक्षक वनकाय द्वारा संचावलत परीक्षा ईत्तीणश करनी चावहए। (ख) ईपयुशि (क) में ईवललवखत रूप में समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त संस्था से सैद्धांवतक और व्यािहाठरक प्रवशक्षण वनम्न वस्थवतयों में पच्चीस घंटे का होगा जहाँ अिेदक का प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि: (i) भारतीय बीमा संस्थान, मुंबइ का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा जोवखम प्रबंध संस्थान, मुंबइ का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा भारतीय बीमांकक संस्थान का एसोवसएट/ फेलो; ऄथिा बीमा और जोवखम प्रबंध संस्थान, हैदराबाद की कोइ स्नातकोत्तर ऄहशता प्राप्त; ऄथिा चाटशडश आंश्योरेंस आन्स्टीट्यूट, लंदन का एसोवसएट/ फेलो/ भारतीय सनदी लेखाकार संस्थान, आन्स्टीट्यूट ऑफ कॉस्ट ऄकाईन्ट्स एण्ड िक्सश ऑफ आंवडया, भारतीय कंपनी सवचि संस्थान -का एसोवसएट/फेलो है ऄथिा अइसीएफएअइ का सनदी वित्तीय विश्लेषक ऄथिा प्रावधकरण द्वारा समय-समय पर मान्यताप्राप्त कोइ ऄन्य योग्यताएँ प्राप्त है; (ग) जो ईममीदिार ईपयुशि (ख) के ऄंतगशत अता है, ईससे यह ऄपेवक्षत होगा कक िह प्रवशक्षण की ऄिवध की समावप्त के बाद एक िषश के ऄंदर राष्ट्रीय बीमा ऄकादमी, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी ऄन्य परीक्षक वनकाय द्वारा संचावलत परीक्षा ईत्तीणश करे। भाग II प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि के वलए प्रमाणपत्र अिेदक का प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि वनम्नवलवखत ऄपेक्षाएँ पूरी करेंगे— III 41 क. अिेदक के प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि के पास एनअइए, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी ऄन्य वनकाय द्वारा जारी ककया गया विवधमान्य प्रमाणपत्र होना चावहए। ख. ईि प्रमाणपत्र वनगशम की तारीख से तीन िषश की ऄिवध के वलए विवधमान्य होना चावहए। ग. प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि को जारी ककये गये प्रमाणपत्र पर ईस दलाल का नाम वजसने ईस व्यवि को प्रायोवजत ककया हो, एिं व्यवि की अधार काडश संख्या तथा प्रावधकरण द्वारा ऄवधदेशात्मक ककया जानेिाला कोइ ऄन्य विषय-क्षेत्र होना चावहए। घ. यकद ककसी बीमा दलाल का प्रधान ऄवधकारी ऄथिा दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि ककसी ऄन्य बीमा दलाल के वलए कायश करना चाहता है, तो िह ितशमान बीमा दलाल द्वारा जारी ककये गये ऄनापवत्त प्रमाणपत्र (एनओसी) के साथ प्रस्तावित बीमा दलाल के माध्यम से प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त वनकाय को अिेदन करने के द्वारा ऐसा करेगा। ङ. यकद ितशमान बीमा दलाल 30 कदन के ऄंदर ऄनापवत्त प्रमाणपत्र (एनओसी) जारी नहीं करता, तो यह माना जाएगा कक बीमा दलाल को ईसके पठरितशन करने के वलए कोइ अपवत्त नहीं है। च. बीमा दलाल से ऄनुरोध प्राप्त होने पर बीमा दलाल का नाम पठरिर्मतत करते हुए एक संशोवधत प्रमाणपत्र एनअइए, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी ऄन्य वनकाय द्वारा जारी ककया जाएगा। छ. बीमा दलालों के प्रधान ऄवधकाठरयों और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों का डेटा एनअइए, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी ऄन्य वनकाय द्वारा प्रावधकरण के साथ, विवनर्ददष्ट ककये जानेिाले तरीके से और विवनर्ददष्ट फामश में साझा ककया जाएगा। ज. प्रधान ऄवधकारी ऄथिा दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि के मामले में जो ऄहशता-प्राप्त हैं तथा बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) ऄवधवनयम, 2013 के ऄधीन लाआसेंस-प्राप्त बीमा दलाल के पास पहले से ही कायश कर रहे हैं, िे आन विवनयमों के ऄधीन पंजीकृत बीमा दलालों के पास कायश करना जारी रख सकते हैं। झ. तथावप, ऐसे प्रधान ऄवधकाठरयों और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों का वििरण एनअइए, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त ककसी ऄन्य वनकाय को ईि विवध से पंजीकरण प्रदान करने के वलए अिेदन प्रस्तुत करते समय ऄथिा ईनके पंजीकरण की तारीख से छह महीने के ऄंदर ईपलब्ध कराया जाएगा। ञ. ईि वििरण प्राप्त होने के बाद एनअइए, पुणे ऄथिा प्रावधकरण द्वारा मान्यताप्राप्त कोइ ऄन्य वनकाय ऐसे प्रधान ऄवधकाठरयों ऄथिा दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों को उपर विवनर्ददष्ट रूप में एक प्रमाणपत्र जारी करेगा। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश एफ (विवनयम 8(2) देखें) प्रधान ऄवधकारी/वनदेशकों/भागीदारों/प्रितशकों/प्रबंधन के प्रमुख कार्ममकों का वििरण प्रधान ऄवधकारी/ वनदेशकों/ भागीदारों/ प्रितशकों/ प्रबंधन के प्रमुख कार्ममकों का िैयविक वििरण पूरा नाम ईललेख करें श्री/श्रीमती पता जन्मवतवथ फोन सं. राष्ट्रीयता सेल सं. 42 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] संगठन में वस्थवत फैक्स सं. डीअइएन सं. (यकद लागू हो): अधार सं. : ितशमान वस्थवत में कब से हैं इमेल अइडी िेब पताः कतशव्यों/वजममेदाठरयों का वििरण योग्यताएँ, ऄनुभि और ईपलवब्धयाँ संस्थान का नाम देश योग्यता ऄध्ययन/ईपावधग्रहण का िषश व्यािसावयक योग्यता (ऄवनिायश व्यािसावयक ऄहशताओं के वलए नीचे खंड 1 देखें) आस कंपनी में ितशमान शेयरधाठरता - ____________को वस्थवत कंपनी का नाम धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी में धाठरत शेयरों का प्रवतशत ऄन्य कंपवनयों में इकिटी वहत / ऄन्य कंपवनयों में शेयरधाठरता कंपनी का नाम धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी में धाठरत शेयरों का प्रवतशत ऄन्य कंपवनयों में धाठरत वनदेशन/ भागीदारी/ स्िावमत्ि की वस्थवतयाँ कंपनी का नाम संगठन में धाठरत वस्थवत ऄिवध (______ से________तक) कायश करने का ऄनुभि वनयोजक का नाम व्यिसाय का स्िरूप पदनाम कतशव्यों का वििरण ऄिवध III 43 1) मैं घोषणा करता हँ/करती हँ कक उपर आस अिेदन में दी गइ समस्त जानकारी िास्तविक और सही है। 2) मैं घोषणा करता हँ/करती हँ कक मैंने योग्यता और ईपयुिता का वििरण भर कदया है तथा आस फामश के साथ संलग्न कर कदया है। हस्ताक्षर नाम कदनांक भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश जी (विवनयम 8(2) देखें) योग्य और ईपयुि के मानदंड अिेदक प्रावधकरण को आस बात के वलए संतुष्ट करना चावहए कक – क) प्रधान ऄवधकारी पंजीकृत ककये जाने के वलए योग्य और ईपयुि है; ख) प्रधान ऄवधकारी आन विवनयमों के विवनयम 2 में पठरभावषत रूप में पदभार का वनिाशह करने के वलए योग्य और ईपयुि व्यवि है; ग) ईसके सभी प्रितशक/भागीदार/वनदेशक योग्य और ईपयुि व्यवि हैं; घ) अिेदक पर प्रभािी वनयंत्रण रखनेिाले सभी व्यवि व्यिसाय का संचालन करने के वलए योग्य और ईपयुि व्यवि हैं; ङ) अिेदक के प्रबंधन के सभी प्रमुख कार्ममक योग्य और ईपयुि हैं। प्रधान ऄवधकारी/वनदेशकों/भागीदारों/प्रितशकों//प्रबंधन के प्रमुख कार्ममकों के वलए घोषणा और िचन-पत्र प्रधान ऄवधकारी/वनदेशकों/भागीदारों/प्रितशकों/प्रबंधन के प्रमुख कार्ममकों की `योग्य और ईपयुि' वस्थवत तय करने के वलए ईवचत सािधानी बरतने के प्रयोजन के वलए वनधाशठरत `घोषणा और िचन-पत्र' नीचे कदया गया है। प्रत्येक व्यवि द्वारा ऄलग फामश प्रस्तुत ककये जाने की अिश्यकता है। अिेदक/बीमा दलाल का नाम : _______________________________ िैयविक वििरण पूरा नांम संस्था में वस्थवत जन्मवतवथ शैवक्षक योग्यताएँ संबंवधत पृष्भूवम और ऄनुभि स्थायी पता ितशमान पता 44 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] इ-मेल पता/ टेलीफोन संख्या अयकर ऄवधवनयम के ऄंतगशत पैन अयकर मंडल का नाम और पता अधार सं. बीमे में संबंवधत ज्ञान और ऄनुभि वस्थवत से संबंवधत कोइ ऄन्य सूचना संबंवधत योग्य और ईपयुि (कफट एण्ड प्रोपर) के मानदंड यकद ककसी भी प्रश्न का ईत्तर `हाँ' है, तो कृपया पूरा वििरण दें। क्या अपने कभी ककसी कानून के ऄंतगशत सेबी, ठरज़िश बैंक, अइअरडीएअइ, पीएफअरडीए, एफएमसी अकद जैसे ककसी विवनयामक प्रावधकरण से पंजीकृत हैं ऄथिा लाआसेंस प्राप्त ककया है क्या अपने आस अिेदन में बताये गये नाम के ऄलािा ककसी ऄन्य नाम से कारोबार ककया है क्या अपको कोइ कारोबार, व्यापार ऄथिा व्यिसाय, वजसके वलए कानून के ऄंतगशत विवशष्ट लाआसेंस, पंजीकरण ऄथिा ऄन्य प्रावधकार ऄपेवक्षत है, करने के वलए ककसी विवनयामक प्रावधकरण द्वारा कभी ऄस्िीकार ऄथिा प्रवतबंवधत ककया गया है क्या कभी अपको कोइ व्यािसावयक कायशकलाप करने के वलए ककसी विवनयामक प्रावधकरण द्वारा सनकदत ऄथिा ऄनुशावसत ऄथिा वनलंवबत ककया गया है ऄथिा ऄनुमवत या लाआसेंस या पंजीकरण देने से आनकार ककया गया है क्या अप कभी ककसी जाँच-पडताल ऄथिा ऄनुशासवनक कायशिाही के ऄधीन रहे हैं ऄथिा अपको कभी ककसी विवनयामक प्रावधकरण द्वारा कोइ चेतािनी या फटकार दी गइ है क्या कभी अपको ककसी कानून के ऄंतगशत ककसी ऄपराध के वलए दोषी ठहराया गया है ऄथिा अप ककसी लंवबत कायशिाही के ऄधीन रहे हैं क्या कभी अपको ककसी भी समय ककसी व्यिसाय / पेशे में प्रिेश करने से प्रवतबंवधत ककया गया है अर्मथक विवधयों और विवनयमों के ईललंघन के वलए लंवबत, प्रारंभ ककये गये ऄथिा ऄतीत में दोषवसवद्ध के पठरणामी ऄवभयोजन का वििरण, यकद कोइ हो अपके विरुद्ध लंवबत ऄथिा प्रारंभ ककये गये ऄथिा ऄतीत में दोषवसवद्ध के पठरणामी अपरावधक ऄवभयोजन का वििरण, यकद कोइ हो क्या अप कंपनी ऄवधवनयम, 2013 की धारा 164 के ऄंतगशत पठरकवलपत ककसी भी ऄनहशता से ग्रस्त हैं? क्या अप सरकारी विभाग ऄथिा एजेंसी के अदेश पर ककसी जाँच के ऄधीन रहे हैं? क्या कभी अप सीमाशुलक/ ईत्पाद शुलक/ अयकर/ विदेशी मुद्रा/ ऄन्य राजस्ि प्रावधकाठरयों द्वारा वनयमों/विवनयमों/िैधावनक ऄपेक्षाओं के ईललंघन के वलए दोषी पाये गये हैं, यकद हाँ तो वििरण दें। क्या कभी अप सेबी, अइअरडीएअइ, डीसीए जैसे विवनयामक की सूचना में प्रवतकूल रूप से अये हैं। (यद्यवप ईममीदिार के वलए यह अिश्यक नहीं होगा कक िह आस स्तंभ में विवनयामकों द्वारा कदये गये ऐसे अदेशों ऄथिा वनष्कषों का ईललेख करे वजन्हें बाद में पूणशतः ईलट कदया गया हो / रद्द ककया गया हो, तथावप आसका ईललेख करना अिश्यक होगा, यकद आस प्रकार ईलट देना / रद्द करना गुण-दोष के अधार पर नहीं, बवलक क्षेत्रावधकार की पठरसीमा ऄथिा ईसके ऄभाि III 45 जैसे तकनीकी कारणों से हुअ हो। यकद विवनयामक का अदेश ऄस्थायी तौर पर स्थवगत ककया गया है तथा ऄपीलीय / ऄदालती कायशिाही ऄवनणीत है, तो आसका भी ईललेख ककया जाना चावहए)। क्या अपकी ककसी समूह कंपनी/सहयोगी कंपनी/संबंवधत पक्षकार के पास अइअरडीएअइ द्वारा जारी ककया गया कोइ लाआसेंस है मद I और II के संबंध में कोइ ऄन्य स्पष्टीकरण / सूचना तथा योग्य और ईपयुि (कफट एण्ड प्रोपर) का वनणशय करने के वलए सुसंगत समझी गइ कोइ ऄन्य जानकारी िचन-पत्र मैं पुवष्ट करता हँ/करती हँ कक ईपयुशि सूचना मेरी ऄवधकतम जानकारी और विश्वास के ऄनुसार िास्तविक और पूणश है। मैं ऄपनी वनयुवि के बाद घठटत होनेिाली सभी घटनाओं के बारे में यथाशीघ्र प्रावधकरण को पूणशतः सूवचत करने का िचन देता हँ/देती हँ, जो उपर ईपलब्ध कराइ गइ सूचना से संबंवधत हों। स्थान : हस्ताक्षर कदनांक : नाम भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश एच (विवनयम 30 और विवनयम 8(2) देखें) अचरण संवहता – बीमा दलाल 1. प्रत्येक बीमा दलाल व्यािसावयक अचरण के मान्यताप्राप्त मानकों का ऄनुसरण करेगा तथा ग्राहकों ऄथिा पॉवलसीधारकों के वहत में ऄपने कायों का वनिाशह करेगा । 2. ग्राहक-संबंध से संबंवधत मामलों में अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल : (क) हर समय ऄपने ग्राहकों से सिाशवधक सद्भािना और सत्यवनष्ा के साथ व्यिहार करेगा; (ख) सािधानी और कमशठता के साथ कायश करेगा; (ग) यह सुवनवित करेगा कक ग्राहक यह समझे कक बीमा दलाल के साथ ईसका क्या संबंध है और बीमा दलाल ककसकी ओर से कायश कर रहा है; (घ) भािी ग्राहकों द्वारा ईपलब्ध कराइ गइ सारी सूचना को पूणशतः ऄपने तक और बीमाकताश(ओं) तक गोपनीय रखेगा वजन्हें व्यिसाय का प्रस्ताि ककया जा रहा हो; (ङ) ऄपने कब्जे में वस्थत गोपनीय दस्तािेजों की सुरक्षा को बनाये रखने के वलए ईपयुि कदम ईठायेगा; (च) संबंध विकवसत करने के वलए ग्राहक के विवशष्ट ऄवधकार को सुरवक्षत रखेगा; (छ) वजस ग्राहक के साथ िह व्यिहार कर रहा है, ईसके प्रकार को तथा जोवखम और बीमे के संबंध में ग्राहक की जानकारी की सीमा को समझेगा; 46 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ज) बीमाकताश के पास ग्राहक का प्रवतवनवधत्ि करने के वलए ग्राहक से वलवखत ऄवधदेश (मैंडेट) प्राप्त करेगा तथा बीमे को लागू करने के बाद ग्राहक को रक्षा प्रदान करने की सूचना देगा। जब तक ऄन्यथा विवशष्ट रूप से ईललेख नहीं ककया गया हो, तब तक ग्राहक से प्राप्त वलवखत ऄवधदेश एक िषश की ऄिवध के वलए िैध होगा, यकद ऄवधदेश में िैधता ऄिवध का ईललेख नहीं ककया गया हो। तथावप, पूिश-जोवखम-ऄंककत पॉवलवसयों ऄथिा फुटकर/ िैयविक पॉवलवसयों के मामले में ग्राहक से ऄवधदेश प्राप्त करने की अिश्यकता नहीं है; (झ) बीमाकताश/पुनबीमाकताश के पास ग्राहक का प्रवतवनवधत्ि करने के वलए ग्राहक से वलवखत ऄवधदेश (मैंडेट) प्राप्त करेगा; तथा पुनबीमे को लागू करने के बाद बीमाकताश को रक्षा की पुवष्ट करेगा, एिं संबंवधत पुनबीमा स्िीकृवत और स्थापन की पर्मचयाँ प्रस्तुत करेगा; (ञ) वहतों के संघषश से बचेगा; (ट) ऄपने ग्राहक को जावनए (केिाइसी) संबंधी मानदंडों के ऄंतगशत ऄपेवक्षत अिश्यक दस्तािेज प्राप्त करेगा तथा बीमा कंपनी के साथ साझा करेगा। (ठ) इ-बीमा खाता खोलने में ग्राहक की सहायता करेगा। 3. विक्रय प्रथाओं से संबंवधत मामलों में अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- (क) आस बात की पुवष्ट करेगा कक िह भारतीय बीमा दलाल संघ ऄथिा प्रावधकरण द्वारा यथाऄनुमोकदत ऐसे दलालों के वनकाय का सदस्य है वजसका प्रावधकरण के साथ सहमवत ज्ञापन है; (ख) यह पुवष्ट करेगा कक िह व्यिसाय ईत्पन्न करने के वलए एजेंटों ऄथिा ऄनुयाचकों को वनयुि नहीं करेगा; (ग) स्ियं की पहचान स्थावपत करेगा तथा प्रस्ताि पर वस्थत ईत्पादों में विकलप की श्रेणी को यथाशीघ्र स्पष्ट करेगा; (घ) यह सुवनवित करेगा कक िह वजस सेिा का प्रस्ताि कर सकता है ईसके प्रकार को ग्राहक समझता है; (ङ) यह सुवनवित करेगा कक प्रस्तावित पॉवलसी भािी ग्राहक की अिश्यकताओं के वलए ईपयुि है; (च) केिल ईन्हीं विषयों में सलाह देगा वजनका िह जानकार है तथा जब अिश्यकता होगी तब परामशश के वलए ऄन्य विशेषज्ञ से ऄपेक्षा करेगा ऄथिा ईसकी वसफाठरश करेगा; (छ) ककसी बीमाकताश ऄथिा भारतीय बीमा दलाल संघ के ककसी सदस्य ऄथिा प्रावधकरण द्वारा यथाऄनुमोकदत बीमा दलालों के ऐसे वनकाय के सदस्य की ऄयथाथश या ऄनुवचत अलोचना नहीं करेगा; (ज) यह स्पष्ट करेगा कक ककसी पॉवलसी ऄथिा पॉवलवसयों का प्रस्ताि क्यों ककया गया है तथा जहाँ ईत्पादों का विकलप है िहाँ मूलय, रक्षा ऄथिा सेिा के तौर पर तुलना ईपलब्ध कराएगा; (झ) यकद प्रस्तावित रक्षा तुरंत लागू नहीं की गइ हो तो रक्षा की िह ऄिवध स्पष्ट करेगा जब तक भाि (कोटेशन) िैध रहेगा; (ञ) यह स्पष्ट करेगा कक प्रीवमयम कब और कैसे देय है तथा ऐसे प्रीवमयम का संग्रहण कैसे ककया जाएगा, जहाँ प्रीवमयम का पूणशतः या ऄंशतः वित्तपोषण दूसरा पक्षकार कर रहा है िहाँ ईस पक्षकार के प्रवत ग्राहक की संभावित देनदारी सवहत ग्राहक को पूरा वििरण कदया जाएगा; (ट) हावन होने की वस्थवत में ऄनुसरण की जानेिाली प्रकक्रयाएँ स्पष्ट करेगा । (ठ) धन शोधन (मनी लांडटरग) की ककसी भी प्रकार की गवतविवधयों में वलप्त नहीं होगा । (ड) यह सुवनवित करेगा कक बीमा दलाल भ्रमजनक कॉलों या ऄप्रामावणक कॉलों द्वारा स्ियं ऄथिा कॉल सेंटरों के माध्यम से व्यिसाय प्राप्त करने में वलप्त नहीं है। III 47 4. सूचना प्रस्तुत करने से संबंवधत अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल – (क) यह सुवनवित करेगा कक प्रकटीकरण न करने और ऄयथाथशताओं के पठरणाम भािी ग्राहक को बताये जाएँगे; (ख) भािी ग्राहक को प्रभावित करने से बचेगा तथा यह स्पष्ट कर देगा कक कदये गये सभी ईत्तरों ऄथिा ििव्यों की वजममदारी ग्राहक की स्ियं की होगी। (ग) यह सुवनवित करेगा कक ग्राहक द्वारा ईपलब्ध कराइ गइ सूचना, वजसके अधार पर बीमाकताश द्वारा जोवखम को स्िीकार ककया गया है, प्रस्ताि फामश का भाग बनाइ जाएगी तथा ईसका साझा ग्राहक और बीमाकताश के साथ ककया जाएगा। सूचना की ककसी गलत प्रस्तुवत के संबंध में बीमा संविदा की शतों के ऄनुसार कारशिाइ की जाएगी। (घ) दस्तािेजों में दी गइ सूचना के ब्योरे की जाँच सािधानीपूिशक करने के वलए ग्राहक से कहेगा तथा ईस वस्थवत में ग्राहक से वनिेदन करेगा कक िह सही, ईवचत और पूरा प्रकटीकरण करे जहाँ ईसे यकीन है कक ग्राहक ने ऐसा नहीं ककया है एिं यकद अगे का प्रकटीकरण प्राप्त नहीं हो रहा हो तो ईसे अगे की कारशिाइ करने से आनकार करने पर विचार करना चावहए; (ङ) पॉवलसी की पूरी ऄिवध के दौरान बीमे को प्रभावित कर सकने िाले सभी परिती पठरितशनों के प्रकटीकरण का महत्ि ग्राहक को स्पष्ट करेगा; तथा (च) ऄपनी जानकारी में वस्थत सभी महत्िपूणश तथ्यों का प्रकटीकरण ग्राहक की ओर से करेगा तथा जोवखम का एक ईवचत प्रस्तुतीकरण करेगा । 5. बीमा संविदा के स्पष्टीकरण से संबंवधत अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल : (क) बीमा संविदा के ऄंतगशत सहभावगता करनेिाले बीमाकताश(ओं) की सूची ईपलब्ध कराएगा तथा ईसके बाद होनेिाले ककसी भी पठरितशन की सूचना देगा; (ख) ऄपने द्वारा वसफाठरश की गइ पॉवलसी द्वारा दी जानेिाली रक्षा के सभी अिश्यक प्रािधानों के बारे में स्पष्ट करेगा ताकक भािी ग्राहक यथासंभि समझ सके कक क्या खरीदा जा रहा है; (ग) बीमाकताश द्वारा ईपलब्ध कराये गये रूप में शतों को ठीक-ठीक ईद्धृत करेगा; (घ) पॉवलसी के ऄंतगशत लगाइ गइ ककसी भी िारंटी, प्रमुख ऄथिा ऄसाधारण प्रवतबंधों, पॉवलसी के ऄंतगशत ऄपिजशनों की ओर ध्यान अकर्मषत करेगा तथा यह स्पष्ट करेगा कक संविदा को कैसे वनरस्त ककया जा सकता है; (ङ) तत्परतापूिशक वलवखत रूप में ग्राहक को आस बात की पुवष्ट ईपलब्ध कराएगा कक बीमे को लागू ककया गया है । यकद आस पुवष्ट के साथ ऄंवतम पॉवलसी िाक्यरचना सवममवलत नहीं है तो आसे यथाशीघ्र प्रेवषत ककया जाएगा; (च) ककसी भी बीमा संविदा की शतों में होनेिाले पठरितशन सूवचत करेगा तथा ककसी पठरितशन के लागू होने से पहले ईवचत रूप से नोठटस देगा; (छ) ऄपने ग्राहकों को ईनकी ओर से प्रस्तावित ककसी भी बीमे की सूचना देगा जो भारत के बाहर वस्थत ककसी बीमाकताश के साथ लागू ककया जाएगा जहाँ ऄनुमवत दी गइ हो, तथा यकद ईवचत हो तो संबद्ध संभावित जोवखमों के बारे में सूवचत करेगा; तथा (ज) ग्राहकों के वलए बीमा संविदाओं की व्यिस्था करते समय ककसी विवशष्ट बीमाकताश के प्रवत तरफ़दारी नहीं करेगा। 6. पॉवलवसयों के निीकरण से संबंवधत अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- 48 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (क) यह सुवनवित करेगा कक ईसका ग्राहक बीमे के समाप्त होने की तारीख जानता है, भले ही िह ग्राहक को अगे और रक्षा न देने के प्रस्ताि के विकलप का चयन करता हो; (ख) यह सुवनवित करेगा कक पॉवलसी के प्रारंभ ऄथिा ऄंवतम निीकरण की तारीख से घठटत हो चुके ऐसे पठरितशन जो पॉवलसी को प्रभावित करते हों, सूवचत करने की अिश्यकता सवहत, निीकरण की सूचनाओं में प्रकटीकरण के कतशव्य के बारे में एक चेतािनी वनवहत हो; (ग) यह सुवनवित करेगा कक निीकरण की सूचनाओं में संविदा के निीकरण के प्रयोजन के वलए बीमाकताश को ईपलब्ध कराइ गइ समस्त सूचना का ऄवभलेख (पत्रों की प्रवतयों सवहत) रखने की ऄपेक्षा वनवहत हो; (घ) यह सुवनवित करेगा कक ग्राहक को समावप्त की तारीख से काफी पहले बीमाकताश की ओर से निीकरण की नोठटस प्राप्त हो। 7. ग्राहक द्वारा दािे के संबंध में अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- (क) ऄपने ग्राहकों को तत्परतापूिशक ऄपने दािे सूवचत करने तथा सभी महत्िपूणश तथ्य प्रकट करने और परिती घटनाओं की सूचना यथाशीघ्र देने का ईनका दावयत्ि स्पष्ट करेगा; (ख) ग्राहक से सही, ईवचत और पूणश प्रकटीकरण करने का ऄनुरोध करेगा जहाँ ईसे विश्वास हो कक ग्राहक ने ऐसा नहीं ककया है । यकद अगे का प्रकटीकरण प्राप्त नहीं हो रहा हो तो िह ग्राहक के वलए अगे और कायश करने से आनकार करने पर विचार करेगा; (ग) दािे से संबंवधत ककसी भी ऄपेक्षा के बारे में ग्राहक को तत्काल सूवचत करेगा; (घ) ककसी दािे ऄथिा दािा ईत्पन्न करनेिाली ककसी घटना के संबंध में ग्राहक से प्राप्त कोइ भी सूचना ऄविलंब, तथा ककसी भी वस्थवत में तीन कायशकदिसों के ऄंदर प्रेवषत करेगा; (ङ) ककसी दािे के संबंध में बीमाकताश के वनणशय ऄथिा ऄन्यथा वस्थवत के संबंध में ग्राहक को ऄविलंब सूवचत करेगा; तथा ऄपने दािे के संबंध में ऄनुसरण करने में ग्राहक की हर प्रकार से यथोवचत सहायता करेगा । 8. वशकायतें प्राप्त करने से संबंवधत अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- (क) यह सुवनवित करेगा कक ऄनुदेश पत्रों, पॉवलवसयों और निीकरण दस्तािेजों में वशकायतों के वनपटान की प्रकक्रयाएँ वनवहत होंगी; (ख) आलेक्ट्रॉवनक विवध से प्रेवषत वशकायतों सवहत, फोन पर ऄथिा वलवखत में प्राप्त वशकायतें स्िीकार करेगा; (ग) वशकायत प्राप्त होने की सूचना पत्राचार की प्रावप्त से चौदह कदनों के ऄंदर भेजेगा, तथा वशकायत के संबंध में कारशिाइ करनेिाले स्टाफ-सदस्य को ईस पर कारशिाइ करने के वलए समय-सीमा के साथ सूवचत करेगा; (घ) यह सुवनवित करेगा कक जिाबी पत्र भेजे जाएँगे तथा वशकायतकताश को सूवचत करेगा कक यकद जिाबी पत्र से िह ऄसंतुष्ट है तो िह क्या कर सकता है; (ङ) यह सुवनवित करेगा कक वशकायतों पर ईवचत रूप से िठरष् स्तर पर कारशिाइ की जाएगी; (च) वशकायतों को दजश करने और ईनपर वनगरानी रखने के वलए ईसके पास एक प्रणाली विद्यमान होगी । 9. प्रलेखीकरण के संबंध में अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- (क) यह सुवनवित करेगा कक जारी ककये गये कोइ भी दस्तािेज समय-समय पर प्रचवलत सभी सांविवधक ऄथिा विवनयामक ऄपेक्षाओं के ऄनुसार होंगे; III 49 (ख) पॉवलसी प्रलेख पठरहायश विलंब के वबना भेजेगा; (ग) पॉवलसी प्रलेखों के साथ यह सूचना ईपलब्ध कराएगा कक ग्राहक द्वारा प्रलेखों का सािधानीपूिशक ऄध्ययन ककया जाएगा और ईन्हें सँभालकर रखा जाएगा; (घ) ग्राहकों की सहमवत के वबना ईनसे प्राप्त प्रलेखों को रोक नहीं रखेगा जब तक कक ग्राहक को पयाशप्त और ईवचत कारण वलवखत में और ऄविलंब प्रकट न ककये जाएँ। जहाँ प्रलेखों को रोक रखा जाता है, िहाँ भी ग्राहक को बीमा संविदा संबंधी पूरा वििरण ऄिश्य प्राप्त होना चावहए; (ङ) बीमा पॉवलसी के संबंध में प्राप्त सभी धनरावशयों की प्रावप्त-सूचना भेजेगा; (च) यह सुवनवित करेगा कक ईत्तर तत्परतापूिशक भेजे जाएँ तथा सभी पत्रों के वलए त्िठरत ईत्तर प्राप्त होने के वलए ऄपनी ओर से सिोत्तम प्रयास करेगा; तथा (छ) यह सुवनवित करेगा कक सभी वलवखत शतें ईवचत विषय-िस्तु से युि होंगी तथा ईनमें ग्राहकों के ऄवधकार और दावयत्ि स्पष्ट रूप से और सरल भाषा में वनर्ददष्ट होंगी; (ज) ऄपने को देय ककसी भी धनरावश के भुगतान के ऄधीन, ग्राहक द्वारा बताये गये ककसी नये बीमा दलाल को िे सभी प्रलेख ईपलब्ध कराएगा वजनके वलए ग्राहक हकदार है तथा ग्राहक की ओर से कायश करने के वलए नये बीमा दलाल को वजनकी अिश्यकता है; तथा (झ) आलेक्ट्रॉवनक बीमा पॉवलवसयाँ हावसल करने में / प्राप्त करने में ग्राहक की सहायता करेगा। 10. विज्ञापन से संबंवधत मामलों में अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा विज्ञापन और प्रकटीकरण) विवनयम, 2000 के संबंवधत ईपबंधों के ऄनुरूप होगा, तथा :- (क) यह सुवनवित करेगा कक कदये गये ििव्य भ्रमजनक और ऄवतरंजक नहीं हैं; (ख) जहाँ ईपयुि हो िहाँ संविदागत लाभों वजन्हें प्रदान करने के वलए बीमा पॉवलसी बाध्य है तथा गैर-संविदागत लाभों वजन्हें प्रदान ककया जा सकता है, के बीच भेद कदखालायेगा; (ग) यह सुवनवित करेगा कक विज्ञापन केिल एक बीमाकताश की पॉवलवसयों तक सीवमत नहीं होंगे, ईस वस्थवत को छोडकर जहाँ ऐसे प्रवतबंध के वलए कारण ईस बीमाकताश के पूिश-ऄनुमोदन से पूरी तरह स्पष्ट नहीं ककये जाते हों; (घ) यह सुवनवित करेगा कक विज्ञापनों में ऐसा कुछ भी वनवहत नहीं होगा वजससे कानून का ईललंघन होता है ऄथिा कानून द्वारा ऄपेवक्षत कोइ बात ईनमें से नहीं छूटेगी; (ङ) यह सुवनवित करेगा कक विज्ञापन से कानून की ऄिज्ञा ऄथिा ईललंघन को प्रोत्साहन या छूट नहीं वमलती; (च) यह सुवनवित करेगा कक अम तौर पर औवचत्य और मयाशदा के प्रचवलत मानकों के अलोक में विज्ञापनों के ऄंतगशत ऐसा कुछ भी नहीं होगा वजनके कारण गंभीर और व्यापक ऄपराध ऄथिा ऄव्यिस्था के ईत्पन्न होने की संभािना हो; (छ) यह सुवनवित करेगा कक विज्ञापन आस प्रकार तैयार नहीं ककये जाएँगे वजससे ग्राहकों के विश्वास का दुरुपयोग हो सके ऄथिा ईनके पास ऄनुभि और जानकारी न होने का ऄनुवचत लाभ ईठाया जा सके; (ज) यह सुवनवित करेगा कक िस्तुवनष् रूप से जानने योग्य तथ्यों के मामलों से संबंवधत सभी वििरण, दािे और तुलनाएँ प्रमाणीकरण के वलए सक्षम होंगी । 11. पाठरश्रवमक की प्रावप्त से संबंवधत मामलों में अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- 50 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (क) यकद ग्राहक द्वारा ऄनुरोध ककया जाता है तो पाठरश्रवमक और प्रवतफल की रावश ऄथिा ईस ग्राहक के वलए बीमा लागू करने के पठरणामस्िरूप प्राप्त की जानेिाली पाठरश्रवमक और प्रवतफल की रावश का अधार प्रकट करेगा तथा यह प्रकट करेगा कक क्या ईसके और बीमाकताश के बीच कोइ संबंध है। 12. प्रवशक्षण संबंधी मामलों से संबंवधत अचरण – प्रत्येक बीमा दलाल :- (क) यह सुवनवित करेगा कक ईसका स्टाफ, विशेष रूप से दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि आस संवहता द्वारा ईनसे प्रत्यावशत मानकों को जानते हैं और ईनका पालन करते हैं; (ख) यह सुवनवित करेगा कक स्टाफ, विशेष रूप से दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि सक्षम और ईपयुि हैँ तथा ईन्हें पयाशप्त प्रवशक्षण कदया गया है; (ग) यह सुवनवित करेगा कक ईसके द्वारा वनयुि दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों द्वारा कदये गये परामशश की गुणित्ता की वनगरानी करने के वलए प्रणाली विद्यमान है; (घ) यह सुवनवित करेगा कक स्टाफ के सदस्य, खास तौर से दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवि ऄपने कायशकलापों को प्रभावित करनेिाली कानूनी ऄपेक्षाओं के जानकार हैं; तथा िे केिल ईन्हीं श्रेवणयों के व्यिसाय को संभालेंगे वजनमें िे सक्षम हैं; (ङ) ऄवधवनयम की धारा 41 की ओर ग्राहक का ध्यान अकर्मषत करेगा जो कमीशन ऄथिा पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल में छूट और साझेदारी को प्रवतबंवधत करती है। 13. प्रत्यक्ष और पुनबीमा दलालों के वलए सामान्य सूचना और वशक्षा (क) बीमा दलाल ईद्योग की वशक्षा संबंधी पहलों को समथशन देगा वजनका ईद्देश्य ईपभोिाओं और समुदाय को बीमे के विषय में स्पष्ट करना हो। (ख) बीमा दलाल ग्राहक के वलए वनम्नवलवखत को शीघ्र ईपलब्ध कराएगा : (i) बीमे के संबंध में ऄद्यतन जानकारी; (ii) बीमाकृत व्यवियों हेतु अिश्यक बीमे के स्तर का वनधाशरण करने के वलए ईनके सहायताथश सूचना; तथा (iii) बीमा ईत्पादों और सेिाओं, तथा आस अचरण संवहता के बारे में सूचना। 14. प्रत्येक बीमा दलाल ऐसे प्रत्येक कायाशलय में जहाँ िह कारोबार संचावलत कर रहा है और जहाँ जनसाधारण की पहुँच है, आस अशय की एक नोठटस प्रदर्मशत करेगा कक ऄनुरोध करने पर अचरण-संवहता की प्रवत ईपलब्ध है तथा यकद जनता का कोइ सदस्य कोइ वशकायत करना चाहता है ऄथिा ककसी वििाद का समाधान करने में प्रावधकरण से सहायता की ऄपेक्षा करता है तो िह प्रावधकरण को वलख सकता है। 15. आन विवनयमों में यथापठरभावषत बीमा दलाल ऄवधवनयम की धारा 42 के ऄंतगशत ककसी बीमाकताश के बीमा एजेंट के रूप में कायश नहीं करेगा। III 51 16. प्रत्येक बीमा दलाल बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4), बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 41), ईनके ऄंतगशत बनाये गये वनयमों और विवनयमों के ईपबंधों का पालन करेगा जो बीमा दलालों के रूप में ईनके द्वारा ककये जानेिाले कायशकलापों पर लागू हो सकते हैं और ईनके वलए संगत हैं। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश अइ (विवनयम 8(2) और विवनयम 30 देखें) पुनबीमा दलाल और सवममश्र दलाल के वलए ऄवतठरि अचरण-संवहता पुनबीमा दलाल / सवममश्र दलाल ऄपने ग्राहकों के वलए पुनबीमा रक्षाओं की व्यिस्था करते समय (पुनबीमाकताश)बीमाकताश के साथ व्यािसावयक शतों का एक करार (टीओबीए) करेंगे। ईि टीओबीए में ऄन्य बातों के साथ-साथ वनम्नवलवखत शावमल होंगे। i) स्िरूप और विस्तार; ii) प्रकटीकरण और प्रलेखीकरण; iii) प्रीवमयमों/ दािों के विप्रेषण के प्रत्यावशत समय सवहत प्रीवमयम भुगतान की शतें; iv) ग्राहकों की धनरावश को संभलना; v) करार के प्रत्येक पक्षकार की भूवमकाएँ और दावयत्ि; vi) विवनयामक ऄनुपालन; vii) पाठरश्रवमक; viii) करों का भुगतान; ix) दािे; x) वििादों का समाधान; पुनबीमाकताश/ सवममश्र दलाल वनम्नवलवखत ऄवतठरि अचरण संवहता का पालन करेगा – 1. सामान्य (पुनबीमा की सभी संविदाओं पर लागू) क) बीमा दलाल जोवखम का बीमा करनेिाले बीमाकताश ऄथिा ईस बीमाकताश/पुनबीमाकताश वजसे जोवखम के वलए शतें बताने के वलए कहा गया है, के विवशष्ट वलवखत प्रावधकार के वबना ककसी भी जोवखम के संबंध में पुनबीमा रक्षा के वलए शतें विकवसत करने ऄथिा पुनबींमे का स्थापन करने के वलए पुनबीमा बाजारों में प्रिेश नहीं करेगा। ख) ईि दलाल पुनबीमा का स्थापन करने के वलए अदेश प्राप्त करने की प्रत्याशा में पुनबीमा क्षमता को ऄिरुद्ध नहीं करेगा। 52 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ग) बीमा दलाल बीमाकताश/पुनबीमाकताश को बाजार में प्रिेश करने से पहले, प्रयुि की जानेिाली पुनबीमा स्थापन पची की एक सही और पूणश प्रवतवलवप ईपलब्ध कराएगा। बीमा दलाल ईि स्थापन पची में बीमाकताश/पुनबीमाकताश द्वारा प्रस्तावित कोइ भी अशोधन ऄथिा सुधार सवममवलत करेगा। घ) बीमा दलाल बीमाकताश/पुनबीमाकताश को ऄपने द्वारा विवभन्न पुनबीमाकताशओं से प्राप्त सभी शतें (ऄनुमत पुनबीमा कमीशन और दलाली सवहत) प्रस्तुत करेगा तथा िह वहस्सा वजसका ऄग्रणी पुनबीमाकताश ईन शतों पर जोवखम-ऄंकन करना चाहता है और स्िीकायश पुनबीमा सुरक्षा के साथ, बताइ गइ शतों पर ऄपेवक्षत पुनबीमा के स्थापन के बारे में बीमा दलाल की प्रत्याशा वनर्ददष्ट करेगा। ङ) बीमा दलाल बीमाकताश/पुनबीमाकताश को, शतें बताते हुए ऄग्रणी पुनबीमाकताश द्वारा हस्ताक्षठरत स्थापन पची की एक सही प्रवतवलवप ईसपर पुनबीमाकताश की हस्ताक्षठरत लाआन वनर्ददष्ट करते हुए प्रस्तुत करेगा। च) जहाँ जोवखम पर पुनबीमा विवभन्न शतों पर विवभन्न पुनबीमाकताशओं के पास रखने का प्रस्ताि ककया जाता है, िहाँ यह तथ्य ईपयुि रूप से पुनबीमाकताशओं को प्रकट ककया जाएगा कक सभी पुनबीमाकताशओं के वलए शतें एकसमान नहीं हैं। छ) बीमाकताश/पुनबीमाकताश ने जब बताइ गइ पुनबीमा शतें स्िीकार कर ली हैं, तब बीमा दलाल ऄपेवक्षत पुनबीमा रक्षा स्थावपत करेगा तथा समय-समय पर स्थापन की प्रगवत के बारे में बीमाकताश/पुनबीमाकताश को सूवचत करता रहेगा। जोवखम वजन पुनबीमाकताशओं को प्रस्तावित ककया जाता है, ईनका चयन करने में बीमा दलाल केिल ऐसे ही पुनबीमाकताशओं का ईपयोग करने की अिश्यकता के संबंध में सतकश रहेगा वजनकी रेटटग भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (साधारण बीमा – पुनबीमा) विवनयम, 2016 तथा बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (जीिन बीमा - पुनबीमा) विवनयम, 2013 के द्वारा ऄपेवक्षत रूप में है। जहाँ पुनबीमा का ऄवधस्थापन ककया जाता है, िहाँ ऄछछी बाजार प्रथा के ऄनुरूप सुसंगत तरीके से बीमाकताश/पुनबीमाकताश के साथ परामशश करने के बाद हस्ताक्षर ककये जाएँगे। ज) बीमाकताश को प्रीवमयम के विप्रेषण और संबंवधत पुनबीमाकताश द्वारा ईसकी प्रावप्त की पुवष्ट ऐसे विप्रेषण से दस कदन के ऄंदर करेगा। झ) पुनबीमा का स्थापन पूरा करने के तत्काल बाद बीमा दलाल रक्षा की शतें और पुनबीमाकताशओं के नाम तथा ईनमें से प्रत्येक के साथ स्थावपत वहस्सों की सूचना देते हुए बीमा दलाल का रक्षा नोट जारी कर सकता है। ईि किर नोट के ऄंतगशत पुनबीमा के वलए लागू सभी महत्िपूणश खंडों और शतों की सूचीबद्धता वनवहत हो सकती है तथा जहाँ खंडों की िाक्यरचना/शब्दािली बाजार मानक के ऄनुरूप नहीं है, िहाँ पुनबीमा संविदा में प्रयुि की जानेिाली िाक्यरचना/ शब्दािली बीमा दलाल के रक्षा नोट के साथ संलग्न की जाएगी। ञ) बीमा दलाल पुनबीमा प्रीवमयम प्राप्त करने के बाद एक महीने के ऄंदर एक औपचाठरक हस्ताक्षठरत पुनबीमा पॉवलसी प्रलेख ऄथिा संबंवधत पुनबीमाकताशओं द्वारा हस्ताक्षठरत पुनबीमा संविदा के ऄन्य स्िीकायश प्रमाण के द्वारा ईि रक्षा नोट का ऄनुितशन करेगा। ट) बीमा दलाल के पास एक अंतठरक सुरक्षा जाँच प्रकक्रया होगी ऄथिा िह मान्यताप्राप्त साख-श्रेणी-वनधाशरण एजेंवसयों द्वारा दी गइ साख रेटटग का ऄनुसरण करेगा तथा एक या ईससे ऄवधक पुनबीमाकताशओं की साख रेटटग के बारे में बीमाकताश द्वारा ईठाये गये ककसी भी प्रश्न का ईत्तर ऄविलंब देगा। जहाँ बीमाकताश/पुनबीमाकताश ककसी भी कारण से ककसी विवशष्ट पुनबीमाकताश को स्िीकार करने से आनकार करता है तथा जोवखम के प्रारंभ से पहले सुरक्षा को बदलने के वलए बीमा दलाल से कहता है िहाँ बीमा दलाल तत्परतापूिशक आस प्रकार करेगा और रक्षा के संबंध में लाये गये नये पुनबीमाकताश के संबंध में ईि बीमाकताश/पुनबीमाकताश को सूवचत करेगा। III 53 2. अनुपावतक समझौते ऄथिा गैर-अनुपावतक समझौते का स्थापन क) अनुपावतक समझौते का स्थापन करने के वलए अमंवत्रत सवममश्र बीमा दलाल बीमाकताश के सहयोग से समझौता प्रस्ताि पची तैयार करेगा तथा बाजार में प्रिेश करने से पहले ईि पची और सूचना के प्रवत बीमाकताश की सहमवत प्राप्त करेगा। ख) जहाँ पुनबीमा समझौते का स्थापन विवभन्न पुनबीमाकताशओं के पास ऄलग-ऄलग शतों पर ककया जाता है, िहाँ आस तथ्य की जानकारी कक आस प्रकार की प्रथा विद्यमान है, सभी पुनबीमाकताशओं को ईपयुि रूप से दी जाएगी। ग) जहाँ कोइ पुनबीमाकताश एक वहस्सा ककसी शतश के ऄधीन स्िीकार करता है, िहाँ स्थापन को बाध्यकारी बनाने से पहले, ऄध्यपशण करनेिाले बीमाकताश को आन शतों की जानकारी दी जाएगी और ईसकी सहमवत प्राप्त की जाएगी। घ) बीमा दलाल समझौते के स्थापन की प्रगवत समय-समय पर सूवचत करेगा। स्थापन को पूरा करने के तत्काल बाद बीमा दलाल समझौते की शतें वनधाशठरत करनेिाला रक्षा नोट तथा पुनबीमाकताशओं की सूची ईनके वहस्सों के साथ जारी करेगा। जहाँ ककसी समझौते का ऄवधस्थापन ककया जाता है, िहाँ बीमा दलाल बीमाकताश के साथ परामशश करने के बाद ऄछछी बाजार प्रथा के ऄनुरूप सुसंगत तरीके से वहस्सों को कम संकेवतत करेगा। ङ) बीमा दलाल स्थापन को पूरा करने के तीन महीने के ऄंदर औपचाठरक समझौते की िाक्यरचना/शब्दािली ऄथिा ऄन्य औपचाठरक पुनबीमा संविदा प्रलेखीकरण के संबंध में हस्ताक्षर प्राप्त करेगा। 3. विदेशी अिक पुनबीमा का स्थापन क) बीमा दलाल सुवनवित करेगा कक भारतीय पुनबीमाकताश विदेश वस्थत बीमाकताश से पुनबीमा प्रीवमयम पुनबीमा संविदा में वनधाशठरत प्रीवमयम भुगतान शतश के ऄनुसार प्राप्त करेगा/करेंगे। ख) पुनबीमा दलाल जोवखम का बीमा करनेिाले विदेश वस्थत बीमाकताश ऄथिा बीमाकताश वजसे जोवखम के वलए शतें बताने के वलए कहा गया है, के विवशष्ट वलवखत प्रावधकार के वबना पुनबीमा रक्षा के वलए शतें विकवसत करने ऄथिा ककसी भी जोवखम पर पुनबीमा का स्थापन करने के वलए भारतीय पुनबीमा बाजारों में प्रिेश नहीं करेगा। ग) बीमा दलाल विदेश वस्थत बीमाकताश के संबंध में ककन्हीं भी शतों के वलए िचनबद्ध होने से पहले, प्रयुि की जानेिाली स्थापन पची की एक सही और संपूणश प्रवतवलवप भारत में वस्थत पुनबीमाकताश को ईपलब्ध कराएगा। बीमा दलाल ईि स्थापन पची में पुनबीमाकताश द्वारा प्रस्तावित कोइ भी अशोधन ऄथिा सुधार शावमल करेगा। घ) बीमा दलाल विदेश वस्थत बीमाकताश को, विवभन्न भारतीय पुनबीमाकताशओं से ऄपने द्वारा प्राप्त सभी शतें (ऄनुमत पुनबीमा कमीशन और दलाली सवहत) प्रस्तुत करेगा तथा िह वहस्सा वनर्ददष्ट करेगा वजसका जोवखम-ऄंकन पुनबीमाकताश ईन शतों पर करना चाहता है और स्िीकायश पुनबीमा सुरक्षा के साथ बताइ गइ शतों पर ऄपेवक्षत पुनबीमा के स्थापन के बारे में बीमा दलाल की प्रत्याशा सूवचत करेगा। ङ) बीमा दलाल विदेश वस्थत बीमाकताश को शतें बताते हुए भारतीय पुनबीमाकताश द्वारा हस्ताक्षठरत स्थापन पची की एक सही प्रवतवलवप ईस पर पुनबीमाकताश की हस्ताक्षठरत लाआन वनर्ददष्ट करते हुए प्रस्तुत करेगा। च) जहाँ जोवखम के पुनबीमे का स्थापन विवभन्न शतों पर विवभन्न पुनबीमाकताशओं के पास करना प्रस्तावित है, िहाँ यह तथ्य कक सभी पुनबीमाकताशओं के वलए शतें एकसमान नहीं हैं, पुनबीमाकताशओं को ईपयुि रूप से प्रकट ककया जाएगा। छ) बीमा दलाल ककसी भी अिक व्यिसाय के कारण ईत्पन्न होनेिाले दािे के संबंध में कारशिाइ करने के वलए भारतीय पुनबीमाकताश(ओं) द्वारा ऄपेवक्षत रूप में संपूणश जानकारी ईपलब्ध कराएगा। 4. विदेशी पुनबीमाकताशओं के पास स्थावपत पुनबीमा व्यिसाय क) बीमा दलाल यह सुवनवित करेगा कक विदेश वस्थत केिल ईन्हीं पुनबीमाकताशओं के पास व्यिसाय का स्थापन ककया जाता है वजनका ऄनुमोदन प्रावधकरण द्वारा सीमापार पुनबीमाकताशओं संबंधी कदशावनदेशों के ऄधीन ककया गया हो; 54 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ख) पुनबीमा दलाल पुनबीमा व्यिसाय का स्थापन करते समय ककसी भी कराधान, विदेशी मुद्रा, धन-शोधन वनिारण ऄथिा ककसी भी ऄन्य प्रयोयय सांविवधक कानून का पालन सुवनवित करेगा। ग) पुनबीमा दलाल यह सुवनवित करेगा कक ककसी विदेशी बीमाकताश के पुनबीमा व्यिसाय का स्थापन ककसी ऄन्य विदेशी बीमाकताश / पुनबीमाकताश के पास करते समय िे ईन ऄवधकार-क्षेत्रों के प्रयोयय कानूनों का पालन करेंगे। 5. विपवत्तयों और अपदाओं के वलए प्रवतकक्रया क) बीमा दलाल बाढ़, भूकंप, चक्रिात, प्रचंड तूफान और ओला-िृवष्ट जैसी विपवत्तयों और अपदाओं के संबंध में जो बडी संख्या में दािों के वलए कारणभूत हैं, समयोवचत, व्यािसावयक और व्यािहाठरक रूप में तथा सहानुभूवतपूणश तरीके से प्रवतकक्रया दशाशयेगा। 6. पुनबीमा संविदा के स्पष्टीकरण के संबंध में अचरण- प्रत्येक पुनबीमा दलाल ऄथिा सवममश्र दलाल : क) पुनबीमा संविदा के ऄंतगशत सहभावगता करनेिाले पुनबीमाकताश(ओं) की सूची ईपलब्ध कराएगा तथा ईसके बाद होनेिाले ककसी भी परिती पठरितशन की सूचना देगा; ख) ऄपने द्वारा वसफाठरश की गइ पॉवलसी द्वारा प्रदत्त रक्षा के सभी अिश्यक प्रािधानों को स्पष्ट करेगा ताकक यथासंभि भािी ग्राहक समझ सके कक िह क्या खरीद रहा है; ग) शतें वबलकुल ईसी रूप में बतायेगा जैसी कक पुनबीमाकताश द्वारा ईपलब्ध कराइ गइ हैं; घ) पॉवलसी के ऄंतगशत लागू की गइ ककसी भी िारंटी, प्रमुख और ऄसाधारण प्रवतबंधों, पॉवलसी के ऄंतगशत ऄपिजशनों की ओर ध्यान अकर्मषत करेगा तथा यह स्पष्ट करेगा कक संविदा ककस प्रकार वनरस्त की जा सकती है; ङ) बीमाकताश/पुनबीमाकताश को तत्परतापूिशक वलवखत रूप में आस बात की पुवष्ट ईपलब्ध कराएगा कक पुनबीमा लागू कर कदया गया है। यकद आस पुष्टीकरण के साथ ऄंवतम पॉवलसी िाक्यरचना शावमल नहीं की गइ है तो िह यथाशीघ्र प्रेवषत की जाएगी; तथा च) ककसी भी पुनबीमा संविदा की शतों में पठरितशन सूवचत करेगा तथा ककसी भी पठरितशन के प्रभािी होने से पहले ईवचत नोठटस देगा। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश जे (विवनयम 10 देखें) पंजीकरण प्रमाणपत्र पंजीकरण संख्या : 1. बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4) की धारा 42डी की ईप-धारा (1) द्वारा प्रदत्त शवियों का प्रयोग करते हुए प्रावधकरण आसके द्वारा …………………………………………………………………………………………………………… ………………………को ईपयुशि ऄवधवनयम के ऄधीन ………………………………………… दलाल III 55 (श्रेणी के वििरण का ईललेख करें) के रूप में कायश करने के वलए पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करता है । 2. ईि बीमा दलाल के वलए पंजीकरण कूट वनम्नानुसार है …………………………………………………………………………………………………………… 3. यह पंजीकरण प्रमाणपत्र ………………………………. से ……………………………... तक िैध होगा । 4. यह पंजीकरण प्रमाणपत्र ऄवधवनयम, बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 4) एिं भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ऄधीन है तथा आसके संबंध में यह नहीं समझा जाएगा कक यह ककसी ऄन्य ऄवधवनयम, वनयमों ऄथिा विवनयमों के ऄनुसार ऄथिा ईनके ऄनुरूप है । स्थान : अदेशानुसार कदनांक : भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण के वलए और ईनकी ओर से भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश के (विवनयम 14(1) देखें) पंजीकरण का निीकरण प्रदान करने के वलए अिेदन फामश भरने के वलए ऄनुदेश : 1. यह महत्िपूणश है कक आस अिेदन फामश को भरने से पहले प्रावधकरण द्वारा बनाये गये विवनयमों का सािधानीपूिशक ऄध्ययन ककया जाए । 2. यह अिश्यक है कक अिेदक प्रावधकरण को विवधित् भरा गया अिेदन सभी ईपयुि, समथशक दस्तािेजों के साथ प्रस्तुत करे । 3. पंजीकरण के निीकरण के वलए अिेदन पर केिल तभी विचार ककया जाएगा जब िह हर प्रकार से पूणश हो । 4. अिेदक को चावहए कक िह अिेदनों पर स्ियं हस्ताक्षर करे । 5. जो सूचना ऄवधक वििरण के साथ देने की अिश्यकता हो, िह ऄलग पत्रकों पर दी जाए वजन्हें अिेदन फामश के साथ संलग्न करना चावहए । 6. यकद अिेदक कोइ कंपनी नहीं है, तो आस फामश में माँगी गइ सूचना ऄपेक्षाओं को ईपयुि रूप में ऄनुकूल बनाकर दी जाएगी। 56 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 1.अिेदक का वििरण 1.1 अिेदक का नाम : …………………………………………………………………………………………… 1.2 (क) पता – व्यिसाय का प्रधान स्थान/पंजीकृत कायाशलय (क्या कोइ पठरितशन है? यकद हाँ, तो प्रावधकरण के ऄनुमोदन के साथ नया/ निीनतम पता ईपलब्ध कराएँ) : ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………वपन कोड: …………………………………………. टेलीफोन सं. ………………………….. इ-मेल : ………………………………… फैक्स सं. : ………………………….. (ख) पत्राचार के वलए पताः (क्या कोइ पठरितशन है? यकद हाँ, तो प्रावधकरण के ऄनुमोदन के साथ नया/ निीनतम पता ईपलब्ध कराएँ) …………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………….. वपन कोड : ………………………………………….. टेलीफोन सं. ………………………………… इ-मेल : …………………………………………………… फैक्स सं. : ………………………….. (ग) शाखा कायाशलयों के पते और संपकश का वििरण: क्रम सं. शाखा कूट पता फोन नं. / इ- मेल शाखा प्रभारी का नाम दलाल ऄहशता- प्राप्त व्यवि की संख्या कुल अय (घ) क्या प्रधान ऄवधकारी के नाम और वििरण में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) नाम पता और संपकश का ब्योरा योग्यता बीमा दलाली सेिाओं और संबंवधत क्षेत्रों में ऄनुभि अिेदक फमश/कंपनी में ऄंश ऄन्य कंपवनयों में वनदेशन डीअइएन सं. (यकद लागू हो) अधार सं. 2.संगठन – संरचना 2.1 क्या अिेदक की वस्थवत में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया वििरण दें) (ईदा. वलवमटेड कंपनी- वनजी/ सरकारी, भागीदारी, ऄन्य। यकद सूचीबद्ध है, तो शेयर बाजारों के नाम और निीनतम शेयर भाि कदया जाए) : (ईदा. वलवमटेड कंपनी – वनजी/सरकारी, भागीदारी, ऄन्य। यकद सूचीबद्ध है, तो शेयर बाजारों के नाम तथा निीनतम शेयर भाि कदया जाए) 2.2 क्या भारतीय प्रितशकों के वििरण में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) III 57 _________________ को शेयरधाठरताः भारतीय प्रितशकों का नाम, पता और संपकश का ब्योरा अधार सं. (व्यवि)/ पैन सं. (संस्थाएँ) धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी की कुल प्रदत्त पूँजी का प्रवतशत (%) विदेशी वनिेश? हाँ ऄथिा नहीं, यकद हाँ, तो वििरण दें 2.3 क्या भारतीय वनिेशकों के वििरण में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) ___________________ को शेयरधाठरता भारतीय वनिेशकों का नाम, पता और संपकश का ब्योरा अधार सं. (व्यवि)/ पैन सं. (संस्थाएँ) धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी की कुल प्रदत्त पूँजी का प्रवतशत (%) विदेशी वनिेश? हाँ ऄथिा नहीं, यकद हाँ, तो वििरण 2.4 क्या विदेशी वनिेशकों के वििरण में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) __________________ को शेयरधाठरता विदेशी वनिेशकों का नाम, पता और संपकश का ब्योरा धाठरत शेयरों की संख्या कंपनी की कुल प्रदत्त पूँजी का प्रवतशत (%) 2.5 क्या वनदेशकों/भागीदारों/स्िामी के वििरण में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) नाम योग्यता बीमा दलाली सेिाओं और संबंवधत क्षेत्रों में ऄनुभि अिेदक फमश/ कंपनी में ऄंश ऄन्य कंपवनयों में वनदेशन प्रवतवनवध भारतीय प्रितशक/ भारतीय वनिेशक/ विदेशी वनिेशक डीअइएन संख्या अधार सं. (भारतीयों के वलए)/ पासपोटश (एनअरअइ/ विदेशी वनदेशकों के वलए) 58 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2.6 क्या सहयोगी कंपवनयों/संस्थाओं के नाम और कायशकलापों में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) कंपनी/फमश का नाम पता संचावलत कायशकलाप का प्रकार प्रितशक/वनदेशक के वहत का स्िरूप अिेदक कंपनी का स्िरूप और वहत क्या सहयोगी कंपवनयों / संस्थाओं के ककसी एक ऄथिा ईससे ऄवधक व्यवियों का अिेदक के व्यिसाय में वहत वनवहत है ? 