Participation in Account Aggregator Framework

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संदर्भः आईआरडीएआई/आईआईडी/सीआईआर/विविध/229/11/2022 वदन ंकः 14 निंबर, 2022 Ref: IRDAI/IID/CIR/MISC/229/11/2022 Date: 14th Nov 2022 पररपत्र CIRCULAR प्रवि/ To, सर्ी जीिन, स ध रण और स्व स्थ्य बीम कि भ और बीम र्ंड र (ररपोवजटरीस) All Life, General and Health Insurers and Insurance Repositories विषयः लेख संग्र हक ढ ाँचे में सहर् विि Sub: Participation in Account Aggregator Framework 1. यह भारतीय ररज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा संदभव डीएनबीआर.पीडी.009/03.10.119/ 2016-17 के अनुसार जारी ककये गये मास्टर कनदेश – गैर-बैंककंग कर्त्तीय कंपनी – लेखा संग्राहक (ररज़र्व बैंक) कनदेश, 2016 कदनांक 2 कसतंबर 2016 के संदभव में है। 2. भारतीय ररज़र्व बैंक (आरबीआई) ने उपयुवक्त कनदेश के द्वारा भारत में लेखा संग्राहक (एए) के पंजीकरण और पररचालन के कलए रूपरेखा दी है। 3. लेखा संग्राहक (एए) गैर-बैंककंग कर्त्त कंपनी है जो ककसी ग्राहक से संबंकित कर्त्तीय सूचना प्रदाताओं (एफआईपी) से कर्त्तीय सूचना पुनः प्राप्त करने अथर्ा संगृहीत करने तथा ऐसी सूचना समेककत करने, सुव्यर्स्थथत करने और ग्राहक को अथर्ा ग्राहक की सुस्पष्ट सहमकत के आिार पर ककसी अन्य कर्त्तीय सूचना प्रयोक्ता (एफआईयू) को प्रस्तुत करने की सेर्ा प्रदान करती है। 4. उक्त मास्टर कनदेश का पैरा 3(1)(xi) कर्त्तीय सूचना प्रदाता की पररभाषा देता है तथा इसमें बीमा कंपनी और बीमा भंडार (ररपोकजटरी) शाकमल है। 5. इस संबंि में, बीमा क्षेत्र के एफआईपी भारतीय ररज़र्व बैंक (आरबीआई) के पास पंजीकृत लेखा संग्राहक के माध्यम से मास्टर कनदेशों के खंड (7) में उस्िस्खत शतों के अिीन ग्राहकों और एफआईयू को मास्टर कनदेशों के पैरा 3(1) (xi) में यथापररभाकषत “कर्त्तीय सूचना” को साझा करेंगे। 6. बीमा क्षेत्र में एफआईपी एए के साथ एक संकर्दागत ढााँचे में प्रकर्ष्ट होंगे, तथा यह सुस्पष्ट रूप से कनम्नकलस्खत को कर्कनकदवष्ट करेगाः क. प्रत्येक पक्षकार के अकिकार और दाकयत्व ख. कर्र्ाद समािान व्यर्थथा की पद्धकतयााँ 7. बीमा क्षेत्र के एफआईपी से प्रत्याकशत है कक समय-समय पर अद्यतन ककये गये रूप में ररज़र्व बैंक इन्फमेशन टेक्नोलाजी प्राइर्ेट कलकमटेड (आरईबीआईटी) द्वारा प्रकाकशत तकनीकी कर्कनदेश को अपनाएाँ तथा एए के कलए सुरकक्षत डेटा प्रर्ाहों को सुकनकित करने के कलए अपेकक्षत सूचना प्रौद्योकगकी (आईटी) ढााँचे और इंटरफेसों का अंगीकरण करें। उक्त प्रौद्योकगकी मापनीय भी होनी चाकहए कजससे भकर्ष्य में भारतीय ररज़र्व बैंक द्वारा कर्कनकदवष्ट ककये जानेर्ाले ककसी अन्य एए को कर्र ककया जा सके। 8. बीमा क्षेत्र में यह सुकनकित करने के कलए एफआईपी की आईटी प्रणाकलयों में पयावप्त रक्षोपाय कनकमवत होंगे कक इसे अनकिकृत प्रर्ेश, पररर्तवन, कर्नाश, प्रकटीकरण अथर्ा अकभलेखों और डेटा के प्रसार के कर्रुद्ध सुरकक्षत रखा जाए। 9. बीमा क्षेत्र में एफआईपी ग्राहकों की कशकायतों के कनर्ारण सकहत, उनके कलए लागू आईआरडीएआई कर्कनयमों/कदशाकनदेशों/पररपत्रों में यथाकर्कनकदवष्ट आचरण-संकहता का भी पालन करेंगे। 10. बीमा क्षेत्र में एफआईपी बीमा अकिकनयम, 1938, आईआऱडीए अकिकनयम, 1999 और उनके अिीन बनाये गये कर्कनयमों/कदशाकनदेशों/पररपत्रों के अंतगवत सभी कर्कनयामक उपबंिों का अनुपालन करना जारी रखेंगे। 