2.7 क्या अिेदक के प्रधान बैंकरों के नाम और पते में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) 2.8 क्या सांविवधक लेखा-परीक्षकों के नाम और पते में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) 3. व्यिसाय संबंधी सूचना 3.1 कायशकलापों की ऄनुमावनत मात्रा और अय (प्रत्यावशत सवहत) के साथ व्यिसाय की तीन िषीय योजना का दस्तािेज वजसके वलए पंजीकरण के निीकरण की ऄपेक्षा की गइ है, विशेष रूप से कदया जाना चावहए । 3.2 क्या प्रबंधन के प्रमुख कार्ममकों संबंधी वििरण में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) नाम पता और संपकश का ब्योरा योग्यता बीमा दलाली सेिाओं और संबंवधत क्षेत्रों में ऄनुभि अिेदक फमश/कंपनी में ऄंश ऄन्य कंपवनयों में वनदेशन प्रमुख प्रबंधन वस्थवत अधार सं. 3.3 अिेदक के पास ईपलब्ध कायाशलय स्थान, ईपस्कर और श्रमशवि जैसी मूलभूत संरचना में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) 3.4 अिेदक के पास ईपलब्ध अइटी की बुवनयादी सुविधाओं, जैसे हाडशिेयर, सॉफ्टिेयर, नेटिर्ककग, अपदा समुत्थान (वडजास्टर ठरकिरी), व्यिसाय वनरंतरता योजनाएँ, साआबर-सुरक्षा, डेटा की गोपनीयता, िाआरस और हैककग से संरक्षण, सुरक्षा प्रमाणीकरण, अकद में कोइ पठरितशन है? (यकद हाँ, तो कृपया ब्योरा दें) 3.5 अिेदक द्वारा की जानेिाली सेिाओं के स्िरूप से संबंवधत समझी गइ कोइ ऄन्य सूचना। 4. वित्तीय सूचना 4.1 पूँजी-विन्यास (लाख रुपये) पूँजी-विन्यास चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश पूिशिती िषश चालू िषश क) प्रावधकृत पूँजी ख) वनगशत पूँजी ग) प्रदत्त पूँजी घ) वनबंध प्रारवक्षत वनवधयाँ (पुनमूशलयन प्रारवक्षत वनवधयों को छोडकर) ङ) कुल योग (ग) + (घ) ठटप्पणी : 1. एलएलपी के मामले में कृपया पूँजी में से अहरण और/या भागीदारों को ऊण घटाकर वनर्ददष्ट करें। 2.एलएलपी के मामले में कृपया भागीदारों की वित्तीय वस्थवत, साधन और वनिल मावलयत (नेट िथश) वनर्ददष्ट करें। III 59 4.2 संसाधनों का ऄवभवनयोजन (लाख रुपये) वििरण चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) क)ऄचल पठरसंपवत्तयाँ ख)संयंत्र और मशीनरी ग)कायाशलयीन ईपस्कर घ)वनर्ददष्ट भाि िाले वनिेश ङ)ऄवनर्ददष्ट भाि िाले वनिेश च)चल पठरसंपवत्तयों का ब्योरा छ)ऄन्य (वनिेशों, सहयोगी कंपवनयों/फमों को कदये गये ऊणों और ऄवग्रमों का वििरण जहाँ प्रितशकों/ वनदेशकों का वहत हो, ऄलग से कदया जाए) । 4.3 अय के प्रमुख स्रोतः (लाख रुपये): वििरण चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) क) जीिन बीमा i) पाठरश्रवमक ii) प्रवतफल iii) जोवखम प्रबंध सेिाएँ iv) दािा परामशश सेिाएँ v) वनिेश अय ख) साधारण बीमा स्टैंडऄलोन स्िास्थ्य बीमा सवहत i) पाठरश्रवमक ii) प्रवतफल iii) जोवखम प्रबंध सेिाएँ iv) दािा परामशश सेिाएँ v) वनिेश अय ग) पुनबीमा i) पाठरश्रवमक ii) प्रवतफल iii) जोवखम प्रबंध सेिाएँ iv) दािा परामशश सेिाएँ v) वनिेश अय ऄन्य (विवनर्ददष्ट करें) 60 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 4.4 कर से पहले अय और लाभ (पीबीटी) (लाख रुपये) वििरण कर से पहले अय और लाभ चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) 4.5 लाभांश (लाख रुपये) वििरण चालू िषश के पूिशिती िषश से पहले का िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) पूिशिती िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) चालू िषश (संबंवधत वित्तीय िषश का ईललेख करें) रावश प्रवतशत ठटप्पणी : कृपया तीन िषों के लेखा-परीवक्षत िार्मषक लेखे संलग्न करें। जहाँ लेखा-परीक्षा न की गइ ठरपोटें प्रस्तुत की गइ हैं, िहाँ कारण बताएँ। यकद वपछले लेखा-परीवक्षत िार्मषक लेखों के बाद न्यूनतम पूँजीगत ऄपेक्षा पूरी की गइ है, तो बाद की तारीख को समाप्त ऄिवध के वलए लेखा-परीवक्षत लेखों का वििरण भी प्रस्तुत ककया जाना चावहए। 5.ऄन्य सूचना, यकद कोइ हो 5.1 सभी वनपटाये गये और लंवबत वििादों का वििरण: वििाद का स्िरूप पक्षकार का नाम लंवबत/वनपटाया गया वनपटान की तारीख 5.2 वपछले 3 िषों में प्रावधकरण द्वारा लगाये गये दंडों / चेतािवनयों/ अकद का वििरण 5.3 वपछले तीन िषों में यकद अिेदक ऄथिा ककसी भी भागीदार/वनदेशक ऄथिा प्रबंधन के प्रमुख कार्ममक द्वारा कोइ अर्मथक ऄपराध ककये गये हों तो ईनका ब्योरा। 6. संलग्न दस्तािेज: 7. शुलक का भुगतान: ठटप्पणी : िापस न करने योग्य शुलक (अिेकदत श्रेणी के अधार पर) तथा भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 14 और ऄनुसूची-I – फामश डी में यथाविवनर्ददष्ट भुगतान का वििरण : माँग ड्राफ्ट (डीडी) सं.:………………………………….. कदनांक :……………………… बैंक का नाम : भुगतान के ऄन्य प्रकार : अरटीजीएस / एनइएफटी / आलेक्ट्रॉवनक विवध 8.: िचन-पत्र 8.1 क्या अिेदक के साथ प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से संबंवधत ककसी व्यवि को पूिश में लाआसेंस/ पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने से आनकार ककया गया है ऄथिा नहीं III 61 व्यवियों का नाम अिेदक के साथ संबंध प्रवशक्षण का वििरण आस ईप-खंड के प्रयोजन के वलए ऄवभव्यवि "प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से संबंवधत" से ककसी व्यवि के मामले में अिेदक का कोइ ठरश्तेदार, तथा ककसी फमश ऄथिा कंपनी ऄथिा कंपनी वनकाय के मामले में सहयोगी संस्था, सहायक संस्था, परस्पर संबद्ध ईपक्रम ऄथिा समूह कंपनी ऄवभप्रेत है। 9. घोषणा आस घोषणा पर जैसी वस्थवत हो, दो वनदेशकों, दो भागीदारों के हस्ताक्षर ऄपेवक्षत हैं। 1) हम आसके द्वारा पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के वलए अिेदन करते हैं । 2) हमने भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 का ऄिलोकन ककया है तथा हम आस बात से संतुष्ट हैं ककः क. हम पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण हेतु अिेदन करने के वलए पात्र हैं । ख. हम यह स्पष्ट करते हैं कक हमने ईपयुशि प्रश्नों का सत्यवनष्ापूिशक और पूणशतः ईत्तर कदया है तथा िह समस्त सूचना ईपलब्ध कराइ है जो हमारे पंजीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के प्रयोजनों के वलए ईवचत रूप से संबंवधत मानी जा सकती है। ग. हम घोषणा करते हैं कक अिेदन फामश में ईपलब्ध कराइ गइ सूचना पूणश और सही है । घ. हम िचन देते हैं कक हम पंजीकरण की ऄिवध के दौरान हमारे द्वारा ऄर्मजत पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल में पूणशतः ऄथिा ऄंशतः ककसी छूट की ऄनुमवत ककसी भी व्यवि को प्रलोभन के रूप में प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से नहीं देंगे ऄथिा ककसी छूट की ऄनुमवत का प्रस्ताि नहीं करेंगे । ङ. हम िचन देते हैं कक पंजीकरण प्रमाणपत्र का वनरस्तीकरण होने ऄथिा ईसका निीकरण न होने के समय बवहयों पर व्यिसाय से हट जाने (रन-ऑफ वबजनेस) का ऄंकन करेंगे । च. हम घोषणा करते हैं कक हमारे पास ऄवधवनयम की धारा 42 और 42डी के ऄधीन बीमा एजेंट ऄथिा बीमा मध्यिती का पंजीकरण प्रमाणपत्र नहीं है। के वलए और ईनकी ओर से ------------------------------------------- --------------------------- (नाम और हस्ताक्षर) (नाम और हस्ताक्षर) {स्पष्ट ऄक्षरों में}) {स्पष्ट ऄक्षरों में}) वनदेशक वनदेशक अिेदक का नाम अिेदक का नाम स्थान : स्थानः कदनांक : कदनांकः 62 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश एल (विवनयम 14(8) देखें) पंजीकरण के निीकरण का प्रमाणपत्र पंजीकरण संख्या : 1. मेससश ……………………………………………………………………………………………………… श्रेणी………………………………………………………………………………दलाल का पंजीकरण प्रमाणपत्र भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रवधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 14 तथा बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4) के ऄधीन आसके द्वारा निीकृत ककया जाता है। 2. हैदराबाद में………………….कदन………………………………….(माह) दो हजार……………………………………………को जारी ककया गया। 3. यह पंजीकरण प्रमाणपत्र …………………………………… से …………………………………. तक विवधमान्य होगा। 4. यह पंजीकरण प्रमाणपत्र आस शतश के ऄधीन जारी ककया जाता है कक अिेदक बीमा ऄवधवनयम, 1938, बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 41), ईसके ऄंतगशत बनाये गये वनयमों ऄथिा विवनयमों के सभी ईपबंधों तथा प्रावधकरण द्वारा समय-समय पर जारी ककये गये कदशा-वनदेशों, पठरपत्रों और वनदेशों का पालन करेगा। स्थान : अदेशानुसार कदनांक : भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण के वलए और ईनकी ओर से III 63 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश एम (विवनयम 14(9) देखें) निीकरण के वलए अिेदन पत्र के साथ संलग्न ककये जाने िाले दस्तािेज 1. ऄनुसूची I – फामश के (निीकरण फामश) विवधित् भरा गया। 2. निीकरण शुलक के वलए माँग ड्राफ्ट (डीडी) ऄथिा आलेक्ट्रॉवनक विवध का प्रयोग करते हुए भुगतान। 3. कंपनी के एक वनदेशक/ भागीदार और प्रधान ऄवधकारी द्वारा विवधित् हस्ताक्षठरत निीकरण संबंधी जाँच-सूची। 4. ऄनुसूची I – फामश एन के ऄनुसार सनदी लेखाकार (सीए) द्वारा विवधित् प्रमावणत कंपनी की ितशमान और वपछले निीकरण के समय की शेयरधाठरता का स्िरूप। 5. प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों द्वारा प्राप्त 25 घंटे के वलए निीकरण प्रवशक्षण का प्रमाणपत्र। 6. ऄनुसूची I – फामश ओ के ऄनुसार कंपनी के एक वनदेशक/ भागीदार और प्रधान ऄवधकारी द्वारा विवधित् हस्ताक्षठरत िचन-पत्र। 7. वजस शाखा कायाशलय को सूचना दी जा रही है ईसके साथ दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों की सूची। 8. वपछले तीन िषों के वलए िषश-िार व्यिसाय प्रीवमयम के अंकडे और शीषशस्थ 10 ग्राहकों की सूची। 9. पुनबीमा / सवममश्र दलालों के संबंध में विवनयम 33 के ऄनुपालन को प्रमावणत करते हुए सनदी लेखाकार (सीए) से प्राप्त प्रमाणपत्र। 10. अिेदक के संबंध में विवशष्ट कोइ ऄन्य दस्तािेज। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश एन (विवनयम 14(9) देखें) शेयरधाठरता के स्िरूप का फामेट क्रम सं. शेयरधारक का नाम प्रितशक/ वनिेशक/ विदेशी वनिेशक पंजीकरण/वपछले निीकरण के समय, जो भी बाद में हो, (……………तारीख को) निीकरण अिेदन के समय ठटप्पणी धाठरत शेयरों की संख्या प्रदत्त शेयर पूँजी का प्रवतशत धाठरत शेयरों की संख्या प्रदत्त शेयर पूँजी का प्रवतशत 64 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश ओ (विवनयम 14(9) देखें) िचन-पत्र संदभश सं. कदनांक भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण हैदराबाद महोदय, िचन-पत्र हम आसके द्वारा वनम्नवलवखत िचन-पत्र प्रस्तुत करते हैं तथा वनम्नानुसार पुवष्ट करते हैं कक : 1. अज की तारीख की वस्थवत के ऄनुसार प्रितशकों / प्रबंधन / अिेदक कंपनी के संबंध में ककसी ऄन्य प्रावधकरण द्वारा कोइ हस्तक्षेप नहीं है (यकद कोइ हस्तक्षेप हो तो ईस हस्तक्षेप का वििरण प्रस्तुत ककया जाना चावहए)। 2. अज की तारीख की वस्थवत के ऄनुसार कंपनी के पास रोजगार में व्यवियों की संख्या ……. है तथा यह सुवनवित ककया जाएगा कक अिेदन के संबंध में कायशिाही की प्रकक्रया के दौरान रोजगार में न्यूनतम 2 ऐसे ऄहशता-प्राप्त व्यवियों को वनयुि ककया जाए वजनके पास ऄनुसूची I – फामश इ में विवनर्ददष्ट अिश्यक ऄहशताएँ हों और विवनयम 8(2)(ग) के ऄधीन बीमा दलाल के व्यिसाय का संचालन करने के वलए अिश्यक ऄनुभि हो। 3. अिेदक कंपनी के साथ प्रत्यक्ष ऄथिा ऄप्रत्यक्ष रूप से संबद्ध ककसी भी वनदेशक / भागीदार / प्रधान ऄवधकारी / कमशचारी / व्यवि को पूिश में प्रावधकरण द्वारा पंजीकरण प्रदान करने से आनकार नहीं ककया गया है। 4. प्रधान ऄवधकारी और दलाल ऄहशता-प्राप्त व्यवियों ने भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 की ऄनुसूची I – फामश एच और फामश अइ, जो भी लागू हो, के ऄंतगशत विवनर्ददष्ट रूप में अचरण-संवहता का ईललंघन नहीं ककया है। 5. अिेदक कंपनी प्रावधकरण के पास दावखल ककये गये संस्था के बवहर्मनयमों के मुख्य ईद्देश्यों तक सीवमत रहते हुए विवनयम 8(2)(ञ) का पालन करेगी। 6. प्रधान ऄवधकारी अइअरडीएअइ (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 4 के ऄधीन केिल बीमा दलाल के कायश करने के वलए ही वनयुि ककया गया है तथा िह ककसी ऄन्य बीमा संबंधी ऄथिा ककसी ऄन्य संस्था संबंधी न तो कोइ वनदेशन / रोजगार / समनुदेशन धाठरत करता है और न ही पूणशकावलक ऄथिा ऄंशकावलक अधार पर ईसका प्रवतवनवधत्ि करता है। 7. कंपनी के वनदेशक / भागीदार और कमशचारी जो ककसी ऄन्य बीमा संबंधी संस्था में कोइ वनदेशन/रोजगार धाठरत करते हैं ऄथिा ईसका प्रवतवनवधत्ि करते हैं, वहतों का कोइ संघषश नहीं रखते। III 65 8. बीमा दलाल के कायाशलय पठरसर और ईसकी शाखाओं का ईपयोग केिल बीमा दलाली व्यिसाय के वलए ही ककया जाता है और ककया जाएगा तथा कोइ ऄन्य कायशकलाप संचावलत नहीं ककया जाएगा। 9. हमने बीमा ऄवधवनयम, 1938 की धारा 64िीबी के ऄनुसार प्रीवमयम का भुगतान करने में ग्राहकों की सहायता की है तथा कभी भी ग्राहकों की ओर से प्रीवमयम का भुगतान नहीं ककया है। 10. हमने बीमा ऄवधवनयम, 1938 की धारा 41 का ऄनुपालन करते हुए देय कमीशन ऄथिा पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल ऄथिा दशाशये गये प्रीवमयम के संबंध में प्रत्यक्ष ऄथिा परोक्ष रूप से पूणशतः या ऄंशतः कोइ छूट नहीं दी है। 11. हम पुवष्ट करते हैं कक न्यूनतम पूँजीगत ऄपेक्षा का ईपयोग शेयर और प्रवतभूवतयाँ खरीदने में एिं ऄंतर-कंपनी जमारावशयों में रखने और ऊण देने अकद के द्वारा करते हुए ईसे कम नहीं ककया गया है। 12. हम पुवष्ट करते हैं कक पंजीकरण की ऄिवध के दौरान भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 4 में विवनर्ददष्ट रूप में कायों का ऄनुपालन ककया गया है। 13. हम पुवष्ट करते हैं कक कंपनी पंजीकरण की ऄिवध के दौरान प्रावधकरण के द्वारा वनधाशठरत रूप में भारतीय स्िावधकृत और भारतीय वनयंत्रण संबंधी ऄपेक्षाओं का ऄनुपालन कर रही है। 14. हम पुवष्ट करते हैं कक कंपनी ने पंजीकरण की ऄिवध के दौरान प्रावधकरण के द्वारा वनधाशठरत रूप में प्रदत्त पूँजी और वनिल मावलयत (नेट िथश) संबंधी ऄपेक्षाओं का ऄनुपालन ककया है। 15. हम पुवष्ट करते हैं कक कंपनी ने पंजीकरण की ऄिवध के दौरान प्रावधकरण के द्वारा ऄपेवक्षत रूप में एक व्यािसावयक क्षवतपूर्मत पॉवलसी का ऄनुरक्षण ककया है। 16. हम पुवष्ट करते हैं कक कंपनी ने पंजीकरण की ऄिवध के दौरान प्रावधकरण के द्वारा ऄपेवक्षत रूप में ऄपने पुनबीमा संबंधी कायशकलापों के वलए बीमा धनरावशयों के वियोजन (सेवग्रगेशन) का ऄनुपालन ककया है। हम यह पुवष्ट करते हैं कक ईपयुशि वििरण हमारी ऄवधकतम जानकारी और विश्वास के ऄनुसार सही हैं। आसके ऄलािा हम समय-समय पर प्रावधकरण द्वारा यथावनधाशठरत सभी लागू विवनयमों / वनयमों / सूचनाओं / पठरपत्रों का पालन करने का िचन देते हैं। प्रधान ऄवधकारी (वनदेशक, प्रधान ऄवधकारी के ऄलािा) हस्ताक्षर हस्ताक्षर नाम नाम कदनांक कदनांक ठटप्पणी : जो घोषणा लागू न हो ईसे काट दें तथा संबंवधत सूचना ऄलग से संलग्न करें। 66 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश पी (विवनयम 17(1) देखें) पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) के वलए अिेदन 1. मैं अपको सूवचत करता हँ/करती हँ कक हमारा पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या……………………………………………………………………………… 1. खो गया है 2. नष्ट ककया गया है 3. कटा-फटा है जोकक वनम्नवलवखत कारणों से हुअ है ………….…………………………………………………………..……… …………………………………………………………………………….. 2. शुलक का भुगतान : भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (अइअरडीएअइ) को िापस न करने योग्य 1000/- रुपये का शुलक ऄदा करने की अिश्यकता होगी। भुगतान का वििरण : माँग ड्राफ्ट (डीडी) संख्या……………………………कदनांक :………………………….. बैंक का नाम : ………………………………………………………………………… भुगतान के ऄन्य प्रकार : 3. घोषणा मैं आसके द्वारा विवनयम 17 के ऄधीन पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) के वलए अिेदन करता हँ/करती हँ। ऄतः मैं/हम प्रावधकरण से ऄनुरोध करता हँ/करती हँ/करते हैं कक कृपया उपर स्पष्ट की गइ पठरवस्थवतयों के अलोक में पंजीकरण प्रमाणपत्र की एक ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) जारी करें। मैं ……………………………………………………………………………………सत्यवनष्ापूिशक यह घोवषत करता हँ/करती हँ और यह पुवष्ट करता हँ/करती हँ कक मेरी ऄवधकतम जानकारी और विश्वास के ऄनुसार ईपयुशि वििरण सही है। वनदेशक 1 के हस्ताक्षर वनदेशक 2 के हस्ताक्षर कदनांक : III 67 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I - फामश क्यू (विवनयम 17(2) देखें) पंजीकरण प्रमाणपत्र की ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) पंजीकरण संख्या : 1. बीमा ऄवधवनयम, 1938 (1938 का 4) की धारा 42डी की ईप-धारा (1) द्वारा प्रदत्त शवियों का प्रयोग करते हुए प्रावधकरण एतद् द्वारा ईपयुशि ऄवधवनयम के ऄधीन …………………………………………………………………………………………………………को …………………………………………………………………………………………………………… दलाल के रूप में (श्रेणी के वििरण का ईललेख करें) कायश करने के वलए पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करता है। 2. ईि बीमा दलाल के वलए पंजीकरण प्रमाणपत्र कूट है …………………………………………………… 3. यह पंजीकरण प्रमाणपत्र ……………………………………… से………………………………….तक विवधमान्य होगा। 4. यह पंजीकरण प्रमाणपत्र बीमा ऄवधवनयम, 1938, बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण ऄवधवनयम, 1999 (1999 का 41) तथा भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ऄधीन है एिं आसे ककसी ऄन्य ऄवधवनयम, वनयमों ऄथिा विवनयमों के ऄनुपालन में ऄथिा ईनके ऄनुरूप होने के तौर पर नहीं माना जाएगा। स्थान : अदेशानुसार कदनांक : भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण के वलए और ईनकी ओर से 68 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश अर (विवनयम 20(2) देखें) विदेशी वनिेशकों द्वारा धाठरत इकिटी पूँजी के पठरकलन की पद्धवत (1) ऄवधवनयम और आन विवनयमों के प्रयोजनों के वलए, क. भारतीय प्रितशक, वनिेशक, भारतीय वनिेशक और विदेशी वनिेशक का ऄथश िही होगा जैसा कक अइअरडीए (भारतीय बीमा कंपवनयों का पंजीकरण) विवनयम, 2000 के विवनयम 2 में कदया गया है। ख. अिेदक कंपनी में एक ऄथिा ईससे ऄवधक विदेशी वनिेशकों द्वारा इकिटी शेयरों की धाठरता का पठरकलन वनम्नानुसार होगा तथा िह वनम्नवलवखत का पूणश योग होगाः- i. अिेदक कंपनी में विदेशी जोवखम पूँजी वनविशकों सवहत, विदेशी वनिेशकों द्वारा धाठरत प्रदत्त इकिटी शेयर पूँजी की मात्रा; और ii. आस फामश के ईप-खंड (क) में ईवललवखत रूप में भारतीय प्रितशक(प्रितशकों) ऄथिा भारतीय वनिेशक(वनिेशकों) में स्ियं ऄथिा ऄपनी सहायक कंपवनयों के माध्यम से ऐसे विदेशी वनिेशक(वनिेशकों) द्वारा धाठरत ऄथिा वनयंवत्रत प्रदत्त इकिटी पूँजी का ऄनुपात बशते कक खंड (ii) ककसी भारतीय प्रितशक ऄथिा भारतीय वनिेशक के वलए लागू नहीं होगा ऄथाशत् : (i) बैंककारी विवनयमन ऄवधवनयम, 1949 की धारा 5 की ईप-धारा (ग) में यथापठरभावषत बैंककग कंपनी, परंतु भारत में कायशरत कोइ भी विदेशी बैंक ऄथिा ईसकी शाखा आसमें शावमल नहीं है; (ii) कंपनी ऄवधवनयम, 2013 (2013 का 18) की धारा 2(72) में यथापठरभावषत सरकारी वित्तीय संस्था; स्पष्टीकरणः यकद भारतीय प्रितशक, कंपनी ऄवधवनयम, 2013 (2013 का 18) में यथापठरभावषत एक कंपनी है, तो िह ईस ऄवधवनयम की धारा 2(87) में पठरभावषत रूप में एक सहायक संस्था नहीं होगी। (2) प्रत्येक बीमा दलाल वजसे आन विवनयमों के ऄधीन पंजीकरण प्रदान ककया गया हो, प्रत्येक वतमाही की समावप्त से 45 कदन के ऄंदर प्रावधकरण को प्रितशक की प्रदत्त पूँजी के 10% से ऄवधक होनेिाले पठरितशन वनर्ददष्ट करते हुए एक वििरण प्रस्तुत करेगा। (3) तथावप, प्रितशकों की प्रदत्त पूँजी के 25% से ऄवधक होने िाला कोइ भी पठरितशन प्रावधकरण को तत्काल सूवचत ककया जाएगा। III 69 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची I – फामश एस (विवनयम 24(1) देखें) व्यािसावयक क्षवतपूर्मत बीमे का ऄनुरक्षण – (1) बीमा रक्षा ऄिश्य वनम्नवलवखत के संबंध में बीमा दलाल को क्षवतपूर्मत प्रदान करेगी (क) ईनकी ओर से ऄथिा ईनके कमशचाठरयों और वनदेशकों की ओर से कोइ भी त्रुठट ऄथिा चूक ऄथिा ऄसािधानी; (ख) धन ऄथिा ऄन्य संपवत्त की कोइ भी हावन वजसके वलए दलाल ककसी वित्तीय ऄथिा कपटपूणश कायश ऄथिा चूक के पठरणामस्िरूप कानूनी तौर पर बाध्य है; (ग) दस्तािेजों की कोइ हावन तथा आस प्रकार के दस्तािेजों को प्रवतस्थावपत करने ऄथिा पुनःप्रचवलत करने में लागतें और ककये गये व्यय; (घ) बीमा दलाल के कमशचाठरयों ऄथिा भूतपूिश कमशचाठरयों द्वारा बेइमान और कपटपूणश कायश ऄथिा चूकें । (2) क्षवतपूर्मत रक्षा – (क) पंजीकरण की पूरी ऄिवध के वलए िार्मषक अधार पर होगी; (ख) आस अशय की ककसी शतश से युि नहीं होगी कक दािों के भुगतान बीमा दलाल द्वारा पहले देयता पूरी करने के अधार पर होंगे; (ग) आस बात का विचार ककये वबना बीमे की ऄिवध के दौरान ककये गये सभी दािों के संबंध में क्षवतपूर्मत करेगी कक दािा ईत्पन्न करनेिाली घटना ककस समय घठटत हुइ है । बशते कक पूणशतः ईपयुशि ऄपेक्षाओं के ऄनुरूप न होनेिाली क्षवतपूर्मत बीमा रक्षा के वलए प्रावधकरण द्वारा ऄनुमवत ईसके द्वारा वलवखत रूप में दजश ककये जाने िाले कारणों के वलए विशेष मामलों में दी जाएगी । (3) बीमा दलालों के मामले में ककसी एक दािे के वलए ऄथिा िषश के वलए कुल वमलाकर क्षवतपूर्मत की सीमा वनम्नानुसार होगी: बीमा दलाल की श्रेणी क्षवतपूर्मत की सीमा (क)प्रत्यक्ष दलाल एक करोड रुपये की न्यूनतम सीमा के ऄधीन प्रत्येक वित्तीय िषश की समावप्त पर प्राप्त पाठरश्रवमक की दो गुनी रावश तथा कम से कम 50 करोड रुपये की न्यूनतम सीमा के ऄधीन यकद पाठरश्रवमक सीमा की दुगुनी रावश 50 करोड रुपये के समान या ईससे ऄवधक हो (ख)पुनबीमा दलाल चार करोड रुपये की न्यूनतम सीमा के ऄधीन प्रत्येक वित्तीय िषश की समावप्त पर प्राप्त पाठरश्रवमक की दो गुनी रावश तथा कम से कम 75 करोड रुपये की न्यूनतम सीमा के ऄधीन यकद पाठरश्रवमक सीमा की दुगुनी रावश 75 करोड के समान ऄथिा ईससे ऄवधक हो (ग)सवममश्र दलाल पाँच करोड रुपये की न्यूनतम सीमा के ऄधीन प्रत्येक वित्तीय िषश की समावप्त पर प्राप्त पाठरश्रवमक की दो गुनी रावश तथा कम से कम 100 करोड रुपये की न्यूनतम सीमा के ऄधीन यकद पाठरश्रवमक सीमा की दुगुनी रावश 100 करोड रुपये के समान या ईससे ऄवधक हो (4) प्रत्येक दािे के संबंध में ऄ-बीमाकृत अवधक्य बीमा दलाल द्वारा व्यिसाय में वनयोवजत पूँजी के पाँच प्रवतशत से ऄवधक नहीं होगा। (5) एओएःएओिाइ सीमा 1:1 होगी। 70 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (6) पूिशप्रभािी कदनांक लाआसेंस/ पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने की तारीख से प्रारंभ होगा। (7) बीमा पॉवलसी भारत में ककसी भी पंजीकृत बीमाकताश से प्राप्त की जाएगी वजसने वनम्नवलवखत के वलए सहमवत दी हो (क) आस बात के प्रमाण के रूप में कक ईि रक्षा प्रावधकरण की ऄपेक्षाएँ पूरी करती है, बीमा दलाल की पंजीकरण संख्या, पॉवलसी संख्या, क्षवतपूर्मत की सीमा, अवधक्य और बीमाकताश के नाम सवहत, नाम और पते से युि एक िार्मषक प्रमाणपत्र बीमा दलाल को ईपलब्ध कराना; (ख) बीमा दलाल को ईि प्रमाणपत्र जारी करते समय प्रावधकरण को ईि प्रमाणपत्र की एक ऄनुवलवप (डूवप्लकेट) प्रेवषत करना; तथा (ग) रक्षा के ऄमान्यकरण, ईसका निीकरण न कराने ऄथिा मध्यािवध में ईसे वनरस्त करने के ककसी भी मामले की सूचना तत्काल बीमाकताश को देना । (8) प्रत्येक बीमा दलाल – (क) यकद कोइ रक्षा वनरस्त की गइ हो ऄथिा ऄमान्य की गइ हो ऄथिा ककसी पॉवलसी का निीकरण नहीं ककया गया हो तो प्रावधकरण को तत्काल सूवचत करेगा; (ख) ईसके द्वारा ऄथिा ईसके विरुद्ध ककये गये ककसी भी दािे के संबंध में बीमाकताश को वलवखत में तत्काल सूवचत करेगा; (ग) ईन सभी पठरवस्थवतयों ऄथिा घटनाओं की सूचना बीमाकताश को तत्काल देगा जो पॉवलसी के ऄंतगशत दािा ईत्पन्न कर सकती हों; तथा (घ) जैसे ही कोइ बीमाकताश सूवचत करता है कक िह पॉवलसी के ऄंतगशत दािे के संबंध में क्षवतपूर्मत को ऄस्िीकार करना चाहता है, तत्काल आसकी सूचना प्रावधकरण को देगा । भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश टी (विवनयम 25(2) देखें) शेयरों का ऄंतरण 1) ऄंतरण का पंजीकरण 1. बीमा दलाल शेयरों के ऄंतरण ऄथिा बीमा दलाल की इकिटी पूँजी के वनगशम जो शेयरधाठरता में पठरितशन के रूप में पठरणत होगा, के वलए प्रावधकरण के पूिश ऄनुमोदन की ऄपेक्षा करेगा, जहाँ : क. ऄंतरण के बाद बीमा दलाल के शेयरों में ऄंतठरती की कुल प्रदत्त पूँजी धाठरता के ईसकी प्रदत्त पूँजी के बीस प्रवतशत से ऄवधक होने की संभािना हो; ऄथिा ख. एक व्यवि, ऄथिा, समूह, एक ही प्रबंधन के ऄंतगशत समूह ऄथिा कंपनी वनकाय के घटकों द्वारा संयुि रूप से ऄथिा पृथक् रूप से ऄंतरण ककये जाने के वलए ईकद्दष्ट शेयरों का ऄंककत मूलय बीमा दलाल की प्रदत्त पूँजी के दस प्रवतशत से ऄवधक होता हो । III 71 2) ऄंतरण के वलए अिेदन प्रावधकरण के पूिश-ऄनुमोदन की ऄपेक्षा करते हुए अिेदन फामश टीए में प्रस्तुत ककया जाएगा। अिेदन के साथ फामश टीबी में विवनर्ददष्ट ककये ऄनुसार ऄपेवक्षत दस्तािेज और ऄंतठरती के ब्योरे प्रस्तुत ककये जाने चावहए। 3) समुवचत सािधानी प्रावधकरण विवनयमों के ऄधीन शेयरों के ऄंतरण के पंजीकरण हेतु ऄथिा प्रस्तावित ऄंतठरती को शेयरों के वनगशम के वलए ऄनुमोदन प्रदान करने से पहले प्रस्तावित ऄंतरण के संबंध में ऄपेवक्षत समुवचत सािधानी बरतेगा। 4) ऄनुमोदन के वलए शतें भारतीय प्रितशक बीमा दलाल में शेयरों को प्रावधकरण द्वारा ऄनुमोकदत रूप में धाठरत करेंगे बशते कक प्रावधकरण ऄपना ऄनुमोदन प्रदान करने के समय ऄपने द्वारा ईपयुि समझे जानेिाले रूप में प्रितशकों के वलए शतें विवनर्ददष्ट करेगा, वजनमें वनम्नवलवखत शावमल हैं, परंतु िे आन्हीं तक सीवमत नहीं हैं : क. यह सुवनवित करने के वलए कक बीमा दलाल हर समय वनिल मावलयत (नेट िथश) की ऄपेक्षाओं का ऄनुपालनकताश है, अिवधक ऄंतरालों पर ईसकी शेयरधाठरता के ऄनुपात में ऄथिा ऄन्य प्रकार से ऄवतठरि पूँजी लगाना; तथा ख. प्रितशकों पर लागू की गइ सभी विवनयामक शतों, यकद कोइ हों, का ऄनुपालन। 5) विदेशी वनिेशक विदेशी वनिेशक बीमा दलाल में शेयर आस संबंध में जारी ककये गये वनयमों, विवनयमों और कदशावनदेशों के ऄनुसार धाठरत करेंगे। बशते कक प्रावधकरण ऄनुमोदन प्रदान करते समय ऄपने द्वारा ईपयुि समझे जाने के रूप में शतें वनधाशठरत कर सकता है, वजनमें वनम्नवलवखत शावमल हैं, परंतु िे आन्हीं तक सीवमत नहीं हैं : क. यह सुवनवित करने के वलए कक बीमा दलाल हर समय वनिल मावलयत (नेट िथश) की ऄपेक्षाओं का ऄनुपालनकताश है, अिवधक ऄंतरालों पर ईसकी शेयरधाठरता के ऄनुपात में ऄथिा ऄन्य प्रकार से ऄवतठरि पूँजी लगाना; तथा ख. प्रितशकों पर लागू की गइ सभी विवनयामक शतों, यकद कोइ हों, का ऄनुपालन। 6) भारतीय वनिेशकों के संबंध में ईच्चतम सीमा विदेशी वनिेशकों को छोडकर वनिेशक बीमा दलाल में शेयर वनम्नवलवखत शतों के ऄधीन धाठरत करेंगेः क) जहाँ बीमा दलाल में एक से ऄवधक वनिेशक हैं, िहाँ कोइ भी वनिेशक बीमा दलाल में आस प्रकार के बीमा दलाल की प्रदत्त इकिटी पूँजी के पच्चीस प्रवतशत से ऄवधक शेयर धाठरत नहीं करेगा। ख) उपर (क) में वनर्ददष्ट रूप में सभी वनिेशक संयुि रूप से बीमा दलाल की प्रदत्त इकिटी शेयर पूँजी के पच्चीस प्रवतशत से ऄवधक धाठरत नहीं करेंगे। ग) जबकक एक बीमा दलाल में वनिेशक ऄन्य बीमा दलालों में वनिेशक हो सकता है, िह एक से ऄवधक बीमा दलाल में प्रितशक नहीं होगा। 72 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 फामश टीए (विवनयम (25) देखें) बीमा दलाल में शेयरों के ऄंतरण की ऄपेक्षा करते हुए अिेदन 1. अइअरडीएअइ (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ऄनुसार ………………………(बीमा दलाल का नाम) को बीमा दलाली व्यिसाय करने के वलए पंजीकरण प्रमाणपत्र सं. ………………………………………… कदनांक………………………….. को प्रदान ककया गया है। 2. पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करते समय ईि बीमा दलाल की शेयरधाठरता वनम्नानुसार थीः क्रम सं. प्रितशक / शेयरधारक धाठरत शेयरों की संख्या कुल शेयरधाठरता का प्रवतशत 1. 2. 3. 3. बीमा दलाल के पंजीकरण के बाद, …………………………………….. प्रितशकों / वनिेशकों के शेयर ऄपेवक्षत ऄनुमोदन प्रावधकरण द्वारा ऄपने पत्र सं. …………………………… कदनांक…………………… (जहाँ लागू हो) के ऄनुसार प्रदान करने के बाद ……………………………………… के पक्ष में ऄंतठरत ककये गये। क्रम सं. प्रितशक / शेयरधारक धाठरत शेयरों की संख्या कुल शेयरधाठरता का प्रवतशत 4. ……………………… (बीमा दलाल का नाम) आसके द्वारा अइअरडीएअइ (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 25 के ऄनुसार (i) प्रितशक(प्रितशकों)/ वनिेशक(वनिेशकों) द्वारा धाठरत शेयरों के ऄंतरण के पंजीकरण और/या (ii) वनजी स्थापन के माध्यम से ऄवधमानी अधार पर शेयरों के अबंटन के वलए प्रावधकरण के ऄनुमोदन की ऄपेक्षा करते हैं वजसका वििरण नीचे कदया गया है: क्रम सं. प्रितशक / वनिेशक का नाम शेयरों के ऄंतरण से पहले शेयरों के ऄंतरण के बाद ठटप्पणी धाठरत शेयरों की संख्या प्रदत्त शेयर पूँजी का प्रवतशत धाठरत शेयरों की संख्या धाठरत प्रदत्त शेयर पूँजी का प्रवतशत III 73 ठटप्पणीः 1. यकद ितशमान शेयरधाठरता का स्िरूप पंजीकरण के समय / वपछले निीकरण के समय (जो भी बाद में हो), की शेयरधाठरता के स्िरूप से वभन्न है, तो ईसका वििरण भी प्रस्तुत ककया जाना चावहए। 2. ईन शेयरधारकों के नाम जो 5% से ऄवधक धाठरत नहीं करते हैं / वजन्होंने कभी 5% से ऄवधक धाठरत नहीं ककया है, `ऄन्य' के ऄंतगशत दशाशये जाने चावहए, जब तक िे प्रितशक शेयरधारकों के साथ संबद्ध न हों ऄथिा ईनका भाग न हों। प्रावधकरण से ऄनुमोदन प्राप्त होने पर, हम सभी विवनयामक ऄपेक्षाओं का ऄनुपालन सुवनवित करेंगे वजनमें कॉरपोरेट विवधयाँ और यथाप्रयोयय ऄन्य शतें शावमल हैं, परंतु जो आन्हीं तक सीवमत नहीं हैं। स्थानः कदनांकः (हस्ताक्षर) प्रधान ऄवधकारी (बीमा दलाल का नाम) ऄनुलग्नकः फामश टीबी फामश टीबी I. शेयर अिेदन के साथ प्रस्तुत ककये जानेिाले दस्तािेज एिं ऄंतठरती (शेयर खरीदनेिाले / दलाल कंपनी में वनिेश करनेिाले व्यवि) का वििरण क्रम सं. वििरण ठटप्पणी 1 प्रस्तावित ऄंतठरती का नामः (प्रस्तावित ऄंतठरती का ब्योरा देते हुए नाम और पूरा पता) 2 कानूनी रूप / वस्थवत व्यवि/ एलएलपी/ भागीदारी फमश/ कॉरपोरेट संस्था/ बैंक/ वित्तीय संस्था/ कोइ ऄन्य (विवनर्ददष्ट करें) 3 संस्थापन की संख्या और कदनांकः (व्यवि के मामले में जन्मवतवथ) 4 अयकर ऄवधवनयम के ऄधीन स्थायी खाता (पैन) संख्या और अयकर मंडल का नाम और पता 5 (क) ऄंतठरती की वस्थवतः वनिेशक / प्रितशक (ख) क्या वनिेशक और / या प्रितशक ऄथिा ईसकी समूह कंपनी भी बीमा संस्था में शेयरधारक है। (यकद हाँ, तो पूरा वििरण दें) (ग) क्या वनिेशक और / या ईसके प्रितशक ऄथिा ईसकी समूह कंपनी की 74 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ककसी ऄन्य बीमा संस्था में शेयरधाठरता है। (यकद हाँ, तो पूरा वििरण दें) 6 प्रस्तावित ऄंतठरती का सहमवत पत्र (कॉरपोरेट संस्था के मामले में ऄवधग्रहण का ऄनुमोदन करनेिाले बोडश के संकलप की प्रवतवलवप प्रस्तुत करें) 7 संबंवधत ऄवधकार-क्षेत्र / क्षेत्र के विवनयामक, जैसा लागू हो, द्वारा ऄपेवक्षत ऄनुमोदनों की प्रवतवलवपयाँ 8 विदेशी मुद्रा प्रबंध ऄवधवनयम, 1999 (फेमा) के ऄधीन ऄपेवक्षत ऄनुमोदनों की प्रवतवलवपयाँ 9 प्रावधकरण द्वारा वनधाशठरत की जानेिाली सभी शतों के ऄनुपालन की पुवष्ट करते हुए प्रस्तावित ऄंतठरती का सहमवत पत्र 10 शेयर जारी करने की ऄपेक्षा करनेिाला अिेदक कंपनी के बोडश का संकलप, यकद लागू हो 11 योग्य और ईपयुि क. प्रस्तावित ऄंतठरती के विरुद्ध की गइ / लंवबत वसविल/ अपरावधक/ विवनयामक कारशिाइ का वििरण देते हुए घोषणा ख. क्या ऄंतठरती ऄथिा ऄंतठरती के वनदेशकों को कोइ विवनयवमत वित्तीय कारोबार करने से लाआसेंस ऄथिा प्रावधकार प्रदान करने से कभी आनकार ककया गया है (ऄथिा ईसका प्रवतसंहरण ककया गया है) (यकद हाँ, तो ईसका संपूणश वििरण दें) ग. ककसी सरकारी, विवनयामक ऄथिा व्यािसावयक वनकाय द्वारा प्रारंभ की गइ ककसी सनदा ऄथिा ऄनुशासवनक कारशिाइ का वििरण घ. क्या ककसी सरकारी, विवनयामक ऄथिा व्यािसावयक वनकाय ने कभी ऐसी ककसी कंपनी, फमश ऄथिा संगठन की जाँच-पडताल की है वजसके साथ वनदेशक और प्रमुख व्यवि वनदेशक, ऄवधकारी, प्रबंधक ऄथिा शेयरधारक के रूप में संबद्ध रहे हैं। (यकद हाँ, तो पूरा वििरण दें) 12 बीमा दलाल कंपनी के साथ विद्यमान / करने के वलए प्रस्तावित ककसी करार का वििरण। 13 "भारतीय स्िावमत्ि-प्राप्त और वनयंवत्रत" के ईपबंधों का ऄनुपालन (कृपया आस संबंध में एक संवक्षप्त नोट संलग्न करें) II. स्िावमत्ि के ऄंतरण हेतु अिेदन पर विचार करने के वलए प्रस्तुत ककये जानेिाले दस्तािेजों की सूची जब ऄंतरण कुल प्रदत्त पूँजी के 20% से ऄवधक हो रहा हो क. यकद प्रस्तावित खरीदार एक कॉरपोरेट संस्था हैः 1. शेयरधाठरता में प्रस्तावित पठरितशन का ऄनुमोदन करनेिाले वनदेशक बोडश के संकलप की एक प्रमावणत प्रवतवलवप। 2. प्रस्तावित शेयरधाठरता के स्िरूप की विवधित् सीए / सीएस द्वारा प्रमावणत प्रवतवलवप। 3. शेयरों का ऄवधग्रहण करने के वलए ऄंतठरती के बोडश संकलप की एक प्रमावणत प्रवतवलवप। 4. शेयरों के ऄंतरण के वलए मौकद्रक प्रवतफल का वििरण। 5. ऄतठरती के शेयरधाठरता के स्िरूप की एक प्रमावणत प्रवतवलवप। 6. एक पुष्टीकरण, यकद कोइ प्रस्तावित शेयरधारक एक एफअइअइ, एनअरअइ, पीअइओ ऄथिा विदेशी रावष्ट्रक है। III 75 7. एक पुष्टीकरण यकद दलाल कंपनी का कोइ ितशमान वनदेशक पहले से ही ऄंतठरती के साथ संबद्ध है। 8. अयकर वििरवणयों की प्रमावणत प्रवतयों के साथ वपछले तीन िषों के वलए ऄंतठरती के लेखा-परीवक्षत खाते। 9. लेखा-परीक्षकों से आस अशय का प्रमाणपत्र कक ऄंतठरती एक एनबीएफसी नहीं है, यकद लागू हो। यकद ऄंतठरती एक गैर-बैंककग वित्तीय कंपनी है तो आन शेयरों के ऄवधग्रहण के वलए भारतीय ठरज़िश बैंक से प्राप्त ऄनापवत्त प्रमाणपत्र (एनओसी)। 10. ऄंतठरती की सहयोगी कंपवनयों / संस्थाओं के कायशकलापों की विस्तृत सूची। 11. बीमा दलाल की शेयर पूँजी की पुनःसंरचना के वलए तकाशधार। 12. ऄंतठरती से एक िचन-पत्र कक अिेदक कंपनी का कोइ भी वनदेशक, प्रधान ऄवधकारी और प्रबंधन का प्रमुख कार्ममक ककसी ऄन्य बीमा संबंधी संस्था (संस्थाओं) में कोइ वनदेशन / रोजगार धाठरत नहीं करता है। 13. कोइ ऄन्य दस्तािेज, यकद प्रावधकरण द्वारा आस प्रकार ऄपेवक्षत ककया जाए। ख. यकद प्रस्तावित खरीदार एक व्यवि हैः 1. प्रस्तावित शेयरधाठरता स्िरूप की एक प्रवत और सीए / सीएस द्वारा विवधित् ऄनुमोकदत रूप में। 2. ऄंतठरती का वनिल मावलयत (नेट िथश) प्रमाणपत्र और वपछले तीन वित्तीय िषों के वलए अयकर वििरवणयाँ। 3. शेयरों के ऄंतरण के वलए मौकद्रक प्रवतफल का वििरण। 4. शेयरधाठरता में प्रस्तावित पठरितशन का ऄनुमोदन करनेिाले वनदेशक बोडश के संकलप की एक प्रमावणत प्रवतवलवप। 5. ऄंतठरती / ऄंतठरवतयों द्वारा कंपनी में वनिेश की जानेिाली वनवधयों के स्रोत के वलए विवधित् नोटरीकृत शपथ-पत्र। 6. कोइ ऄन्य दस्तािेज, यकद आस प्रकार प्रावधकरण द्वारा ऄपेवक्षत ककया जाए। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश यू (विवनयम 33 (2) देखें) पुनबीमा संविदाओं के मामले में पुनबीमा दलाल ऄथिा सवममश्र दलाल द्वारा संगृहीत बीमा धनरावशयों के व्यिहार की पद्धवत पंजीकृत बीमा दलाल द्वारा संग्रहण की गइ बीमा धनरावश के संबंध में वनम्नवलवखत पद्धवत से व्यिहार ककया जाएगा : (क) िह बीमा धनरावश के न्यासी के रूप में कायश करेगा जोकक पुनबीमा दलाल के रूप में ऄपना कायश संपन्न करने के वलए ईससे ऄपेवक्षत है तथा आस विवनयम के प्रयोजनों के वलए यह माना जाएगा कक पुनबीमा दलाल को ककया गया भुगतान पुनबीमाकताश को ककया गया भुगतान समझा जाएगा; (ख) िह सुवनवित करेगा कक `बीमा धनरावश' एक या ईससे ऄवधक ऄनुसूवचत बैंकों के पास ऄथिा प्रावधकरण द्वारा ऄनुमोकदत ऐसी ऄन्य संस्थाओं के पास एक `बीमा बैंक खाते' में रखी जाएगी; (ग) िह बैंक ऄथिा ऄन्य संस्था को वलवखत रूप में सूचना देगा तथा ईनसे वलवखत रूप में पुवष्ट प्राप्त करेगा कक िह ईि खाते को ककसी ऄन्य खाते के साथ सवममवलत करने ऄथिा ईस खाते में वस्थत धनरावश के संबंध में समंजन (सेट-ऑफ़) करने के ऄवधकार, ऊण-भार या ग्रहणावधकार का प्रयोग करने के वलए पात्र नहीं है; 76 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (घ) िह सुवनवित करेगा कक बीमाकताश से ऄथिा ईसकी ओर से प्राप्त समस्त धनरावश `बीमा बैंक खाते' में ऄदा की जाएगी और तब तक जमारावश के ऄंतगशत रहने के वलए ईि `बीमा बैंक खाते' में रखी जाएगी जब तक ईसका ऄंतरण अगे पुनबीमाकताश को ऄथिा प्रत्यक्ष बीमाकताश को नहीं ककया जाएगा। (ङ) िह सुवनवित करेगा कक पॉवलसी के वनरस्तीकरण ऄथिा ईसकी शतों में पठरितशन ऄथिा ऄन्यथा के कारण प्रत्यक्ष बीमाकताश को देय हो सकने िाली प्रीवमयम की कोइ भी धन-िापसी की रावश पुनबीमाकताश से प्राप्त की जाएगी और प्रत्य़क्ष बीमाकताश को विप्रेवषत की जाएगी। (च) िह प्राप्त प्रीवमयम/ दािे पुनबीमाकताशओं/ बीमाकताशओं/ विदेशी बीमा दलालों को तत्परतापूिशक विप्रेवषत करने के वलए कदम ईठायेगा, परंतु पन्द्रह कदन से ऄनवधक ऄिवध में ऄथिा धनरावशयों की प्रावप्त की तारीख से व्यिसाय करार की शतों में विवनर्ददष्ट रूप में ईनके बीमा बैंक खाते में आन्हें विप्रेवषत करेगा। विप्रेषण में ककसी भी विलंब की सूचना पुनबीमाकताश/ बीमाकताश/ विदेशी बीमा दलाल को दी जाएगी और ऐसे विलंब के वलए वलवखत में ईनकी सहमवत ली जाएगी; (छ) िह ईि `बीमा बैंक खाते' से केिल ऄर्मजत पाठरश्रवमक ऄथिा शुलक वनकालेगा वजसे ककसी भी ऄन्य खाते में ऄंतठरत ककया जा सकता है; (ज) िह सुवनवित करेगा कक ईि `बीमा बैंक खाते' से आस विवनयम में विवनर्ददष्ट प्रयोजनों को छोडकर ऄन्य प्रयोजनों के वलए ककसी प्रकार का भुगतान नहीं ककया जाएगा। (झ) िह सुवनवित करेगा कक ‘बीमा बैंक खाते' में धाठरत धनरावशयाँ बीमा दलाल द्वारा मीयादी जमारावशयों के रूप में नहीं रखी जाएँगी ऄथिा ककसी ऄन्य वलखत में ईनका वनिेश नहीं ककया जाएगा। (ञ) यकद ककसी समय, ऄपेवक्षत "वियोवजत रावश" में ककसी भी कमी का ईसे पता चलता है तब िह ऄपेवक्षत वस्थवत को पुनः प्रचवलत करने के वलए तत्काल कदम ईठायेगा। (ट) िह सुवनवित करेगा कक `बीमा बैंक खाते' की शेष रावशयों पर ऄर्मजत कोइ भी ब्याज प्रत्यक्ष बीमाकताश ऄथिा पुनबीमाकताश के वहत के वलए है। ठटप्पणी : बीमा दलाल को प्रत्येक छमाही में आन विवनयमों के प्रत्येक ईपबंध के ऄनुपालन के संबंध में सनदी लेखाकार (चाटशडश ऄकाईंटेंट) द्वारा विवधित् प्रमावणत एक प्रमाणपत्र प्रस्तुत करना होगा। आसके ऄवतठरि, बीमा दलाल प्रत्येक छमाही में ईि ऄिवध के दौरान ऄर्मजत पाठरश्रवमक ऄथिा शुलक की रावश तथा ककसी ऄन्य खाते में ककये गये ककसी भी ऄंतरण के संबंध में सनदी लेखाकार द्वारा विवधित् प्रमावणत एक प्रमाणपत्र प्रस्तुत करेगा। III 77 भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश यूए (विवनयम 34(7) देखें) अइअरडीएअइ (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ऄनुपालन के संबंध में दलाल कंपनी के लेखा-परीक्षक द्वारा जारी ककया जानेिाला प्रमाणपत्र वजसे िार्मषक तौर पर प्रस्तुत ककया जाना चावहए। बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : ऄिवध वजससे यह प्रमाणपत्र संबंवधत हैः हम, मेससश …………………………………………………………………., दलाल कंपनी मेससश ……………………………………………………………………………………….. के लेखा-परीक्षक, ________ को समाप्त िषश के वलए बीमा दलाल सेिाएँ प्रदान करने के प्रयोजन के वलए ऄनुरवक्षत खाता-बवहयों के हमारे परीक्षण और ऄन्य संबंवधत ऄवभलेखों के सत्यापन के अधार पर पुवष्ट करते हैं कक ईि कंपनी ने ______________________ को समाप्त िषश के दौरान ईि कंपनी के वलए लागू सीमा तक भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ऄधीन ईपबंधों, फाआसलगों और प्रलेखीकरण का ऄनुपालन ककया है। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांक : स्थान : भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश िी (विवनयम 34(8) देखें) सांविवधक लेखा-परीक्षकों की वनयुवि और फमश का लेखा-परीक्षण बीमा दलाल का वििरण बीमा दलाल का नाम कूट संख्या संपकश का पता टेलीफोन सं. सेल सं. फैक्स इ-मेल पंजीकरण की िैधता कब से पंजीकरण की िैधता कब तक 78 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] श्रेणी प्रधान ऄवधकारी का नाम लेखा-परीक्षक का वििरण लेखा-परीक्षा फमश का नाम लेखा-परीक्षा फमश की वनयुवि की तारीख 1 ऄप्रैल _______ से 31 माचश _______ तक समाप्त लेखांकन ऄिवध से संबंवधत लेखा-परीक्षा के वलए वनयुवि (यकद पठरचालन अंवशक ऄिवध के वलए है, तो कृपया ऄिवध का ईललेख करें) लेखा-परीक्षा में भागीदार का नाम (जो लेखा-परीक्षा ठरपोटश पर हस्ताक्षर करेगा) ("हस्ताक्षरकताश भागीदार") क्या पूिशिती वनयुवि की तुलना में लेखा-परीक्षा फमश या हस्ताक्षरकताश भागीदार में कोइ पठरितशन है? यकद हाँ, तो पठरितशन के वलए कारण बताएँ मैं आसके द्वारा यह पुवष्ट करता हँ / करती हँ कक ईि कंपनी ने लेखा-परीक्षक द्वारा वनर्ददष्ट की गइ कमी, यकद कोइ हो, पर कारशिाइ की है। मैं आसके द्वारा यह अिेदन प्रस्तुत करता हँ/करती हँ और घोषणा करता हँ/करती हँ कक आस अिेदन (संलग्न ककन्हीं ऄनुबंधों और पठरवशष्टों सवहत) में दी गइ समस्त सूचना मेरी ऄवधकतम जानकारी और विश्वास के ऄनुसार सही और पूणश है। नाम : पदनाम : प्रधान ऄवधकारी कदनांक : भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश डब्लयू (विवनयम 34(9) देखें) बीमाकताश द्वारा मुख्य कायशकारी ऄवधकारी (सीइओ) और मुख्य वित्तीय ऄवधकारी (सीएफओ) द्वारा विवधित् हस्ताक्षठरत रूप में प्रस्तुत ककया जानेिाला प्रमाणपत्र यकद बीमा दलाल को ककये गये पाठरश्रवमक और ऄन्य भुगतान वनधाशठरत सीमाओं से ऄवधक हों "हम आसके द्वारा पुवष्ट करते हैं कक हमने मेससश…………. (बीमा दलाल और सहयोवगयों का नाम) को ……………………. से ……………………. तक की ऄिवध के वलए वनम्नवलवखत शीषों के ऄंतगशत (एक ऄनुबंध के रूप में संलग्न ककया जाए) वित्तीय िषश _________ के दौरान प्राप्त __________ व्यिसाय के वलए पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल के रूप में III 79 रु. ………………….. की रावश ऄदा की है जो प्रावधकरण द्वारा वनधाशठरत सीमाओं से …………………… (रावश) ऄवधक है। आस रावश में आस अशय के वलए प्रत्यक्ष ऄथिा ऄप्रत्यक्ष रूप से ककये गये सभी भुगतान शावमल हैं।" वनम्नवलवखत के द्वारा हस्ताक्षठरत मुख्य कायशकारी ऄवधकारी मुख्य वित्तीय ऄवधकारी स्थानः कदनांकः ठटप्पणीः (1) ऄनुबंध में विवभन्न शीषों के ऄंतगशत बीमा दलाल और ईसके सहयोवगयों (सहयोगी का नाम विवनर्ददष्ट करें) को ककये गये भुगतानों का वििरण शावमल होगा तथा ईसपर दोनों मुख्य कायशकारी ऄवधकारी (सीइओ) और मुख्य वित्तीय ऄवधकारी (सीएफओ) द्वारा हस्ताक्षर ककये जाएँगे। (2) प्रत्येक बीमा दलाल के वलए ऄलग-ऄलग प्रमाणपत्र प्रस्तुत ककया जाना चावहए। बीमा दलाल द्वारा दलाल संस्था के प्रधान ऄवधकारी और मुख्य वित्तीय ऄवधकारी (सीएफओ) द्वारा विवधित् हस्ताक्षठरत रूप में बीमाकताश से प्राप्त ककये गये पाठरश्रवमक और ऄन्य भुगतानों के संबंध में जो वनधाशठरत सीमाओं से ऄवधक हैं, प्रस्तुत ककया जानेिाला प्रमाणपत्र "हम आसके द्वारा पुवष्ट करते हैं कक हमने मेससश…………. (बीमाकताश का नाम) से, ……………………. से ……………………. तक की ऄिवध के वलए वनम्नवलवखत शीषों के ऄंतगशत (एक ऄनुबंध के रूप में संलग्न ककया जाए) वित्तीय िषश _________ के दौरान प्राप्त __________ व्यिसाय के वलए पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल के रूप में रु. ………………….. की रावश प्राप्त की है जो प्रावधकरण द्वारा वनधाशठरत सीमाओं से …………………… (रावश) ऄवधक है। आस रावश में आस अशय के वलए प्रत्यक्ष ऄथिा ऄप्रत्यक्ष रूप से ककये गये सभी भुगतान शावमल हैं।" वनम्नवलवखत द्वारा हस्ताक्षठरत प्रधान ऄवधकारी मुख्य वित्तीय ऄवधकारी स्थानः कदनांकः ठटप्पणीः (1) ऄनुबंध में विवभन्न शीषों के ऄंतगशत बीमा दलाल और ईसके सहयोवगयों (सहयोगी का नाम विवनर्ददष्ट करें) द्वारा प्राप्त ककये गये भुगतानों का वििरण शावमल होगा तथा ईसपर बीमा दलाल के दोनों प्रधान ऄवधकारी और मुख्य वित्तीय ऄवधकारी (सीएफओ) द्वारा हस्ताक्षर ककये जाएँगे। 80 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश एक्स (विवनयम 36 देखें) कायशकलापों का बाह्यस्रोतीकरण (अईटसोर्ससग) 1. मुख्य कायशकलाप (क) बीमा दलाल ककसी भी प्रकार से वनम्नवलवखत ककसी भी कायशकलाप का बाह्यस्रोतीकरण नहीं करेगाः i. प्रत्यक्ष / पुनबीमा / सवममश्र दलाल के कायश जैसे कक विवनयम 4 के ऄंतगशत ऄनुसूची I – फामश ए में कदये गये हैं। ii. जोवखम प्रबंधन सेिाएँ जब तक दलाल यह कायशकलाप वबलकुल नहीं करता। iii. दािा परामशश सेिाएँ जब तक दलाल यह कायशकलाप वबलकुल नहीं करता। 2. वनदेशक बोडश के दावयत्ि – 1) आन विवनयमों के ऄधीन बीमा दलाल कंपनी का बोडश वनम्नवलवखत कायों के वलए ईत्तरदायी होगाः वनदेशक बोडश वनम्नवलवखत को शावमल करते हुए एक बाह्यस्रोतीकरण नीवत को लागू करेगाः क) डेटा की गोपनीयता, बाह्यस्रोतीकरण संविदाओं के ऄंतगशत प्रदत्त सेिाओं की गुणित्ता सवहत, बाह्यस्रोतीकरण में संबद्ध जोवखमों के वनधाशरण के वलए ढाँचा ख) बीमाकताश द्वारा संिर्मधत पयशिेक्षण तय करने के प्रयोजन के वलए बाह्यस्रोतीकरण संविदाओँ की तावत्िकता का वनधाशरण करने के वलए मानदंड ग) बाह्यस्रोतीकरण ककये गये प्रत्येक कायशकलाप हेतु लागत लाभ विश्लेषण वनधाशठरत करने के वलए मानदंड घ) ऄपेवक्षत सेिाएँ ईपलब्ध कराने के वलए बाह्यस्रोतीकृत सेिा प्रदाता की सामथ्यश और क्षमता सवहत, बाह्यस्रोतीकृत सेिा प्रदाता के मूलयांकन के वलए मागशदशी वसद्धांत ङ) संघषश प्रबंध नीवत जो संबंवधत पक्षकार के लेनदेनों के संबंध में ईपबंधों का पालन सुवनवित करती है, जैसा कक कंपनी ऄवधवनयम, 2013 में पठरकवलपत है च) संबद्ध प्रवतफल रावश के ऄनुमोदन और वनधाशरण एिं बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाओं की वनगरानी एिं बीमा दलाल के ऄंदर प्रावधकार के प्रत्यायोजन के वलए प्रबंधन के दावयत्ि को तय करते हुए बाह्यस्रोतीकरण नीवत के कायाशन्ियन और समीक्षा के वलए मानदंड छ) महत्िपूणश बाह्यस्रोतीकरण कायशकलापों को छोडकर ऄन्य (कोर से आतर) कायशकलापों के वलए ऄपेवक्षत समुवचत सािधानी की मात्रा ज) बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाओं को प्रभावित करनेिाले अंतठरक और बाह्य पठरिेश में पठरितशनों को ध्यान में रखते हुए बाह्यस्रोतीकरण नीवत की कम से कम िषश में एक बार समीक्षा झ) बीमा दलाल के बाह्यस्रोतीकरण ककये गये कायशकलापों के सारांश की िार्मषक समीक्षा ञ) बाह्यस्रोतीकरण नीवत में वनधाशठरत प्रारंवभक सीमाओं के ऄनुसार महत्िपूणश बाह्यस्रोतीकरण संविदाओं का ऄनुमोदन III 81 ट) यह सुवनवित करना कक संबंवधत पक्षकार बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाओं का कीमत-वनधाशरण कंपनी ऄवधवनयम, 2013 में प्रवतष्ावपत रूप में स्िीकृत स्ितंत्र संव्यिहार (अमसश लेंग्थ) के वसद्धांत के ऄनुरूप हो। 3. बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाताः बीमा दलाल ककसी संस्था (व्यवि को छोडकर) को कायशकलाप का बाह्यस्रोतीकरण कर सकता है, जहाँ बाह्यस्रोतीकरण ककया जानेिाला कायशकलाप कुल बाह्यस्रोतीकरण व्यय (महत्िपूणश) के 5% से ऄवधक हो। 4. बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाताओं के संबंध में समुवचत सािधानीः 1) बीमा दलाल कायशकलापों का बाह्यस्रोतीकरण करने से पहले सिोत्तम प्रथाओं और दलाल कंपनी की अिश्यकताओं के अधार पर समुवचत सािधानी बरतेगा, जैसेः क) क्या बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता के मुख्य ईद्देश्य में बाह्यस्रोतीकरण ककये गये कायशकलाप शावमल हैं। ख) बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता का ऄवस्तत्ि बताये गये रूप में है। ग) ईसको बाह्यस्रोतीकरण ककये जानेिाले कायशकलाप वनष्पाकदत करने के वलए क्षमता और ऄनुभि है। घ) बाह्यस्रोतीकरण ककये गये कायशकलाप वनष्पाकदत करते समय, पठरकवलपत मानक प्रयुि करने के वलए बाह्यस्रोतीकरण ककये गये सेिा प्रदाता की क्षमता का अकलन। ङ) सुरक्षा और अंतठरक वनयंत्रण। च) व्यािसावयक वनरंतरता प्रबंध। छ) जहाँ अिश्यक समझा जाएगा, िहाँ बीमा प्रदाता ऄपने स्ियं के वनष्कषों का संपूरण करने के वलए सेिा प्रदाता पर स्ितंत्र समीक्षाएँ और बाजार की प्रवतसूचना प्राप्त करेगा। 2) चयन की प्रकक्रया के दौरान बरती गइ समुवचत सािधानी का प्रलेखीकरण ककया जाना चावहए तथा बाह्यस्रोतीकरण की वनगरानी और वनयंत्रण की प्रकक्रया के भाग के रूप में ईसका अिवधक तौर पर मूलयांकन ककया जाना चावहए। 5. बाह्यस्रोतीकरण करारः 1) बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाएँ वलवखत करारों के द्वारा वनयंवत्रत की जाएँगी जो यकद अिश्यक हो तो अिवधक निीकरणों के ऄधीन एक विवशष्ट ऄिवध के वलए कानूनी तौर पर बाध्यकारी होंगे वजनमें सभी पक्षकारों के ऄवधकारों और दावयत्िों सवहत, बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्था के सभी महत्िपूणश पहलुओं का स्पष्ट रूप से वििरण होगा। 2)बाह्यस्रोतीकरण संविदाओं में ऄन्य बातों के साथ-साथ नीचे सूचीबद्ध कुछ खंड ऄथिा शतें विद्यमान होंगी, जैसा लागू होः क) सूचना और अवस्त स्िावमत्ि ऄवधकार, सूचना प्रौद्योवगकी, डेटा सुरक्षा और गोपनीय सूचना का संरक्षण; ख) ककसी भी चूक के वलए देयता सवहत बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता की प्रवतबद्धता के संबंध में ईससे गारंटी ऄथिा क्षवतपूर्मत; ग) बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्था के वलए व्यािसावयक वनरंतरता ईपलब्ध कराने के वलए बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता की अकवस्मकता अयोजना; 82 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] घ) सुस्पष्ट खंड कक संविदा न तो बीमाकताश को ऄपने संबंवधत विवनयामक दावयत्ि पूरे करने से और न ही विवनयमनकताश को बीमाकताश या बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता का वनरीक्षण करने, जाँच-पडताल करने, ईनसे सूचना प्राप्त करने की विवनयामक शवियों का प्रयोग करने से रोकेगी ऄथिा बावधत करेगी; ङ) बीमा दलाल यह सुवनवित करेगा कक बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता बाह्यस्रोतीकरण ककये गये कायशकलाप की पूणशतः ऄथिा ईसके बडे भाग की ईप-संविदा नही करेगा; च) बीमा दलाल समुवचत सािधानी बरतने के समय ऄवतठरि जोवखम को एक कारक के तौर पर शावमल करेगा जो ईप-संविदा करने के कारण ईत्पन्न होता है। 6. गोपनीयता और सुरक्षाः बीमा दलाल आस बात से स्ियं संतुष्ट होगा कक बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता की सुरक्षा नीवतयाँ, कायशविवधयाँ और वनयंत्रण ग्राहक/ पॉवलसीधारक की सूचना की गोपनीयता और सुरक्षा का संरक्षण करने के वलए बीमा दलाल को समथश बनाएँगे। 7. कानूनी और विवनयामक दावयत्िः 1) बीमा दलाल यह सुवनवित करेंगे कक बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाएँ : क) ग्राहकों/ पॉवलसीधारकों और प्रावधकरण के प्रवत ईनके दावयत्िों को पूरा करने की ईनकी क्षमता को कम नहीं करेंगी। ख) प्रावधकरण द्वारा प्रभािी पयशिेक्षण को बावधत नहीं करेंगी। ग) ईनके अंतठरक वनयंत्रण, व्यिसाय के संचालन ऄथिा प्रवतष्ा के संबंध में ककसी संकट ऄथिा दुबशलता के रूप में पठरणत नहीं होंगी। 2) ऄपेक्षाएँ आस बात का विचार ककये वबना लागू होंगी कक बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाएँ बीमा दलाल के रूप में एक ही समूह के ऄंदर एक संबद्ध संस्था के साथ की जाती हैं, ऄथिा समूह के बाहर ककसी बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता के साथ की जाती हैं। बीमा दलाल संबंवधत पक्षकार लेनदेनों के संबंध में कंपनी ऄवधवनयम, 2013 के ईपबंधों का पालन करेगा। 3) बाह्यस्रोतीकरण संबंवधत विवधयों और विवनयमों का पालन करने के वलए बीमा दलाल के दावयत्िों तथा ईसके बोडश और प्रधान ऄवधकारी के दावयत्िों को कम नहीं करेगा। 4) बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाताओं द्वारा ककये जानेिाले भूल-चूक के सभी कायों के वलए बीमाकताश ऄंततः ईत्तरदायी है। 5) बीमाकताश का दावयत्ि बाह्यस्रोतीकरण के कारण ककसी भी रूप में सीवमत नहीं ककया जाएगा। 6) बीमाकताशओं द्वारा वनयुि ककये गये सभी बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता बीमा ऄवधवनयम, 1938, अइअरडीए ऄवधवनयम, 1999, ईनके ऄधीन जारी ककये गये वनयमों, विवनयमों और ककन्हीं भी ऄन्य अदेशों के ईपबंधों के ऄधीन हैं। 7) संभावित वहतों के संघषश से बचने के ईद्देश्य से बीमा दलाल यह प्रयास करेंगे कक प्रावधकरण के पास पंजीकृत बीमा दलालों के संबंवधत पक्षकारों को सामान्यतः ककसी भी कायशकलाप के बाह्यस्रोतीकरण के वलए वनयुि नहीं ककया जाएगा। 8) बीमा दलाल ऐसे ककसी कायशकलाप का बाह्यस्रोतीकरण नहीं करेंगे जो बीमा दलालों के कायों के साथ संभावित वहतों के संघषश के वलए मागश प्रशस्त करता है। III 83 8. अकवस्मकता योजनाएँ : 1) बीमा दलालों से प्रत्यावशत है कक िे पयाशप्त अकवस्मकता योजनाएँ स्थावपत करेंगे और ईन्हें बनाये रखेंगे। आनमें अपदा समुत्थान योजनाएँ और िे सहायक (बैकऄप) सुविधाएँ शावमल हैं जो ईवचत रूप से पूिाशनुमान करने योग्य घटनाओँ की वस्थवत में, जो सेिा लगातार प्रदान करने के वलए बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता की सामथ्यश को प्रभावित करती हैं, न्यूनतम व्यािसावयक कायश-विघटन के साथ बाह्यस्रोतीकृत कायशकलाप की वनरंतरता को समथशन देती हैं। 2) ईि अकवस्मकता योजनाएँ बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता के पास विद्यमान समस्याओं के कारण ककसी व्यािसावयक विघटन के संभावित पठरणामों के वलए ईपयुि होनी चावहए तथा आस संबंध में बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता द्वारा ऄनुरवक्षत अकवस्मकता योजनाओं और बीमा दलाल की स्ियं की अकवस्मकता व्यिस्थाओँ के साथ ईनके समन्िय पर विचार ककया जाना चावहए। 3) विशेष रूप से, अकवस्मकता योजनाओं को यह सुवनवित करना चावहए कक बीमा दलाल ईन सभी ऄवभलेखों तक तत्काल पहुँच रख सके जो ईसे व्यिसाय के पठरचालन जारी रखने, सांविवधक दावयत्िों को पूरा करने, और प्रावधकरण द्वारा ऄपेवक्षत रूप में बाह्यस्रोतीकृत कायशकलाप से संबंवधत कोइ भी सूचना ईपलब्ध कराने के वलए सक्षम बनाते हैं। 4) अकवस्मकता योजनाओं की वनयवमत रूप से समीक्षा और जाँच भी की जानी चावहए वजससे यह सुवनवित ककया जा सके कक िे विशेष रूप से पठरितशनशील पठरचालन वस्थवतयों के ऄंतगशत सुदृढ़ बनी रहेंगी। 9. ऄवभलेखों का रखरखािः 1) बीमा दलालों से यह सुवनवित करने की प्रत्याशा की जाती है कक ईनके संतोष का समथशन करने के वलए पयाशप्त प्रलेखीकरण का ऄनुरक्षण ककया जाएगा। 2) प्रलेखीकरण वनम्नवलवखत पहलुओं को समथशन देगाः क) महत्ि का वनधाशरण ख) बीमा दलाल की बाह्यस्रोतीकरण नीवत का पालन ग) लागत लाभ विश्लेषण घ) समुवचत सािधानी की समीक्षाएँ ङ) कीमत वनधाशरण के मूलयांकन; च) जोवखम मूलयांकन; तथा छ) कायशकलापों के कीमत-वनधाशरण तक पहुँचते समय, जो बीमा दलाल के संबंवधत पक्षकार के साथ बाह्यस्रोतीकरण को संबद्ध करता है, पयाशप्त दूरी (अमसश लेंग्थ) ऄथाशत् स्ितंत्र संव्यिहार को वनधाशठरत करने के वलए प्रयुि अधार। 3) ईि प्रलेखीकरण जब भी अिश्यक हो तब बोडश एिं प्रावधकरण द्वारा समीक्षा के वलए ईपलब्ध होना चावहए। 4) ऐसे प्रलेखीकरण का ऄनुरक्षण बीमा दलालों द्वारा संविदा की समावप्त से पाँच िषश के वलए ककया जाएगा। 10. विवनयामक पहुँचः 1) बीमा दलाल सभी वस्थवतयों में प्रावधकरण के प्रावधकृत प्रवतवनवधयों को वनम्नवलवखत ऄवधकार देते हुए ऄपने बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाताओं से एक िचनपत्र प्राप्त करेंगे ऄथिा बाह्यस्रोतीकरण करार के ऄंदर एक प्रािधान सवममवलत करेंगेः- 84 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] क) बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता (ऄथिा ईप-ठेकेदार, जैसा लागू हो) के पास बवहयों, ऄवभलेखों, सूचना, प्रणावलयों और अंतठरक वनयंत्रण पठरिेश की जाँच करने का ऄवधकार, ईस सीमा तक जहाँ तक िे बीमा दलाल के वलए की जा रही सेिा से संबंवधत हैं; तथा ख) बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता की ककन्हीं अंतठरक लेखा-परीक्षा ठरपोटों ऄथिा बाह्य लेखा-परीक्षा के वनष्कषों तक पहुँच रखने का ऄवधकार, जो बीमा दलाल के वलए वनष्पाकदत की जा रही सेिा से संबंवधत हैं। 11. सूचना देने की ऄपेक्षाएँ : बीमा दलाल ईन सभी बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्थाओँ, जहाँ प्रवत बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता िार्मषक भुगतान दस लाख रुपये ऄथिा ईससे ऄवधक हो, की सूचना समीक्षा के वलए वनदेशक बोडश को देंगे। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश िाइ (विवनयम 41 देखें) व्यिसाय के समामेलन, विलय और ऄवधग्रहण एिं ऄंतरण की पद्धवत 1. आन विवनयमों के ऄधीन व्यिसाय के समामेलन ऄथिा विलय और ऄवधग्रहण ऄथिा ऄंतरण की कोइ भी योजना केिल प्रावधकरण के पूिश ऄनुमोदन के बाद ही कायाशवन्ित की जाएगी। बशते कक आन विवनयमों के ऄधीन ककसी भी योजना का ऄनुमोदन नहीं ककया जाएगा यकद प्रावधकरण की राय में (i) योजना ककन्हीं ऄन्य प्रयोयय विवधयों और विवनयमों की ऄनुपालनकताश नहीं है ऄथिा (ii) योजना पॉवलसीधारकों के सिोत्तम वहत में नहीं है; 2. आन विवनयमों के ऄधीन व्यिसाय के ऄंतरण की योजना के कायाशन्ियन के वलए प्रत्येक प्रस्ताि वनम्नवलवखत दस्तािेजों के साथ प्रावधकरण को बीमा दलालों ऄथिा बीमा मध्यिर्मतयों द्वारा संयुि रूप से प्रस्तुत ककया जाएगाः क) करार ऄथिा विलेख का प्रारूप वजसके ऄंतगशत व्यिसाय का ऄंतरण लागू करने का प्रस्ताि ककया गया हो; ख) लेनदेन तुलन-पत्र के पक्षकारों के तुलन-पत्र (i) वनयत तारीख के सिाशवधक वनकटिती लेखा-परीवक्षत वित्तीय वििरण एिं (ii) निीनतम वतमाही के ऄलेखा-परीवक्षत वित्तीय वििरण होंगे। ग) प्रस्तावित लेनदेन का एक सारांश / कायशकारी सार, एिं िे शतें वजन पर ऐसा लेनदेन ऄपेवक्षत ककया गया है; घ) ईस पद्धवत के संबंध में एक ठरपोटश वजसमें पॉवलसीधारकों के वहत का संरक्षण ककया जाएगा; तथा प्रवतस्पधाश ऄवधवनयम, 2002 और रोजगार संबंधी विवधयों सवहत परंतु आन्हीं तक न सीवमत, प्रयोयय विवधयों के ऄनुपालन पर एक ठरपोटश। ङ) हस्तांतरणकताश से प्राप्त एक िचन-पत्र कक योजना के ऄंतगशत ऄंतठरत ककये जाने के वलए प्रस्तावित बीमे की व्यिस्था/ओं में िह बीमा दलाल कायशकलाप करना समाप्त करेगा। च) प्रावधकरण द्वारा ऄपेवक्षत रूप में कोइ ऄन्य िचन-पत्र। III 85 3. ऄंतरण योजना के वलए ऄपना ऄंवतम ऄनुमोदन प्रदान करते समय प्रावधकरण द्वारा विवनर्ददष्ट ककये जानेिाले कदनांक से लागू होगा। 4. प्रावधकरण ऄपने द्वारा ऄनुमोदन की जानेिाली योजना में संबद्ध ईपायों के ककसी भी ऄनुक्रमण के संबंध में प्रत्येक मामले में तथ्यों और पठरवस्थवतयों, ऄपने विवनयामक ईद्देश्यों, पॉवलसीधारकों के वहतों और बीमा क्षेत्र के सुव्यिवस्थत विकास को ध्यान में रखते हुए ईपयुि समझे जानेिाले वनदेश जारी कर सकता है। 5. समय-वनधाशरण – प्रावधकरण ऄनुमोदन के वलए अिेदन प्राप्त होने की तारीख से यथासंभि शीघ्रता के साथ व्यिसाय के ऄंतरण के वलए अिेदन का प्रसंस्करण करेगा और ईपयुि अदेश पाठरत करेगा। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची II – फामश जेड (विवनयम 42(3) देखें) वनरीक्षण प्रकक्रया 1. वनरीक्षण से पहले सूचना – (क) विवनयम 42 के ऄधीन वनरीक्षण करने से पहले प्रावधकरण आस प्रयोजन के वलए बीमा दलाल को कम से कम दस कदन की सूचना देगा। (ख) ईपयुशि खंड 1(क) में वनवहत ककसी बात के होते हुए भी, जहाँ प्रावधकरण संतुष्ट है कक पॉवलसीधारकों के वहत में ऐसी कोइ सूचना नहीं दी जाएगी, िह वलवखत में दजश ककये कारणों से यह वनदेश दे सकता है कक ऐसी ककसी सूचना के वबना बीमा दलाल के कायों का वनरीक्षण ककया जाए । (ग) बीमा दलाल वनरीक्षण प्रावधकारी को ऐसे बीमा दलाल द्वारा ऄथिा ऄपनी ओर से ककसी ऄन्य व्यवि द्वारा ऄवधकृत पठरसर में पूणशतः प्रिेश करने देगा तथा बीमा दलाल के कब्जे में वस्थत बवहयों, ऄवभलेखों, दस्तािेजों और कंप्यूटर डेटा की जाँच करने के वलए सभी सुविधाएँ भी ईपलब्ध कराएगा । (घ) वनरीक्षण प्रावधकारी को यह ऄवधकार होगा कक िह वनरीक्षण के दौरान बीमा दलाल के ककसी प्रधान ऄवधकारी ऄथिा ककसी कमशचारी के ििव्यों की जाँच करे ऄथिा ईन्हें ऄवभवलवखत करे तथा ईसे शवियाँ होंगी कक िह दस्तािेजों/ऄवभलेखों को जब्त करे ऄथिा ईनकी प्रवतयाँ वनकाले । (ङ) ऐसे प्रत्येक व्यवि का यह कतशव्य होगा कक िह वनरीक्षण प्रावधकारी को वनरीक्षण के संबंध में हर प्रकार से सहयोग प्रदान करे वजसकी प्रत्याशा बीमा दलाल से प्राप्त करने के वलए ईवचत रूप से की जा सकती है । (च) आस संबंध में प्रावधकरण की ऄपेक्षाओं का पालन न करने ऄथिा वनरीक्षण ऄवधकाठरयों को सहयोग प्रदान न करने का पठरणाम पंजीकरण का वनलंबन होगा। 2. प्रावधकरण को ठरपोटश की प्रस्तुवत – वनरीक्षण प्रावधकारी वनरीक्षण की समावप्त से 30 कदन के ऄंदर प्रावधकरण को वनरीक्षण ठरपोटश प्रस्तुत करेगा । 3. वनष्कषों अकद की सूचना – (क) प्रावधकरण ईि वनरीक्षण ठरपोटश पर विचार करने के बाद ऄपने वनष्कषश बीमा दलाल को सूवचत करेगा। बीमा दलाल सूचना की प्रावप्त की तारीख से 21 कदन के ऄंदर प्रावधकरण को ईत्तर देगा। 86 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ख) बीमा दलाल से स्पष्टीकरण, यकद कोइ हो, प्राप्त करने के बाद प्रावधकरण बीमा दलाल को ऐसे ईपाय करने के वलए वनदेश दे सकता है जो प्रावधकरण द्वारा ईपयुि समझे जाएँगे । (ग) ईपयुशत (ख) पर प्रवतकूल प्रभाि के वबना, प्रावधकरण बीमा दलाल को एक नोठटस ईससे ईि नोठटस की प्रावप्त की तारीख से 21 कदन के ऄंदर कारण दशाशने की ऄपेक्षा करते हुए जारी कर सकता है कक बीमा दलाल को प्रदत्त पंजीकरण क्यों नहीं वनलंवबत ऄथिा वनरस्त ककया जाना चावहए ऄथिा प्रावधकरण द्वारा ईपयुि समझी गइ कोइ ऄन्य कारशिाइ क्यों नहीं प्रारंभ की जानी चावहए। (घ) प्रावधकरण ईपयुशि (ग) के ऄंतगशत जारी की गइ नोठटस के वलए प्राप्त ईत्तर पर विचार करने के बाद बीमा दलाल को प्रदान ककये गये पंजीकरण के वनलंबन ऄथिा वनरस्तीकरण का वनदेश देते हुए अदेश पाठरत कर सकता है ऄथिा मामले के तथ्यों और पठरवस्थवतयों के अधार पर ईपयुि समझा गया कोइ ऄन्य अदेश जारी कर सकता है। भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 ऄनुसूची III – फामश एए (विवनयम 57(4) देखें) बीमा दलाल द्वारा पंजीकरण प्रमाणपत्र के स्िैवछछक ऄभ्यपशण के वलए ऄपेवक्षत दस्तािेजों की सूची i. बीमा दलाल यह सुवनवित करेगा कक अिेदन करने की तारीख की वस्थवत के ऄनुसार सभी पूिशिती वित्तीय िषों के वलए िार्मषक शुलक का भुगतान कर कदया गया है। ii. पंजीकरण के ऄभ्यपशण के वलए कारण दजश करनेिाले वनदेशक बोडश के संकलप की प्रमावणत प्रवतवलवप। iii. प्रधान ऄवधकारी से आस बात का पुष्टीकरण कक पंजीकरण के ऄभ्यपशण के वलए ऄनुरोध करने की तारीख से कोइ भी नया व्यिसाय स्थावपत नहीं ककया जाएगा। iv. िैध पंजीकरण/ लाआसेंस का मूल प्रमाणपत्र। v. कंपनी के वनदेशकों का एक िचनपत्र कक वजन ितशमान ग्राहकों की पॉवलवसयाँ प्रचवलत हैं, ईन्हें छह महीने की ऄिवध के वलए सेिाएँ प्रदान की जाएँगी तथा आस ऄिवध के ऄंदर ऄपेक्षानुसार ककसी ऄन्य पंजीकृत दलाल द्वारा संविदाओं के संबंध में अिश्यक सेिाएँ प्रदान करने के वलए बीमा दलाल के द्वारा ईपयुि व्यिस्था की जाएगी। vi. संस्था के बवहर्मनयमों (एमओए)/संस्था के ऄंतर्मनयमों (एओए) के मुख्य ईद्देश्यों को हटाने के वलए ऄवधसूवचत करना तथा कंपवनयों के रवजस्ट्रार को सूवचत करना और कंपनी ऄवधवनयम के ऄंतगशत ईनकी ऄपेक्षाओं का पालन करना ऄथिा कंपवनयों के रवजस्ट्रार के पास कंपनी को पंजी से वनकालने के वलए की गइ कारशिाइ का प्रमाण प्रस्तुत करना। vii. विवनर्ददष्ट रूप में पूिशिती तीन वित्तीय िषों के वलए दािों एिं व्यिसाय प्रीवमयम संबंधी सांवख्यकी प्रस्तुत करना। viii. ऐसी प्रत्येक घटना का ब्योरा जो बीमा दलाल की जानकारी में अइ हो जहाँ बीमा दलाल ग्राहकों को हजाशना ऄथिा क्षवतपूर्मत ऄदा करने के वलए बाध्य हो सकता हो, चाहे िह व्यािसावयक क्षवतपूर्मत पाँवलसी द्वारा रवक्षत हो या न हो, वनम्नवलवखत सूचना देते हुए प्रस्तुत करना : i. घटना की तारीख। III 87 ii. संबंवधत ग्राहक का नाम। iii. दािा ईत्पन्न करने की संभािना िाली घटना का स्िरूप। iv. दािे के अधार का संवक्षप्त वििरण। v. दािे की सूवचत ऄथिा ऄनुमावनत रावश। vi. दािे के वलए ऄपनी बवहयों में बीमा दलाल द्वारा प्रािधान की गइ रावश। vii. दािे की ितशमान वस्थवत। ix. प्रावधकरण द्वारा ऄपेवक्षत कोइ ऄन्य जानकारी। ऄनुबंध – I-ए भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 (विवनयम 39 देखें) विवनयम 19 और 22 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत पूँजी और वनिल मावलयत के ऄनुरक्षण के संबंध में बीमा दलाल के लेखा- परीक्षकों द्वारा जारी ककया जानेिाला प्रमाणपत्र जो छमाही तौर पर प्रस्तुत ककया जाना चावहए बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : 1. हम, बीमा दलाल मेससश…………………………………………………………………………..वजनका पंजीकृत कायाशलय………………………………………………..में है, के लेखा-परीक्षकों ने खाता-बवहयों का सत्यापन ककया है और हम प्रमावणत करते हैं कक ईि दलाल कंपनी………………………………की वस्थवत के ऄनुसार रु. …………………………………………….की पूँजी का ऄनुरक्षण करती है। 2. हमने कंपनी ऄवधवनयम, 2013 के ईपबंधों के ऄनुसार ईि बीमा दलाल की वनिल मावलयत (नेट िथश) की संगणना की है तथा हम प्रमावणत करते हैं कक ……………………….. को समाप्त ऄिवध में ईि कंपनी की वनिल मावलयत रु. ………………………………. है। हमारे द्वारा विवधित् हस्ताक्षठरत और साक्ष्यांककत प्रमावणत प्रवतवलवप आसके साथ संलग्न है। 3. हम यह भी प्रमावणत करते हैं कक …………………… को समाप्त आसी ऄिवध के संबंध में ईि बीमा दलाल में विदेशी वनिेश से भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 में वनधाशठरत सीमाओं का ईललंघन नहीं ककया गया है। 4. हम यह भी प्रमावणत करते हैं कक ईि दलाल कंपनी ककसी ऄन्य व्यिसाय में वलप्त नहीं है और केिल बीमा दलाल के व्यिसाय का ही संचालन कर रही है। 88 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 5. समीक्षाधीन ऄिवध के दौरान शेयरधाठरता में पठरितशन है/कोइ पठरितशन नहीं है वजसके वलए ईि कंपनी ने ऐसे पठरितशन के वलए प्रावधकरण का पूिश ऄनुमोदन प्राप्त ककया है/ प्राप्त नहीं ककया है। 6. अगे हम यह भी प्रमावणत करते हैं कक समस्त बाह्यस्रोतीकरण व्यिस्था जहाँ िार्मषक भुगतान प्रवत बाह्यस्रोतीकरण सेिा प्रदाता दस लाख रुपये ऄथिा ईससे ऄवधक है, (ऄनुसूची II - फामश-एक्स - पैरा-11 के ऄनुसार) समीक्षा के वलए वनदेशक बोडश के समक्ष प्रस्तुत की गइ है। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांक : स्थान : ऄनुबंध – I-बी भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 (विवनयम 39 देखें) विवनयम 23 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत जमारावश के ऄनुरक्षण के संबंध में बीमा दलाल के लेखा-परीक्षकों द्वारा कदया जानेिाला प्रमाणपत्र वजसे छमाही तौर पर प्रस्तुत करना चावहए बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : ऄिवध वजससे यह प्रमाणपत्र संबंवधत है : हम, मेससश ……………………………………………………., बीमा दलाल मेससश …………………..वजनका पंजीकृत कायाशलय ………………………………………………..में है, के लेखा-परीक्षकों ने अिश्यक ऄवभलेखों का सत्यापन ककया है तथा हम यह प्रमावणत करते हैं और पुवष्ट करते हैं कक ईि बीमा दलाल रु. ………………………………की जमारावश का ऄनुरक्षण करता है जो भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत न्यूनतम पूँजी का ……………. प्रवतशत (%) है। हम नीचे आसका ब्योरा प्रस्तुत करते हैं : 1) बैंक का नाम और पता जहाँ जमारावश का ऄनुरक्षण ककया जाता है; III 89 2) जमारावश की तारीख और पठरपिता की तारीख; 3) पुवष्ट करें कक क्या यह सूवचत करते हुए ईि बैंक को नोठटस दी गइ है तथा ईि बैंक से ईवचत प्रावप्त-सूचना ली गइ है, कक : क) ईि जमारावश का प्रावधकरण के पास ग्रहणावधकार (वलयन) होगा; ख) जब तक प्रावधकरण की पूिश ऄनुमवत प्राप्त नहीं की जाती, तब तक मीयादी जमारावश ईि बीमा दलाल को ऄदा नहीं की जाएगी; ग) ईि बीमा दलाल द्वारा कोइ ऊण ऄथिा ओिरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करने के वलए आस जमारावश को वगरिी नहीं रखा गया। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांक : स्थान : ऄनुबंध – I-सी भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 (विवनयम 39 देखें) विवनयम 24 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत व्यािसावयक क्षवतपूर्मत बीमे के ऄनुरक्षण के संबंध में बीमा दलाल के लेखा- परीक्षकों द्वारा जारी ककया जानेिाला प्रमाणपत्र जो छमाही तौर पर प्रस्तुत करना चावहए बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : हमने अिश्यक ऄवभलेखों का सत्यापन ककया है तथा हम यह प्रमावणत करते हैं कक ईि बीमा दलाल ने भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 24 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत रूप में …………………………………………………………………………………..(बीमा कंपनी का नाम) से एक व्यािसावयक क्षवतपूर्मत बीमा पॉवलसी प्राप्त की है। आसका ब्योरा वनम्नानुसार है। 1) बीमा कंपनी का नाम और पता; 2) पॉवलसी संख्या और पॉवलसी के प्रारंभ होने की तारीख; 3) पॉवलसी की समावप्त की तारीख; 90 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 4) क्षवतपूर्मत की सीमा और िषश के दौरान प्राप्त कुल पाठरश्रवमक; 5) ऄबीमाकृत अवधक्य; 6) एओए : एओिाइ का ऄनुपात यह भी प्रमावणत ककया जाता है कक ईि बीमा दलाल ने ईि पॉवलसी के ऄंतगशत दािे की कोइ सूचना प्राप्त की है/प्राप्त नहीं की है तथा आसकी जानकारी ईि बीमा कंपनी, वजसने ईि व्यािसावयक क्षवतपूर्मत (पीअइ) पॉवलसी जारी की है, को दी गइ है/नहीं दी गइ है। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांक : स्थान : ऄनुबंध - I-डी भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 (विवनयम 39 देखें) विवनयम 26 के ऄंतगशत दलाल कंपनी द्वारा प्राप्त पाठरश्रवमक के संबंध में बीमा दलाल के लेखा-परीक्षकों द्वारा जारी ककया जानेिाला प्रमाणपत्र जो छमाही तौर पर प्रस्तुत ककया जाना चावहए बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : ऄिवध वजससे यह प्रमाणपत्र संबंवधत है : हमने ईनकी खाता-बवहयों का सत्यापन ककया है तथा हम यह प्रमावणत करते हैं कक ईि बीमा दलाल ने भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 के विवनयम 26 तथा आस विषय में जारी ककये गये पठरपत्रों/विवनयमों में वनधाशठरत सीमा से ऄवधक पाठरश्रवमक ऄथिा प्रवतफल प्राप्त नहीं ककया है। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांक : स्थान : III 91 ऄनुबंध - I-इ भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 (विवनयम 39 देखें) विवनयम 33 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत बीमा धनरावश के वियोजन के संबंध में बीमा दलाल के लेखा-परीक्षकों द्वारा जारी ककया जानेिाला प्रमाणपत्र जो छमाही तौर पर प्रस्तुत ककया जाना चावहए बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : ऄिवध वजससे यह प्रमाणपत्र संबंवधत है : हमने ऄवभलेखों का सत्यापन ककया है तथा हम वनम्नवलवखत को प्रमावणत करते हैं और ईसकी पुवष्ट करते हैं। 1) कक विवनयम 33 के ऄनुपालन में ईि बीमा दलाल ने …………………………………बैंक के पास "बीमा बैंक खाता" खोल कदया है वजसका ब्योरा संलग्न है। 2) कक ईि बीमा दलाल ने ईि बैंक को वलवखत सूचना दी है तथा ईि बैंक से वलवखत पुवष्ट प्राप्त की है कक ईि बीमा दलाल ईि खाते को ककसी भी ऄन्य खाते के साथ सवममवलत करने ऄथिा ईस खाते में वस्थत धनरावश पर ककसी समंजन (सेट-ऑफ़), प्रभार या ग्रहणावधकार (वलयन) के ऄवधकार का प्रयोग करने के वलए पात्र नहीं है। 3) कक ईि बीमा बैंक खाता/खाते ककसी भी ऄन्य खाते के साथ सवममवलत नहीं ककया गया है/ककये गये हैं। ईपयुशि खाते/खातों का ईपयोग केिल ईि विवनयमों में बताये गये प्रयोजनों के वलए ही ककया जाता है और सामान्य प्रयोजनों के वलए नहीं ककया जाता। 4) कक ईि बीमा दलाल ने केिल ईि बीमा बैंक खाते/खातों से ऄर्मजत पाठरश्रवमक ऄथिा शुलक को ही वनकाला है तथा ऄपने ऄन्य खातों में ऄंतठरत ककया है। 5) कक पुनबीमा संविदाओं के भाग के रूप में प्रत्यक्ष बीमाकताशओं/पुनबीमाकताशओं से प्राप्त धनरावशयाँ ईि बीमा बैंक खाते/खातों में रखी गइ हैं तथा ईपयुशि (4) में यथावनधाशठरत ऄंतरणों को छोडकर ककसी भी ऄन्य खाते में आनका विपथन ऄथिा ऄंतरण नहीं ककया गया है। ईपयुशि रावशयों का ऄंतरण पुनबीमा संविदा के ऄंतगशत की गइ ऄपेक्षानुसार वनयत तारीख से पहले ककया गया है। 6) कक `बीमा बैंक खाते' में धाठरत धनरावशयाँ मीयादी जमारावशयों में धाठरत नहीं हैं ऄथिा ककसी भी ऄन्य वलखत में आनका वनिेश नहीं ककया गया है। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांक : स्थान : 92 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ऄनुबंध - I-एफ भारतीय बीमा विवनयामक और विकास प्रावधकरण (बीमा दलाल) विवनयम, 2018 (विवनयम 39 देखें) विवनयम 33 के ऄंतगशत ऄपेवक्षत बीमा धनरावश के वियोजन के संबंध में बीमा दलाल के लेखा-परीक्षकों द्वारा जारी ककया जानेिाला प्रमाणपत्र जो छमाही तौर पर प्रस्तुत ककया जाना चावहए बीमा दलाल का नाम : पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या : पंजीकरण की श्रेणी : पंजीकरण की िैधता : ऄिवध वजससे यह प्रमाणपत्र संबंवधत है : हमने ऄवभलेखों का सत्यापन ककया है तथा हम वनम्नवलवखत को प्रमावणत करते हैं और ईसकी पुवष्ट करते हैं। 1) …………………………--- से …………………… तक की ऄिवध के दौरान ऄर्मजत पाठरश्रवमक ऄथिा शुलक की रावश एिं जो ‘बीमा बैंक खाते' से ककसी ऄन्य खाते में ऄंतठरत की गइ है, रु. ………… है। लेखा-परीक्षक का नाम और हस्ताक्षर मुहर सवहत कदनांकः स्थानः टी. एस. विजयन, ऄध्यक्ष [विज्ञापन. III/4/ऄसाधारण/401/17] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA NOTIFICATION Hyderabad, the 12th January, 2018 Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 F. No. IRDAI/Reg/2/149/2018 - In exercise of the powers conferred by sections 42D, 42E and 114A of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) read with sections 14 and 26 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999), the Authority in consultation with the Insurance Advisory Committee, hereby makes the following regulations, namely: - Objective: The objective of these Regulations is to supervise and monitor insurance broker as an insurance intermediary. III 93 1. Short title and commencement. — (1) These regulations may be called the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018. (2) These regulations shall come into force on the date of their publication in the Official Gazette and supersede Insurance Regulatory and Development Authority (Insurance Brokers) Regulations, 2013 with effect from such date. CHAPTER – I 2. Definitions — (1) Unless the context otherwise requires, — a. ―Act‖ means the Insurance Act, 1938 (4 of 1938); b. ―Applicant‖ means a person for registration as insurance broker as referred to in these regulations; c. "Authority" means the Insurance Regulatory and Development Authority of India established under sub-section (1) of section 3 of Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999); d. ―Broker Qualified Person‖ means an individual who is an employee or director of the insurance broker engaged in solicitation and procurement of insurance business and who has undergone training and passed the examination specified for them; e. ―Composite Broker‖ means an Insurance Broker, registered by the Authority who for a remuneration and/or a fee, solicits and arranges insurance and/or re-insurance for its clients with insurers and/or reinsurers located in India and/or abroad; and/or provides claims consultancy, Risk Management services or other similar services, permitted under these regulations. f. ―Direct Broker‖ means an Insurance Broker, registered by the Authority, who for a remuneration and/or a Fee, solicits and arranges insurance business for its clients with insurers located in India and/or provides claims consultancy, Risk Management services or other similar services, permitted under these regulations. g. "Enquiry officer" means an officer of the Authority, or any other person having experience in insurance business, who is appointed by the Authority under regulation 52, to hold an enquiry against an insurance broker; h. ―Fee‖ means payment received by the insurance broker from the client for undertaking any of the services provided to the client, as permitted under these regulations, including claims consultancy, risk management service or other similar services which is not a percentage of premium or claim amount. i. "Form" means the forms specified under these regulations; j. "Inspecting authority" means one or more of its officers appointed by the Authority to discharge the functions stated in regulation 42; k. ―Insurance Broker" means a person who is a direct broker, a reinsurance broker or a composite broker for the time being registered by the Authority, as the case may be, unless expressly stated to the contrary; l. ―Key Management Person‖ includes Chief Executive Officer, Chief Marketing Officer, Chief Finance Officer, Chief Technical Officer/ Head-IT, Head-Reinsurance and Compliance Officer. m. ―Person‖ means─ (i) A company formed under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); or (ii) A co-operative society registered under the Co-operative Societies Act, 1912 or under any law for the registration of co-operative societies; or (iii) A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008(6 of 2009) with no partner being a non-resident entity/ person resident outside India as defined in clause(w) of section 2 of the Foreign Exchange Management Act, 1999(42 of 1999) (FEMA), and not being a foreign limited liability partnership registered thereunder; or 94 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (iv) Any other person as may be recognized by the Authority to act as an insurance broker; n. "Principal Officer" means - an officer in an executive role designated as such for the purpose of performing the duties and responsibilities as specified in these regulations to carry out the functions of an insurance broker and who shall be the chief executive officer or a whole-time director or managing director, managing partner or a managing trustee or such individual appointed / engaged exclusively to carry out the functions of an insurance broker; o. "Regulations" means Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 as amended from time to time; p. ―Reinsurance Broker‖ means an Insurance Broker, registered by the Authority who for a remuneration and/or a Fee, solicits and arranges re-insurance for its clients with insurers and/or reinsurers located in India and/or abroad; and/or provides claims consultancy, Risk Management services or other similar services, permitted under these regulations. q. ―Risk Management‖ means providing any sort of insurance risk management services by an insurance broker to its clients such as risk assessment, risk advisory, risk mitigation or risk minimization for the benefit of its client; r. ‗Scheme of amalgamation‘ or ‗merger and acquisition‘ means the scheme formulated as per Sections 230 - 240 of the Companies Act, 2013; s. ‗Scheme of transfer of business‘ means the scheme for transfer of whole or part of business / assets of the insurance broker; t. ―Solicitation‖ – for the purpose of these regulations is defined as the approach of an insurer or an intermediary to the client with a view to convince the client to purchase an insurance or reinsurance policy; u. ‗Transferor‘ means the registered Insurance Broker that transfers the business to another registered Insurance intermediary. (2) Words and expressions used and not defined in these regulations but defined in the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), or the Life Insurance Corporation Act, 1956 (31 of 1956) or the General Insurance Business (Nationalization) Act, 1972 (57 of 1972), or Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) shall have the meanings respectively assigned to them in those Acts or the rules and regulations made thereunder, as the case may be. CHAPTER – II REGISTRATION AND RENEWAL OF CERTIFICATE OF REGISTRATION 3. Categories of the Insurance brokers – (1) Application for grant of certificate of registration to act as an insurance broker shall be made for any one of the following categories, namely: (a) direct broker (life) (b) direct broker (general) (c) direct broker (life & general) (d) reinsurance broker (e) composite broker (2) An applicant or its group entities ordinarily may be granted one certificate of registration. However, an application for an insurance broker registration where any applicant or its group entities is already engaged in III 95 insurance intermediation including insurance broking shall be considered on merits and subject to there being no conflict of interest. Note: For the purposes of these regulations, the definition of "group" shall have the same meaning as defined under Insurance Regulatory and Development Authority of India (Investment) Regulations, 2016 as amended from time to time, or any other direction issued in this regard by the Authority. 4. Functions of an Insurance Broker: The functions of Direct Broker, Reinsurance Broker and Composite Broker are outlined in Schedule I – Form A of these regulations. PART -- A New Certificate of Registration 5. Submission of Application for grant of certificate of registration — (1) An application to act as an insurance broker shall be made in application form as specified under Schedule I - Form B of these regulations to the Authority. (2) The application for grant of certificate of registration shall be as per Regulation 3 above. (3) Application for grant of certificate of registration shall be submitted along with the requisite documents as specified in Schedule I – Form C of these regulations. (4) Application for grant of certificate of registration shall be submitted along with the requisite fees as specified in Schedule I – Form D of these regulations. 6. Application to conform to the requirements – (1) An application, not complete in all respects and not conforming to the instructions specified in Schedule I - Form B and these regulations and not complying with the requirements and/or directions of the Authority, shall be liable for rejection. Provided that, before rejecting any such application, the applicant shall be given a reasonable opportunity to complete the application in all respects and rectify the errors, if any. 7. Furnishing of information, clarification and personal representation — (1) The Authority may require an applicant to furnish any further information and/or clarification and/or may direct the applicant to comply with certain requirement/s for the purpose of disposal of the application, and, thereafter, in regard to any other matter as may be deemed necessary by the Authority. (2) The Authority shall give, the applicant an opportunity to submit the requirements/ clarifications/ additional information etc sought by the Authority, within 30 days from the date of receipt of the communication from the Authority. (3) The applicant along with their principal officer shall, if so required, appear before the Authority for a personal representation in connection with the application. (4) The Authority may direct an applicant to submit any information/ data/ clarification as may be required for the processing/ disposal of the application so made to it. (5) The applicant shall bring to the notice of the Authority, on its own forthwith, such further information/or clarification, which might have a bearing on consideration of their application. 