11. बीमा क्षेत्र में कर्त्तीय सूचना प्रदाता (एफआईपी) अर्श्य प्रमुख रूप से अपनी र्ेबसाइटों पर उन लेखा संग्राहकों के नाम प्रकट करें कजनके माध्यम से सूचना का साझा ककया जाता है। 12. इस पररपत्र के उपबंि तत्काल प्रभार् से प्रर्ृत्त होंगे। 1. This has reference to Master Direction - Non-Banking Financial Company – Account Aggregator (Reserve Bank) Directions, 2016 dated 2nd September, 2016 issued by Reserve Bank of India (RBI) vide ref DNBR.PD.009/03.10.119/2016-17. 2. RBI vide above Direction provided framework for the registration and operation of Account Aggregator (AA) in India. 3. AA is Non-Banking Finance Company that provides service of retrieving or collecting financial information from Financial Information Providers (FIP) pertaining to a customer and consolidating, organizing and presenting such information to the customer or any other Financial Information User (FIU), on the basis of explicit consent of the customer. 4. The para 3(1)(xi) of the Master Direction defines Financial Information Provider and it includes Insurance Company and Insurance Repository. 5. In this regard, FIPs of Insurance sector will share the “Financial Information”, as defined in para 3(1) (ix) of the Master Directions, to the customers and FIUs subject to conditions mentioned in the clause (7) of the Master Directions, through Account Aggregator registered with RBI. 6. FIPs in insurance sector shall enter into a contractual framework with the AAs, and the same shall distinctly specify the following: a. Rights and obligations of each party b. Modalities of Dispute Resolution mechanism 7. FIP of insurance sector are expected to adopt technical specification published by Reserve Bank Information Technology Private Limited (Re BIT), as updated from time to time and adopt required Information Technology (IT) framework and interfaces to ensure secure data flows to AA. The technology should also be scalable to cover any other AA as may be specified by Reserve Bank of India in future. 8. There shall be adequate safeguards built in IT systems of FIPs in the insurance sector to ensure that it is protected against unauthorized access, alteration, destruction, disclosure or dissemination of records and data. 9. The FIPs in the insurance sector shall also abide by the code of conduct as specified in the IRDAI regulations/guidelines/circulars applicable to them, including redressal of grievances of the customers. 10. The FIPs in the insurance sector shall continue to comply with all the regulatory provisions under the Insurance Act 1938, IRDA Act 1999 and the regulations/guidelines/circulars framed there under. 11. The Financial Information Providers (FIPs) in insurance sector must disclose Prominently on their websites the names of the Account Aggregators through which the information is shared. 12. The provisions of this circular will come into force with immediate effect. हस्त / Sd/- (रणदीप वसंह जिप ल / Randip Singh Jagpal) क यभक री वनदेशक / Executive Director