96 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 8. Consideration of application — (1) The Authority while considering an application shall take into account, all matters relevant for carrying out of the functions of the insurance broker. (2) Without prejudice to the provisions of (1) above, the Authority in particular, shall take into account the following, namely: - (a) Whether the applicant is suffering from any of the disqualifications specified under sub-section (5) of section 42 D of the Act; (b) Whether the applicant has the necessary infrastructure, such as, adequate office space, equipment, trained manpower and IT infrastructure to effectively discharge its activities; (c) Whether the applicant has in their employment a minimum of two broker qualified persons who have the necessary qualifications specified in Schedule I – Form E and experience to conduct the business of insurance broker and in case applicant has certain branch offices, one broker qualified person per branch office having the necessary qualifications specified in Schedule I – Form E of these regulations and experience to conduct the business of insurance broker. Note: In case the insurance broker intends to carry on both life and general insurance business, then at least one broker qualified person each shall have relevant experience in life and general insurance and necessary qualifications specified in Schedule I – Form E of these regulations should be present in the company. In case of exit of a broker qualified person from any of the branches, the charge can be given to another broker qualified person on ad-hoc basis and the insurance broker shall take necessary steps to appoint a broker qualified person at the earliest possible time. However, such arrangements need to be informed to the Authority. If an insurance broker fails to comply with this condition in any of the branch offices under their control, they shall not carry any business in that branch till such a broker qualified person with necessary qualifications as specified in Schedule I – Form E of these regulations is appointed. (d) Whether any person, directly or indirectly connected with the applicant, has, in the past, been refused grant of a certificate of registration or license by the Authority. Explanation: — For the purposes of this sub-clause, the expression "directly or indirectly connected" means a relative in the case of an individual, and in the case of a firm or a company or a body corporate, an associate, a subsidiary, an interconnected undertaking or a group company of the applicant. It is hereby clarified that these terms shall have the same meanings as ascribed to them in the Companies Act, 2013 (18 of 2013) or The Competition Act, 2002, as the case may be. (e) Whether the applicant fulfills the capital requirements as specified in regulation 19; Net Worth requirement as specified in regulation 22 and deposit requirements as specified in regulation 23. (f) Whether the principal officer of the applicant possesses the required qualification, undergone training, passed the examination, possesses the necessary certificate and fulfills other requirements as specified in Schedule I – Form E of these regulations. The information required under Schedule I – Form F of these regulations shall be submitted by Director(s)/ Promoter(s)/ Partner(s)/ Key Management Personnel, in addition to Principal Officer of the applicant. (g) Whether in the opinion of the Authority the Principal Officer of the applicant is suitable to be so appointed keeping in view his experience, preferably in the insurance sector. (h) Whether the Principal Officer/ Director(s)/ Promoter(s)/ Partner(s)/ Key Management Personnel are Fit and Proper based on the statement in Schedule I – Form G of these regulations. III 97 (i) Whether the principal officer and/or any other official of the insurance broker has violated the code of conduct as specified in Schedule I – Form H and Schedule I – Form I, as applicable, of these regulations; (j) Whether the applicant is engaged in any other business other than the main objects clause of the MOA/ AOA or its equivalent; (k) Whether the promoters/ investors/ foreign investors/ partners of the applicant are of sound financial position to make investment in the applicant entity. (l) Whether the broker qualified persons fulfill the requirements mentioned in Schedule I – Form E of these regulations and a list of such broker qualified persons shall be provided to the Authority. (m) Whether the Authority has rejected the application for grant of certificate of registration or the applicant has withdrawn the application for any reason at any time during the preceding financial year from the date of application. (n) Whether the foreign investor or Indian Promoter of the existing venture has exited for any reason at any time during the preceding two financial years from the date of application. Provided the Authority, considering the interests of the policyholders and overall growth and development of the insurance sector, may relax the condition of two year waiting to such time as it may so specify. (o) Whether the issue of certificate of registration will be in the interest of policyholders. 9. Payment of fees and the consequences of failure to pay fees — (1) Every applicant eligible for the grant of a certificate of registration and renewal of certificate of registration shall pay such fees in such a manner and within such a period as specified in Schedule I – Form D of these regulations. (2) The Authority shall not process any application which does not carry the required fees. 10. Procedure for issuance of Certificate of Registration – (1) The Authority on being satisfied that the applicant fulfills all the conditions specified for the issuance of Certificate of Registration, shall first issue an in-principle approval to the applicant for compliance of requirements for issuance of Certificate of Registration. (2) The Authority upon satisfying itself of the conditions specified in the in-principle approval or other conditions of the Act, Rules, regulations, circulars, guidelines, etc., may issue a Certificate of Registration as prescribed in Schedule I – Form J of these regulations stating the category. (3) The Certificate of Registration shall be issued subject to the insurance broker adhering to the conditions and the code of conduct as specified by the Authority from time to time. (4) An insurance broker registered under these regulations for a specified category may also apply for the issuance of Certificate of Registration for any other category by fulfilling the requirements of these regulations. However, such application shall be made only after completion of one year from the issuance of certificate of registration in the first instance. (5) In case a Certificate of Registration issued under these regulations or a License issued under previous regulations, is cancelled or surrendered or whose renewal is rejected by the Authority by an Order and such Order is upheld by the Securities Appellate Tribunal or any Court of Law, the applicant may then make a fresh application for grant of Certificate of Registration only after lapse of one year from the effective date of such Order for consideration of the Authority. The Authority may consider such application on merit. 98 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 11. Validity of Certificate of Registration — (1) A Certificate of Registration once issued shall be valid for a period of three years from the date of issue, unless the same is suspended or cancelled under these regulations. (2) No insurance broker shall be permitted to do business without a valid and current Certificate of Registration. 12. Rejection of Application— (1) Where an application for issuance of Certificate of Registration under these regulations does not satisfy the conditions set out in regulation 8 and 9, the Authority may refuse grant of Certificate of Registration; Provided that no application shall be rejected unless the applicant has been given a reasonable opportunity of being heard. Any applicant, aggrieved by the Order of the Authority, may appeal to the Securities Appellate Tribunal (2) The Order of refusal to grant Certificate of Registration shall be communicated by the Authority within thirty days of such refusal to the applicant stating therein the grounds on which the application has been rejected. (3) If the application is rejected and the applicant chooses not to appeal against the order of rejection of application, the applicant may make a fresh application for issuance of certificate of registration after lapse of one year from effective date of such Order for consideration by the Authority. The Authority may consider such application on merit. 13. Conditions of grant of registration to Insurance Broker - The registration granted under these regulations or the renewal of registration granted under these regulations shall, inter alia, be subject to the following conditions: - (1) The Insurance Broker registered under these regulations shall act exclusively to carry on the business of an insurance broker as permitted under these regulations; (2) The Insurance Broker shall comply with the provisions of the Act, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 and the Regulations, Circulars, Guidelines and any other instructions issued there under from time to time by the Authority; (3) The Insurance Broker shall forthwith inform the Authority in writing, if any information or particulars previously submitted to the Authority by them are found to be false or misleading in respect of any material particular or if there is any material change in the information already submitted; (4) The Insurance Broker shall take adequate steps for redressal of grievances of its clients within 14 days of receipt of such complaint and keep the Authority informed about the number, nature and other particulars of the complaints received from such clients in format and manner as may be specified by the Authority; (5) The Insurance Broker shall solicit and procure reasonable number of insurance policies commensurate with their resources and the number of Broker Qualified Persons they employ. (6) The Insurance Broker shall maintain records in the format specified by the Authority which shall capture policy-wise details wherein each policy solicited by the Insurance Broker is tagged to the broker qualified person or other authorised persons, wherever applicable. (7) The Insurance Broker under no circumstance undertake multi-level marketing for solicitation and procuring insurance products; (8) The Insurance Broker shall ensure compliance of Code of Conduct applicable to it; (9) The Insurance Broker shall maintain books of accounts as specified in these regulations. III 99 PART -- B Renewal of Certificate of Registration 14. Renewal of Certificate of Registration— (1) The application for renewal of certificate of registration shall be submitted to the Authority by the insurance broker in Schedule I – Form K of these regulations at least thirty days before the expiry of the certificate of registration. Provided that if the application reaches the Authority later than the period mentioned in sub-regulation (1) above but before the actual expiry of the current certificate of registration, an additional fee of rupees one hundred shall be payable by the applicant to the Authority. Provided further that in case the applicant submits in writing the reasons for the delay not covered by the previous proviso, and if the Authority is satisfied with those reasons, it may accept an application for renewal after the date of the expiry of the certificate of registration upto a period of 60 days of the expiry of certificate of registration, on payment of an additional fee of seven hundred and fifty rupees. Provided further that the application for renewal received after 60 days of the expiry of the certificate of registration will be considered only after a lapse of 12 months from the date of submission of the late application. However, during the interregnum, the certificate of registration of the insurance broker shall cease to exist and it shall not solicit any new business, except servicing the existing policies till the expiry of the contract. Note: An insurance broker is permitted to submit the application for renewal ninety days prior to the expiry of the registration. (2) No insurance broker shall be allowed to do any fresh insurance business after expiry of the certificate of registration, except servicing the existing policyholders. (3) The Principal Officer and Broker Qualified Persons of an insurance broker before seeking a renewal of certificate of registration shall have completed at least twenty-five hours of theoretical and practical training, imparted by an institution recognized by the Authority. While doing so, they shall ensure that they complete the renewal training within six months prior to the expiry of three years from the time the previous training was completed. (4) The application for renewal, under sub-regulation (1) shall be dealt with in the same manner as specified under regulation 8. (5) The Authority may seek further information/ clarification/ data on the application submitted by the insurance broker while processing the application. (6) The insurance broker shall submit such information as required under sub-regulation (5) above within 21 days of receipt of the communication from the Authority. Provided if the applicant seeks additional time, for the reasons specified, for submission of information sought by the Authority under sub-regulation (5) above, the request may be considered by the Authority on merit. (7) The certificate of registration of the insurance broker, on failing to comply with sub-regulation (6) above may be suspended till such time the information required under sub-regulation (5) above is received by the Authority. (8) The Authority, on being satisfied that the applicant fulfills all the conditions specified for renewal of the certificate of registration, shall renew the certificate of registration in Schedule I – Form L for a period of three 100 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] years and send intimation to that effect to the applicant. (9) The category certificate of registration of an insurance broker may be modified by restricting its operation in a particular category where the certificate of registration was already issued by the Authority for the reasons specified in writing and after giving due notice to the insurance broker. In any case, no restriction of category of the certificate of registration shall be done unless the insurance broker has been given a reasonable opportunity of being heard. Note: Documents to be attached with renewal application by insurance brokers as per Schedule I – Form M, Schedule I – Form N and Schedule I – Form O. 15. Procedure where a renewal of certificate of registration is not issued — (1) Where an application for renewal thereof, does not satisfy the conditions set out in regulation 8,9, and 14, the Authority may refuse to issue the certificate of registration- Provided that no application shall be rejected unless the applicant has been given a reasonable opportunity of being heard. (2) The refusal to issue certificate of registration shall be communicated by the Authority within thirty days of such refusal to the applicant stating therein the grounds on which the application has been rejected. (3) Any applicant, aggrieved by the decision of the Authority, may appeal to the Securities Appellate Tribunal. 16. Effect of refusal to issue certificate of registration — (1) Any applicant, whose application for renewal thereof has been refused by the Authority, shall, on and from the date of the receipt of the communication cease to act as an insurance broker. (2) The insurance broker, however, shall continue to be liable to provide services in respect of contracts already entered into through it. (3) Such a service shall continue only upto the period of expiry of those current contracts or for a maximum period of six months, whichever is earlier, within which suitable arrangements shall be made by it for having the contracts attended to by another registered insurance broker. (4) The details of the arrangements shall be disclosed to the Authority on receipt of the communication. PART -- C Duplicate certificate of registration 17. Issue of a duplicate certificate of registration — (1) In the event of a certificate of registration being lost or destroyed or mutilated, an insurance broker shall submit to the Authority an application in the format given in Schedule I – Form P alongwith a fee of rupees one thousand requesting for the issue of a duplicate certificate of registration and with a declaration giving full details regarding the issue of the certificate of registration and its loss or destruction or mutilation. (2) The Authority, after satisfying itself that the original certificate of registration has been lost, destroyed or mutilated, shall issue a duplicate certificate of registration as per format given in Schedule I – Form Q with an endorsement thereon that it is a duplicate. III 101 Chapter – III CORPORATE GOVERNANCE 18. Nomenclature of Insurance Brokers (1) The insurance brokers shall have the word ‗Insurance Broker‘/ ‗Insurance Brokers‘/ ‗Insurance Broking‘ in the name of the Insurance Broker to reflect their line of activity and to enable the public to differentiate insurance brokers registered with the Authority from other non-registered insurance related entities. (2) The application of the new applicants seeking the registration as insurance broker shall not be considered in the absence of the compliance of the nomenclature requirement. (3) Every insurance broker shall display, in all their correspondences with all stakeholders, their name registered with the Authority, address of the Registered and Corporate Office, IRDAI registration number, the category for which the insurance broker is registered, validity period of the registration. (4) Insurance brokers shall not use any other name in their correspondence/ literature/ letter heads without the prior approval of the Authority. 19. Capital Requirement: (1) Any applicant seeking to become an insurance broker under these regulations shall have a minimum paid up capital/contribution as mentioned below: Category Minimum Capital/ Contribution (Rupees) Direct broker Reinsurance broker Composite broker Seventy Five Lakh Four crore Five crore (2) the capital in the case of a company limited by shares and a cooperative society shall be in the form of equity shares; (3) for the contribution of partners in the case of LLP shall only be in cash; (4) the applicant shall exclusively carry on the business of an insurance broker as required under these regulations. (5) the aggregate holdings of equity shares or contribution by foreign investors, including portfolio investors, shall be as prescribed by the Central Government from time to time; (6) the shares of an insurance broker held as capital or contributions in case of a LLP or equivalent shall not be pledged in any form or manner to secure credit or any other facility and shall at all times be unencumbered. (7) further, the investment in the applicant by the promoters/ shareholders/ partners shall be from their own funds and not from any other sources. Explanation: For the purpose of these regulations own funds do not include funds arranged by way of borrowings or loans. 20. Manner of calculation of equity capital held by foreign investors (1) The aggregate holdings of equity shares or contribution or equivalent in the Insurance Broker by foreign investors, including portfolio investors, shall not exceed such per cent of limits as prescribed by Central Government. (2) For the purposes of the Act and these Regulations, the calculation of the holding of equity shares by one or more Foreign Investors in the applicant company, shall be as per details given in Schedule II – Form R. 102 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 21. Indian owned and Indian Control (1) Every Insurance Broker granted Certificate of Registration shall be governed by ―Indian owned and controlled‖ requirements as specified in Act, Rules and guidelines. 22. Net-worth requirements (1) The net-worth of an Insurance Broker shall at no time during the period of certificate of registration fall below: i. rupees fifty lakh for direct broker; ii. 50% of the minimum capital requirements or contribution or equivalent specified under Regulation 19(1) for reinsurance / composite broker. Explanation: For the purposes of these regulations, “net worth” shall have the meaning assigned to it in the Companies Act 2013 and as amended from to time. (2) In case of non-compliance of sub-regulation (1) above, the Insurance Broker shall immediately restore the net worth to the limits given in (1) above and report compliance of the same. (3) The Insurance Broker shall submit to the Authority a net worth certificate duly certified by an Auditor every half-year. 23. Deposit requirements — (1) Every insurance broker shall before the commencement of their business, deposit and keep deposited with any scheduled bank a sum equivalent to: i. rupees ten lakhs for direct broker. ii. 10% of the minimum capital/ contribution specified under Regulation 19(1) for reinsurance / composite broker in fixed deposit, which shall not be released to them without the prior written permission of the Authority : Provided that the Authority may impose a separate limit of deposit, in any case not exceeding Rupees one hundred lakhs, for a person covered by regulation 2(1)(m)(iv). (2) The deposit shall have a lien with the Authority. (3) Such deposit shall not be pledged for taking any loan or overdraft facility by the insurance broker; (4) Every insurance broker shall furnish to the Authority as and when called upon to do so a non-encumbrance statement from scheduled bank in which such fixed deposit is kept. (5) The interest earned on the deposit shall not be subject to lien with the Authority. 24. Professional indemnity insurance — (1) Every insurance broker shall take out and maintain at all times a professional indemnity insurance cover throughout the validity of the period of the Certificate of Registration issued to them by the Authority, as specified in Schedule II – Form S of these regulations. : Provided that the Authority shall in appropriate cases allow a newly registered insurance broker to produce such a policy within twelve months from the date of issue of certificate of registration. 25. Ownership and control of shares (1) The beneficial ownership and control of the shares or contribution or equivalent in case of Insurance broker shall totally and completely rest with the entity/ individual approved by the Authority. III 103 (2) The process of transfer of shares or contribution or equivalent in case of Insurance Broker is given in Schedule II – Form T of these regulations. 26. Remuneration and reward to be received by an Insurance Broker from an insurer– (1) For Direct insurance business: (a) The payment of remuneration and/ or reward to an insurance broker by an insurer shall be as per IRDAI (Payment of commission or remuneration or reward to insurance agents and insurance intermediaries) Regulations, 2016 notified by the Authority in this behalf; Explanation: No remuneration or reward can be paid in respect of an insurance where agency commission is payable and likewise, no agency commission can be paid in respect of an insurance where remuneration is payable. (2) For reinsurance business─ (a) as per market practices prevalent from time to time. (b) The settlement of accounts by insurers in respect of remuneration of insurance brokers shall be done on a monthly basis and it must be ensured that there is no cross settlement of outstanding balances. 27. Risk Management Services – (1) An insurance broker may charge the client fee for the services rendered by them to the client for risk management services or other similar services as per the functions defined under these regulations. (2) The insurance broker can undertake this activity only for commercial risks based on the written confirmation from client for those fees. (3) The Insurance broker cannot receive both the remuneration and reward as stipulated under the IRDAI (Payment of commission or remuneration or reward to insurance agents and insurance intermediaries) Regulations, 2016 and fees for the same risk management services as given in Regulation 2(1)(q). (4) The insurance broker shall obtain a written mandate from the client to offer risk management services and shall keep a record of the risk management services offered to the client which will include details such as name of the client, place of risk, nature and type of risk management services undertaken, amount of fee charged from the client, basis of fee charged, etc. (5) the insurance broker may charge fee for such other similar services as may be mutually decided between the insurance broker and the client. (6) In case the insurance broker does not have the necessary skills and resources, it may engage external experts or specialists for undertaking the risk management services or such other similar services. (7) In such case the insurance broker shall inform the client and shall keep a record of the risk management services or such other similar services offered to the client which will include details such as name of the expert, service rendered, fees paid, basis of fee paid, etc. (8) The insurance broker shall be responsible for all acts of the external experts for undertaking risks management services. 28. Claim Consultancy - (1) Insurance brokers may undertake claims consultancy only for commercial lines of general insurance business, subject to the following conditions: 104 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (a) for claims not exceeding Rs. 10 crore the insurance broker may undertake claims consultancy provided such claim does not emanate from a policy, which has been placed by the same insurance broker. (b) the insurance broker shall inform the Authority within 30 days of acceptance of such claims consultancy by providing details such as name of the client, place of risk, name of the insurer, name of the distribution channel, if any, amount of claim, date of occurrence of loss, mandate obtained from the client for the claims consultancy; (c) for claims exceeding Rs. 10 crores the insurance broker may undertake claims consultancy with the prior approval of the Authority. (d) The application for seeking prior approval under Regulation 28 (1) (c) shall accompany the details such as name of the client, place of risk, name of the insurer, name of the insurance intermediary through whom the policy was originally placed, the reason for not providing the claims assistance to the client by the other intermediary, amount of claim, date of occurrence of loss, mandate obtained from the client for the claims consultancy. (e) before offering the claims consultancy, the insurance broker shall obtain a written mandate from the client to represent the client with the insurer concerned for the claim for which consultancy has been sought by the client and offered by the insurance broker. (f) the insurance broker may charge fee for claims consultancy services as may be mutually decided between the insurance broker and the client. However, such fee shall not be expressed as a percentage of the claim. (g) the insurance broker shall, in all their dealings with such clients, be governed by the provisions of Code of Conduct as specified in Schedule I – Form H and Schedule I – Form I, as applicable, of these regulations. (h) Any dispute between two or more insurance brokers arising out of such claims consultancy arrangements shall, in the first instance, be considered by the Insurance Brokers Association of India (IBAI) and thereafter the IBAI shall forward such dispute together with its recommendation to the Authority for final disposal. (i) The Authority will review and decide the norms regarding claims consultancy from time to time. 29. Board Approved Policy for comparison and distribution of insurance products - (1) Every Insurance broker shall have a Board approved policy on the manner of soliciting insurance policies. The Board approved Policy, amongst others, shall include the approach to be followed by the Insurance broker in having multiple tie-ups, type of products sold, mode of solicitation, grievance redressal mechanism, reporting requirements and any other item with regard to different business segments. (2) The Board of the Insurance Broker shall review the same atleast once in three years. 30. Code of conduct for Insurance brokers – (1) Every insurance broker shall abide by the Code of Conduct as specified in Schedule I – Form H of these regulations. (2) In case of a Composite Broker or a reinsurance broker, he shall abide by the additional Code of Conduct specified in Schedule I – Form I of these regulations. 31. Internal control and systems — (1) Every insurance broker shall ensure that a proper system of internal audit is in place and that their internal controls and systems are adequate for the size, nature and complexity of its business. III 105 (2) In case of reinsurance and composite brokers it is mandatory that the insurance broker shall have internal audit systems and designate a compliance officer who is an employee of the insurance broker. (3) Without prejudice to the above, it is mandatory for an insurance broker who in a financial year earns more than rupees five crore remuneration (including reward) to have a designated Compliance Officer who will be responsible for the internal controls and systems. 32. Co-broking (1) Two or more registered insurance brokers can jointly handle the broking of insurance requirements of any client with the written consent of the client. (2) It is open to a client to appoint in writing more than one insurance broker to jointly handle the broking of its insurance requirements depending on the skills that the insurance brokers may bring to the activity and to decide the manner in which the remuneration or fee payable on the business may be shared among them. (3) In such a situation the registered insurance brokers shall enter into Terms of Business Agreement for providing insurance broking services to the specified client and the Agreement shall include, amongst other things, the manner defining the duties and responsibilities of each registered insurance broker, the manner of sharing of remuneration or fee among themselves, the reason for providing insurance broking services jointly. (4) The manner in which the remuneration is shared among the co-brokers shall be disclosed to the insurer. Direct Co-broking (5) Each of the direct insurance co-brokers shall be insurance brokers who are holding valid certificate of registration in the class of business concerned and each co-broker shall be responsible to ensure compliance with the co-broking provisions and guidelines issued by the Authority from time to time. (6) In any case, the total of remuneration shared among the insurance brokers together shall not be more than the limits specified in regulation 26. (7) The insurer will be guided by the instructions of the client with regard to payment of remuneration to each co- broker for their share. (8) Co-broking is not permitted for individual and retail lines of insurance business. Reinsurance Co-broking (9) Each of the co-brokers on a reinsurance placement shall also be responsible to ensure that these regulations are complied with by themselves and any foreign brokers engaged by them. (10) Where a reinsurance placement is co-broked with a foreign reinsurance broker, the registered broker in India shall only use reinsurance co-brokers who agree to comply with the requirements of these guidelines and shall be responsible to secure compliance with these regulations or other guidelines to the extent applicable, by the foreign reinsurance co-broker. (11) The insurer will be guided by the instructions of the client with regard to payment of remuneration to each co- broker for their share or to the lead co-broker who will then be responsible to pay the other co-brokers. (12) The name and other particulars of the foreign reinsurance co-broker shall be disclosed to the insurer. 33. Segregation of insurance money — (1) The provisions of section 64VB of the Act shall continue to determine the question of assumption of risk by an insurer. 106 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (2) In the case of reinsurance contracts, it may be agreed between the parties specifically or as part of international market practices that the registered reinsurance broker or composite broker can collect the premium and remit to the reinsurer and/or collect the claims due from the reinsurer to be passed on to the insurer. In these circumstances the money collected by the registered insurance broker shall be dealt with in the manner specified in Schedule II – Form U of these regulations. 34. Maintenance of books of account, records, etc. – (1) Every insurance broker shall prepare for every financial year – (a) a balance sheet or a statement of affairs as at the end of each accounting period; (b) a profit and loss account for that period; (c) a statement of cash/fund flow (direct method); (d) Additional statements on insurance broking business as may be required by the Authority. Note: For purposes of this regulation, the financial year shall be a period of 12 months (or less where a business is started after 1st April) commencing on the first day of the April of a year and ending on the 31st day of March of the year following, and the accounts shall be maintained on accrual basis. (2) Every insurance broker shall submit to the Authority, a copy of the audited financial statements as stated in sub- regulation (1) along-with the auditor‘s report thereon within 30 days of holding of the annual general meeting or before 30th September every year whichever is earlier along with the remarks or observations of the auditors, if any, on the conduct of the business, state of accounts, etc., and a suitable explanation on such observations shall be appended to such accounts filed with the Authority. (3) Every insurance broker shall, within ninety days from the date of the Auditor‘s report take steps to rectify any deficiencies, made out in the auditor‘s report and inform the Authority accordingly. (4) All the books of account, statements, document, etc., shall be maintained at the head office of the insurance broker or such other branch office as may be designated by them and notified to the Authority, and shall be available on all working days to such officers of the Authority, authorised in this behalf by it for inspection. (5) All the books, documents, statements, contract notes etc., referred to in this regulation and maintained by the insurance broker shall be retained for a period of at least seven years from the end of the year to which they relate. However, the documents pertaining to the cases where claims are reported and the decision is pending for a decision from courts, the documents are required to be maintained till the disposal of the cases by the court. In the case of reinsurance brokers, all other documents are required to be maintained till its natural expiry. (6) There shall be a note to their financial statements providing the details of all the incomes received from insurers and insurer‘s group companies, insurer-wise, by the insurance broker and also the details of payments received by the group companies and/or associates and/or related parties of the insurance broker from any insurer and the details thereof. (7) A certificate confirming the compliance of these regulations in the format given in Schedule II – Form UA shall also be submitted by the auditor. (8) Every insurance broker shall submit to the Authority the details of statutory auditors engaged by them along with the audited accounts as per Schedule II – Form V of these regulations. The statutory auditors of the insurance broker shall be appointed for a maximum continuous duration of up to 5 years. (9) Every insurer who is engaging the services of an insurance broker shall file with the Authority a certificate separately for all such insurance brokers in case the remuneration and other payments made to insurance broker III 107 exceeds the limits stipulated, in the format given in the Schedule II – Form W to be signed by the CEO and CFO of the insurer. A similar certificate from the Principal Officer and CFO (or its equivalent) of the insurance broker certifying that the remuneration and other payments received by the insurance broker from the insurer shall be filed with the Authority as given in Schedule II – Form W. 35. Ceiling on business from single client – (1) The business of the insurance broker shall be carried in such a manner that, not more than 50 percent of the remuneration shall emanate from any one client in a financial year. Note: For the purposes of this regulation, the term “client” shall include, in the case of a firm or a company, an associate or a subsidiary or a group concern under the same management. The definition of “group” shall have the same meaning as defined in IRDAI (Investment) Regulations, 2016. (2) The percentage of remuneration as specified in sub-regulation (1) will not include reinsurance remuneration as well as remuneration towards insurance business emanating from a Government body or Public sector undertaking. (3) The decision of the Authority as to whether a company, a business or an organisation is under the same management shall be final. (4) An insurance broker shall furnish a certificate duly certified by a Chartered Accountant confirming compliance with this regulation every year along with the audited accounts. 36. Outsourcing of activities by insurance broker – An Insurance Broker can outsource the activities given in Schedule II - Form X based on a Board approved policy. 37. Single broking registration to one corporate group and dealings with Group companies (1) The Authority shall ordinarily issue only one certificate of registration in the categories of Direct Broker (Life) and/ or Direct Broker (General) and/ or Direct Broker (Life & General) and/ or Reinsurance Broker or Composite Broker to a corporate group. For the purposes of these regulations, the group shall have the same meaning as defined in IRDAI (Investment) Regulations, 2016. (2) Promoters of the insurance broker shall give an undertaking that none of the clients within promoter group will be compelled for their insurance requirements. (3) There must be mandatory disclosures of related party transactions with the promoter group in their audited accounts and balance sheet as per accounting standards. (4) For insurance brokers promoted by Corporate Houses having an insurance company within their group, not more than 25 per cent of the insurance premiums (separately for life and for general (incl. health) insurance business) handled by the insurance broker in any financial year shall be placed with the insurance company within the promoter group. The broker shall establish internal machinery to monitor this on an ongoing basis. (5) The insurance brokers falling under this category shall have to abide by the following conditions: A) Obligations of the Insurer: (i) The insurer within the group should give an undertaking that – (a) it will not pay higher remuneration or reward to the insurance broker within the group compared to what is payable to other insurance brokers for the same class of insurance or insurance product; 108 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (b) it will not quote terms to the insurance broker within the group, that are more favourable than the terms quoted to other insurance brokers on the same proposal for insurance; and (c) it will not design special insurance products for sale exclusively through the insurance broker. (d) It will file an audit certificate on compliance with this undertaking annually with the audited accounts of the insurer; B) Obligations of the Insurance Broker: (i) The broker shall make an explicit disclosure of it being a sister company of the insurer within the same promoter group, in all its stationary used for communication with clients and in all publicity materials and at the offices of the broker. (ii) Where the insurance broker recommends a product and quotes rates and terms offered by an insurer within the same promoter group, the insurance broker shall inform the client about the logic in support of its recommendation and also inform the client about the next best product, rates and terms offered by an insurer not part of the promoter group. (iii) It shall be mandatory for the insurance broker to disclose Related Party transactions with the insurance company belonging to the promoter group in its audited accounts and balance sheet as described in the Accounting Standards. C) Obligations of both the Insurer and the Insurance Broker (i) The insurance company and the insurance broker shall maintain arms length distance between themselves. More explicitly, no employee or director of the insurance broker shall be a director, employee, or agent of the insurance company. (ii) The insurance broker shall not offer loans or other facilities or incentives to officers or employees of the insurer within the group and vice versa. [For this purpose, “Group” shall be as defined in the IRDAI (Investment) Regulations, 2016 and Guidelines issued thereunder.] 38. Reinsurance / Composite brokers sharing of Brokerage with a foreign broker for the placement of risks – (1) In case any insurer/ reinsurer registered in India, utilizes the services of any reinsurance broker for the placement of reinsurance of Indian risks abroad, such placement shall be through a reinsurance or composite broker registered by the Authority only. (2) For the purposes of sub-regulation (1) above, a registered reinsurance or composite broker may utilize the services of a foreign broker for placement of reinsurance with insurers or reinsurers outside India. (3) For the purposes of sub-regulation (2) above, the reinsurance/composite brokers registered with the Authority shall not share more than 50% of the remuneration with the foreign insurance broker for the services obtained from them. 39. Filing of Returns — (1) Every insurance broker shall before 31st October and 30th April each year furnish to the Authority the following certificates duly certified by the auditor. (a) A certificate to the effect that the insurance broker is maintaining required capital, the insurance broker is not engaged in any other business other than insurance broking and also maintains required net worth as required under regulations 19 and 22, as per Annexure I-A of these regulations; III 109 (b) A certificate to the effect that the insurance broker is maintaining a deposit in compliance of regulation 23, as per Annexure I-B of these regulations; (c) A certificate to the effect that a Professional Indemnity Policy is in force in compliance of regulation 24, as per Annexure I-C of these regulations; (d) A certificate confirming that the insurance broker has received the remuneration as per the limits prescribed in the regulation 26, as per Annexure I-D of these regulations; (e) A certificate in case of a reinsurance broker or a composite broker to the effect that the insurance broker is complying with provisions of regulation 33 and is maintaining a separate Insurance Bank Account and the monies lying in the said account are not used for any purposes other than as specified in the regulations, as per Annexure I-E of these regulations. (f) A certificate in case of a reinsurance broker or a composite broker on the amount of remuneration or fees earned during the period and any transfers made to any other account as per Annexure I-F of these regulations. (2) the insurance brokers shall file periodical returns, without fail within the time specified, as per the formats/ returns prescribed under Authority‘s Business Analytical Project. Any failure to comply with this regulation without sufficient reason beyond 15 days shall attract penal action as specified under these regulations; (3) any false or wrong certification or concealment of facts in the certificates submitted to Authority shall attract penal action as specified under these regulations. 40. Disclosures to the Authority — (1) An insurance broker shall disclose to the Authority on their own any material change which has a bearing on their certificate of registration within 30 days of such change; (2) an insurance broker shall disclose to the Authority, as and when required by it, in any event not later than thirty days of a requisition, the following information, namely – (a) their responsibilities with regard to the placement of an insurance or reinsurance contract; (b) any change in the information or particulars previously furnished, which have a bearing on the registration granted to them; (c) the names of the clients whose insurance portfolio they manage or have managed; (d) any other requirement or information specified by the Authority from time to time : Provided that in case of a person specified in regulation 2(1)(m)(iv), the Authority may call for and obtain such information as it deems fit. (3) In any case, an insurance broker shall have to take the prior approval of the Authority for the following; (a) Change of Principal Officer; (b) Change of Director(s)/Partner(s) provided that in the event of resignation of the Director / Partner, the Authority may be informed; (c) Change in name of the company; (d) Change in place of corporate/registered office, if such change is not within same city in which case the same may be informed; (4) An insurance broker shall furnish to the Authority the following information as and when there is a change/addition to the information furnished previously to the Authority. (a) Opening/closing of branch offices; 110 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (b) List of broker qualified persons and point of sales persons; (c) Claim under the professional indemnity policy; (d) Acquiring of immovable property; (e) Change in principal place of business within same city; (5) The Authority may from time to time require the insurance broker to furnish information/data/documents in the manner as may be specified in the matter. (6) Failure to comply with this regulation shall attract penal action, in accordance with the provisions of regulation 48 being taken against the insurance broker. Explanation: (1) For the purpose of this regulation, `material change‟ means any change which has a bearing on consideration of their application under regulation 8 of these regulations. (2) For the purpose of this regulation, the `principal place of business‟ means location of head office of a business where the books and records are kept and/or management works. 41. Amalgamation and Transfer of business 1) No insurance broker shall undertake any scheme of amalgamation or merger & acquisition or transfer of business except in accordance with these Regulations. 2) No scheme of amalgamation shall be implemented by an insurance broker without the prior written approval of the Authority. 3) No scheme of transfer of business whether wholly or partly shall be implemented by an insurance broker where notwithstanding such transfer, the transferor continues to act as an Insurance broker under the Regulations, unless the prior written approval of the Authority is obtained. However, no transferor shall act as a broker for such transferred business beyond six months. 4) No scheme of transfer of business shall be implemented by an Insurance broker where such transfer results in voluntary surrender of registration by the transferor, unless the prior written approval of the Authority is obtained. 5) The process for seeking approval of the Authority is indicated at Schedule II – Form Y of these regulations. 42. Authority’s power to inspect — (1) The Authority may appoint one or more of its officers as ―inspecting authority‖ to undertake inspection of the premises of the insurance broker to ascertain and see how the business is carried on, and to inspect the books of accounts, records and documents of the insurance broker for any of the purposes specified in sub-regulation (2). (2) The purposes referred to in sub-regulation (1) may be as follows, namely: — (a) to ensure that the books of account are being maintained in the manner required; (b) to ensure that the provisions of the Act, rules, regulations are being complied with; (c) to investigate the complaints received from any insured, any insurer, other insurance brokers or any other person on any matter having a bearing on the activities of the insurance broker; and (d) to investigate the affairs of the insurance broker suomotu in the interest of proper development of insurance business or in policyholders‘ interest. (3) The manner in which the inspection will be conducted is specified in Schedule II – Form Z of these regulations. (4) The list of documents required for the inspection to be maintained by the insurance broker and to be provided at III 111 the time of inspection shall be as specified by the Authority. 43. Appointment of investigator by the Authority – (1) The Authority may appoint a chartered accountant or an actuary or any qualified and experienced individual in the field of insurance to investigate the books of accounts or the affairs of the insurance broker, if the Authority is of the view that the affairs of the insurance broker are not in the interest of the policyholder or are not in compliance to the provisions of the Insurance Act, Regulations, circulars, guidelines, etc. : Provided that the person so appointed shall have the same powers of the inspecting authority as are mentioned in regulation 42 and the obligations of the insurance broker in regulation 42 shall be applicable to the investigation under this regulation. Explanation- For the purposes of this regulation the expression “chartered accountant” shall have the same meaning as given in Section 141 of the Companies Act, 2013 (18 of 2013), as amended from time to time, and the expression „actuary‟ shall have the same meaning as given in section 2(1)(a) of The Actuaries Act, 2006 (35 of 2006). (2) The expenses and costs of such an investigation shall be recovered by the Authority from the insurance broker whose affairs had been caused to be investigated. Chapter – IV ONLINE SALES, TELEMARKETING AND DISTANCE MARKETING 44. Sale of Insurance Online – (1) Insurance brokers may enter into an agreement with insurers for sale of insurance products online by linking to the web portals of the insurers. (2) The sale of insurance online by Insurance Brokers shall be as per IRDAI (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and Guidelines on Insurance e-commerce issued by the Authority in so far as they are applicable. 45. Sale of Insurance by tele-marketing mode– (1) The sale of insurance where leads are generated through online and off-line mode and completed through tele- marketing mode by Insurance Brokers shall be as per IRDAI (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 issued by the Authority and the Insurance Broker can undertake outsourcing activities only to the extent of tele- calling as allowed under IRDAI (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 in so far as they are applicable. 46. Sale of Insurance through distance marketing mode – (1) The sale of insurance where leads are generated through online and offline and completed through distance marketing mode by Insurance Brokers shall be as per IRDAI (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 issued by the Authority and the Insurance Broker can undertake outsourcing activities only to the extent of tele-calling as allowed under IRDAI (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 in so far as they are applicable. 112 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Chapter – V APPROACH IN CASE OF NON-COMPLIANCE OF REGULATIONS 47. Action against a person acting as an insurance broker without a valid certificate of registration— (1) Notwithstanding and without prejudice to initiation of any criminal proceedings against any person, who acts as an insurance broker without holding a valid certificate of registration issued under these regulations, the Authority may invoke against such a person penal action under the Act. (2) Where the person falling under sub-regulation (1), is a company or firm or body corporate, without prejudice to any other proceedings which may be initiated by the Authority against such company or firm or body corporate; every director, manager, secretary or other officer of the company or body corporate, and every partner of the firm, who is knowingly a party to such a contravention shall also be liable to a penalty which may extend to ten lakh rupees. 48. Penalty for certain violations / breaches (1) In case a registered insurance broker violates any of the provisions of Insurance Act, 1938, IRDA Act, 1999 and Rules and Regulations made there under, any circular/guidelines/orders issued by the Authority from time to time, the Authority may issue such order imposing appropriate penalty depending on the nature/gravity of violation. (2) The insurance broker, if aggrieved by the decision of the Authority, may appeal to the Securities Appellate Tribunal. 49. Suspension or Cancellation of certificate of registration with notice – (1) The certificate of registration of an insurance broker may be suspended or cancelled after due notice and after giving them a reasonable opportunity of being heard if they — a) violate the provisions of the Insurance Act,1938 (4 of 1938), Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) or rules or regulations, made thereunder as amended from time to time; b) fail to furnish any information relating to their activities as an insurance broker as required by the Authority; c) fail to comply with the directions issued by the Authority; d) furnish wrong or false information; or conceals or fails to disclose material facts in the application submitted for obtaining a registration or during the validity of certificate of registration; e) do not submit periodical returns as required by the Authority; f) do not co-operate with any inspection or enquiry conducted by the Authority; g) fail to resolve the complaints of the policyholders or fails to give a satisfactory reply to the Authority in this behalf; h) indulge in rebates or inducements in cash or kind to a client or any of the client‘s directors or other employees or any person acting as an introducer except as permitted under these regulations; i) are found guilty of misconduct or their conduct is not in accordance with the Code of Conduct specified in Schedule I – Form H and Schedule I – Form I, whichever is applicable; j) fail to maintain the capital, net-worth and deposit requirements in accordance with the provisions of regulations; k) fail to pay the fees, penalties imposed or the reimbursement of expenses under these regulations; III 113 l) violate the conditions of certificate of registration; m) do not carry out their obligations as specified in the regulations; n) undertakes multi-level marketing for soliciting and procuring of insurance policies; o) carry on the business with a Principal Officer who does not acquire practical training and pass the examination within the stipulated period as specified in regulations; p) the Authority is of the view that the establishment of an insurance broker is only to divert funds within a group of companies or their associates, and the fact is established after due enquiries made by the Authority 50. Suspension or Cancellation of certificate of registration without notice — (1) The certificate of registration of an insurance broker may be suspended or cancelled without notice, if they (a) violate any one or more of the requirements under the code of conduct specified in Schedule I – Form H and Schedule I – Form I, whichever is applicable; (b) are found guilty of fraud, or is convicted of a criminal offence; (c) commit such defaults, which require immediate action in the opinion of the Authority, provided that the Authority has communicated the reasons for the cancellation in writing; (d) have not commenced the business within six months of being granted a registration. (2) in case the certificate of registration of an insurance broker is suspended without notice, such certificate of registration shall not be cancelled unless an enquiry has been held in accordance with the procedure specified in regulation 52. 51. Publication of order of suspension — (1) The order of suspension or cancellation of the certificate of registration made under regulation 49 or regulation 50, shall be displayed on website of the Authority and communicated to the insurers, so that registration of new business by the suspended insurance broker is stopped forthwith by the insurers. (2) On and from the date of suspension or cancellation of the certificate of registration, the insurance broker, shall cease to function as an insurance broker. (3) An insurance broker however shall continue to service the contracts already concluded through them for a period of six months within which he shall make suitable arrangements for having the contracts attended to by another registered insurance broker. 52. Manner of holding of enquiry after suspension of certificate of registration of the insurance broker— (1) The certificate of registration of an insurance broker shall not be cancelled unless an enquiry has been conducted in accordance with the procedure specified in this regulation. (2) For the purpose of holding an enquiry under this regulation, the Authority may appoint an enquiry officer within 15 days of the issue of the suspension order; (3) The enquiry officer shall issue a notice to the insurance broker at the registered office or the principal place of business of the insurance broker, as the case may be, calling for all information / data as deemed necessary to conduct the enquiry and grant the insurance broker a time limit of 15 days from date of receipt of the notice, for submission of such information / data called for; (4) The insurance broker may, within fifteen days from the date of receipt of such notice, furnish to the enquiry officer a reply to the notice together with copies of documentary or other evidence relied on by them or sought 114 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] by the enquiry officer; (5) The enquiry officer shall give a reasonable opportunity of hearing to the insurance broker to enable them to make submissions in support of their reply made under sub-regulation (4) above; (6) The insurance broker may either appear in person or through any person duly authorised by them to present their case, provided however that the prior approval of the enquiry officer is obtained for the appearance of the ‗authorised person‘; (7) If it is considered necessary, the enquiry officer may require the Authority to present its case through one of its officers; (8) If it is considered necessary, the enquiry officer may call for feedback/information from the insurer or any other related entity during the course of enquiry; (9) If it is considered necessary, the enquiry officer may call for additional papers from the insurance broker; (10) The enquiry officer shall make all necessary efforts to complete the proceeding at the earliest but in no case beyond 60 days of the commencement of the enquiry Provided that in case the enquiry cannot be completed within the prescribed time limit of 60 days as mentioned above; the enquiry officer may seek additional time from the Authority stating the reason thereof; (11) The enquiry officer shall, after taking into account all relevant facts and submissions made by the insurance broker, submit a report to the Authority within 30 days of the completion of the enquiry proceedings. 53. Action to be taken after the receipt of the enquiry report. — (1) On receipt of the report from the enquiry officer, the Authority shall consider the report and issue a show-cause notice to the insurance broker if the contents of the report warrant a cancellation of the registration granted to them; Provided that no such notice is required, in case the provisions of regulation 50 are attracted. (2) The insurance broker shall within twenty-one days of the date of receipt of the show cause notice send a reply to the Authority. (3) The Authority after considering the reply to the show cause notice shall, as soon as possible, but not later than thirty days from the receipt of the reply, pass such an order as it deems fit. Provided, however, that where the insurance broker on serving of the notice under this regulation fails to furnish any reply within the stated period, the Authority may after the expiry of such time proceed to decide the case on merit and pass such an order as it deems fit. (4) The Authority shall send a ‗final order of the Authority‘ made under sub-regulation (3) to the insurance broker. 54. Procedure for Cancellation of certificate of registration — (1) Authority shall issue the final order for cancellation of the certificate of registration of the insurance broker and they shall cease to act as an insurance broker from the date of the final order. (2) The process of notification of the cancellation of certificate of registration of the insurance broker is outlined in regulation 55. (3) The Authority in such an event may pass such order as it thinks fit for the disposal of the deposit of the insurance broker made under regulation 23. (4) An insurance broker whose certificate of registration has been cancelled shall continue to service the contracts already concluded through them for a period of six months from the order of cancellation of certificate of registration within which period they shall make suitable arrangements for having the contracts attended to by III 115 another registered insurance broker. (5) The registered insurance broker who agrees to take over the obligations of policy service from the insurance broker whose certificate of registration has been cancelled shall submit their request to the insurer for serving the policies / contracts through the term. (6) The registered insurance broker on obtaining the approval from the insurer, for take-over of the obligations of policy service, can collect remuneration on current contracts in vogue with prospective effect from the date of service of the contracts. (7) The insurer shall pay remuneration / policy service, on current contracts in vogue with prospective effect from the date of allotment of service of the contracts to the insurance broker to whom the insurer has given the authority. 55. Publication of order on cancellation of certificate of registration — The order of cancellation of the certificate of registration made under sub-regulation (3) of regulation 53, shall be published in one daily newspaper in the English language and one newspaper in the regional language as the Authority may consider fit, in addition to display on the website of the Authority. 56. Effect of cancellation of certificate of registration — (1) On and from the date of suspension or cancellation of the certificate of registration, the insurance broker, shall cease to act as an insurance broker. (2) An insurance broker however shall continue to service the contracts already concluded through them for a period of six months within which suitable arrangements shall be made by them for having the contracts attended to by another registered insurance broker. (3) Another registered insurance broker who agrees to take over the obligations of policy service can collect remuneration on current contracts which were not collected earlier from insurers, provided the insurance broker undertakes to service the policies through its term. Chapter – VI MISCELLANEOUS 57. Voluntary Surrender of certificate of registration – (1) An Insurance Broker registered under these regulations may make an application to the Authority for surrender of their certificate of registration. The Authority may consider such application on merit. (2) Upon acceptance of the application for surrender made by the insurance broker, the Authority may pass an order for surrender of certificate of registration. (3) The insurance broker whose certificate of registration is surrendered and accepted by the Authority shall have to make arrangements as specified in regulation56. (4) The documents/information required to be submitted for surrender of certificate of registration is as per Schedule III – Form AA to these regulations. 58. Repeal and Savings: (1) Every Insurance Broker granted License or Certificate of Registration for acting as an insurance broker under the earlier regulations shall be valid under these regulations. 116 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (2) Existing Insurance Brokers shall ensure compliance of the provisions relating to paid-up equity capital and net-worth requirements within a period of two years from the date of notification of these regulations and other requirements specified in these regulations within six months from the date of notification of these regulations. (3) However, the Authority may, on an application made to it by an existing insurance broker, for valid reasons, grant a further period of six months time to comply with the Regulations. (4) An undertaking to the effect that compliance of ―Indian owned and controlled‖ as required under the regulation has been ensured shall be filed by all Insurance Brokers duly signed by the Principal Officer and Chief Compliance Officer within 45 days from the date of meeting of the Board of Directors, where such compliance has been confirmed. (5) Every undertaking shall be accompanied by: (1) A certified copy of resolution passed by the Board of Directors confirming the compliance of sub-regulation (2) above; (2) Where applicable, certified copy of the agreement / Joint venture Agreement where amendments to the agreement / joint venture agreement have been carried out to give effect to the provisions of the Act. 59. General — (1) From the date of notification of these regulations no person can function as an insurance broker unless a certificate of registration has been granted to them by the Authority under these regulations or under any other regulations which was in force. (a) Insurance brokers including the insurance brokers registered under the Insurance Regulatory and Development Authority (Insurance Brokers) Regulations, 2013 shall be governed by the provisions of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 from the date of notification of these regulations. (b) The licenses issued under the provisions of the Insurance Regulatory and Development Authority (Insurance Brokers) Regulations, 2013 shall continue to be valid till the expiry of the license provided there are no violations of any of the provisions of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 from the date of notification of the regulations. (c) Applications for grant of license or renewal of license, received at the Authority prior to notification of these regulations shall be governed by the provisions of Insurance Regulatory and Development (Insurance Brokers) Regulations, 2013 till the final consideration / disposal of such applications. (d) Proceedings / Departmental enquiry / Departmental inspection which have been initiated against the insurance broker under the provisions of Insurance Regulatory and Development (Insurance Brokers) Regulations, 2013 shall be governed by the provisions of respective regulations till their final disposal. (2) Any disputes arising between an insurance broker and an insurer or any other person either in the course of their engagement as an insurance broker or otherwise may be referred to the Authority by the person so affected; and on receipt of the complaint or representation, the Authority may examine the complaint and if found necessary proceed to conduct an enquiry or an inspection or an investigation in terms of these regulations. (3) Power to remove difficulties and issue clarifications - In order to remove any doubts or the difficulties that may arise in the application or interpretation of any of the provisions of these regulations, the Chairperson of the Authority may issue appropriate clarifications or guidelines as deemed necessary. III 117 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form A (See regulation 4) Functions of Direct broker / Reinsurance broker / Composite Broker 1. Functions of a direct broker — The functions of a direct broker shall include the following: (a) Obtaining detailed information of the client's business and risk management philosophy; (b) Familiarizing himself with the client's business and underwriting information so that this can be explained to an insurer and others; (c) Rendering advice on appropriate insurance cover and terms; (d) Maintaining detailed knowledge of available insurance markets, as may be applicable; (e) Submitting quotation received from insurer/s for consideration of a client; (f) Providing requisite underwriting information as required by an insurer in assessing the risk to decide pricing terms and conditions for cover; (g) Acting promptly on instructions from a client and providing him written acknowledgements and progress reports; (h) Assisting clients in paying premium under section 64VB of Insurance Act, 1938 (4 of 1938); (i) Assisting in the negotiation of the claims; (j) Maintaining proper records of claims; (k) Assisting in opening of e-insurance accounts; (l) Assisting in issuing e-insurance policies; and (m) Any other function which the Authority may specify. 2. Functions of a re-insurance broker -The functions of a re-insurance broker shall include the following: (a) Familiarizing himself with the client‘s business and risk retention philosophy; (b) Maintaining clear records of the insurer's business to assist the reinsurer(s) or others; (c) Rendering advice based on technical data on the reinsurance covers available in the international insurance and the reinsurance markets; (d) Maintaining a database of available reinsurance markets, including solvency ratings of individual reinsurers; (e) Rendering risk management services for reinsurance; (f) Selecting and recommending a reinsurer or a group of reinsurers; (g) Negotiating with a reinsurer on the client‘s behalf; (h) Assisting in case of commutation of reinsurance contracts placed by them; (i) Acting promptly on instructions from a client and providing it written acknowledgements and progress reports; (j) Collecting and remitting premiums and claims/refunds within such time as agreed upon; (k) Assisting in the negotiation and settlement of claims; (l) Maintaining proper records of claims; 118 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (m) Exercising due care and diligence at the time of selection of reinsurers and international insurance brokers having regard to their respective security rating and establishing respective responsibilities at the time of engaging their services; (n) Creation of market capacity and facility for new, stressed, emerging and existing business and asset class for and from both direct insurers and reinsurers; (o) Render preliminary loss advice (PLA) within reasonable time; (p) Given the nature of business, separate norms need to be followed for Inward and Outward business a. Inward business i. Broker to have adequate specific knowledge of the country whose business is being offered like: political stability, economic position, local regulations, tax laws, etc. ii. Introduce new business/ products depending on the reinsurers business plan and risk appetite b. Outward business i. Rating and market credibility of the reinsurer (q) To ensure prompt collection and remittance of funds, follow up for funds to be initiated sufficiently before the due dates for settlement from cedant to reinsurer and from reinsurer to cedant as relevant; (r) To comply with the laws and other requirements of the local jurisdiction while arranging insurance/ reinsurance for clients/ insurance companies based outside India; and (s) Any other function which the Authority may specify. 3. Functions of composite broker — (1) A composite broker shall carry out the functions mentioned in clause 1 and 2 above. (2) In case a composite broker is appointed by a client to act as direct insurance broker he shall not influence the insurer concerned to appoint him as reinsurance broker for arranging reinsurance on the same contract. However, after following a due and transparent process if the insurer appoints the composite broker as a reinsurance broker for arranging reinsurance on the same risk on which the composite broker acted as a direct broker, the composite broker shall ensure that there are proper systems and controls in place to see that the interests of the client and the insurer are not prejudiced. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form B [see regulation 5(1)] APPLICATION FOR GRANT OF CERTIFICATE OF REGISTRATION Name of the Applicant: CATEGORY APPLIED FOR : INSURANCE BROKER - ______________ III 119 (Mention category as applicable) Direct (life) Direct (General) Direct (Life & General) Reinsurance Composite Instructions for filling up the form: 1. It is important that before this application form is filled in, the regulations made by the Authority are studied carefully. 2. Applicant must submit a duly completed application form together with all appropriate, supporting documents to the Authority. 3. Application for registration will be considered only if it is complete in all respects. 4. Applicant should sign the applications themselves. 5. Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the application form. 6. If the applicant is not a company, the information called for in this Form shall be supplied by adapting the requirements suitably. 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant : ______________________________________ 1.2 (A) Address - Principal Place of business / Registered Office. _________________________________________________________ ________________________________________________________ Pin code: ______________________ Telephone No: ________ E-mail:________________________ Fax No: --------------------- (B) Address for Correspondence: ________________________________________________________ _______________________________________________________________ Pin code: ______________________Telephone No: _______________ E-mail:______________________ Fax No: __________________ (C) Addresses of Branch Offices: _______________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ 120 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (D) Name and particulars of the Principal Officer Name Address & Contact Details Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies DIN No. (If applicable) Aadhaar No. 2. ORGANISATION - STRUCTURE 2.1 Status of the Applicant: (e.g. limited company-Private/Public, partnership, others. If listed, names of Stock Exchanges and latest share price to be given) 2.2. Date and Place of Incorporation: Day Month Year Place 2.3 Scope of business as described in the Memorandum of Association (To be given in brief along with copy of Memorandum and Articles of Association or Partnership Deed). 2.4 Details of Indian Promoters Shareholding as on:______________ Name, address and contact details of Indian Promoters Aadhaar No. (Individuals)/ PAN No. (Entities) No. of Shares held % age of total paid up capital of the company Foreign Investment? Yes or No, If yes, details 2.5 Details of Indian Investors Shareholding as on:______________ Name, address and contact details of Indian Investors Aadhaar No. (Individuals)/ PAN No. (Entities) No. of Shares held % age of total paid up capital of the company Foreign Investment? Yes or No, If yes, details 2.6 Details of Foreign Investors Shareholding as on:______________ Name, address and contact details of Foreign Investors No. of Shares held % age of total paid up capital of the company III 121 2.7 Particulars of all Directors/Partners/Proprietor:- Name Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies Representing Indian Promoter/ Indian Investor/Foreign Investor DIN No. Aadhaar No. (For Indians/ Passport) (For NRIs/ Foreign Director) 2.8 Name and activities of associate companies/concerns Name of Company/ Firm Address Type of activity handled Nature of Interest of Promoter/ Director Nature and interest of applicant company Whether any one or more persons of the associate companies/ concerns are interested in the applicant's business? 2.9 Name and Address of the Principal bankers of the applicant 2.10 Name and address of the statutory auditors: 3. BUSINESS INFORMATION 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income for which registration sought is to be specifically given. 3.2 Organization Chart separately showing functional responsibilities to be enclosed. 3.3 Particulars of Key Management Personnel Name Address & Contact Details Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies Key Management Position Aadhaar No. 3.4 Details of infrastructure like office space, equipment and manpower available with the applicant 3.5 Details of IT infrastructure like hardware, software, networking, disaster recovery, business continuity plans, cyber-security, data privacy, virus and hacking protection, security certification, etc available with the applicant 3.6 Details of experience in insurance broking/ consulting/risk management and other services: (History, major events and present activities) (Experience outside India may also be indicated): 3.7 Any other information considered relevant to the nature of services to be rendered by the applicant. 122 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 4. FINANCIAL INFORMATION 4.1 Capital Structure (Rs. in lakhs) Capital Structure Year prior to the preceding year of current year Preceding year Current year a) Authorized Capital b) Issued capital c) Paid-up capital d) Free reserves (excluding re- valuation reserves) e) Total (c) + (d) Note: - 1. In case of LLPs, please indicate capital minus drawings and/or loans to partners. 2. In case of LLPs, please indicate the financial position, means and net worth of the partners. 4.2 Deployment of Resources (Rs. in lakhs) Particulars Year prior to the preceding year of current year (mention the relevant FY) Preceding year (mention the relevant FY) Current year (mention the relevant FY) a) Fixed Assets b) Plant & Machinery c) Office Equipment d) Quoted Investments e) Unquoted Investments f) Details of Liquid Assets g) Others (Details of Investments, Loans & Advances made to Associate Companies/Firms where Promoters/Directors have an interest is to be separately given). 4.3 Income and Profit before Tax (PBT) (Rs. lakhs) Particulars Income and Profit Before Tax Year prior to the preceding year of current year(mention the relevant FY) Preceding year(mention the relevant FY) Current year(mention the relevant FY) 4.4 Dividend (Rs. In lakhs) Particulars Year prior to the preceding year of current year(mention the relevant FY) Preceding year(mention the relevant FY) Current year(mention the relevant FY) Amount Percentage Note: Please enclose three years audited annual accounts. Where unaudited reports are submitted, give reasons. If minimum capital requirement has been met after last audited annual accounts, audited statement of accounts for the period ending on a later date should also be submitted. III 123 5. OTHER INFORMATION, IF ANY 5.1 Details of all settled and pending disputes: Nature of dispute Name of the party Pending/settled Date of settlement 5.2 Details, if any, of any economic offences by the applicant or any of the Partners/ Directors, or key managerial Personnel in the last three years. 6. Documents attached: 7. Fee Payment: Note: A non-refundable fee (depending on the category applied for) and specified in Regulation 9 of these Regulations Details of Payment: Demand Draft No: ------------------- Date: ----------------------- Name of the Bank: Other modes of payment: 8. Undertaking 8.1 WHETHER ANY PERSON directly or indirectly connected TO APPLICANT HAS BEEN REFUSED FOR THE LICENCE/CERTIFICATE OF REGISTRATION IN THE PAST OR NOT Name of the Persons Relationship with the Applicant For the purpose of this sub-clause, the expression “directly or indirectly connected” means a relative in the case of any individual, and in the case of a firm or a Company or a body Corporate- an associate, a subsidiary, an interconnected undertaking or a group Company of the applicant. 9. DECLARATION THIS DECLARATION IS TO BE SIGNED BY TWO OF THE DIRECTORS, TWO OF THE PARTNERS AS THE CASE MAY BE. 1) We hereby apply for registration. 2) We have gone through the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 and are satisfied that: a. We are eligible to apply for the registration as insurance broker. b. We state that we have truthfully and fully answered the questions above and provided all the information which might reasonably be considered relevant for the purposes of our registration. c. We declare that the information supplied in the application form is complete and correct. d. We undertake that we shall not allow or offer to allow, either directly or indirectly, as an inducement to any person, any rebate of the whole or part of the remuneration or reward earned by us during the registration period. e. We undertake to service the run-off business on the books at the time of cancellation or non-renewal of registration subject to the applicable norms. 124 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] f. We declare that we are not appointed as an insurance agent under section 42 of the Act. For and on behalf of __________________________ __________________________ (Signature & Name) (Signature & Name) {Block Letters} {Block Letters} Director Director Name of the Applicant Name of the Applicant Place: Place: Date: Date: INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form C (see regulation 5(3)) Documentation & Procedural requirements for obtaining Fresh Insurance Broker Certificate of Registration A. Submission of Completed Application. a) Submission of relevant information as required in the Schedule I – Form B. b) Remittance of requisite fee as per category of insurance broker applied by demand draft payable at Hyderabad or through electronic mode, as prescribed under Regulation 9 of these Regulations. c) Submission of printed copy of applicant‘s Memorandum and Articles of Association. The main objects of the Memorandum and Articles of Association should be as per Regulations. d) Ensure compliance of the training requirements as specified in regulation 8 of these Regulations. This is a requirement to be complied with before any application could be considered for grant of Certificate of Registration. e) Principal Officer: Data pertaining to the Principal Officer as mentioned in Schedule I – Form F along with the FIT and Proper criteria format as mentioned in Schedule I – Form G to be submitted, refer to Regulation 8 for details. f) Principal Officer to submit a declaration that the applicant (directors/partners, principal officer and key management personnel of the company) are not suffering from any of the disqualifications specified under section 42 D of the Act. g) Details of Directors/ Partners, Promoter and Key Management Personnel are to be provided in the Form prescribed in Schedule I – Form F with the FIT and Proper criteria format as mentioned in Schedule I – Form G. h) List of broker qualified persons who will be responsible for soliciting and procuring insurance business along- with their qualifications are to be provided in the Form prescribed in Schedule I – Form F. i) Details of statutory auditors and Principal Bankers along with the Bank Account Number of applicant. j) Details of infrastructure including IT infrastructure along with supporting evidence thereof like ownership/ lease agreement papers with regard to office space/ equipment/ trained manpower, etc. for the registered office with III 125 photographs of premises and the future planning for opening branch offices at various locations in the country and the estimated time frame. k) Projections of administrative expenses, salaries and wages and other expenses, draw the revenue account, the profit and loss account and the balance sheet for the projected 3 years. l) Organization chart giving a complete picture of the company‘s activities like IT, underwriting, risk assessment, claims settlement, marketing, accounts, back office etc. m) List of experienced personnel inducted from insurance background with good knowledge and experience of working in the areas of risk assessment, underwriting and claims management etc. Submit detailed CV, copies of educational qualifications along with their appointment/joining letters of the people, so selected, to the Authority. n) Any other information, which is relevant to the nature of services rendered by the applicant for the growth and promotion of insurance business. o) Any other requirements as deemed necessary by the authority. B. Signatories. a) Two Directors and the Principal Officer should sign the Application Form and the various formats mentioned above. The above list of documents/requirements is indicative only and not exhaustive. The additional documents will be advised based on the category of registration applied, pattern of shareholding, any other compliance matter required as per these Regulations. C. Personal Presentation The applicant on fulfilling the given requirements to the satisfaction of the Authority may be required to appear before the Authority for a presentation of business plans in connection with the application. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form D (see regulation 5(4) and 9) Fees and Renewal Fees 1. Every insurance broker at the time of application for certificate of registration, pay a non-refundable application fees as set out below: Category of Insurance broker Amount of application processing fee payable Direct broker Rs.25,000 Reinsurance broker Rs.50,000 Composite broker Rs.75,000 2. Every insurance broker shall pay fees as set out below: Category of insurance broker Amount of fee payable Direct broker Rs.50,000/- after grant of in-principle approval in case of a fresh applicant. In the case of Renewal of Registration, the fee shall be Rs 1,00,000/- for a period of 3 years 126 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Reinsurance broker Rs.1,50,000/- after grant of in-principle approval in case of a fresh applicant. In the case of Renewal of Registration, the fee shall be Rs 3,00,000/- for a period of 3 years Composite broker Rs.2,50,000/- after grant of in-principle approval in case of a fresh applicant. In the case of Renewal of Registration, the fee shall be Rs 5,00,000/- for a period of 3 years 3. The fee payable at (2) above shall be for the validity period of Certificate of Registration. 4. The fees shall be payable by electronic means or Demand Draft in favour of ―The Insurance Regulatory and Development Authority of India‖ payable at Hyderabad. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form E (see regulation 8(2)) Requirement of qualification, training and passing of examination for Principal Officer and Broker Qualified Persons Part I Requirements for Principal Officer and Broker Qualified Persons ============================================================= Section 1: Minimum Educational Qualifications ============================================================= (1) Bachelors degree in Arts, Science, or Social Sciences or Commerce or engineering or law or its equivalent from any institution/ university recognized by any State Government or the Central Government; or (2) Masters in Business Administration or its equivalent from any institution/ university recognized by any State Government or the Central Government; or (3) Associate/ Fellow of the Insurance Institute of India, Mumbai; or (4) Associate/Fellow of the Institute of Risk Management, Mumbai; or (5) Any post graduate qualification of the Institute of Insurance and Risk Management, Hyderabad; or (6) Associate/ Fellow of the Institute of Chartered Accountants of India, New Delhi; or (7) Associate/ Fellow of the Institute of Cost and Works Accountants of India, Kolkata; or (8) Associate/ Fellow of the Institute of Company Secretaries of India, New Delhi; or (9) Associate/ Fellow of the Institute of Actuaries of India; or (10) Associate/Fellow of Chartered Insurance Institute, London; or (11) Chartered Financial Analyst of Institute of Chartered Financial Analyst of India; or (12) Certified Associateship of the Indian Institute of Bankers, Mumbai; or (13) any other qualification specified from time to time by the Authority. ============================================================ Section 2: Certification through a Professional Training and Examination: ============================================================= (a) The Principal Officer and Broker Qualified Persons of the applicant should have completed the prescribed fifty hours of theoretical and practical training from an institution recognised by the Authority from time to time, and should have passed an examination, at the end of the period of training, conducted by the National Insurance Academy, Pune or any other examining body recognised by the Authority. III 127 (b) The theoretical and practical training from an institution recognised by the Authority from time to time as mentioned in (a) above shall be twenty five hours in cases where the principal officer and Broker Qualified Persons of the applicant: (i) is an Associate/ Fellow of the Insurance Institute of India, Mumbai; or Associate/ Fellow of the Institute of Risk Management, Mumbai; or Associate/ Fellow of the Institute of Actuaries of India; or any post graduate qualification of the Institute of Insurance and Risk Management, Hyderabad; or Associate/Fellow of Chartered Insurance Institute, London; Associate/Fellow of- Institute of Chartered Accountants of India, Institute of Cost Accounts and Works of India, Institute of Company Secretaries of India, Chartered Financial Analyst of ICFAI or any other qualifications as recognized by the Authority from time to time; (c) The candidate who is covered by (b) above, shall be required to pass the examination within one year from the end of the period of training, conducted by the National Insurance Academy, Pune or any other examining body recognised by the Authority. Part II Certificate for Principal Officer and Broker Qualified Person The Principal Officer and Broker Qualified Person of the applicant shall fulfill the following requirements – a. The Principal Officer and Broker Qualified Person of the applicant shall have valid certificate issued by NIA, Pune or any other body recognized by Authority. b. The certificate shall be valid for a period of three years from the date of issue. c. The certificate issued to the principal officer and the broker qualified person will carry the name of the broker who has sponsored the individual as well the individual‘s Aadhaar Card No or any other field that may be mandated by the Authority. d. In case the principal officer or broker qualified person of an insurance broker wishes to work for any other insurance broker, he shall do so by applying to the body recognized by the Authority through the proposed insurance broker along with a no objection certificate issued by the present insurance broker. e. In case, the present insurance broker does not issue a no objection certificate within 30 days, it shall be deemed that the insurance broker has no objection to his switching over. f. After receipt of request from the insurance broker, a revised certificate changing the name of the insurance broker shall be issued by NIA Pune or any other body recognized by the Authority. g. The data of principal officers and broker qualified persons of insurance brokers shall be shared by NIA, Pune or any other body recognized by the Authority with the Authority in the manner and form as may be specified. h. In case of Principal Officer or Broker Qualified Person who are qualified and already working with an insurance broker licensed under Insurance Regulatory and Development Authority (Insurance Brokers) Regulations, 2013, they may continue to work with insurance brokers registered under these regulations. i. However, the details of such Principal Officers and Broker Qualified Persons shall be provided to NIA, Pune or any other body recognized by the Authority in the manner at the time of making an application for granting registration or within six months from the date of their registration. j. After receipt of the details, NIA Pune or any other body recognized by the Authority will issue to such Principal Officers or Broker Qualified Persons a certificate as specified above. 128 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form F (see regulation 8(2)) Particulars of Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/ Key Management Personnel Personal details of Principal Officer/ Directors/ Partners/ Promoters/ Key Management Personnel Full Name Mention Mr. / Mrs. Address Date of Birth Phone No Nationality Cell No Position in the Organisation FAX No DIN No. (if applicable): Aadhaar No.: Current Position held from Email id Web Address Description of Duties / Responsibilities Qualifications Experience and Achievements Name of the Institute Country Qualifications Year of Study / Graduation Professional Qualification. (See Section 1 below for Mandatory Professional Qualifications) Present Shareholding in this Company – Position as on _____________ Name of the Company No of shares held % of shares held in the company Equity Interest in other Companies / Shareholding held in other companies Name of the Company No of shares held % of shares held in the company Directorship / Partnership / Proprietor positions held in other companies Name of the company Position held in the Organisation Period (from ___ to ___) III 129 Working Experience Name of the employer Nature of Business Designation Description of duties Period 1) I declare that all information given in this application above is true and correct. 2) I declare that I have filled in the FIT and Proper statement and enclosed it along with this form Signature Name Date INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form G (see regulation 8(2)) FIT AND PROPER CRITERIA The applicant should satisfy the Authority that - a) The Principal Officer is a fit and proper person to be registered; b) The Principal Officer as defined in regulation 2 of these Regulations, is fit and proper person to hold the office; c) All of its promoters /partners / directors are fit and proper persons; d) All persons having effective control on the applicant are fit and proper persons to carry out the business. e) All Key Management Personnel of the applicant are fit and proper Declaration and Undertaking for Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/Key Management Personnel. ‗Declaration and Undertaking‘ prescribed for the purpose of conducting due diligence to determine the 'fit and proper' status of Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/Key Management Personnel is given below A separate form needs to be submitted by each individual. Name of Applicant / Insurance Broker: ___________________________________ Personal Details Full Name Position in the entity Date of Birth Educational Qualifications Relevant Background and Experience Permanent Address Present Address E-mail Address / Telephone Number PAN under the Income Tax Act Name and address of Income Tax Circle Aadhaar No. Relevant knowledge and experience in Insurance 130 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Any other information relevant to position Relevant FIT & Proper Criteria If answer is YES to any of the questions; please give full details. Have you of ever registered or obtained license from any of the regulatory authorities under any law such as SEBI, RBI, IRDAI, PFRDA, FMC etc. Have you carried on business under any name other than the name stated in this application Have you ever been refused or restricted by any regulatory authority to carry on any business, trade or profession for which a specific license or registration or other authorization is required by law. Have you been ever censured or disciplined or suspended or refused permission or license or registration by any regulatory authority to carry on any business activity Have you been subject to any investigations or disciplinary proceeding or have been issued warning or reprimand by any regulatory authority Have you been convicted of any offence or subject to any pending proceedings under any law Have you been banned from entry at any profession / occupation at any time. Details of prosecution, if any, pending or commenced or resulting in conviction in the past for violation of economic laws and regulations Details of criminal prosecution, if any, pending or commenced or resulting in conviction in the past against you Do you attract any of the disqualifications envisaged under Section 164 of the Companies‘ Act 2013? Have you been subject to any investigation at the instance of Government department or agency? Have you at any time been found guilty of violation of rules / regulations / legislative requirements by customs / excise / income tax / foreign exchange / other revenue authorities, if so give particulars . Have you at any time come to the adverse notice of a regulator such as SEBI, IRDAI, DCA. (Though it shall not be necessary for a candidate to mention in the column about orders and findings made by regulators which have been later on reversed / set aside in toto, it would be necessary to make a mention of the same, in case the reversal / setting aside is on technical reasons like limitation or lack of jurisdiction, etc, and not on merit. If the order of the regulator is temporarily stayed and the appellate / court proceedings are pending, the same also should be mentioned). Has any of your group company/associate company/related party been carrying any license / registration issued by the IRDAI I. Any other explanation / information in regard to items I and II and other information considered relevant for judging fit and proper Undertaking I confirm that the above information is, to the best of my knowledge and belief, true and complete. I undertake to keep the Authority fully informed, as soon as possible, of all events, which take place subsequent to my appointment, which are relevant to the information provided above. Place: Signature Date: Name INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form H (see regulation 30 & regulation 8(2)) CODE OF CONDUCT – Insurance Broker 1. Every insurance broker shall follow recognised standards of professional conduct and discharge their functions in the interest of the clients or policyholders. 2. Conduct in matters relating to clients relationship— Every insurance broker shall: III 131 (a) conduct its dealings with clients with utmost good faith and integrity at all times; (b) act with care and diligence; (c) ensure that the client understands their relationship with the insurance broker and on whose behalf the insurance broker is acting; (d) treat all information supplied by the prospective clients as completely confidential to themselves and to the insurer(s) to which the business is being offered; (e) take appropriate steps to maintain the security of confidential documents in their possession; (f) hold specific authority of client to develop terms; (g) understand the type of client it is dealing with and the extent of the client‘s awareness of risk and insurance; (h) obtain written mandate from client to represent the client to the insurer and communicate the grant of a cover to the client after effecting insurance. Unless it is specifically mentioned otherwise, the written mandate obtained from the client shall be valid for a period of one year if the mandate has no validity period mentioned. However, in the case of pre-underwritten policies or retail/individual policies there is no requirement of obtaining mandate from the client; (i) obtain written mandate from client to represent the client to the insurer/ reinsurer; and confirm cover to the insurer after effecting re-insurance, and submit relevant reinsurance acceptance and placement slips; (j) avoid conflict of interest. (k) Obtain necessary documents required under KYC norms and share with insurance company. (l) Assist the client in opening e-insurance account. 3. Conduct in matters relating to Sales practices— Every insurance broker shall: (a) confirm that it is a member of the Insurance Brokers Association of India or such a body of insurance brokers as approved by the Authority which has a memorandum of understanding with the Authority; (b) confirm that he does not employ agents or canvassers to bring in business; (c) identify itself and explain as soon as possible the degree of choice in the products that are on offer; (d) ensure that the client understands the type of service it can offer; (e) ensure that the policy proposed is suitable to the needs of the prospective client; (f) give advice only on those matters in which it is knowledgeable and seek or recommend other specialist for advice when necessary; (g) not make inaccurate or unfair criticisms of any insurer or any member of the Insurance Brokers Association of India or member of such body of insurance brokers as approved by the Authority; (h) explain why a policy or policies are proposed and provide comparisons in terms of price, cover or service where there is a choice of products; (i) state the period of cover for which the quotation remains valid if the proposed cover is not effected immediately; (j) explain when and how the premium is payable and how such premium is to be collected, where another party is financing all or part of the premium, full details shall be given to the client including any obligations that the client may owe to that party; (k) explain the procedures to be followed in the event of a loss. (l) not indulge in any sort of money laundering activities. 132 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (m) ensure that the insurance broker does not indulge in sourcing of business by themselves or through call centers by way of misleading calls or spurious calls. 4. Conduct in relation to furnishing of information — Every insurance broker shall: (a) ensure that the consequences of non-disclosure and inaccuracies are pointed out to the prospective client; (b) avoid influencing the prospective client and make it clear that all the answers or statements given are the latter's own responsibility. (c) ensure that the information provided by the client on the basis of which the risk is accepted by the insurer is made part of the proposal form and shared with the client and the insurer. Any wrongful submission of information may be dealt as per the terms and conditions of the insurance contract. (d) ask the client to carefully check details of information given in the documents and request the client to make true, fair and complete disclosure where it believes that the client has not done so and in case further disclosure is not forthcoming it should consider declining to act further; (e) explain to the client the importance of disclosing all subsequent changes that might affect the insurance throughout the duration of the policy; and (f) disclose on behalf of its client all material facts within its knowledge and give a fair presentation of the risk. 5. Conduct in relation to explanation of insurance contract — Every insurance broker shall: (a) provide the list of insurer(s) participating under the insurance contract and advise any subsequent changes thereafter; (b) explain all the essential provisions of the cover afforded by the policy recommended by him so that, as far as possible, the prospective client understands what is being purchased; (c) quote terms exactly as provided by insurer; (d) draw attention to any warranty imposed under the policy, major or unusual restrictions, exclusions under the policy and explain how the contract may be cancelled; (e) provide the client with prompt written confirmation that insurance has been effected. If the final policy wording is not included with this confirmation, the same shall be forwarded as soon as possible; (f) notify changes to the terms and conditions of any insurance contract and give reasonable notice before any changes take effect; (g) advise its clients of any insurance proposed on their behalf which will be effected with an insurer outside India, where permitted, and, if appropriate, of the possible risks involved; and (h) not to favour any particular insurer while arranging insurance contracts to the clients. 6. Conduct in relation to renewal of policies — Every insurance broker shall: (a) ensure that its client is aware of the expiry date of the insurance even if it chooses not to offer further cover to the client; (b) ensure that renewal notices contain a warning about the duty of disclosure including the necessity to advise changes affecting the policy, which have occurred since the policy inception or the last renewal date; (c) ensure that renewal notices contain a requirement for keeping a record (including copies of letters) of all information supplied to the insurer for the purpose of renewal of the contract; (d) ensure that the client receives the insurer's renewal notice well in time before the expiry date. III 133 7. Conduct in relation to claim by client— Every insurance broker shall: - (a) explain to its clients their obligation to notify claims promptly and to disclose all material facts and advise subsequent developments as soon as possible; (b) request the client to make true, fair and complete disclosure where it believes that the client has not done so. If further disclosure is not forthcoming it shall consider declining to act further for the client; (c) give prompt advice to the client of any requirements concerning the claim; (d) forward any information received from the client regarding a claim or an incident that may give rise to a claim without delay, and in any event within three working days; (e) advise the client without delay of the insurer's decision or otherwise of a claim; and give all reasonable assistance to the client in pursuing his claim. 8. Conduct in relation to receipt of complaints — Every insurance broker shall: — (a) ensure that letters of instruction, policies and renewal documents contain details of complaints handling procedures; (b) accept complaints either by phone or in writing, including through electronic mode; (c) acknowledge a complaint within fourteen days from the receipt of correspondence, advise the member of staff who will be dealing with the complaint and the timetable for dealing with it; (d) ensure that response letters are sent and inform the complainant of what he may do if he is unhappy with the response; (e) ensure that complaints are dealt with at a suitably senior level; (f) have in place a system for recording and monitoring complaints. 9. Conduct in relation to documentation — Every insurance broker shall: — (a) ensure that any documents issued comply with all statutory or regulatory requirements from time to time in force; (b) send policy documentation without avoidable delay, (c) make available, with policy documentation, advice that the documentation shall be read carefully and retained by the client; (d) not withhold documentation from its clients without their consent, unless adequate and justifiable reasons are disclosed in writing and without delay to the client. Where documentation is withheld, the client must still receive full details of the insurance contract; (e) acknowledge receipt of all monies received in connection with an insurance policy; (f) ensure that the reply is sent promptly or use its best endeavours to obtain a prompt reply to all correspondence; (g) ensure that all written terms and conditions are fair in substance and set out, clearly and in plain language, client's rights and responsibilities; (h) subject to the payment of any monies owed to it, make available to any new insurance broker instructed by the client all documentation to which the client is entitled and which is necessary for the new insurance broker to act on behalf of the client; and (i) Assist the client in obtaining / receiving electronic insurance policies. 134 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 10. Conduct in matters relating to advertising — Every insurance broker shall conform to the relevant provisions of the Insurance Regulatory and Development Authority (Insurance Advertisements and Disclosure) Regulations, 2000, and: — (a) ensure that statements made are not misleading or extravagant; (b) where appropriate, distinguish between contractual benefits which the insurance policy is bound to provide and non-contractual benefits which may be provided; (c) ensure that advertisements shall not be restricted to the policies of one insurer, except where the reasons for such restriction are fully explained with the prior approval of that insurer; (d) ensure that advertisements contain nothing which is in breach of the law nor omit anything which the law requires; (e) ensure that advertisement does not encourage or condone defiance or breach of the law; (f) ensure that advertisements contain nothing which is likely, in the light of generally prevailing standards of decency and propriety, to cause grave or widespread offence or to cause disharmony; (g) ensure that advertisements are not so framed as to abuse the trust of clients or exploit their lack of experience or knowledge; and (h) ensure that all descriptions, claims and comparisons, which relate to matters of objectively ascertainable fact shall be capable of substantiation. 11. Conduct in matters relating receipt of remuneration — Every insurance broker shall: — (a) if requested by a client, disclose the amount of remuneration and reward and the basis of such remuneration and reward it receives as a result of effecting insurance for that client and whether there is any relation between him and the insurer. 12. Conduct in relation to matters relating to training — Every insurance broker shall: (a) ensure that its staff, particularly broker qualified persons, are aware of and adhere to the standards expected of them by this code; (b) ensure that staff, particularly broker qualified persons, are competent, suitable and have been given adequate training; (c) ensure that there is a system in place to monitor the quality of advice given by broker qualified persons engaged by it; (d) ensure that members of staff, particularly broker qualified persons, are aware of legal requirements affecting their activities; and only handle classes of business in which they are competent; (e) draw the attention of the client to Section 41 of the Act, which prohibits rebating and sharing of commission or remuneration or reward. 13. Information and Education common to direct & reinsurance brokers a) The insurance broker will support industry education initiatives aimed at explaining insurance to consumers and the community. b) The insurance broker will make readily available to client: (i) Up-to-date information on insurance; (ii) Information to assist insured to determine the level of insurance cover they may require; and III 135 (iii) Information about insurance products and services, and this Code. 14. Every insurance broker shall display in every office where it is carrying on business and to which the public have access a notice to the effect that a copy of the code of conduct is available upon request and that if a member of the public wishes to make a complaint or requires the assistance of the Authority in resolving a dispute, he may write to the Authority. 15. An insurance broker as defined in these regulations shall not act as an insurance agent of any insurer under section 42 of the Act. 16. Every insurance broker shall abide by the provisions of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), Insurance Regulatory and Development Authority Act 1999(41 of 1999), rules and regulations made there under which may be applicable and relevant to the activities carried on by them as insurance brokers. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form I (see regulation 8(2) & regulation 30) Additional Code of Conduct for Reinsurance Broker and Composite Broker The reinsurance broker/composite broker while arranging reinsurance covers to its clients shall enter into a Terms of Business Agreement (TOBA) with the (re)insurer. The TOBA shall include, amongst the other things, the following. i) Nature and Scope; ii) Disclosures and documentation; iii) Premium Payment Terms including expected time of remittance of premiums/claims; iv) Handling of clients money v) Roles and responsibilities of each parties to the Agreement; vi) Regulatory compliance; vii) Remuneration; viii) Payment of Taxes; ix) Claims; x) Dispute Resolution; The reinsurance broker/composite broker shall adhere to the following additional code of conduct - 1. General (applicable to all contracts of reinsurance) a) The insurance broker shall not enter the reinsurance markets either to develop terms for reinsurance cover or to place reinsurance on any risk without the specific written authorization of the insurer insuring the risk or insurer/reinsurer who has been asked to quote terms for the risk. b) The broker shall not block reinsurance capacity in anticipation of securing an order to place reinsurance. c) The insurance broker shall provide to the insurer/reinsurer, a true and complete copy of the reinsurance placement slip to be used, before entering the market. The insurance broker shall incorporate any modifications or corrections proposed by the insurer/reinsurer in the placement slip. 136 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] d) The insurance broker shall put up to the insurer/reinsurer, all the terms (including the reinsurance commission and brokerage allowed) obtained by it from various reinsurers and indicate the share the lead reinsurer is willing to write at those terms and the expectation of the insurance broker about placement of the required reinsurance at the terms quoted, with acceptable reinsurance security. e) The insurance broker shall furnish to the insurer/reinsurer, a true copy of the placement slip signed by the lead reinsurer quoting terms, indicating thereon, the signed line of the reinsurer. f) Where reinsurance on a risk is proposed to be placed with different reinsurers at different terms, the fact that terms for all reinsurers are not uniform, shall be disclosed to reinsurers suitably. g) Once the insurer/reinsurer has accepted the reinsurance terms quoted, the insurance broker shall place the required reinsurance cover and shall keep the insurer/reinsurer informed about the progress of placement from time to time. In selecting the reinsurers to whom the risk is offered, the insurance broker shall be mindful of the need to use only such reinsurers who have a rating as required by IRDAI (General Insurance – Reinsurance) Regulations, 2016 and IRDA (Life Insurance-Reinsurance) Regulations, 2013. Where the reinsurance is over placed, the signing down shall be done in consultation with the insurer/reinsurer in a manner consistent with good market practice. h) Shall confirm to the insurer the remittance of premium and receipt of the same by the reinsurer concerned within ten days of such remittance. i) Immediately after completion of placement of reinsurance, the insurance broker may issue an insurance broker‘s cover note giving the terms of cover and the names of reinsurers and the shares placed with each of them. The cover note may contain a listing of all important clauses and conditions applicable to the reinsurance and where the wordings of clauses are not market standard, the wordings to be used in the reinsurance contract shall be attached to the insurance broker‘s cover note. j) The insurance broker shall follow up the cover note by a formal signed reinsurance policy document or other acceptable evidence of the reinsurance contract signed by the reinsurers concerned, within one month of receipt of reinsurance premium. k) The insurance broker shall have a security screening procedure in-house or follow credit ratings given by recognized credit rating agencies and answer without any delay, any questions raised by the insurer about the credit rating of one or more reinsurers. Where the insurer/reinsurer declines to accept a particular reinsurer for whatever reason and asks the insurance broker to replace the security before commencement of risk, the insurance broker shall do so promptly and advise the insurer/reinsurer of the new reinsurer brought on the cover. 2. Placement of Proportional Treaty or Non-proportional Treaty a) The insurance broker invited to place a proportional treaty shall prepare the treaty offer slip and supporting information with the cooperation of the insurer and secure the insurer‘s concurrence to the slip and information before entering the market. b) Where a reinsurance treaty is placed at different terms with different reinsurers, the fact that such is the practice shall be made known to all the reinsurers suitably. c) Where a reinsurer accepts a share in a treaty subject to any condition, the conditions shall be made known to the ceding insurer and its agreement obtained before binding the placement. d) The insurance broker shall advise the progress of placement of the treaty from time to time. Immediately after completion of placement, the insurance broker shall issue a cover note setting out the treaty terms and conditions III 137 and list of reinsurers with their shares. Where a treaty is over-placed, the insurance broker shall sign down the shares in consultation with the insurer in a manner consistent with good market practice. e) The insurance broker shall secure signature of formal treaty wordings or other formal reinsurance contract documentation within three months of completion of placement. 3. Placement of Foreign Inward Reinsurance a) The insurance broker shall ensure that Indian Reinsurer(s) receive the reinsurance premium from the overseas insurer as per the premium payment condition stipulated in the reinsurance contract; b) The insurance broker shall not enter the Indian reinsurance markets either to develop terms for reinsurance cover or to place reinsurance on any risk without the specific written authorization of the overseas insurer insuring the risk or insurer who has been asked to quote terms for the risk. c) The insurance broker shall provide to the Reinsurer in India, a true and complete copy of the placement slip to be used, before committing any terms to the overseas insurer. The insurance broker shall incorporate any modifications or corrections proposed by the Reinsurer in the placement slip. d) The insurance broker shall put up to the overseas insurer, all the terms (including the reinsurance commission and brokerage allowed) obtained by it from various Indian reinsurers and indicate the share the reinsurer(s) is willing to write at those terms and the expectation of the insurance broker about placement of the required reinsurance at the terms quoted, with acceptable reinsurance security. e) The insurance broker shall furnish to the overseas insurer, a true copy of the placement slip signed by the Indian reinsurer quoting terms, indicating thereon, the signed line of the reinsurer. f) Where reinsurance on a risk is proposed to be placed with different reinsurers at different terms, the fact that terms for all reinsurers are not uniform, shall be disclosed to reinsurers suitably g) The insurance broker shall provide complete information as desired by the Indian reinsurer(s) to process the claim arising out of any Inwards business. 4. Reinsurance business placed with overseas reinsurers a) The insurance broker shall ensure that business is placed with only those overseas Reinsurers which are approved by the Authority under Guidelines on Cross Border Reinsurers; b) The Reinsurance broker shall ensure the compliance of any taxation, foreign exchange, Anti Money laundering or any other applicable statutory laws at the time of placing the reinsurance business. c) Reinsurance broker shall ensure that, while placing reinsurance business of a foreign insurer with any other foreign insurer/reinsurer, they comply with the applicable Laws of those jurisdictions. 5. Responding to Catastrophes and Disasters a) The insurance broker shall respond to catastrophes and disasters, such as floods, earthquakes, cyclones, severe storms and hail which result in a large number of claims, in a timely, professional and practical way and in a compassionate manner. 6. Conduct in relation to explanation of Reinsurance contract — Every Reinsurance or Composite broker shall: a) provide the list of Reinsurer(s) participating under the Reinsurance contract and advise any subsequent changes thereafter; 138 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] b) explain all the essential provisions of the cover afforded by the policy recommended by him so that, as far as possible, the prospective insurer understands what is being purchased; c) quote terms exactly as provided by Reinsurer; d) draw attention to any warranty imposed under the policy, major or unusual restrictions, exclusions under the policy and explain how the contract may be cancelled; e) provide the insurer/reinsurer with prompt written confirmation that Reinsurance has been effected. If the final policy wording is not included with this confirmation, the same shall be forwarded as soon as possible; and f) notify changes to the terms and conditions of any Reinsurance contract and give reasonable notice before any changes take effect. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form J (see regulation 10) CERTIFICATE OF REGISTRATION Registration No: 1. In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants a certificate of registration to __________________________________________________ to act as _________________________________________________ broker (Mention details of category) under that Act. 2. Registration Code for the insurance broker is _____________________________________ 3. This certificate of registration shall be valid from ____________ to ___________ 4. This certificate of registration is subject to the Act, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place : By Order Date : For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India III 139 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form K (see regulation 14(1)) APPLICATION FOR GRANT OF RENEWAL OF REGISTRATION Instructions for filling up the form: 1. It is important that before this application form is filled in, the regulations made by the Authority are studied carefully. 2. Applicant must submit a duly completed application form together with all appropriate, supporting documents to the Authority. 3. Application for renewal of registration will be considered only if it is complete in all respects. 4. Applicant should sign the applications themselves. 5. Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the application form. 6. If the applicant is not a company, the information called for in this Form shall be supplied by adapting the requirements suitably. 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant : ______________________________________ 1.2 (A) Address - Principal Place of business / Registered Office. (Any change? If yes, Please provide the new/ latest address along-with Authority approval) _________________________________________________________ ______________________________________________________ Pin code: ______________________ Telephone No: ________ E-mail:________________________ Fax No: ____________ (B) Address for Correspondence: (Any change? If yes, Please provide the new/ latest address along-with Authority approval) ________________________________________________________ ________________________________________________________ ________________________________________________________ Pin code: ______________________ Telephone No: ________________ E-mail:______________________ Fax No: ________________ (C) Addresses and contact details of Branch Offices: S.No. Branch Code Address Phone No./ e- mail Name of Branch In- charge No. of Broker Qualified Person Total Income D) Is there a change in name and particulars of the Principal Officer? (If yes, Please provide details) Name Address & Contact Details Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies DIN No. (If applicable) Aadhaar No 140 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2. ORGANISATION - STRUCTURE 2.1 Is there a change in status of the Applicant? (If yes, Please provide details) (e.g. limited company- Private/Public, partnership, others. If listed, names of Stock Exchanges and latest share price to be given) 2.2 Is there a change in details of Indian Promoters? (If yes, Please provide details) Shareholding as on: ______________ Name, address and contact details of Indian Promoters Aadhaar No. (Individuals)/ PAN No. (Entities) No. of Shares held % age of total paid up capital of the company Foreign Investment? Yes or No, If yes, details 2.3 Is there a change in details of Indian Investors? (If yes, Please provide details) Shareholding as on: ______________ Name, address and contact details of Indian Investors Aadhaar No. (Individuals)/ PAN No. (Entities) No. of Shares held % age of total paid up capital of the company Foreign Investment? Yes or No, If yes, details 2.4 Is there change in details of Foreign Investors? (If yes, Please provide details) Shareholding as on:______________ Name, address and contact details of Foreign Investors No. of Shares held % age of total paid up capital of the company 2.5 Is there a change in particulars of Directors/Partners/Proprietor? (If yes, Please provide details) Name Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies Representing Indian Promoter/ Indian Investor/ Foreign Investor DIN No. Aadhaar No (For Indians/ Passport (For NRIs/ Foreign Directors) 2.6 Is there a change in name and activities of associate companies/ concerns? (If yes, Please provide details) Name of Company/ Firm Address Type of activity handled Nature of Interest of Promoter/ Director Nature and interest of applicant company Whether any one or more persons of the associate companies/ concerns are interested in the applicant's business? 2.7 Is there a change in name and Address of the Principal bankers of the applicant? (If yes, Please provide details) 2.8 Is there a change in name and address of the statutory auditors? (If yes, Please provide details) III 141 3. BUSINESS INFORMATION 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income (including anticipated) for which renewal of registration sought is to be specifically given. 3.2 Is there a change in particulars of Key Management Personnel? (If yes, Please provide details) Name Address & Contact Details Qualification Experience in Insurance Broking services and related areas Share in applicant firm /company Directorship in other companies Key Management Position Aadhaar No 3.3 Is there change to infrastructure like office space, equipment and manpower available with the applicant? (If yes, Please provide details) 3.4 Is there change to IT infrastructure like hardware, software, networking, disaster recovery, business continuity plans, cyber-security, data privacy, virus and hacking protection, security certification, etc available with the applicant? (If yes, Please provide details) 3.5 Any other information considered relevant to the nature of services rendered by the applicant. 4. FINANCIAL INFORMATION 4.1 Capital Structure (Rs. in lakhs) Capital Structure Year prior to the preceding year of current year Preceding year Current year a) Authorized Capital b) issue capital c) Paid-up capital d) Free reserves (excluding re- valuation reserves) e) Total (c) + (d) Note: - 1. In case of LLPs, please indicate capital minus drawings and/or loans to partners. 2. In case of LLPs, please indicate the financial position, means and net worth of the partners. 4.2 Deployment of Resources (Rs. in lakhs) Particulars Year prior to the preceding year of current year (mention the relevant FY) Preceding year (mention the relevant FY) Current year (mention the relevant FY) a) Fixed Assets b) Plant & Machinery c) Office Equipment d) Quoted Investments e) Unquoted Investments f) Details of Liquid Assets g) Others (Details of Investments, Loans & Advances made to Associate Companies/Firms where Promoters/Directors have an interest is to be separately given). 142 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 4.3 Major Sources of Income: (Rs. in lakhs) Particulars Year prior to the preceding year of current year (mention the relevant FY) Preceding year (mention the relevant FY) Current year (mention the relevant FY) a) Life Insurance i) Remuneration ii) Reward iii) Risk Management Services iv) Claims Consultancy services v) Investment Income b) General Insurance including stand- alone health insurance i) Remuneration ii) Reward iii) Risk Management Services iv) Claims Consultancy services v) Investment Income c) Reinsurance i) Remuneration ii) Reward iii) Risk Management Services iv) Claims Consultancy services v) Investment Income Others (Pls specify) 4.4 Income and Profit before Tax (PBT) (Rs. lakhs) Particulars Income and Profit Before Tax Year prior to the preceding year of current year(mention the relevant FY) Preceding year(mention the relevant FY) Current year(mention the relevant FY) 4.5 Dividend (Rs. In lakhs) Particulars Year prior to the preceding year of current year(mention the relevant FY) Preceding year(mention the relevant FY) Current year(mention the relevant FY) Amount Percentage Note: Please enclose three years audited annual accounts. Where unaudited reports are submitted, give reasons. If minimum capital requirement has been met after last audited annual accounts, audited statement of accounts for the period ending on a later date should also be submitted. III 143 5. OTHER INFORMATION, IF ANY 5.1 Details of all settled and pending disputes: Nature of dispute Name of the party Pending/settled Date of settlement 5.2 Details of penalties/ warnings/ etc. levied by the Authority in last 3 years. 5.3 Details, if any, of any economic offences by the applicant or any of the Partners/ Directors, or key managerial Personnel in the last three years. 6. Documents attached: 7. Fee Payment: Note: A non-refundable fee (depending on the category applied for) and specified in Regulation 14 and Schedule – I – Form D of IRDA of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 Details of Payment: Demand Draft No: ------------------- Date: ----------------------- Name of the Bank: Other modes of payment: RTGS/ NEFT/ Electronic Mode 8. Undertaking 8.1 WHETHER ANY PERSON directly or indirectly connected TO APPLICANT HAS BEEN REFUSED FOR THE LICENCE/CERTIFICATE OF REGISTRATION IN THE PAST OR NOT Name of the Persons Relationship with the Applicant Training Details For the purpose of this sub-clause, the expression “directly or indirectly connected” means a relative in the case of any individual, and in the case of a firm or a Company or a body Corporate- an associate, a subsidiary, an interconnected undertaking or a group Company of the applicant. 9. DECLARATION THIS DECLARATION IS TO BE SIGNED BY TWO OF THE DIRECTORS, TWO OF THE PARTNERS AS THE CASE MAY BE. 1) We hereby apply for renewal of certificate of registration. 2) We have gone through the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 and are satisfied that: a. We are eligible to apply for renewal of certificate of registration. b. We state that we have truthfully and fully answered the questions above and provided all the information which might reasonably be considered relevant for the purposes of renewal of our certificate of registration. c. We declare that the information supplied in the application form is complete and correct. 144 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] d. We undertake that we shall not allow or offer to allow, either directly or indirectly, as an inducement to any person, any rebate of the whole or part of the remuneration or reward earned by us during the registration period. e. We undertake to service the run-off business on the books at the time of cancellation or non-renewal of certificate of registration. f. We declare that we do not possess an insurance agent or insurance intermediary certificate of registration under section 42 and 42D of the Act. For and on behalf of __________________________ __________________________ (Signature & Name) (Signature & Name) {Block Letters} {Block Letters} Director Director Name of the Applicant Name of the Applicant Place: Place: Date: Date: INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form L [see regulation 14(8)] CERTIFICATE OF RENEWAL OF REGISTRATION Registration No: 1. The Certificate of Registration of M/s. ____________________________________________________ Category _____________________Broker is hereby renewed under Regulation14 of the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018, and the Insurance Act, 1938 (4 of 1938). 2. Issued at Hyderabad on ______________day of _____________Two thousand ____________________. 3. This Certificate of Registration shall be valid from ____________ to ___________. 4. This Certificate of Registration is issued subject to the condition that the applicant shall comply with all the provisions of the Insurance Act, 1938, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) the Rules or regulations made thereunder and the Guidelines, Circulars, & Directions issued by the Authority from time to time. Place: By Order Date : For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India III 145 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form M [see regulation 14 (9)] Documents to be attached with the Renewal Application Form 1. Schedule I – Form K (Renewal form) duly filled in. 2. DD or payment using electronic mode towards renewal fee. 3. Renewal checklist duly signed by a Director/Partner and the Principal Officer of the Company. 4. Shareholding pattern of the company as of now and at the time of previous renewal duly certified by CA as per Schedule I – Form N. 5. Renewal training certificate for 25 Hrs. undergone by the Principal Officer and Broker qualified persons. 6. Undertaking duly signed by a Director/Partner and the Principal Officer of the Company as per Schedule I – Form O. 7. List of Broker Qualified Persons along-with the Branch Office they are reporting 8. Business premium figures and list of top 10 clients year-wise for the last three years. 9. Certificate from CA certifying compliance of Regulation 33 in respect of Reinsurance/ Composite Insurance Brokers. 10. Any other document specific to the applicant. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form N [see regulation 14 (9)] Format of Share holding Pattern S.No. Name of the Share holder Promoter/ Investor/ Foreign Investor At the time of registration/ last renewal whichever is later (as on…………….) At the time of renewal application Remarks No. of shares held Percentage of Paid up share capital No. of shares held Percentage of Paid up share capital INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form O [see regulation 14(9)] Undertaking Format Ref. No. Date Insurance Regulatory and Development Authority of India HYDERABAD Sir, UNDERTAKING We hereby submit the following undertaking and confirm as under that: 146 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 1. There is no intervention by any other Regulatory Authority on the Promoters / Management / Applicant Company as on the date (If there is any intervention, details of the intervention to be furnished). 2. The company has ___ No. of persons in employment as on date and will ensure to employ a minimum of 2 broker qualified persons in employment, during the process of application, who have the necessary qualifications specified in Schedule I - Form-E and necessary experience to conduct the business of insurance broker under Reg. 8(2)(c). 3. No Director / Partner/Principal Officer / Employee / person directly or indirectly connected with the Applicant Company, has been refused in the past the grant of a registration by the Authority. 4. The Principal Officer and Broker qualified persons have not violated the code of conduct as specified under Schedules I- Form H and Form-I, whichever is applicable, of the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018. 5. The Applicant Company will comply with Regulation 8(2) (j) confining to Main Objects of the Memorandum of Association filed with the Authority. 6. The Principal Officer is appointed exclusively to carry out the functions of the Insurance Broker under Regulation 4of IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 and is neither holding any full-time Directorship / Employment / Assignment in nor represents, either on full time or on part time basis, any other Insurance related or any other entity. 7. The directors/ partners and employees of the company holding any directorship / employment in or representing any other insurance related entity do not have conflict of interests. 8. The Office Premises of the Insurance Broker and its branches are and will be exclusively used for Insurance Broking Business only and no other activity will be carried on. 9. We have assisted the clients in paying the premium as per sec. 64 VB of the Insurance Act, 1938 and have not paid the premium on behalf of the clients, all the times. 10. We have not given any rebates of the whole or part of the commission or remuneration or reward payable or premium shown either directly or indirectly in compliance with sec. 41 of Insurance Act, 1938. 11. We confirm that the minimum capital requirement is not diluted by its use in buying shares and securities as also keeping Inter Corporate Deposits and giving loans etc. 12. We confirm that the functions as specified in Regulation 4 of IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 have been complied with during the Registration period. 13. We confirm that the company is complying with Indian Owned and Indian Control requirements as laid down by the Authority during the Registration period. 14. We confirm that the company has complied with the paid-up capital and net worth requirements as laid down by the Authority during the Registration period. 15. We confirm that the company has maintained a professional indemnity policy as required by the Authority during the Registration period. 16. We confirm that the company has complied with the segregation of insurance monies for its reinsurance related activities as required by the Authority during the Registration period. We confirm that the above statements are true to the best of our knowledge and belief. We further undertake to comply with all the applicable Regulations / Rules / Notices / circulars as prescribed by the authority from time to time. Principal Officer (Director, other than the PO) Signature Signature Name Name Date Date Note: Strike out the declaration not applicable and attach relevant information separately. III 147 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form P [see regulation 17(1)] Application for Duplicate Certificate of Registration 1. I inform you that our Certificate of Registration No ________________________has been 1. Lost 2. Destroyed 3. Mutilated By the following reasons ____________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ 2. Fee payment: A non-refundable fee of Rs. 1000/- will need to be paid to IRDAI Payment details: Demand Draft No: ______________Date: ____________________ Name of the bank: ______________ _____________ Other modes of payment: 3. Declaration I hereby apply for the duplicate certificate of registration under regulation 17. I/we therefore request the authority to kindly issue a duplicate certificate of registration in light of the circumstances explained above. I ___________________ solemnly declare and confirm that the particulars given above are true to the best of my knowledge and belief. Signature of Director 1 Signature of Director 2 Date: INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE I – Form Q [see regulation 17(2)] DUPLICATE CERTIFICATE OF REGISTRATION Registration No: 1. In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants a certificate of registration to __________________________________________________ to act as _________________________________________________ broker (Mention details of category) under that Act. 148 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2. Certificate of Registration Code for the insurance broker is _____________________________________ 3. This Certificate of Registration shall be valid from ____________ to ___________ 4. This Certificate of Registration is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Brokers) Regulations, 2018 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place: By Order Date : For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form R [see regulation 20 (2)] Manner of calculation of equity capital held by foreign investors (1) For the purposes of the Act and these Regulations, a. The Indian promoter, Investor, Indian Investor and Foreign Investor shall have the same meaning as given in Regulation 2 of the IRDA (Registration of Indian Insurance Companies) Regulations, 2000. b. the calculation of the holding of equity shares by one or more Foreign Investors in the applicant company, shall be made as under and shall be aggregate of: - i. the quantum of paid up equity share capital held by the Foreign Investors including foreign venture capital investors, in the applicant company; and ii. the proportion of the paid up equity share capital held or controlled by such foreign investor(s) either by itself or through its subsidiary companies in the Indian promoter(s) or Indian Investor(s) as mentioned in sub-clause (a) of this Form. Provided that clause (ii) shall not be applicable to an Indian promoter or Indian investors namely: (i) a banking company as defined in sub section(c) of section 5 of the Banking Regulations Act, 1949 but does not include a foreign bank or branch thereof functioning in India; (ii) a public financial institution as defined in section 2(72) of the Companies Act, 2013 (18 of 2013); Explanation: if the Indian promoter is a company as defined in the Companies Act, 2013 (18 of 2013), it shall not be a subsidiary as defined in section 2(87) of that Act (2) Every Insurance broker who has been granted registration under these Regulations shall, within 45 days of the end of every quarter, furnish to the Authority a statement indicating changes exceeding 10% of the paid up capital of the promoter. (3) However, any change in excess of 25% of the paid up capital of the promoters shall be reported to the Authority immediately. III 149 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form S [see regulation 24 (1)] Maintenance of Professional Indemnity Insurance (1) The insurance cover must indemnify an insurance broker against a. any error or omission or negligence on their part or on the part of their employees and directors; b. any loss of money or other property for which the insurance broker is legally liable in consequence of any financial or fraudulent act or omission; c. any loss of documents and costs and expenses incurred in replacing or restoring such documents; d. dishonest or fraudulent acts or omissions by insurance brokers‘ employees or former employees. (2) The indemnity cover — a. shall be on a yearly basis for the entire period of registration; b. shall not contain any terms to the effect that payments of claims depend upon the insurance broker having first met the liability; c. shall indemnify in respect of all claims made during the period of the insurance regardless of the time at which the event giving rise to the claim may have occurred. Provided that an indemnity insurance cover not fully conforming to the above requirements may be permitted by the Authority in special cases for reasons to be recorded by it in writing. (3) Limit of indemnity for any one claim and in the aggregate for the year in the case of insurance brokers shall be as follows: Category of insurance broker Limit of indemnity (a) Direct broker Two times remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of rupees one crore and atleast Rs 50 crore, if twice the remuneration limit is equal to or more than Rs 50 crore (b) Reinsurance broker Two times remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of rupees four crore and atleast Rs 75 crore, if twice the remuneration limit is equal to or more than Rs 75 crore (c) Composite broker Two times remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of rupees five crore and atleast Rs 100 crore, if twice the remuneration limit is equal to or more than Rs 100 crore (4) The un-insured excess in respect of each claim shall not exceed five percent of the capital employed by the insurance broker in the business. (5) The AOA: AOY limit shall be 1:1 (6) The retroactive date shall begin from the date of grant of license/ certificate of registration. (7) The insurance policy shall be obtained from any registered insurer in India who has agreed to — a) provide the insurance broker with an annual certificate containing the name and address, including the registration number of the insurance broker, the policy number, the limit of indemnity, the excess and the name of the insurer as evidence that the cover meets the requirements of the Authority; b) send a duplicate certificate to the Authority at the time the certificate is issued to the insurance broker; and c) inform the broker immediately of any case of voidance, non-renewal or cancellation of cover mid-term. (8) Every insurance broker shall— a) inform immediately the Authority should any cover be cancelled or voided or if any policy is not renewed; b) inform immediately the insurer in writing of any claim made by or against it; c) advise immediately the insurer of all circumstances or occurrences that may give rise to a claim under the policy; and d) advise the Authority as soon as an insurer has notified that it intends to decline indemnity in respect of a claim under the policy. 150 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form T [see regulation 25 (2)] Transfer of shares 1) Registration of transfer 1. The insurance broker shall seek prior approval of the Authority for transfer of shares or issue of equity capital of an insurance broker which would result in change in the shareholding, where: a. After the transfer, the total paid-up capital holding of the transferee in the shares of the insurance broker is likely to exceed twenty percent of its paid up capital; or b. The nominal value of the shares intended to be transferred by an individual, or, group, constituents of a group or body corporate under the same management, jointly or severally exceeds ten percent of the paid up capital of the insurance broker 2) Application for transfer The application seeking prior approval of the Authority shall be made in Form TA. The application shall be accompanied by the requisite documents and the details of the transferee as specified in Form TB. 3) Due Diligence The Authority shall carry out the requisite due diligence of the proposed transfer prior to grant of approval for registration of transfer of shares under the Regulations or for issue of shares to the proposed transferee. 4) Conditions for approval The Indian promoters shall hold shares in an insurance broker as approved by the Authority Provided that the Authority shall while according its approval, specify such conditions on promoters as it may consider appropriate, including but not limited to: a. Infusion of additional capital in proportion of its shareholding or otherwise, at periodic intervals to ensure that the insurance broker is compliant with the net-worth requirements at all times; and b. Compliance with all regulatory stipulations imposed on the promoters, if any. 5) Foreign Investors The foreign investors shall hold shares in an insurance broker in accordance with the provisions of Rules, Regulations, and Guidelines issued in this regard. Provided that the Authority while according approval may prescribe such conditions as it may consider appropriate, including but not limited to: a. Infusion of additional capital in proportion of its shareholding or otherwise, at periodic intervals to ensure that the insurance broker is compliant with the net-worth requirements at all times; and b. Compliance with all regulatory stipulations imposed on the promoters, if any 6) Ceiling on Indian Investors The investors excluding the foreign investors shall hold shares in an insurance broker subject to the following conditions: a) Where there are one or more investors in an insurance broker, no investor shall hold shares in an insurance broker exceeding twenty five percent of the paid up equity capital of such insurance broker. b) All investors as indicated at (a) above, jointly shall not hold more than twenty five percent of the paid up equity share capital of the insurance broker. c) While an investor in an insurance broker may be an investor in other insurance brokers, he shall not be a promoter in more than one insurance broker. III 151 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 Form TA [See regulation (25)] Application seeking transfer of shares in Insurance Broker 1. In terms of IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018, ……………… (Name of the Insurance Broker) has been granted Certificate of Registration No…. on……………...(date) to carry on insurance broking business. 2. The shareholding of the insurance broker at the time of grant of certificate of registration was as under S.No. Promoter / Shareholder No. of shares held Per cent of total shareholding 1……………. 2…………… 3……………. 3. Post registration of the ……………………… insurance broker, the shares of …………………… promoters / investors were transferred in favour of …………………………. post grant of requisite approval of the Authority vide its letter no …………………………. dated …………………………. (where applicable) S.No. Promoter / Shareholder No. of shares held Per cent of total shareholding 4. The………………………. (Name of the Insurance Broker) hereby seek approval of the Authority in terms of Regulation 25 of the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 for (i) registration of transfer of shares held by the promoter(s) / investor (s) and / or (ii) allotment of shares on preferential basis through private placement as per details given below: Sr. No. Name of the Promoter/ Investor Prior to transfer of shares After the transfer of shares remarks No. of shares held Percentage of Paid up share capital No. of shares held Percentage of Paid up share capital held Note: 1. If the current shareholding pattern is not the same as the shareholding pattern at the time of registration/ last renewal (whichever is later), the details of the same should also be provided 2. The names of the shareholders who do not hold/never held more than 5% should be shown in ‗Others‘ unless they are associated or part of Promoter share holders On receipt of approval from the Authority, we shall ensure compliance with all regulatory requirements, including but not limited to the Corporate Laws and any other stipulations as may be applicable. Place: Date: (Signature) Principal Officer (Name of the Insurance Broker) Enclosed: Form TB 152 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 Form TB I. Documents and the details of the transferee (person buying shares/ investing into the broking company) accompanying the transfer of share application SI. No. Particulars Remarks 1 Name of the proposed Transferee: (Name and Full address giving the details of the proposed transferee) 2. Legal Form / Status : Individual / LLP/ Partnership firm / Corporate Entity / Bank/ Financial Institution/ Any other (pI Specify) 3. No. and Date of Incorporation: (Date of Birth in case of Individual) 4. Permanent Account Number under the Income Tax Act and name and address of Income Tax circle 5. (a) Transferee status : Investor/ Promoter (b) Whether the investor and/ or promoter or its group company are also shareholder in an insurance entity. (If yes, then please give complete details) (c) Whether the investor and/or its promoter orits group company is having shareholding in any other insurance entity. (If yes, then please give complete details) 6. Letter of Consent of proposed Transferee (Please provide copy of Board resolution approving acquisition in case of Corporate entity) 7. Copies of requisite approvals by the relevant jurisdiction / sector regulator as applicable 8. Copies of requisite approvals under Foreign Exchange Management Act, 1999 (FEMA) 9. Letter of Consent of the proposed Transferee confirming compliance with all stipulations as may be laid down by the Authority. 10. Board Resolution of the applicant company seeking to issue shares, if applicable 11 Fit and Proper a. Declaration providing details of civil/criminal/ regulatory action taken/pending against the proposed transferee b. Whether the transferee or the Directors of the transferee have ever been refused (or had revoked) a license or authorisation to carry on any regulated financial business. (If yes, then please give complete details thereof) c. Details of any censure or disciplinary action initiated by any Government, Regulatory or Professional Body. d. Whether any Governmental, Regulatory or Professional Body has ever investigated any company, firm or organisation with which the Directors and key persons have been associated as a director, officer, manager or shareholder. (If yes, then provide the complete details) 12. Details of any Agreement in place / proposed to be entered into with the insurance broking company. 13. Compliance of provisions of ―Indian owned and controlled‖ (please attach a brief note on the same) II. List of documents to be submitted for consideration of application for transfer of ownership when the transfer is exceeding 20% of the total paid up capital A. If the proposed buyer is a Corporate entity: 1. A certified copy of resolution of the Board of Directors approving the proposed change in shareholding. 2. A copy of the proposed shareholding pattern and duly certified by CA/ CS III 153 3. A certified copy of the Board Resolution of the transferee to acquire the shares. 4. The details of the monetary consideration for transfer of shares. 5. A certified copy of the shareholding pattern of the transferee. 6. A confirmation, if any of the proposed shareholders is an FII, NRI, PIOs or Foreign Nationals. 7. A confirmation if any of the present directors of the Broking Company are already associated with the transferee. 8. The audited accounts of the transferee for the past three years, along with the certified copies of IT returns. 9. A certificate from the auditors to the effect that the transferee is not an NBFC, if applicable. No Objection Certificate obtained from RBI for acquisition of these shares if transferee is a Non-banking financial company 10. The detailed list and activities of associate companies/ concerns of the transferee. 11. Rationale for the restructuring of the share capital of the insurance broker. 12. An undertaking from the transferee that none of the Directors, Principal Officer and Key management personnel of the applicant company are holding any directorship/ employment in any other insurance related entity(s). 13. Any other document, if so required by the Authority. B. If the proposed buyer is an Individual: 1. A copy of the proposed shareholding pattern and duly certified by CA/ CS 2. The net worth certificate and the Income Tax returns for the last three financial years of the transferee. 3. The details of the monetary consideration for the transfer of shares 4. A certified copy of resolution of the Board of Directors approving the proposed change in shareholding. 5. Duly Notorized Affidavit for source of funds to be invested in the Company by the transferee/s 6. Any other document, so required by the Authority. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form U [see regulation 33 (2)] Manner of dealing insurance monies collected by reinsurance broker or composite broker in case of reinsurance contracts The insurance money collected by the registered insurance broker shall be dealt with in the following manner: (a) he shall act as the trustee of the insurance money that he is required to handle in order to discharge their function as a reinsurance broker and for the purposes of this regulation it shall be deemed that a payment made to the reinsurance broker shall be considered as payment made to the reinsurer; (b) he shall ensure that ‗insurance money‘ is held in an ‗Insurance Bank Account‘ with one or more of the Scheduled Banks or with such other institutions as may be approved by the Authority; (c) he shall give written notice to, and receive written confirmation from, a bank, or other institution that he is not entitled to combine the account with any other account, or to exercise any right of set-off, charge or lien against money in that account; (d) he shall ensure that all monies received from or on behalf of an insurer is paid into the ‗Insurance Bank Account‘ which remains in the `Insurance Bank Account‘ to remain in deposit until it is transferred on to the reinsurer or to the direct insurer. (e) he shall ensure that any refund of premium which may become due to a direct insurer on account of the cancellation of a policy or alteration in its terms and conditions or otherwise shall be collected from the reinsurer and remitted to the direct insurer. (f) he shall take steps to promptly remit premiums/claims received to reinsurers/insurers/foreign insurance brokers, but not later than by fifteen days or as specified in the Terms of Business Agreement from the date of receipt of 154 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] the monies into their Insurance Bank Account. Any delay in remittance shall be informed to the reinsurer/insurer / foreign insurance broker and shall take their written consent for such delay; (g) he shall only remove from the ‗Insurance Bank Account‘ remuneration or fees earned which may be transferred to any other account; (h) he shall ensure that no payment whatsoever is made from `Insurance Bank Account‘ for the purposes other than those specified in this regulation; (i) he shall ensure that monies held in `Insurance Bank Account‘ shall not be held in Fixed Deposits or invested in any instrument by the insurance broker; (j) he shall take immediate steps to restore the required position if at any time he becomes aware of any deficiency in the required ―segregated amount‖. (k) He shall ensure any interest earned on the balances of ‗Insurance Bank Account‘ is for the benefit of direct insurer or reinsurer. Note: The insurance broker shall have to submit a certificate duly certified by a Chartered Accountant on the compliance of each and every provision of these regulations every half-year. In addition, the insurance broker shall submit a certificate every half-year duly certified by a Chartered Accountant on the amount of remuneration or fees earned during the period and any transfers made to any other account; INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form UA [see regulation 34(7)] Certificate to be issued by the auditor of the broking company on compliance of the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 to be submitted annually Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of Registration Validity of Registration: Period to which this certificate relates: We, M/s. ______________, the Auditors of the broking company M/s…………………………… based on our examination of the books of accounts and verification of other relevant records maintained for the purpose of rendering Insurance broking services for the year ended ____________, we confirm that the Company has complied with the provisions, filings and documentation under the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 to the extent applicable to the Company during the year ended ______________________. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: III 155 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form V [see regulation 34(8)] APPOINTMENT OF STATUTORY AUDITORS & AUDITING OF THE FIRM Details of the Insurance Broker Name of Insurance Broker Code Number Contact Address Tel No Cell No FAX Email Registration validity from Registration validity to Category Name of the Principal Officer DETAILS OF AUDITOR Name of audit firm Date of appointment of the audit firm Engagement for the audit relating to Accounting period ended 1st April ____ to 31st March ____ (If operations is for a part period please mention the period) Name of audit partner (who will be signing the audit report) ("Signing Partner") Is there a change in audit firm or Signing Partner from the preceding engagement? If yes, state the reason for the change I hereby confirm that the company has taken action on the deficiency if any pointed out by the auditor. I hereby submit this application and declare that all information given in this application (including any annexes and appendices attached) is true and complete to the best of my knowledge and belief. Name: Designation: Principal Officer Date: INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form W [see regulation 34(9)] Certificate to be submitted by the insurer duly signed by CEO and CFO in case the remuneration and other payments made to insurance broker exceeds the limits stipulated "We hereby confirm that we have paid an amount of Rs………. to M/s. ……………. (name of the Insurance Broker and associates) for the period from ………. to ………… under following heads (to be annexed as an attachment) as remuneration or reward towards the business of ___ procured during the FY__ which is in excess of the limits stipulated by the Authority by …. (amount). The amount includes all payments paid directly or indirectly to this effect.‖ Signed by Chief Executive Officer Chief Financial Officer Place: Date: 156 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Note: (1) The attachment shall contain the details of payments made to the insurance broker and its associates (specify the name of the associate) under various heads and shall be signed by both the CEO and CFO of the insurer. (2) Separate certificates to be submitted for each insurance broker. Certificate to be submitted by the insurance broker duly signed by Principal Officer and CFO of the broking entity on the remuneration and other payments received from the insurer which is in excess of the limits stipulated "We hereby confirm that we have received an amount of Rs………. from M/s. ……………. (name of the insurer) for the period from ………. to ………… under following heads (to be annexed as an attachment) as remuneration or reward towards the business of ___ procured during the FY__ which is in excess of the limits stipulated by the Authority by …. (amount). The amount includes all payments paid directly or indirectly to this effect.‖ Signed by Principal Officer Chief Financial Officer Place: Date: Note : (1) The attachment shall contain the details of payments received by the insurance broker and its associates (specify the name of the associate) under various heads and shall be signed by both the Principal Officer and CFO of the insurance broker. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form X (see regulation 36) Outsourcing of Activities 1. Core Activities (a) The Insurance broker shall not outsource any of the following activities in any manner whatsoever: i. the functions of the direct/ reinsurance/ composite broker as given in Schedule I – Form A under Regulation 4. ii. risk management services unless the broker does not undertake this activity at all. iii. claims consultancy services unless the broker does not undertake this activity at all. 2. Responsibilities of the Board of Directors – 1) The Board of the insurance broking company shall be responsible for the following functions under these Regulations: The Board of Directors shall put in place an Outsourcing Policy covering the following: a) Framework for assessment of risks involved in outsourcing, including the confidentiality of data, quality of services rendered under outsourcing contracts. b) Parameters for determining materiality of outsourcing contracts for the purpose of determining enhanced oversight by the Insurer. c) Parameters for determining the cost-benefit analysis for each Outsourced activity. d) Guiding principles for evaluation of the Outsourced Service Provider including its ability and capability to provide the required services. e) Conflict management policy that ensure adherence to the provisions on related party transactions as envisaged in Companies Act, 2013. III 157 f) Norms for implementation and review of the Outsourcing Policy, Determining the management‘s responsibility for approving, determining the consideration amount involved and monitoring the outsourcing arrangements, and delegation of authority within the insurance broker; g) The degree of due diligence required for other than-material (non-core) Outsourcing activities. h) At least an annual review of the Outsourcing Policy keeping in mind the changes in the internal and external environment impacting the outsourcing arrangements. i) Annual review of the summary of the outsourced activities of the insurance broker. j) Approval of material outsourcing contracts as per the threshold limits prescribed in the Outsourcing Policy. k) Ensuring that the pricing for related party outsourcing arrangements are consistent with accepted arms‘ length principles as enshrined in the Companies Act, 2013. 3. Outsourcing Service Providers: An insurance broker can outsource activity to an entity (other than an individual) only where the activity to be outsourced is more than 5% of the total outsourcing expenditure (Material). 4. Due Diligence of Outsourcing Service Providers: 1) An insurance broker shall before outsourcing the activities shall undertake due diligence of outsourcing service providers based on best practices and needs of the broking company such as: a) Does the main objective of the outsource service provider include activities outsourced. b) Existence of the outsourcing service provider as projected. c) Competence and experience to perform the activity proposed to be outsourced to it. d) Assessing the capability of the outsourced Service Provider to employ standards envisaged, while performing outsourced activities. e) Security and internal controls; f) Business continuity management; g) Where considered necessary, insurance brokers shall obtain independent reviews and market feedback on the service provider to supplement its own findings; 2) Due diligence undertaken during the selection process should be documented and evaluated periodically as part of the monitoring and control process of outsourcing. 5. Outsourcing Agreements: 1) Outsourcing arrangements shall be governed by written agreements that are legally binding for a specified period, subject to periodical renewal, if necessary, that clearly describe all material aspects of the outsourcing arrangement, including the rights and obligations of all parties. 2) The outsourcing contracts, inter alia, shall have in place certain clauses or conditions listed below, as may be applicable: a) Information and asset ownership rights, information technology, data security and protection of confidential information; b) Guarantee or indemnity from the Outsourcing Service Provider towards his commitment including liability for any failure; c) Contingency planning of the Outsourcing Service Provider to provide business continuity for the outsourced arrangement; d) Express clause that the contract shall neither prevent nor impede Insurance broker from meeting its respective regulatory obligations, nor the regulator from exercising its regulatory powers of conducting inspection, investigation, obtaining information from either the Insurance broker or the Outsourcing Service Provider; e) The Insurance broker shall ensure that the Outsourcing service provider shall not sub-contract, whole or substantial portion of any of the Outsourced activity. f) The Insurance broker shall factor in the additional risk which flows due to subcontracting at the time of due diligence. 158 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 6. Confidentiality and Security: The insurance broker shall satisfy itself that the outsourcing Service Provider‘s security policies, procedures and controls will enable the insurance broker to protect confidentiality and security of clients‘ / policyholders‘ information. 7. Legal and Regulatory Obligations: 1) Insurance brokers shall ensure that outsourcing arrangements shall not: a) diminish their ability to fulfill their obligations to Clients / Policyholders and the Authority. b) impede effective supervision by the Authority. c) result in their internal control, business conduct or reputation being compromised or weakened. 2) These requirements apply irrespective of whether the outsourcing arrangements are entered into with an affiliated entity within the same group as the Insurance broker, or an outsourcing Service Provider external to the group. The Insurance broker shall comply with the provisions of Companies Act 2013 relating to Related Party Transactions. 3) Outsourcing shall not diminish the obligations of an insurance broker and those of its Board and Principal Officer to comply with the relevant law/s and regulations. 4) The Insurance broker is ultimately accountable for all acts of commission and omission of the outsourcing Service Providers. 5) The Insurance broker‘s liability shall not in any way be restricted or limited by way of outsourcing. 6) All the outsourcing Service providers engaged by insurance brokers are subjected to the provisions of the Insurance Act,1938, IRDA Act 1999, Rules, Regulations and any other orders issued thereunder. 7) With the objective of avoiding potential conflict of interest, Insurance brokers shall endeavour that the Related Parties of Insurance Brokers registered with the Authority shall ordinarily not be engaged for outsourcing any of the activities. 8) Insurance Brokers shall not outsource any activity that leads to potential conflict of interest with the functions of the Insurance Brokers. 8. Contingency Plans: 1) Insurance Brokers are expected to establish and maintain adequate contingency plans. This includes disaster recovery plans and backup facilities to support the continuation of an outsourced activity with minimal business disruption in the event of reasonably foreseeable events that affect the ability of an Outsourcing Service Provider to continue providing the service. 2) The contingency plans should be appropriate to the potential consequences of a business disruption resulting from problems at the Outsourcing Service provider and should consider contingency plans maintained by the Outsourcing Service Provider and their coordination with the Insurance broker‘s own contingency arrangements. 3) In particular, contingency plans should ensure that the Insurance broker can readily access all the records necessary to allow it to sustain business operations, meet statutory obligations, and provide any information relating to the outsourced activity as may be required by the Authority. 4) Contingency plans should also be regularly reviewed and tested to ensure that they remain robust, particularly under changing operating conditions. 9. Maintenance of Records: 1) Insurance Brokers are expected to ensure that adequate documentation is maintained to support their satisfaction. 2) The documentation shall support the following aspects: a) Materiality assessments b) Adherence to the Insurance Broker‘s outsourcing policy c) Cost benefit analysis d) Due diligence reviews e) Pricing assessments; f) Risk evaluation; and III 159 g) The basis used to determine arm‘s length distance while arriving at the pricing of activities that involve outsourcing with related parties of the insurance broker. 3) The documentation should be available for review by the Board and the Authority as and when required. 4) Such documentation shall be maintained for five years from the end of the contract period by the Insurance brokers. 10. Regulatory Access: 1) Insurance Brokers shall, in all cases, obtain an undertaking from their outsourcing Service providers or include a provision within the Outsourcing agreement, giving authorised representatives of the Authority the right to: - a) examine the books, records, information, systems and the internal control environment in the Outsourcing Service Provider (or sub-contractor as applicable), to the extent that they relate to the service being performed for the Insurance broker; and b) access any internal audit reports or external audit findings of the Outsourcing Service Provider that concern the service being performed for the Insurance broker. 11. Reporting Requirements: Insurance brokers shall report all the outsourcing arrangements where annual pay- out per outsourcing service provider is ten lakh rupees or more to their Board of Directors for review. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form Y (see regulation 41) Manner of Amalgamation, Merger & Acquisition and Transfer of business 1. Every scheme of amalgamation or merger & acquisition or transfer of business under these regulations shall be implemented only after the prior approval of the Authority. Provided that no Scheme under these regulations may be approved if in the opinion of the Authority (i) the scheme is not compliant with any other applicable laws and regulations or (ii) the scheme is not in the best interests of the policyholders; 2. Every proposal for implementation of the scheme of transfer of business under these Regulations shall be jointly submitted by the Insurance Brokers or Insurance Intermediaries to the Authority along with the following documents: a) draft of the agreement or deed under which it is proposed to effect the transfer of business; b) balance-sheets of the parties of the transaction. Balance sheet shall be the (i) audited financial statements most proximate to the appointed date and (ii) latest quarter's unaudited financial statements. c) a synopsis / executive summary of the proposed transaction, and the terms on which such transaction has been contemplated; d) a report on the manner in which the interest of the policyholders will be protected; and a report on compliance with the applicable laws, including but not restricted to, the Competition Act, 2002 and the employment laws. e) an undertaking from the transferor that it shall cease to undertake insurance broking activity in the line/s of insurance proposed to be transferred under the scheme. f) any other undertaking as required by Authority. 3. The transfer shall be effective from such date as shall be specified by the Authority while granting its final approval to the Scheme. 4. The Authority may issue such directions as it deems fit, taking into account the facts and circumstances of each case, its regulatory objectives, the interests of policyholders and orderly growth of the insurance sector, in relation to any sequencing of measures involved in the Scheme being approved by it. 5. Timing - The Authority shall process and pass appropriate order on the application for business transfer as expeditiously as possible from the date of receipt of application for approval. 160 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 SCHEDULE II – Form Z [see regulation 42(3)] Inspection procedure 1. Notice before inspection — (a) Before undertaking an inspection under regulation 42, the Authority shall give a notice of at least ten days to an insurance broker for that purpose. b) Notwithstanding anything contained in clause 1(a) above, where the Authority is satisfied that in the interests of the policyholders no such notice shall be given, it may, for reasons recorded in writing, direct that the inspection of the affairs of the insurance broker be taken up without such notice. c) The insurance broker shall allow the inspecting authority to have full access to the premises occupied by such insurance broker or by any other person on its behalf and also extend all facilities for examining books, records, documents and computer data in the possession of the insurance broker. d) The inspecting authority, in the course of inspection, shall be entitled to examine or record statements of any principal officer or employee of the insurance broker and have the powers to seize or make copies of documents/ records. e) It shall be the duty of every such person to give to the inspecting authority all assistance in connection with the inspection which the insurance broker may reasonably be expected to give. f) Failure to comply with the requirements of the Authority in this regard or failure to cooperate with the inspecting officers shall result in suspension of registration. 2. Submission of report to the Authority — The inspecting authority shall submit an inspection report to the Authority within 30 days of the completion of the inspection. 3. Communication of findings, etc.— (a) The Authority shall, after consideration of the inspection report, communicate its findings to the insurance broker. The insurance broker shall within 21 days from the date of receipt of communication respond to the Authority. (b) On receipt of the explanation, if any, from the insurance broker, the Authority may direct the insurance broker to take such measures as it deems fit. (c) Without prejudice to (b) above, the Authority may issue a notice to the Insurance Broker requiring him to show cause within 21 days from the date of receipt of the notice, why the registration granted to the insurance broker should not be suspended or cancelled or any other action as considered appropriate by the Authority should not be initiated. (d) The Authority, upon considering the reply to the notice issued under (c) above, may pass an order directing the suspension or cancellation of the registration granted to the insurance broker or pass any other order as deemed appropriate based on the facts and circumstances of the case. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 Schedule III- Form AA [See Regulation 57(4)] List of documents for Voluntary Surrender of Certificate of Registration by the Insurance Broker i. The insurance broker shall ensure that, as on date of making the application, annual fee for all the preceding financial years has been paid. ii. A certified copy of resolution of the Board of Directors recording reasons for surrender of registration. iii. A confirmation from the Principal Officer that no fresh business would be placed from the date of their request for surrender of registration. iv. Original Certificate of valid Registration/License. v. An undertaking from Directors of the Company to service the existing clients whose policies are in force for a period of six months within which suitable arrangements shall be made by the insurance broker for having the contracts attended to by another registered broker as required. III 161 vi. To notify & inform to the Registrar of Companies and comply with their requirements under Companies Act for deletion of Main Objects of MOA/AOA or produce proof of steps taken to de-register the company with Registrar of Companies. vii. To submit the statistics on claims, business premium for the preceding three financial years, as may be specified. viii. To provide the details of every event that has come to the insurance broker‘s notice where insurance broker may become liable to pay damages or compensation to clients, whether covered by the professional indemnity policy or not, giving the following information: i. Date of occurrence. ii. Name of client concerned. iii. Nature of event likely to give rise to a claim. iv. Brief description of basis of claim. v. Intimated or estimated amount of claim. vi. Amount provided by the insurance broker in its books for the claim. vii. Present status of claim. i) Any other information, required by the Authority. Annexure – I-A INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 (see regulation 39) Certificate to be issued by Auditors of the insurance broker on maintenance of capital and net worth required under regulations 19 & 22 to be submitted half-yearly Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of registration: Validity of registration: 1. We the Auditors of the insurance broker M/s…………………………… having its registered office at ……………………………. have verified the books of accounts and certify that the broking company maintains the capital of Rs………………. as at ………. 2. We have computed the net worth of the insurance broker as per the provisions of the Companies act, 2013 and certify that the net worth of the company as at period ending on is Rs………………. A copy of the certified duly signed and attested by us is attached herewith. 3. We also certify that the foreign investment in the insurance broker as at the same period ended … has not breached the limits prescribed in the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018. 4. We also certify that the broking company is not engaged in any other business and carrying the business of insurance broking exclusively. 5. During the period under review, there is a change/no change in the shareholding for which the company has obtained/not obtained the prior approval of the Authority for such change. 6. We further certify that all the outsourcing arrangement where annual pay-out per outsourcing service provider is Rs. Ten lakh or more (As per Schedule II-Form-X para-11) has been placed before the board of directors for review. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: 162 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Annexure – I-B INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 (See Regulation 39) Certificate to be issued by Auditors of the insurance broker on maintenance of Deposit required under regulation 23 to be submitted half-yearly Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of Registration. Validity of Registration: Period to which this certificate relates: We, M/s. ______________, the Auditors of the insurance broker M/s…………………………… having its registered office at ……………………………. have verified the necessary records and certify and confirm that the insurance broker maintains a deposit of Rs…………………., which is …. % of the minimum capital required under the IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018. We furnish below the details: 1) Name and address of the Bank where deposit is maintained; 2) Date of deposit and date of maturity; 3) Confirm whether any notice is given to the bank, and due acknowledgement taken from the bank, notifying that- a) the deposit shall have a lien with Authority; b) the fixed deposit shall not be released to the insurance broker unless the prior permission of the Authority is obtained; c) the deposit is not pledged for taking any loan or overdraft facility by the insurance broker. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: Annexure – I-C INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 (See Regulation 39) Certificate to be issued by Auditors of the Insurance Broker on maintenance of Professional Indemnity Insurance required under regulation 24 to be submitted half-yearly Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of registration: Validity of registration: We have verified the necessary records and certify that the insurance broker has obtained a Professional Indemnity Insurance Policy from ……….(name of the insurance company) as required under regulation 24 of IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018. The details of the same are as mentioned below. 1) Name and address of the Insurance Company; 2) Policy No. & Date of commencement of the policy; 3) Date of expiry of the policy; III 163 4) Limit of Indemnity and the total remuneration received during the year; 5) Un-insured excess; 6) Ratio of AOA:AOY It is also certified that the insurance broker has/has not received any intimation of claim under the policy and the same has/has not been informed to the insurance company which has issued the PI Policy in writing. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: Annexure – I-D INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 (See Regulation 39) Certificate to be issued by Auditors of the insurance broker on Remuneration received by the broking company under regulation 26 to be submitted half-yearly Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of registration: Validity of registration: Period to which this Certificate relates: We have verified their books of accounts and certify that the insurance broker has not received remuneration or reward in excess of what is prescribed in regulation 26 of IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 and circulars/regulations issued in the matter. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: Annexure – I-E INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 (See Regulation 39) Certificate to be issued by Auditors of the insurance broker on Segregation of Insurance Money required under regulation 33 to be submitted half-yearly Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of registration: Validity of registration: Period to which this Certificate relates: We have verified the records and certify and confirm the following. 1) That the insurance broker has opened the ―Insurance Bank Account‖ with …………. Bank, in compliance of regulation 33 the details of which are annexed. 164 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2) That the insurance broker has given written notice to and received written confirmation from the bank that the insurance broker is not entitled to combine the account with any other account or to exercise any right of set-off, charge or lien against money in that account. 3) That the Insurance Bank Account/s has/have not been combined with any other accounts. The said account/s are used exclusively for the purposes outlined in the regulations and are not used for general purposes. 4) That the insurance broker has only removed remuneration or fees earned from the Insurance Bank Account/s and transferred to their other accounts. 5) That the monies received from direct insurers/reinsurers as part of the reinsurance contracts are kept in the Insurance Bank Account/s and have not been diverted or transferred to any other account, except as per (4) above. The said amounts have been transferred to insurer/reinsurer before the due date as required under the reinsurance contract. 6) That monies held in `Insurance Bank Account‘ are not held in Fixed Deposits or invested in any other instrument. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: Annexure – I-F INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Brokers) Regulations, 2018 (See Regulation 39) Certificate to be issued by Auditors of the insurance broker on Segregation of Insurance Money required under regulation 33 to be submitted half-yearly Name of the Insurance Broker: Certificate of Registration No. Category of registration: Validity of registration: Period to which this Certificate relates: We have verified the records and certify and confirm the following. 1) the amount of remuneration or fees earned and which is transferred from ‗Insurance Bank Account‘ to any other account is Rs. …………. during the period …. to ………. Name and signature of the Auditor With seal Date: Place: T. S. VIJAYAN, Chairman [ADVT. III/4/Exty./401/17] Uploaded by Dte. of Printing at Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054. ALOK KUMAR Digitally signed by ALOK KUMAR Date: 2018.01.30 11:17:47 +05'30'